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中级经济师《金融专业知识与实务》历史真题(1289题)
第841题
假定我国流通中的货币现金为5万亿元，法定准备金为20万亿元，超额准备金为3万亿元，则我国的基础货币为（ ）万亿元。
A.18
B.23
C.25
D.28
参考答案：D
解析：
本题考查货币供给过程。
基础货币等于流通中的现金加准备金。即B=C+R
其中准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。
基础货币=5+20+3=28
故本题的正确答案为D。
第842题
假定我国流通中现金为5万亿元，单位活期存款为40万亿元，则我国的狭义货币供应量M1为（ ）万亿元。
A.8
B.35
C.45
D.200
参考答案：C
解析：
本题考查我国的货币层次划分。
M1=M0+单位活期存款
依据题意得，M1=5+40=45万亿元。
故本题的正确答案为C。
【思路点拨】货币层次划分标准：“流动性”好的金融资产，价格稳定、还原性强，可随时在金融市场上转让、出售。
1994年10月，中国人民银行编制并向社会公布“货币供应量统计表”，将我国的货币供应量划分为以下层次：
M0=流通中现金
M1=M0+单位活期存款
M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款
M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等
第843题
假定某商业银行原始存款增加1000万元，法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为5%，则派生存款总额为（ ）万元。
A.5000
B.4000
C.4546
D.3704
参考答案：D
解析：
本题考查存款创造。
现金漏损率、存款准备金率以及存款结构比例的变化，都会对存款创造产生影响，也是影响存款创造的重要因素。ΔD代表存款货币的最大扩张额，ΔB代表原始存款额，r代表法定存款准备金率，e代表超额存款准备金率，c代表现金漏损率，则可用公式表示如下：
=1000×1÷（20%+2%+5%）
=3704
故本题的正确答案为D。
第844题
LM曲线上的任何一点，都表明（ ）处于均衡状态。
A.货币市场
B.商品市场
C.外汇市场
D.股票市场
参考答案：A
解析：
本题考查LM曲线与货币均衡。
LM曲线上的点表示货币需求量（L）等于货币供应量（M），故LM曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。
B选项，商品市场，IS曲线上的点表示产品市场达到均衡。
C选项，外汇市场，BP曲线指国际劳务收支保持不变时收支和利率组合的轨迹，即BP曲线上的任何一点所代表的利率和收支的组合都可以使当期国际收支均衡。
D选项，股票市场，属于干扰选项。股票市场是已经发行的股票转让、买卖和流通的场所，包括交易所市场和场外交易市场两大类别。
故本题的正确答案为A。
【思路点拨】非均衡状态的判断技巧“上供下需”：
无论IS曲线还是LM曲线，只要在曲线上方，即代表“供给＞需求”；只要在曲线下方，即代表“需求＞供给”。
产品市场：I为需求、S为供给；货币市场：L为需求、M为供给。
区域Ⅰ：S＞I、M＞L
区域Ⅱ：S＞I、L＞M
区域Ⅲ：I＞S、L＞M
区域Ⅳ：I＞S、M＞L
第845题
关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是（ ）。
A.中央银行具有发行货币的职能
B.中央银行负责维护货币的稳定
C.中央银行负责创造货币的需求
D.中央银行可以调节货币供给
参考答案：C
解析：
本题考查中央银行的职能。
中央银行是发行的银行，指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。
中央银行作为发行的银行，具有以下几个基本职能：
（1）适时适度发行货币；A选项正确。
（2）宏观经济角度控制信用规模，调节货币供应量，中央银行应以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给，正确处理好货币稳定和经济增长的关系；B、D选项正确。
（3）根据货币流通需要，适时印刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币面额比例。
C选项，中央银行可以调节货币供给但不负责创造货币需求。
故本题的正确答案为C。
第846题
按先后次序，货币政策的传导和调控过程要依次经历（ ）。
A.实体经济领域和金融领域
B.金融领域和实体经济领域
C.资本市场领域和货币市场领域
D.货币市场领域和外汇市场领域
参考答案：B
解析：
本题考查金融宏观调控机制。
金融宏观调控的两个领域是金融领域和实体经济领域。
货币政策首先改变的是金融领域的货币供给状况，打破原有的货币供求和市场利率状况，按照中央银行货币政策意图建立起新的货币供求状况，是以基础货币变动引起货币供求变动的动态过程。
从货币供给变化到实现中央银行的四大政策目标是在实体经济领域实现的，货币供给的变化影响企业与居民的投资与消费，使社会对实际产品的需求和供给发生改变，从旧的均衡走向新的均衡。
ACD选项，属于干扰选项。
故本题的正确答案为B。
第847题
下列货币政策工具中，通过调节货币和信贷的供给影响货币供应量，进而对经济活动的各个方面都产生影响的是（ ）。
A.利率限制
B.窗口指导
C.公开市场业务
D.证券市场信用控制
参考答案：C
解析：
本题考查货币政策工具。
