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中级经济师《金融专业知识与实务》历史真题(1289题)
第801题
根据2014年的统计数据，我国银行间同业拆借市场中交易量最大的品种是（ ）。
A.隔夜拆借
B.7天拆借
C.14天拆借
D.21天拆借
参考答案：A
解析：
本题考查同业拆借市场。
同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。
我国同业拆借期限最短为1天，最长为1年。
全国银行间同业拆借中心按1天、7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、4个月、6个月、9个月、1年等品种计算和公布加权平均利率。
从期限结构看，市场交易更趋于隔夜品种，隔夜品种的成交量占总量的86.1%。
BCD选项，都属于同业拆借的品种，但不是交易量最大的品种。
故本题的正确答案为A。
【思路点拨】我国同业拆借市场主体日益多元化，满足了金融市场中调剂资金余缺、资产负债管理等多种交易需求。同业拆借市场的参与机构包括政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、证券公司、保险公司、金融租赁公司、中资商业银行授权的一级分支机构以及中国人民银行确定的其他机构等。
第802题
与货币市场工具相比，资本市场工具（ ）。
A.流动性高
B.期限长
C.安全性高
D.利率敏感性高
参考答案：B
解析：
本题考查货币市场及其构成。
货币市场与资本市场是按交易期限划分。
货币市场是指期限在一年以内，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。
资本市场是指以期限在一年以上的的金融资产为交易标的物的金融市场。
货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。
AD选项，都是货币市场的特征。
C选项，资本市场常常要考虑安全性问题，属于干扰选项，并非两者的区别。
故本题的正确答案为B。
第803题
假定某投资者用10000元进行投资，已知年利率为8%，按复利每半年计算一次利息，则1年后该投资者的本息和为（ ）元。
A.10400
B.10800
C.10816
D.11664
参考答案：C
解析：
此题考查单利与复利。
FVn=本金×(1+年利率/每年计息次数)计息次数×年数=10000×(1+8%/2)2×1=10816（元）。
故本题的正确答案为C。
第804题
利率期限结构理论中的预期理论认为，长期债券的利率等于一定时期内人们预期的短期利率的平均值。按照该理论（ ）。
A.长期利率一定高于短期利率
B.长期利率一定低于短期利率
C.长期利率的波动高于短期利率的波动
D.长期利率的波动低于短期利率的波动
参考答案：D
解析：
本题考查利率的期限结构。
预期理论：长期债券的利率等于在有效期内人们所预期的短期利率的均值。预期理论的解释：
1、随着时间推移，不同到期期限的债券利率有同向运动趋势；
2、短期利率较低，收益曲线向上倾斜;短期利率较高，收益曲线向下倾斜；
3、长期利率的波动小于短期利率的波动。
AB选项，长期利率是短期利率的均值，可以高于或是低于，不是一定的关系。
C选项，描述错误，应该是长期利率波动性低。
故本题的正确答案为D。
第805题
流动性偏好理论认为，当流动性陷阱发生后，货币需求曲线是一条（ ）的直线。
A.平行于横坐标轴
B.垂直于横坐标轴
C.向左上方倾斜
D.向右上方倾斜
参考答案：A
解析：
此题考查流动性偏好理论。
流动性陷阱：当利率降低到某一水平，市场就会产生未来利率上升的预期，货币的投机需求变得无限大，无论央行供应多少货币都会被相应的投机需求所吸收，从而使利率不能继续下降而“锁定”在这一水平。当流动性陷阱发生后，货币需求曲线是一条平行于横坐标轴的直线。
故本题的正确答案为A。
第806题
假定某金融资产的名义收益为5%，通货膨胀率为2%，则该金融资产的实际收益率为（ ）。
A.2.0%
B.2.5%
C.3.0%
D.7.0%
参考答案：C
解析：
本题考查实际收益率。
实际收益率是剔除通货膨胀因素后的收益率。
实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=5%-2%=3%
故本题的正确答案为C。
第807题
假定某股票的每股税收后利润为0.5元，市场利率为5%，则该股票的理论价格为（ ）元。
A.5
B.10
C.50
D.100
参考答案：B
解析：
本题考查利率与金融资产定价。
股票的理论价格=预期股息收入/市场利率=0.5/5%=10（元）
故本题的正确答案为B。
第808题
我国目前尚未完成实现利率化市场，仍受到管制的利率是（）
A.存款利率上限
B.贷款利率下限
C.回购协议利率
D.同业拆借利率
参考答案：A
解析：
利率市场化的最新进展：全面放开金融机构贷款利率管制；货币市场、债券市场、境内外币存款利率已经实现市场化；人行仅对金融机构人民币存款利率实施上限管理。
第809题
在金融交易中时常会发生逆向选择，其原因是（ ）。
A.金融交易之前的信息不对称
B.金融交易之后的信息不对称
C.金融交易之前的交易成本
D.金融交易之后的交易成本
参考答案：A
解析：
本题考查金融机构的职能。
在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致的信息不对称。
在交易之前这种信息不对称会导致逆向选择。
B选项，描述的是道德风险。
CD选项，属于干扰选项，金融机构可以降低交易成本和风险，没有金融交易之前交易成本和之后交易成本的区分。
故本题的正确答案为A。
第810题
下列金融机构中，属于间接金融机构的是（ ）。
A.投资银行
B.信托公司
C.商业银行
D.证券公司
参考答案：C
解析：
本题考查金融机构的分类。
金融机构按融资方式不同可以分为直接金融机构和间接金融机构。
直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。主要的直接金融机构有：证券公司等。
间接金融机构指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金的短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。
商业银行是最典型的间接金融机构。
AD选项，属于直接金融机构。
B选项，属于非银行金融机构。信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。
故本题的正确答案为C。
第811题
下列商业银行组织机构制度中，最有利于防止银行集中和垄断的是（）
A.持股公司
B.单一银行
