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中级经济师《金融专业知识与实务》历史真题(1289题)
第861题
下列金融机构中，由中国证券交易委员会负责监督管理的有（ ）。
A.保险公司
B.证券经营机构
C.期货经营机构
D.信用合作社
E.证券投资基金管理公司
参考答案：BCE
解析：
本题考查中国证券监督管理委员会。
依据有关法律法规，中国证监会在对证券市场实施监:督管理中履行下列职责。
1.研究和拟订证券期货市场方针政策、发展规划，起草证券期货市场的有关法律法规 ，提出制定和修改建议，制定有关证券期货市场监管的规章、规则和办法。
2.垂直领导全国证券期货监管机构，对证券期货市场实行集中统一监管；管理有关证券公司的领导班子和领导成员。
3.监管股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由中国证监会负责的债券及其他证券的发行、上市、交易、托管和结算，监管证券投资基金活动，批准企业债券的上市，监管上市国债和企业债券的交易活动。
4.监管上市公司及其按法律法规必须履行有关义务的股东的证券市场行为。
5.监管境内期货合约的上市、交易和结算，按规定监管境内机构从事境外期货业务。
6.管理证券期货交易所，按规定管理证券期货交易所的高级管理人员，归口管理证券业 、期货业协会。
7.监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、 证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构，审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务 ，制定有关机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施，指导中国证券业、期货业协会开展证券期货从业人员资格管理工作。
8.监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市以及在境外上市的公司到境外发行可转换债券；监管境内证券、期货经营机构到境外设立证券、期货机构；监管境外机构到境内设立证券、期货机构，从事证券、期货业务。
9.监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。
10.会同有关部门审批会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格，并监管律师事务所、律师及有资格的会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期 货相关业务的活动。
11.依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。
12.归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务。
证券经营机构、期货经营机构、证券投资基金管理公司都属于中国证券监督管理委员会监管管理。
AD选项，保险公司、信用合作社都属于中国银行保险监督管理委员会监督管理。
故本题的正确答案为BCE。
第862题 在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括( )。
A.成本
B.能力
C.便利
D.消费者
E.沟通
参考答案：ACDE
解析：
本题考查商业银行经营的核心：市场营销。商业银行采用的“4C”营销策略包括：消费者（Consumer）、成本（Cost）、便利（Convenience）和沟通（Communication）。
第863题
根据中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行在理财产品销售中的禁止性行为有()。
A.采取回扣的方式销售理财产品
B.向客户出售保本型理财产品
C.将存款单独作为理财产品销售
D.销售人员代替客户签署文件
E.通过买卖理财产品调节监管指标，进行监督套利
参考答案：ACDE
解析：
本题考察理财产品销售管理知识点。
理财产品销售管理的诸多禁止性行为：2011银监会发布《商业银行理财产品销售管理办法》。
商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率，高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。
商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售;商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。
商业银行不得有下列情形:通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;将理财产品与其他产品进行捆绑销售;采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;通过理财产品进行利益输送;挪用客户认购、申购、赎回资金;销售人员代替客户签署文件等。