利率限制是中央银行规定存款利率的上限，规定贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成金融混乱、经营不善而破产倒闭，或牟取暴利。
窗口指导是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”执行。
公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。中央银行正是以这种操作来扩张或收缩信用，调节货币供应量。选项C正确。
直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，直接控制金融机构尤其是商业银行的信用活动。
故本题的正确答案为C。
第848题
中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给原一级交易商的交易行为称为（ ）。
A.再贴现
B.再贷款
C.正回购
D.逆回购
参考答案：D
解析：
本题考查我国的货币政策工具。
逆回购（先买后卖），为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。
A选项，再贴现，中国人民银行通过适时调整再贴现总量及利率，明确再贴现票据选择，达到吞吐基础货币和实施金融宏观调控的目的，同时发挥调整信贷结构的功能。
B选项，再贷款是人民银行对金融机构贷款的基本形式。
C选项，正回购（先卖后买），为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作。
故本题的正确答案为D。
第849题
根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率是指不良信用资产与( )的比率。
A.贷款总额
B.资本净额
C.全部关联授信额
D.信用资产总额
参考答案：D
解析：
不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4% 。
第850题
根据我国《证券公司监督管理条例》，关于证券公司市场准入条件的说法，错误的是（ ）。
A.证券公司股东的出资应是货币或经营中必需的非货币资产
B.入股股东被判处刑罚执行完毕未逾3年者，不得成为证券公司实际控制人
C.单位或个人可以委托他人或接受他人委托，持有证券公司股权
D.证券公司应有3名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人员
参考答案：C
解析：
本题考查证券业监管的主要内容。
①为了防止股东将不良资产带人证券公司，保证所设证券公司的资产质量，该条例对证券公司股东的出资方式做了规定:证券公司的股东应当用货币或者证券公司经营必需的非货币财产出资，证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的30% 。
② 为了防止不良单位或者个人入证券公司并滥用其股东权利,损害证券公司及其客户的利益,该条例规定，有因故意犯罪被判处刑罚,刑罚执行完毕未逾3年以及不能清偿到期债务等情形之一的单位或者个人，不得成为证券公司持股5%以上的股东或者实际控制人。证券公司的其他股东，应当符合国务院证券监督管理机构的相关要求。
③为了防止不良单位或者个人幕后操控、规避审批和监管，该条例规定，未经中国证监会批准，任何单位或者个人不得委托他人或者接受他人委托，持有或者管理证券公司的股权。证券公司的股东不得违反国家规定，约定不按照出资比例行使表决权。
④ 为了促进新设证券公司人力资源保持良好状况，该条例规定，证券公司应当有3名以上在证券业担任髙级管理人员满2年的高级管理人员。
此题为选非题，故本题的正确答案为C。
第851题
如果美元利率上升，直至高于人民币利率，那么，这会导致（ ）。
A.国际资本从中国流向美国，人民币升值
B.国际资本从美国流向中国，人民币升值
C.国际资本从中国流向美国，人民币贬值
D.国际资本从美国流向中国，人民币贬值
参考答案：C
解析：
本题考查汇率变动的影响因素。
国际收支又是由物价、国民收入、利率等因素决定的。利率水平相对下降，则会刺激资本流出，阻碍资本流入，这些都是导致该国国际收支出现逆差，从而造成外汇供不应求，外汇汇率上升的原因，反之亦然。
AB选项，美元利率上升高于人民币利率，会造成人民币贬值，美元升值的情况，故选项AB错误。
D选项，美元利率上升高于人民币利率，国际资本会从中国流入到美国，所以选项D错误。
故本题的正确答案为C。
A.经常项目收支
B.资本项目收支
C.金融项目收支
D.错误与遗漏项目收支
参考答案：A
解析：
本题考查国际收支不均衡调节的政策措施。
宏观经济政策：财政政策、货币政策、汇率政策
1、财政政策——主要调节经常项目收支
2、货币政策——既调节经常项目收支，也调节资本项目收支
3、汇率政策——调节经常项目收支
在国际收支逆差时（国内进口需求旺盛），可以采用本币法定贬值或贬值的政策。
以外币标价的本国出口价格下降，从而刺激出口，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而限制进口。
B选项，资本项目收支，主要是由货币政策调节。
CD选项，属于干扰选项，并非宏观政策可以调节。
故本题的正确答案为A。
第853题
近年来，我国外汇储备管理中采取了允许和鼓励民间资本持有外汇、鼓励企业“走出去”等措施，这类措施直接有助于缓解我国外汇储备( )状况。
A.货币结构不合理
B.资产结构不合理
C.总量过多
D.管理模式不科学
参考答案：C
解析：
本题考查我国的国际储备及其管理。
我国已采取的对国际储备积极管理的措施
