第341题

完成对客户自身及项目的了解，银行信贷人员不需要完成的步骤是（  ）。

A.贷款面谈

B.信用调查

C.行业调查

D.财务分析

参考答案：C

解析：

本题考查选择和准入贷款客户。

对贷款人的了解一般需要三步：

① 贷款面谈。②信用调查。③ 财务分析。

不需要进行行业调查，故ABD项不符题意，C项符合题意。

故本题的正确答案为C。

【思路点拨】要完成对客户自身及项目的了解，银行的信贷人员通常要完成三个步骤：

第342题

下列属于商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”原则标准的有（   ）。

A.品格

B.资本

C.经营环境

D.成本

E.担保品

参考答案：ABCE

解析：

本题考查选择和准入贷款客户。

信用调查，也即确定客户的贷款申请是否符合本银行的信贷政策，以及客户的信用状况。通常采用信用的“5C标准”，即：品格（charactor）、偿还能力（capacity）、资本（capital）、经营环境（conditions）和担保品（collatoral）。

所以A,B,C,E正确，D为干扰项，错误。

故本题的正确答案为ABCE。

【思路点拨】有些题目会把“5C”和“4C”放到一起进行考查，在做题过程中要正确区分两者的区别。

可以根据下面的记忆口诀进行区分记忆：

5C：我（5）品（品格）偿（偿还能力）资本经营（经营）品（担保品）

4C：是（4）不是消费者沟通便利和成本

第343题

选择贷款客户的主要从（  ）入手。

A.客户所在的行业

B.客户资本

C.客户自身情况

D.贷款用途

E.经济形势

参考答案：ACD

解析：

本题考查选择和准入贷款客户。

选择贷款客户时需考虑：

(1)客户所在的行业(行业发展前景)，故A项正确。

(2)客户自身情况及贷款用途，故CD项正确。

BE项与本题无关，为干扰项。客户资本是企业智力资本的重要组成部分，是指企业与业务往来者之间的组织关系的价值，是客户与企业保持业务往来关系的可能性。经济形势是指国家宏观经济的运行状况和走向。经济运行分析是经济决策的核心。

故本题的正确答案为ACD。

第344题

正常授信项目的贷后管理不包括（  ）。

A.信贷资金监控

B.贷后检查

C.选择贷款客户

D.客户回访

参考答案：C

解析：

此题考查贷后管理。

正常授信项目的贷后管理主要包括信贷资金监控、客户回访以及其他检查等方式。

（1）信贷资金监控既包括流向监控，确保资金用途符合授信要求，也包括还款资金回流监控，确保资金按照封闭管理要求回流监管账户。

（2）客户回访阶段，客户经理要积极收集掌握财务资料和有关信息，对重大变化项目要及时进行调查和核实，分析对授信风险的影响，并将核实、分析的情况反映在授信后客户回访报告中。对于生产经营出现明显风险信号的需关注类、问题类客户，要进行专项因访。

（3）其他检查包括检查担保人财务及变动状况 ，检查同业授信变化情况等。

从贷款经营的角度看，选择贷款客户的实质是选择市场和开拓市场。商业银行要具有战略眼光，在选择客户上要善于发展和培养那些潜在的优质客户。选项C不属于正常授信项目的贷后管理。

此题为选非题，故本题的正确答案为C。

第345题

（  ）是不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

A.表内业务

B.资产业务

C.中间业务

D.负债业务

参考答案：C

解析：

本题考查商业银行中间业务和表外业务。

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管和支付结算等。故C项正确。

资本是商业银行从事经营活动必须注人的资金，可以用来吸收商业银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护商业银行的正常经营，为商业银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金。

负债是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行开展各项经营活动的重要基础。商业银行的负债主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。

ABD项与本题不符，为干扰项。

故本题的正确答案为C。

【思路点拨】关于商业银行的表外业务和中间业务可以根据下表进行区分记忆。

第346题

当前，我国发展中间业务的主要原则有（  ）。

A.不断提升金融创新能力

B.不断提升金融信息化水平

C.重视开展关系营销

D.注重人才培养

E.做好现金管理

参考答案：ABCD

解析：

本题考查发展中间业务的主要原则。

商业银行发展中间业务的主要原则包括：

1.不断提升中间业务的金融创新能力。

2.不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平。

3.重视开展关系营销。

4.注重人才培养，提高专业人员素质。所以ABCD项正确。

现金管理属于存款经营的衍生服务。E错误。

故本题的正确答案为ABCD。

第347题

下列关于中间业务和表外业务的表述中，正确的有（  ）。

A.中间业务和表外业务两者均不构成表内资产和负债

B.中间业务主要是以客户委托为前提、由商业银行为客户办理支付和其他委托事项而收取手续费

C.表外业务是可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动

D.担保承诺、代理投融资服务等属于中间业务

E.理财业务、基金和债券的代理买和支付结算等业务都属于中间业务

参考答案：ABCE

解析：

此题考查表外业务与中间业务的联系和区别。

商业银行的中间业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管和支付结算等业务。

表外业务是商业银行从事的，按照现行的会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，如担保承诺、代理投融资服务等。选项D说法错误。

