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中级经济师《金融专业知识与实务》历史真题(1289题)
第941题
（此知识点已删除）中央银行实施货币政策的时滞效应中，作为货币政策调控对象的金融部门对中央银行实施货币政策的反应过程，称为( )。
A.认识时滞
B.决策时滞
C.内部时滞
D.外部时滞
参考答案：D
解析：
外部时滞是指金融部门及企业部门对央行实施货币政策的反应过程。
第942题
2011年9月，某不锈钢制品有限公司董事长失踪，欠银行贷款5亿多元未还。这种情形对于该公司的债权银行而言，属于该银行的（ ）。
A.流动性风险
B.操作风险
C.法律风险
D.信用风险
参考答案：D
解析：
本题考查金融风险的类型。
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。有题意可知，此情形属于银行的信用风险，选项D正确。
A选项，流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
B选项，操作风险，由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
C选项，法律风险，是指金融机构因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同,发生争议诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险,包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。在开拓新业务或交易对象的法律权利未能界定时,银行尤其会受到法律风险的影响。
故本题的正确答案为D。
【思路点拨】狭义的信用风险是指因交易对手无力履行合约而造成经济损失的风险，即违约风险。
广义的信用风险则是指由于信用因素，金融机构的实际收益结果与预期目标发生背离，金融机构在经营活动中遭受损失或获取额外收益的一种可能性。
例如，新冠肺炎疫情给我国经济社会发展带来了前所未有的冲击，对商业银行信用风险造成了一定影响，特别对批发零售、住宿餐饮、交通运输、文化旅游等行业影响较大，使得一些商业银行贷款逾期和违约情况增多，不良贷款有所增加。
第943题
2014年3月到5月，人民币持续贬值，这在使出口商增加出口结汇的人民币收入的同时，却使进口商以人民币购汇的成本相应增加。这种情形属于进口商的（ ）。
A.信用风险
B.转移风险
C.汇率风险
D.利率风险
参考答案：C
解析：
本题考查金融风险的类型。
汇率风险指有关主体在不同币别货币的相互兑换和折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
A选项，信用风险，是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。
B选项，属于干扰选项。在国家风险中，如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业职能，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是转移风险。
D选项，利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
故本题的正确答案为C。
A.信用风险
B.流动性风险
C.合规风险
D.声誉风险
参考答案：D
解析：
本题考查金融风险的类型。
信用风险，是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。选项A与题意不符，错误。
流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。选项B与题意不符，错误。
合规风险，银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。选项C与题意不符，错误。
声誉风险是指由于金融机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
故本题的正确答案为D。
第945题
行使抵押权或质押权，追索保证人，属于（ ）。
A.信用风险的事前管理
B.操作风险的流程管理
C.信用风险的事中管理
D.操作风险的制度管理
参考答案：C
解析：
本题考查信用风险的管理。
信用风险管理的流程管理的事中管理在于商业银行在贷款的发放与回收阶段的管理。在此阶段，商业银行关注的重点是贷款不要被挪用、贷款是否被有效使用、跟踪借款人信用状况的变化、出现异常及时采取应对措施。
行使抵押权或质押权，追索保证人，属于信用风险的事中管理。
A选项，信用风险的事前管理，在此阶段，商业银行审查的核心是借款人信用状况，决策的核心是贷与不贷、以什么利率贷。
选项BD属于拼凑项，不选。
故本题的正确答案为C。
第946题
招商银行于2014年3月24日招标发行国内首款基于信用卡应收账款的资产证券化产品。这种举措在性质上属于银行流动性风险管理中的保持（ ）流动性的方法。
A.资产
