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中级经济师《金融专业知识与实务》历史真题(1289题)
第781题 该理财产品属于（ ）。
A.估值型产品
B.非估值型产品
C.分级产品
D.非分级产品
参考答案：BD
解析：
非估值型理财产品是指在产品发行以及存续期间对外披露的材料中，无预期收益率、产品单位份额净值或其他类似内容，只在产品终止时计算并向投资者披露实际收益率或实际收益的理财产品。非分级产品是指所有投资者享有同等受益权利的产品。
第782题 A银行向小李提供的理财服务属于（ ）。
A.理财顾问服务
B.综合理财服务
C.代理收费
D.基金认购
参考答案：B
解析：
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活功。综合理财服务更加突出个性化服务，并可进一步分为理财计划和私人银行。
第783题 根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，A银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，（ ）。
A.可由商业银行自行决定
B.应当附加条件
C.需经监管部门批准
D.要向社会公告
参考答案：B
解析：
商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率，高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。
第784题
在已知小李为稳健型风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了（ ）。
A.风险匹配原则
B.审慎性原则
C.公开公正原则
D.风险隔离原则
参考答案：A
解析：
风险匹配原则，是指银行要从保护客户合法权益角度出发，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品；所谓将适合的产品卖给适合的客户，是指银行应对理财产品进行评级，对客户风险承受能力进行评估，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
第785题
两家公司在固定利率借款上的年利差是（ ）。
A.0.4%
B.0.6%
C.1.0%
D.1.5%
参考答案：D
解析：
本题考查金融互换的套利。
两公司在固定利率借款上的年利差为9.5%-8%=1.5%。
故本题的正确答案为D。
第786题
两家公司在浮动利率借款上的年利差是（ ）。
A.0.4%
B.0.6%
C.1.0%
D.1.5%
参考答案：B
解析：
本题考查金融互换的套利。
两家公司在浮动利率借款上的年利差为（Libor+1.0%）-（Libor+0.4%）=0.6%。
故本题的正确答案为B。
第787题
如果双方合作，通过利率互换交易分享无风险利润，则存在的利润为（ ）。
A.0.3%
B.0.6%
C.0.9%
D.1.0%
参考答案：C
解析：
本题考查金融互换的套利。
交易前，双方成本为Libor+0.4%+9.5%。交易后，双方成本为Libor+1.0%+8.0%。
存在的利润空间为(Libor+0.4%+9.5%)- (Libor+1.0%+8.0%）=0.9%。
故本题的正确答案为C。
第788题
如果银行从中获得0.1%的报酬，则A公司和B公司每年可能分别节约（ ）的融资成本。
A.0.4%和0.4%
B.1.5%和0.6%
C.0.4%和0.6%
D.1.5%和0.4%
参考答案：A
解析：
本题考查金融互换的套利。
双方合作后，存在的利润为0.9%，银行从中获得0.1%的报酬，剩余0.8%，即两个公司每年节约0. 8%的融资成本。
选项中仅有A的两个数值相加为0. 8%，BCD选项均不符0.8%的总节省成本。
故本题的正确答案为A。
第789题
2015年年末，该银行的贷款总额为（ ）亿元。
A.3000
B.3600
C.4500
D.60000
参考答案：D
解析：
本题考查银行业监管的主要内容。
不良贷款率=不良贷款/贷款总额。
依据题意，则该银行的贷款总额为900÷1.5%=60000（亿元）。
故此题正确答案为D。
第790题
根据2013年1月1日起实行的《商业银行资本管理办法（试行）》，该银行需按照风险加权资产的（ ）计提附加资本。
A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
参考答案：A
解析：
本题考查市场运营监管。
系统重要性银行附加资本要求：为风险加权资产的1%，由核心一级资本来满足。
故此题正确答案为A。
第791题
该银行未达到监管要求的指标有（ ）。
A.成本收入比
B.流动性比例
C.不良贷款率
D.单一客户贷款集中度
参考答案：D
解析：
本题考查市场运营监管。
A选项，成本收入比，即营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%。该银行成本收入比25%，符合监管要求。
B选项，流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%。该银行的流动性比例为30%，符合监管要求。
C选项，不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。该银行的不良贷款率为1.5%，符合监管要求。
D选项，单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。该银行单一客户贷款集中度为12%，未达到监管要求。