1、针对外汇储量过多，增长过快（双顺差）：
采取针对国际收支顺差的调节措施；同时藏汇于民，允许和鼓励民间持有外汇。
2、针对外汇储备结构不合理：
采取了外汇储备货币多元化策略；在外汇储备资产组合上采取更为积极的管理策略，在追求外汇储备资产安全性和流动性的同时，更为积极地进行盈利性更高的国内外股权类投资配置；引进和构建了积极的外汇储备管理模式和机制。
AB选项，属于外汇储备结构不合理。
D选项，属于干扰选项。
故此题正确答案为C。
第854题
2005年10月，国际金融公司和亚洲开发银行分别获准在我国银行间债券市场发行11.3亿元和10亿元的人民币债券，该种债券在性质上属于（ ）。
A.外国债券
B.欧洲债券
C.扬基债券
D.武士债券
参考答案：A
解析：
本题考查欧洲货币市场的构成。
外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。
B选项，欧洲债券是指借款人在本国以外市场发行的以第三国货币为面值货币的国际债券。欧洲 债券的发行人、发行地以及面值货币分别属于三个不同的国家。
C选项，扬基债券，在美国发行的外国债券。
D选项，武士债券，在日本发行的外国债券。
故本题的正确答案为A。
第855题
2014年11月，“沪港通”业务正式启动，上海证券交易所和香港证券交易所允许两地投资者通过当地证券公司买卖规定范围内的在对方交易所上市的股票。这意味着，我国进一步放宽了对国际收支（ ）的外汇管理。
A.商品与服务项目
B.经常项目
C.资本项目
D.平衡项目
参考答案：C
解析：
本题考查人民币经常项目可兑换条件下的经常项目管理。
2014年11月17日，沪港通正式启动，加强了两地资本市场联系，对内地和香港资本市场的发展起到了积极推动作用。
建立股票市场和债券市场交易互联互通机制和证券投资基金互认机制，先后推出"沪港通" "深港通" "沪伦通" "债券通" "跨境理财通"等，不断提高资本项目可兑换水平。
故本题的正确答案为C。
第856题
假定我国某年外债还本付息额为5091亿人民币，货物服务出口总额为25452亿元人民币，两者之比为20%。这一比率是我国该年的（ ）。
A.短期债务率
B.偿债率
C.债务率
D.负债率
参考答案：B
解析：
本题考查外债总量管理与结构管理。
偿债率＝当年外债还本付息总额/当年货物和服务出口总额×100%=5091/25452＝20%
除此之外还包括：
1、负债率＝当年未清偿外债余额/当年国民生产总值×100%；
2、债务率＝当年未清偿外债余额/当年货物和服务出口总额×100%；
3、短期债务率＝短期外债余额/当年未清偿外债余额。
故本题的正确答案为B。
第857题
在回购协议市场中，可以作为回购证券标的有（ ）。
A.国债
B.银行承兑汇票
C.股指期权合约
D.股指期货合约
E.大额可转让定期存单
参考答案：ABE
解析：
本题考查回购协议市场。
回购协议市场又称证券购回协议市场，是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所，市场活动由回购与逆回购组成。回购协议是指资金融人方在出售证券的同时和证券购买者签订的、在一定期限内按原定价格或约定价格购回所卖证券的协议。
在回购协议中，作为标的物的主要是国债等政府债券或其他可质押债券，也可以是银行承兑汇票、大额可转让定期存单等金融工具。
C、D选项为干扰选项。
C选项，股指期权是以股票指数为行权品种的期权合约。
D选项，股指期货全称是股票价格指数期货，也可称为股价指数期货、期指，是指以股价指数为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指数的大小，进行标的指数的买卖，到期后通过现金结算差价来进行交割。
故本题的正确答案为ABE。
第858题
我国已经建成的多层次的股票市场包括（ ）。
A.主板市场
B.科创板市场
C.创业板市场
D.股指期货市场
E.股指期权市场
参考答案：ABC
解析：
本题考查股票市场。
我国股票市场包括：主板市场、创业板市场、科创板市场。
DE选项，属于金融衍生品市场。
股指期货全称是股票价格指数期货，也可称为股价指数期货、期指，是指以股价指数为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指数的大小，进行标的指数的买卖，到期后通过现金结算差价来进行交割。
股指期权相对其他期权来说具有风险小(最大亏损是权利金)，盈利大(行使权利后的期货差价)的特点。
故本题的正确答案为ABC。
第859题
根据利率的风险结构理论，到期期限相同的债券工具，其利率水平不同的原因在于（ ）不同。
A.违约风险
B.流动性
C.所得税
D.期限结构
E.收益率曲线
参考答案：ABC
解析：
本题考查利率的风险结构。
利率的风险结构，到期期限相同的债权工具利率不同的原因在于违约风险、流动性、所得税。
D选项，利率的风险结构中期限相同。
E选项，收益率曲线是显示一组货币和信贷风险均相同，但期限不同的债券或其他金融工具收益率的图表。
故本题的正确答案为ABC。
第860题
上海银行同业拆放利率是中国人民银行培育的一种基准利率。该利率属于（ ）。
A.单利
B.复利
C.算术平均利率
D.零售性利率
E.批发性利率
参考答案：ACE
解析：
本题考查我国利率市场化改革的主要进程。
上海银行间同业拆放利率是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。
B选项，也称利滚利，就是将每一期所产生的利息加入本金一并计算下一期的利息，属于干扰选项。
D选项，零售性利率，教材中并无着重体现，属于干扰选项。
故本题的正确答案为ACE。