B.负债
C.资产负债综合
D.资本
参考答案：A
解析：
本题考查其他风险的管理。
流动性风险管理的主要着眼点是：
（1）保持资产的流动性——如建立现金资产的一级准备和短期证券的二级准备；提高存量资产的流动性，将抵押贷款、应收信用卡账款等资产证券化，出售固定资产再回租等；
（2）保持负债的流动性——如增加大额存单、债券、拆借、回购、转贴现、再贴现等主动型负债，创新存款品种，通过开展其他业务带动存款等；
（3）进行资产和负债流动性的综合管理，实现资产与负债在期限或流动性上的匹配。
选项BC，与题意不符，不选。
选项D，属于干扰选项，不选。
故本题的正确答案为A。
第947题
下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是（ ）。
A.监管主体的盈利性
B.监管主体的自律性
C.监管主体的独立性
D.监管主体的合规性
参考答案：C
解析：
本题考查金融监管的基本原则。
金融监管的基本原则主要有以下六个方面：
1.监管主体独立性原则。是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。
2.依法监管原则。在市场经济条件下，金融机构依法经营，金融监管机构依法监管是金融体系正常运行的保证。金融依法监管包含三层含义：
①国家必须以法律的形式确定金融监管机构的法定地位和职责等；
②金融监管机构必须依据有关法律法规和规定实施金融监管；
③金融机构应合法经营，依法接受监管当局的监督，确保监管的有效性。
3.外部监管与自律并重原则。金融监管不只是金融监管机构的责任，同时也是与金融机构内部控制以及社会外部监督密切联系的管理活动。
4.安全稳健与经营效率结合原则；保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。要实现金融机构的稳健运行，金融监管机构对金融机构加强风险监测和管理十分必要。然而，金融监管不应是消极的单纯防范风险，而应当是在金融监管中促使金融机构将积极防范风险同提高金融经营效率相协调，这才是达到了有效的监管。
5.适度竞争原则。在市场经济条件下，必须保持金融机构间的适度竞争，使金融体系能以合理的成本提供良好的金融服务以满足社会公众的需要。
促进金融机构间的适度竞争有两层含义：
（1）防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为
（2）防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及金融体系安全稳定的行为。
6.统一性原则。指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，使国内金融和国际金融相统一。
此外，随着金融全球化的迅速发展，各国金融监管机构必须认真探索国内金融与国际金融监管的统一协调问题，以加强金融监管的国际合作，形成全球统一协调的金融监管体系，维护全球金融稳定。
ABD选项，属于干扰选项。
故本题的正确答案为C。
第948题
（此知识点已删除）我国允许境内投资者有限度地投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排是 ( )。
A.QFII
B.QFII
C.QDII
D.CDS
参考答案：C
解析：
QDII 是在我国人民币没有实现可自由兑换,资本项目尚未开放的情况下,有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。
第949题
在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是（ ）。
A.关注贷款、可疑贷款、次级贷款
B.次级贷款、可疑贷款、损失贷款
C.关注贷款、可疑贷款、损失贷款
D.关注贷款、次级贷款、损失贷款
参考答案：B
解析：
本题考查银行业监管的主要内容。
国际通行的做法是分为五类： 即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款。
选项ACD，关注类贷款不属于不良贷款，不选。
故本题的正确答案为B。
第950题
根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用加折旧与营业收入之比不应高于（ ）。
A.50%
B.60%
C.45%
D.35%
参考答案：C
解析：
本题考查银行业监管的主要内容。
根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，我国商业银行的营业费用加折旧与营业收入之比不应高于45%。
资产利润率，即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于0.6%。
资本利润率，即净利润与平均净资产之比，不应低于11%。
故此题正确答案为C。
第951题
根据《证券公司监督管理条例》，实际控制证券公司超过( )以上股权的，须经中国证券监督管理委员会批准。
A.3%
B.5%
C.8%
D.10%
参考答案：B
解析：