故本题的正确答案为ABCE。

【思路点拨】关于商业银行的表外业务和中间业务可以根据下表进行区分记忆。

第348题

相比于传统业务而言，中间业务具有以下（   ）特点。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.以收取服务费（手续费、管理费）获得收益

E.周期性强、风险高

参考答案：ABCD

解析：

本题考查表外业务与中间业务的联系和区别。

相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：

相对传统业务而言，中间业务具有以下特点：

①不运用或不直接运用银行的自有资金；

②不承担或不直接承担市场风险；E选项错误。

③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；

④以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取差价的方式获得收益；

⑤种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

所以A,B,C,D项正确。E为干扰项，错误。

故本题的正确答案为ABCD。

【思路点拨】关于商业银行的表外业务和中间业务可以根据下表进行区分记忆。

第349题

关于商业银行表外业务和中间业务的说法，错误的是（  ）。

A.表外业务和中间业务均不构成表内资产和负债

B.中间业务在商业银行营业收入中的占比持续下降

C.相比于传统业务而言，中间业务不承担或不直接承担市场风险

D.表外业务可能影响商业银行当期损益

参考答案：B

解析：

本题考查表外业务与中间业务的联系和区别。

（1）表外业务和中间业务两者均不构成表内资产和负债，但中间业务主要是以客户委托为前提、由商业银行为客户办理支付和其他委托事项而收取手续费；而表外业务则是可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。选项AD说法正确。

（2）相对传统业务而言，中间业务具有以下特点：

①不运用或不直接运用银行的自有资金；

②不承担或不直接承担市场风险；选项C说法正确。

③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；

④以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取差价的方式获得收益；

⑤种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。选项B说法错误。

此题为选非题，故本题的正确答案为B。

【思路点拨】关于商业银行的表外业务和中间业务可以根据下表进行区分记忆。

第350题

商业银行理财业务开展应遵守的基本原则包括（  ）。

A.成本可算

B.公正、公平、公平原则

C.风险可控

D.信息充分披露

E.投资者适当性管理

参考答案：ACDE

解析：

本题考查商业银行理财业务原则。

银行理财业务在丰富金融产品供给、满足投资者资金配置需求、推动利率市场化等方面发挥了积极作用，坚持科学合理的经营原则是规范理财业务运行、保护投资者合法权益和促进理财业务健康发展的保证。为了解决理财业务快速发展过程中的业务运作不够规范、投资者适当性管理不到位、信息拨露不够充分、尚未真正实现"卖者有责"基础上的"买者自负"等问题，{办法》提出，商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。商业银行开展理财业务，应当遵守戚本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。

故本题的正确答案为ACDE。

第351题

商业银行销售理财产品要坚持按照（  ），将适合的产品卖给适合的客户的指导思想。

A.诚实守信

B.勤勉尽职

C.受人之托、代人理财

D.统一定价

E.银行背书

参考答案：ABC

解析：

本题考查商业银行理财业务的经营原则。

商业银行开展理财业务，应当遵守：诚实守信、勤勉尽职的履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。所以ABC项正确，DE项为干扰项，统一定价策略是指企业的同一产品在国际市场上采用同一价格的策略。银行背书指的是在银行承兑汇票持票人背书转让汇票权力时，应当按照法律的规定进行有关的记载，并且应该将汇票进行交付。故错误。