故，A,C,D,E选项正确。
第864题
下列金融活动中，属于商业银行资产管理范畴的有（ ）。
A.存款管理
B.贷款管理
C.借入款管理
D.债券投资
E.现金资产管理
参考答案：BDE
解析：
本题考查商业银行资产负债管理的基本内容。
商业银行资产管理内容主要：贷款管理、债券投资、现金资产管理。
AC选项，属于商业银行负债管理的内容。
故本题的正确答案为BDE。
第865题
下列说法中，属于证券私募发行优点的有（ ）。
A.市场流动性强
B.节省发行费用
C.发行条款灵活
D.缩短发行时间
E.受法律法规的约束少
参考答案：BCD
解析：
本题考查证券私募发行。
证券私募发行也称内部发行或不公开发行，是面向少数特定投资者的发行方式。私募发行通常是仅以与证券发行者具有某种密切关系者为认购对象。
A选项，并非私募发行的优点。
E选项，属于新版教材删减的内容。
故此题正确答案为BCD。
第866题
按照组织形式划分，证券投资基金的类型有（ ）。
A.契约型基金
B.公司型基金
C.合伙型基金
D.公募型基金
E.私募型基金
参考答案：AB
解析：
本题考查根据组织形式的不同，基金可分为契约型基金、公司型基金。
根据组织形式的不同，基金可分为契约型基金、公司型基金。
根据基金运作方式的不同，基金可分为开放式基金、封闭式基金。
根据募集方式的不同，基金可分为公募基金、私募基金。
C选项，属于干扰选项。
故本题的正确答案为AB。
第867题
在管理运用或处分信托财产时，我国信托公司可以采取的方式有（ ）。
A.买入返售
B.出售
C.存放同业
D.租赁
E.以对外借款的目的将信托财产用于质押
参考答案：ABCD
解析：
本题考查信托业务。
信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款 等方式进行，但不得以对外借款的目的将信托财产用于质押。
E选项，不在信托财产运用范围内。
故本题的正确答案为ABCD。
第868题
关于融资租赁合同特征的说法，正确的有（ ）。
A.融资租赁合同是诺成合同
B.融资租赁合同是有偿合同
C.融资租赁合同可单方解除
D.融资租赁合同是双务合同
E.融资租赁合同是要式合同
参考答案：ABDE
解析：
本题考查融资租赁合同及其特征。
融资租赁合同主要具有以下特征：
(1) 融资租赁合同是诺成、要式合同。
(2) 融资租赁合同是双务、有偿合同。
(3) 融资租赁合同是不可单方解除的合同。
C选项，描述错误，是不可担方解除的合同。
故本题的正确答案为ABDE。
第869题
金融工程的主要领域有（ ）。
A.金融产品创新
B.金融体制改革
C.金融风险管理
D.资产定价
E.离岸货币借贷
参考答案：ACD
解析：
本题考查金融工程的应用领域。
金融工程的应用领域：(1)金融产品创新(2)资产定价 (3)金融风险管理 (4)投融资策略设计(5)套利。
BE选项，属于干扰选项。
故本题的正确答案为ACD。
第870题
如果某中国个人投资者只购买了以美元计价的股票，则该投资者承担的市场风险有（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险中的交易风险
C.汇率风险中的折算风险
D.汇率风险中的经济风险
E.投资风险
参考答案：BE
解析：
本题考查金融风险类型。
市场风险包括利率风险、汇率风险、投资风险。
如果某中国个人投资者只购买了以美元计价的股票，则该投资者承担的市场风险有汇率风险中的交易风险和投资风险。
交易风险，有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动而蒙受实际经济损失的可能性。
投资风险，指有关主体在股票市场、金融衍生产品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生产品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
A选项，利率风险，是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，属于干扰选项。
C选项，汇率风险中的折算风险，有关主体（跨国公司）在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性，属于干扰选项。
D选项，汇率风险中的经济风险，又称经营风险，是指意料之外的汇率变动引起公司或企业未来一定时期的收益或现金流量变化的一种潜在风险。当汇率发生始料未及的变动时，企业可能会蒙受以本币计量的未来现金收入流减少或现金支出流增多的经济损失。这种情形就是经济风险。
故本题的正确答案为BE。
注：汇率的交易风险与经济风险区别在于交易的频次，前者往往是一笔交易，后者为多笔交易的结果。
第871题
存款创造倍数的实现要基于若干假设条件，这些假设条件主要有（ ）。
A.固定汇率制度
B.全额准备金制度
C.部分准备金制度
D.劵款对付结算制度
E.非全额现金结算制度
参考答案：CE
解析：
本题考查存款创造。
多倍存款创造倍数基于两个假设:一是部分准备金制度;二是非现金结算制度。