故此题正确答案为D。
第792题
假设2015年该银行的关注类贷款为400亿元，损失类贷款为80亿元，可疑类贷款为120亿元，则该银行的次级类贷款为（ ）亿元。
A.200
B.300
C.600
D.700
参考答案：D
解析：
本题考查市场运营监管。
国际通行的做法是分为五类： 即正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款。
依据题意得，不良贷款=次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款
900=次级贷款+120+80
次级贷款=700（亿元）
故此题正确答案为D。
第793题
2015年该国的债务率为（ ）。
A.20%
B.25%
C.80%
D.125%
参考答案：C
解析：
本题考查外债总量管理与结构管理。
债务率，即当年未清偿外债余额与当年货物和服务出口总额的比率。
债务率＝当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额×100%；
依据题意得，债务率=2000/(1600+900 )x 100%=80%
故本题的正确答案为C。
第794题
2015年该国的负债率为（ ）。
A.20%
B.25%
C.80%
D.125%
参考答案：B
解析：
本题考查外债总量管理与结构管理。
负债率，即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。
负债率＝当年未清偿外债余额/当年国民生产总值×100%；
依据题意得，负债率＝2000/8000 X100%=25%
故本题的正确答案为B。
第795题
2015年该国的偿债率为（ ）。
A.20%
B.25%
C.80%
D.125%
参考答案：A
解析：
本题考查外债总量管理与结构管理。
偿债率，即当年外债还本付息总额与当年货物和服务出口总额的比率。
偿债率＝当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额×100%
依据题意得，偿债率＝500/（1600+900）X100%=20%
故本题的正确答案为A。
第796题
假设该国法定货币为克朗，若美元对克朗的汇率由1美元=100克朗变动至1美元=120克朗，则该国（ ）。
A.本币贬值，加重偿还外债的本币负担
B.本币升值，加重偿还外债的本币负担
C.本币贬值，减轻偿还外债的本币负担
D.本币升值，减轻偿还外债的本币负担
参考答案：A
解析：
本题考查汇率变动的经济影响。
美元对克朗的汇率由1美元=100克朗变动至1美元=120克朗，1美元能换更多的克朗，说明美元升值，克朗贬值了。本币贬值，会加重偿还外债的本币负担，减轻外国债务人偿还本币债务的负担，从而减少借贷资本流入，增加借贷资本流出。
BD选项的描述错误，一美元换更多的本国货币说明本币贬值。
C选项,本币贬值会加重外债的本币偿还负担，因为结算依然是外币，但需要更多的本币来兑换所以负担是加重而非减轻。
故本题的正确答案为A。
第797题
在股票投资中，由于股票价格可能下跌而给投资者带来的风险是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.国别风险
D.市场风险
参考答案：D
解析：
本题考查金融风险的类型。
市场风险包括：汇率风险、利率风险和投资风险。
市场风险中的投资风险是指金融工具的价值因汇率、利率或股价变化而发生变动的风险。
A选项，信用风险，是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。
B选项，操作风险，是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。
C选项，国别风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付金融机构债务，或使金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使金融机构遭受其他损失的风险。
故本题的正确答案为D。
第798题
下列金融工具中，属于衍生金融工具的是（ ）。
A.开放式基金
B.商业票据
C.封闭式基金
D.股指期货
参考答案：D
解析：
本题考查金融衍生品的概念与特征。
金融衍生品又称金融衍生工具，是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于基础金融产品价格（或数值）变动的派生金融产品。
常见的金融衍生品有金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品。
主要的金融期货合约有货币期货、利率期货、股指期货等。
A选项，开放式基金，属于干扰选项，教材中并未有体现。
B选项，商业票据，属于货币市场的金融工具。
C选项，封闭式基金，属于证券投资基金市场中的金融工具。
故本题的正确答案为D。
第799题
某投资者在上海证券交易所购买了一家股份有限公司首次公开出售的股票，该笔交易所在的市场属于（ ）。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.期权市场
参考答案：B
解析：
本题考查金融市场的类型。
发行市场，又称一级市场或初级市场，是指新发行的证券或票据等金融工具最初从发行者手中出售到投资者手中的市场，包括筹资规划、创设证券及推销证券等一系列活动。发行市场是流通市场的前提和基础。
A选项，流通市场，是指已经发行的证券或票据等金融工具进行转让交易的市场。
CD选项，都属于金融衍生品市场。
故本题的正确答案为B。