故本题的正确答案为ABC。

第352题

我国商业银行理财业务的发展趋势有（  ）。

A.存款代替型理财向真正的代客理财回

B.理财产品从净值型向预期收益型转变

C.风险控制从信贷模式向综合模式转变

D.从静态流动性管理向动态流动性管理转变

E.理财投资策略由主动投资组合向被动投资组合转变

参考答案：ACD

解析：

从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向体现出以下八个特征：

①从存款替代型理财向真正的代客理财回归（选项A正确）；

②理财服务范围从单一理财服务向全面财富管理转变；

③理财产品形态从预期收益型向净值收益型转变（选项B错误）；

④理财投资类型从债务型向权益型转变；

⑤理财投资范围从在岸向离岸与在岸并驱转变；

⑥理财投资策略从被动投资组合向主动投资组合转变（选项E错误）、从持有资产向交易资产转变；

⑦从静态流动性管理向动态流动性管理转变（选项D正确）；

⑧理财业务风险控制从信贷模式向综合模式转变（选项C正确）。

第353题

以下不属于资产负债管理理论的是（　）。

A.资产管理理论

B.全面管理理论

C.负债管理理论

D.资产负债管理理论

参考答案：B

解析：

本题考查商业银行资产负债管理理论。

资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理。经历了：资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论三个阶段。所以ACD项表述正确，属于资产负债管理理论。B项为干扰项，错误。本题为选非题。

故本题的正确答案为B。

第354题

资产管理理论是以银行资产的（  ）为重点的经营管理理论。

A.盈利性和流动性

B.流动性

C.安全性和流动性

D.盈利性和安全性

参考答案：C

解析：

本题考查商业银行资产负债管理理论。
资产管理理论是以银行资产的安全性和流动性为重点的经营管理理论。
负债管理理论是以负债为经营重点来保证流动性的经营管理理论。
资产负债管理理论认为，在商业银行经营管理中，不能偏重资产和负债的某一方，高效的银行应该是资产和负债管理双方并重。

故本题的正确答案为C。

第355题

规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡。这是一种建立在合理经济增长基础上的（  ）。

A.静态平衡

B.动态平衡

C.统一平衡

D.绝对平衡

参考答案：B

解析：

本题考查商业银行资产负债管理的基本原理。

规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相对称、相平衡。

这种对称并非简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。

故本题的正确答案为B。

第356题

资产负债管理的基本原理包括（  ）。

A.货币结构匹配原理

B.规模对称原理

C.结构对称原理

D.速度对称原理

E.目标互补原理

参考答案：BCDE

解析：

本题考查商业银行资产负债管理的基本原理。

资产负债管理的基本原理包括：

 (1)规模对称原理

 (2)结构对称原理

 (3)速度对称原理

 (4)目标互补原理

 (5)利率管理原理

 (6)比例管理原理

所以B,C,D,E项正确，A为干扰项，错误。

故本题的正确答案为BCDE。

第357题

根据商业银行资产负债管理的速度对称原理，资产运用不足表明商业银行的（  ）。

A.平均流动率大于1

B.平均流动率小于1

C.平均速动率大于1

D.平均速动率小于1

参考答案：B

解析：

本题考查商业银行资产负债管理的基本原理。

平均流动率指标是指资产的平均到期曰与负债的平均到期日之比，如果平均流动率大于1．表现资产运用过度，反之则表示不足，故A项错误，B项正确。

CD项与本题无关，为干扰项。

故本题的正确答案为B。

第358题

贷款管理的主要内容有（   ）。

A.贷款期限结构管理

B.关联交易管理

C.贷款流动性管理

D.信用贷款和抵押贷款的比例管理

E.贷款风险管理

参考答案：ABDE

解析：

本题考查商业银行资产负债管理的基本内容。

贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要内容有：贷款风险管理；贷款利率管理；贷款期限结构管理；信用贷款和抵押贷款比例管理；关联交易管理等，ABDE项正确；

流动性原则不属于贷款管理的内容，C项错误。

故本题的正确答案为ABDE。

第359题

 以下属于商业银行资产管理内容的是（   ）。

A.贷款管理

B.债券投资管理

C.现金资产管理

D.负债管理

E.借入款管理

参考答案：ABC

解析：

本题考查商业银行资产负债管理的基本内容。

商业银行资产管理内容：贷款管理 ；债券投资管理；现金资产管理。

故本题的正确答案为ABC。

第360题

商业银行负债管理包括（  ）。

A.贷款管理

B.中央银行借款

C.库存现金

D.存款管理

E.长期借款

参考答案：BDE

解析：

本题考查商业银行资产负债管理的基本内容。

商业银行负债管理主要包括存款管理和借入款管理。其中借入款管理又包括

短期借款：同业拆借、证券回购和向中央银行借款等

长期借款：发行金融债券，包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。所以BDE正确。

C项，库存现金是我国商业银行的现金资产，C项错误；

A项，贷款管理是资产管理的内容，A项错误；

故本题的正确答案为BDE。