A选项，固定汇率是指各国货币受汇率平价的制约，市场汇率只能围绕平价在很小的幅度内上下波动的汇率制度。
BD选项，属于干扰选项，教材并未有体现。
故本题的正确答案为CE。
第872题
如果IS、LM和BP曲线存在共同的交点，则在该点上各曲线所代表的子市场同时处于均衡状态，这些子市场有（ ）。
A.货币市场
B.商品市场
C.黄金市场
D.外汇市场
E.股票市场
参考答案：ABD
解析：
本题考查BP曲线与国际收支平衡。
IS-LM和BP曲线存在共同的交点，国内商品市场、货币市场和外汇市场同时处于均衡。
故本题的正确答案为ABD。
第873题
货币政策可供选择的中介指标（ ）。
A.利率
B.货币供应量
C.基础货币
D.存款准备金
E.再贴现率
参考答案：AB
解析：
本题考查金融宏观调控机制。
中介指标：货币供应量、利率。
利率和货币供应量是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量，它们会直接影响或形成社会对实际劳务和商品的需求，因此成为中央银行对货币政策最终目标调控的中介指标。中央银行对货币供应量的调控能力，不仅取决于一阶变量基础货币，还取决于商业银行的传导性能、货币乘数机制等。
C选项，基础货币，是操作目标。
D选项，存款准备金，属于干扰选项。
E选项，再贴现率，是货币政策工具。
故本题的正确答案为AB。
第874题
根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行收益合理性的监管指标有( )。
A.净利息收入
B.总利息收入
C.成本收入比
D.资产利润率
E.资本利润率
参考答案：CDE
解析：
本题考查银行业监管的主要内容。
根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，我国关于收益合理性的监管指标包括：
成本收入比，即营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%。
资产利润率，即净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%。
资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低11%。
A、B选项为干扰选项。
故，此题正确答案为CDE。
第875题
如果人民币对外币升值，从理论上看，其可能的决定因素有（ ）。
A.我国的物价与国外的物价相比相对上升
B.我国的物价与国外的物价相比相对下降
C.我国的国际收支出现逆差
D.我国的国际收支出现顺差
E.市场上的预期人民币贬值
参考答案：BD
解析：
本题考查汇率变动的影响因素。
汇率变动的决定因素包括：物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府干预汇率。
1、物价的相对变动：相对通胀率高的国家的货币贬值，相对通胀率低的国家的货币升值。
2、国际收支差额变化。顺差，外汇汇率下跌；逆差，外汇汇率上升。
3、市场预期变化：短期变动。预期未来本币贬值，导致实际贬值;反之，如果预期未来本币升值，导致实际升值。
4、政府干预汇率。
ACE选项会导致人民币对外币贬值。
故本题的正确答案为BD。
第876题
下列举措中，能够减少我国的国际收支顺差的有（ ）。
A.允许我国出口企业将外汇收入存放在境外
B.放宽我国企业对外直接投资的外汇管制
C.鼓励高科技的外资流入
D.限制低附加值的直接投资流入
E.严控国外投机热钱流入
参考答案：ABDE
解析：
本题考查我国的国际收支不均衡及其调节。
我国对国际收支顺差的调节政策和措施：
（1）逐步放宽和取消经常项目下的外汇管制；
（2）逐步放宽资本项目下的外汇管制；
（3）降低对出口的激励范围和力度，改变外贸增长方式，调整外贸出口结构；
（4）优化利用外资结构，限制高能耗、重污染、附加值低的直接投资流入；
（5）对国外投机性的热钱流入采取密切监控的高压政策。
C选项，依然会形成我国的国际收支的顺差情况。
故本题的正确答案为ABDE。
第878题
该债券的发行价格应为（ ）元。
A.86.38
B.90.7
C.95.23
D.100.00
参考答案：D
解析：
本题考查利率与金融资产定价。
市场利率高于债券收益率，折价发行。
市场利率低于债券票面利率，溢价发行。
市场利率等于债券票面利率，平价发行。
故本题的正确答案为D。
第879题
该债券的投资者以发行价格买入该债券，持有期的收益率为（ ）。
A.4.70%
B.4.55%
C.5.00%
D.5.23%
参考答案：C
解析：
本题考查持有期收益率。
故本题的正确答案为C。
第880题
关于市场利率，债券价格与收益利率之间关系的说法，正确的有（ ）。
A.市场利率上升，债券价格下降
B.市场利率下降，债券价格不变
C.债券价格越高，到期收益率越高
D.债券价格越低、到期收益率越高
参考答案：AD
解析：
本题考查利率与金融资产定价。
利率上升，债券价格就会下降；利率上升。债券价格就会提高。
债券的市场价格越高，到期收益率越低；反之，债券市场价格越低，到期收益率越高。
BC选项，描述错误。
故本题的正确答案为AD。