第281题

根据监管思路不同，金融监管机制分类包括（  ）。

A.目标监管

B.机构监管

C.功能监管

D.审慎监管

E.风险监管

参考答案：ABC

解析：

本题考查机构监管、功能监管和目标监管。

按照监管思路的不同，世界各国现有金融监管机制可以分为三类：机构监管、功能监管和目标监管。选项A、B和C正确。

故本题的正确答案为ABC。

第282题

目标监管容易造成监管成本的（  ）和监管效率的（  ）。

A.上升；上升

B.下降；下降

C.上升；下降

D.下降；上升

参考答案：C

解析：

本题考查机构监管、功能监管和目标监管。

目标监管会导致一个金融机构需要同时接受几个监管部门的监管，容易造成监管成本的上升和监管效率的下降，故C项正确。

ABD项与本题无关，为干扰项。

故本题的正确答案为C。

第283题

按照监管思路的不同，世界各国现有金融监管机制可分为（  ）。

A.机构监管

B.资本监管

C.功能监管

D.目标监管

E.风险监管

参考答案：ACD

解析：

本题考查机构监管、功能监管和目标监管。

按照监管思路的不同，世界各国现有金融监管机制可以分为三类，即机构监管、功能监管和目标监管，ACD项正确；

机构监管是指不同类型的金融机构（通常指商业银行、证券公司和基金管理公司、保险公司 ）的所有业务由不同的监管机构按照不同的标准和体系进行监管。功能监管是指各类金融机构的不同类型业务由不同监管机构分别监管。

目标监管则按照金融监管的不同目标分别设立监管部门，对各种类型金融机构统一监管。

BE为无关干扰项。

故本题的正确答案为ACD。

第284题

实行双峰式监管体制的典型国家是（  ）。

A.澳大利亚

B.英国

C.日本

D.美国

参考答案：A

解析：

本题考查分业监管、统一监管和超级监管。

澳大利亚双峰式监管模式：一类澳大利亚审慎监管局（对各类金融机的审慎经营进行监管）；一类澳大利亚证券投资委员会（对市场行为进行监管）。所以A正确。BCD错误。

超级监管模式是统一监管模式的一种极端方式，即将不同金融机构的所有监管均交给一 个监管机构统一负责。目前英国、新加坡、韩国等国家和地区采取这一模式。

故本题的正确答案为A。

第285题

澳大利亚采取的双峰式监管模式是分别设立了澳大利亚审慎监管局和澳大利亚证券投资委员会，分别对各类金融机构的审慎经营以及市场行为进行监管，这属于（　）的监管模式。

A.分业监管

B.统一监管

C.超级监管

D.机构监管

参考答案：B

解析：

本题考查分业监管、统一监管和超级监管。

A选项，分业监管主要参照机构监管的思路，对不同金融机构按照所属行业进行划分，由不同的监管部门分别监管，早期的金融市场多采用这一监管模式。

B选项，统一监管是指按照监管目标的不同，将一项或几项监管目标赋予统一监管机构进行监管。统一监管的典型案例是澳大利亚采取的双峰式监管模式。

C选项，超级监管模式是统一监管模式的一种极端方式，即对不同金融机构的所有监管均交给一个监管机构统一负责。

D选项，金融监管机制之一为机构监管是指不同类型的金融机构（通常指商业银行、证券公司和基金公司、保险公司）的所有业务由不同的监管机构按照不同的标准和体系进行监管。

故本题的正确答案为B。

第286题

2019年12月18日，中国银行保险监督管理委员会公布修订后的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》。《细则》中关于外资银行管理的说法，错误的是（  ）。

A.扩大外国银行商业存在形式选择范围

B.取消来华设立机构的外国银行总资产要求

C.取消人民币业务审批

D.降低外国银行分行吸收人民币零售存款门槛至100万元

参考答案：D

解析：

本题考查商业银行。

2019年9月30日，国务院再次修订《外资银行管理条例》。

2019年12月18日，中国银行保险监督管理委员会公布修订后的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》，这次修订包括扩大外国银行商业存在形式选择范围、取消来华设立机构的外国银行总资产要求、取消人民币业务审批、降低外国银行分行吸收人民币零售存款门槛至50万元等。这次修订是中国银行业扩大对外开放迈出的关键一步。D选项说法错误。