C.连锁银行
D.分支银行
参考答案：B
解析：
单一银行制度，又称单元银行制或独家银行制，无分支机构，防止集中垄断，但限制竞争。
第812题
既可以经营银行业务，又可以从事证券和保险业务的商业银行经营制度是（ ）制度。
A.专业化银行
B.综合性银行
C.连锁银行
D.持股银行
参考答案：B
解析：
本题考查商业银行的业务经营制度。
综合性银行制度又称全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁、保险等全面金融业务的银行制度。
A选项，专业化银行,指商业银行业务与证券、保险等业务分离，商业银行只能从事存贷及结算业务，不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排。
C选项，连锁银行,又称联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。
D选项为干扰选项。
故本题的正确答案为B。
【思路点拨】持股公司制与连锁银行制的区别：持股公司制与连锁银行制的区别在于是否有持股公司的存在；持股公司制是大银行通过持股公司间接控股其他银行，而连锁银行制是集团直接控股若干银行。
第813题
在我国，经营小额贷款业务但不吸收公众存款的金融机构是（ ）。
A.小额贷款公司
B.金融租赁公司
C.汽车金融公司
D.财务公司
参考答案：A
解析：
本题考查其他金融机构。
小额贷款公司，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的金融机构。
小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金（不得超过其资本净额的50%）。
小额贷款公司不能对外投资，不能设立分支机构，不能跨业经营。
B选项，消费金融公司，经中国银行业监督管理委员会批准，在中国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
C选项，金融租赁公司，专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。
D选项，财务公司，为企业集团成员提供财务管理服务的非银行金融机构。
故，此题正确答案为A。
第814题
我国承担最后贷款人职能的金融机构是（ ）。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国人民银行
D.中国银行业证监管理委员协会
参考答案：C
解析：
本题考查中国人民银行。
中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷款人的责任，是银行的银行。
A选项，国家开发银行是对国内企业和建设项目提供长期性贷款支持。
B选项，中国进出口银行，国家为促进对外贸易发展，改善国际收支状况，由政府支持设置的向外贸部门提供优惠出口信贷的政策性金融机构。
D选项，中国银行业证监管理委员协会，并无此机构，属于干扰选项。
故本题的正确答案为C。
第815题
“4R”组合策略是当前商业银行市场营销的重要手段，这种营销策略体现的是（ ）导向。
A.市场需求
B.价格促销
C.竞争
D.客户满意度
参考答案：C
解析：
本题考查“4R”营销策略。
关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成一种长期的良好的关系基础。随着经济全球化和金融自由化的深入，关系营销成为商业银行营销中备受重视的一种新的观念和做法。在这种情况下，商业银行采取了以竞争为导向的“4R”营销策略。
A选项，市场需求，属于干扰选项。
B选项，价格促销，属于4P理论是以金融产品为导向，选项提到的是策略而非导向。
D选项，客户满意度，并非正确选项，4C理论是以客户需求为导向。
故本题的正确答案为C。
第817题
商业银行在开展理财业务是应将银行理财产品与银行代销的第三方理财相分离，这种做法体现出银行开展理财业务应遵守（）原则
A.业务专业化
B.统一经营管理
C.产品独立化
D.风险隔离的“栅栏”
参考答案：D
解析：
遵守风险隔离的“栅栏”原则。实现理财业务与信贷等其他业务相分离；自营业务与代客业务相分离；银行理财产品与银行代销的第三方理财产品相分离；银行理财产品之间相分离；理财业务操作与银行其他业务操作相分离。
第818题
为了测算遇到小概率事件等极端不利的情况下可能发生的损失，商业银行通常采用的流动性风险分析是对流动性进行（ ）。
A.久期分析
B.压力测试
C.缺口分析
D.敏感性分析
参考答案：B
解析：
本题考查资产负债管理的方法和工具。
流动性压力测试，以定量分析为主，测算遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失。
A选项，久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法。
C选项，缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重新定价期限和现金流量到期期限匹配情况的一种方法。
D选项，敏感性分析是商业银行衡量汇率变动对全行财务状况影响的一种方法。
故本题的正确答案为B。
【思路点拨】资产负债管理的方法如下图所示。
第819题
在商业银行资本管理中，反应银行实际拥有的资本水平的资本是（）。
A.风险资本
B.监管资本
C.经济资本
D.账面资本
参考答案：D
解析：
账面资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。
第820题
2015年3月国务院正式发布了《存款保险条例》，并与5月1日正式实施。从风险管理的角度，商业银行参加存款保险属于（ ）型管理策略。
A.风险抑制
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险补偿
参考答案：D
解析：
本题考查商业银行风险管理的内容与策略。
风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。
银行常用的风险补偿方法有：
1、合同补偿（风险溢价）；
2、保险补偿（存款保险制度）；
3、法律补偿。
A选项，风险抑制，是指商业银行在承担风险之后，通过加强对风险的监测，及时发现问题，并采取相应措施，以便在风险事件实际发生之前阻止情况恶化，或者在风险事件发生之后尽可能减少风险造成的损失。
B选项，风险对冲，是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略。
C选项，风险分散，通过实现资产结构多样化，尽可能选择多样的、彼此不相关或负相关的资产进行搭配，以降低整个资产组合的风险程度。
故本题的正确答案为D。