根据《证券公司监督管理条例》，实际控制证券公司超过5%以上股权的，须经中国证券监督管理委员会批准。
第952题
在汇率制度中，管理浮动的本质特征是( )。
A.各国维持本币对美元的法定平价
B.官方或明或暗地干预外汇市场
C.汇率变动受黄金输送点约束
D.若干国家的货币彼此建立固定联系
参考答案：B
解析：
本题考查汇率制度。管理浮动是官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度。
第953题
在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是（ ）。
A.松的财政政策
B.松的货币政策
C.本币贬值
D.刺激进口
参考答案：C
解析：
本题考查国际收支不均衡调节的政策措施。
在国际收支逆差时，可以采用紧的财政政策，采用紧的货币政策，采用本币法定贬值或贬值的政策。
选项ABD都是贸易顺差时的采取的措施。
故本题的正确答案为C。
第954题
我国通过设立具有主权财富基金性质的中国投资公司来管理部分外汇储备，这是一种( )管理模式。
A.最优的外汇储备总量
B.国际通行的外汇储备结构
C.积极的外汇储备
D.传统的外汇储备
参考答案：C
解析：
本题考查我国的国际储备及其管理知识点。
积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有两种：
①货币当局本身的外汇管理转型。
②由国家成立专门的投资公司或部门，将超额的外汇储备转给其进行市场化运作和管理。
故，C选项正确。
第955题
如果我国在伦敦发行一笔人民币债券，则该笔交易属于( )市场的范畴。
A.欧洲债券
B.外国债券
C.扬基债券
D.武士债券
参考答案：A
解析：
欧洲债券是指在某货币发行国以外，以货币发行国货币为面值发行的债券。
第956题
1996年12月1日，我国正式接受《国际货币基金协定》第八条款。这意味着，我国从此实现了人民币在（ ）下可兑换。
A.商品项目
B.经常项目
C.资本项目
D.错误与遗漏项目
参考答案：B
解析：
本题考查人民币经常项目可兑换条件下的经常项目管理。
1996年12月，我国实现了人民币经常项目可兑换。
ACD选项，属于干扰选项。A选项并无此说法。
C选项，资本项目可兑换就是实现货币在资本与金融账户下各交易项目的可兑换。
D选项，尽管国际收支账户总体上是平衡的，但在实践中，由于源数据和编制的不理想，仍会带来不平衡问题。这种不平衡是国际收支数据的一个常见特点，被称为误差与遗漏净额。
故本题的正确答案为B。
第957题
我国参与同业拆借市场的金融机构有( )。
A.证券公司
B.商业银行
C.证券登记结算公司
D.信托公司
E.财务公司
参考答案：ABDE
解析：
同业拆借市场的参与者相当广泛，商业银行、非银行金融机构和中介机构都是同业拆借市场的主要参与者。我国同业拆借市场的参与机构包括中资大型银行、中资中小型银行、证券公司、基金公司、保险公司、外资金融机构以及其他金融机构（如城市信用社、农村信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、资产管理公司、社保基金、投资公司、企业年金、其他投资产品等）。
第958题
2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（ ）。
A.主板市场
B.科创板市场
C.期货市场
D.中小企业板市场
E.创业板市场
参考答案：ABE
解析：
本题考查股票市场。
我国股票市场包括主板市场、创业板市场和科创板市场。
选项C属于金融衍生品市场。
故本题的正确答案为ABE。
第959题
关于期限结构理论中预期理论的说法，正确的有（ ）。
A.短期利率的预期值是相同的
B.长期利率的波动小于短期利率的波动
C.不同期限的利率波动幅度相同
D.短期债券的利率一定高于长期利率
E.长期债券的利率等于预期的短期利率的平均值
参考答案：BE
解析：
本题考查利率的期限结构。
预期理论认为，长期债券的利率等于长期债券到期日之前各时间段内人们所预期的短期利率的平均值，该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。预期理论表明，长期利率的波动小于短期利率的波动。
ACD选项，属于错误描述。
A选项，预期理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，是因为在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。
C选项，预期理论表明，长期利率的波动低于短期利率的波动。
D选项，预期理论认为，长期债券的利率等于长期债券到期之前人们所预期的短期利率的平均值。
故本题的正确答案为BE。
第960题
根据资产定价理论中的有效市场假说，有效市场的类型包括( )。
A.弱式有效市场
B.半弱式有效市场
C.半强式有效市场
D.强式有效市场
E.超强式有效市场
参考答案：ACD
解析：
有效市场假说认为市场可以分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。