故本题的正确答案为D。

第287题

我国的农村银行机构不包括（  ）。

A.农村商业银行

B.农村合作银行

C.村镇银行

D.城乡信用社

参考答案：D

解析：

本题考查商业银行。

我国的农村银行机构主要包括农村商业银行、农村合作银行和村镇银行三种形式。所以ABC正确；其中城乡信用社一般是向农村、城镇人口提供理财服务的，不仅仅只面向农村提供服务，因此D选项与题意不符。

本题为选非题，故本题的正确答案为D。

【思路点拨】农村商业银行和农村合作银行是在农村信用社产权制度及经营机制改革基础上成立的农村银行机构。

村镇银行是指依据有关法律规定，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

城乡信用社与银行，都属于金融机构。城乡信用社一般是向农村、城镇人口提供理财服务的，品种较为简单，储蓄、贷款、转帐、担保等。

第288题

第一家由政策性银行转型而来的开发性金融机构是（  ）。

A.中国农业发展银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国住房储蓄银行

参考答案：B

解析：

本题考查政策性银行和开发性金融机构。

2008年12月，国家开发银行转制为国家开发银行股份有限公司，成为第一家由政策性银行转型而来的开发性金融机构，故B项正确。

ACD项与本题不符，因此不选。

故本题的正确答案为B。

【思路点拨】中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理的经营方针，主要任务是按照国家有关法律、法规、方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。中国农业发展银行的业务范围主要是向承担粮棉油收储任务的国有粮食收储企业和供销社棉花收储企业提供粮棉油收购、储备和调销贷款。此外，还办理中央和省级政府财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金设立专户并代理拨付。

中国进出口银行实行自主、保本经营和企业化管理的经营方针，主要任务是贯彻执行国家产业政策和外贸政策,为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和为国际经贸合作提供政策性金融支持。中国进出口银行的业务范围主要是办理出口信贷和进口信贷，办理对外承包工程和境外投资贷款，提供对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款，办理中国政府对外优惠贷款等。

住房储蓄银行是专营房地产存款、信贷、结算业务的金融企业。我国首家住房储蓄银行是1987年10月成立的烟台住房储蓄银行，由有关单位组建。业务范围是： 办理住房和其他房地产生产、流通领域的存贷款，经营住宅和其他房地产投资开发，办理住房券结算、居民住宅专项储蓄存款及个人买房长期低息抵押贷款，发行住房债券，经办其他银行委托的各项业务。该行实行独立核算、自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡。

第289题

下列金融机构中不属于我国传统上的政策性银行的是（  ）。

A.中国农业银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.国家开发银行

参考答案：A

解析：

本题考查政策性银行和开发性金融机构。
政策性金融机构指为贯彻实施政府的政策意图，由政府或政府机构发起、出资设立、参股或保证，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构。

政策性金融机构主要包括农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构和住房政策性金融机构。

传统上我国政策性银行有中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行(已转型为开发性金融机构)。

此题为选非题，故本题的正确答案为A。

第290题

综合类证券公司的主要业务包括（  ）。

A.证券承销

B.经纪

C.自营

D.资金清算

E.证券过户

参考答案：ABC

解析：

此题考查证券机构。

证券公司又称证券商，是经由证券主管部门批准设立的在证券市场上经营证券业务的非银行金融机构。

1999年7月以后，根据相关法律法规，我国对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司：

①综合类证券公司：可从事证券承销、经纪、自营三种业务。

②经纪类证券公司：只能从事证券经纪类业务。

故本题的正确答案为ABC。

【思路点拨】我国的证券机构如下图所示。

第291题

下列职能中，属于综合类证券公司职能的是（  ）。

A.推销政府债券

B.组织监督证券交易

C.代理买卖有价证券

D.充当企业财务顾问

E.办理证券资金清算

参考答案：ACD

解析：

本题考查证券机构。

证券公司的主要职能是：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。所以ACD正确。

组织监督证券交易是证券交易所的职能，B选项错误。

办理证券资金清算是中国证券登记结算有限公司，E选项错误。

故本题的正确答案为ACD。

【思路点拨】综合类证券公司可从事证券承销、经纪、自营三种业务，而经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。

第292题

证券交易所的职能是（  ）。

A.提供证券交易设施

B.制定交易规则

C.组织证券承销

D.监督证券交易

E.财务顾问

参考答案：ABD

解析：

本题考查证券机构。

证券交易所的职能是：提供证券交易的场所和设施；制定证券交易所的业务规则；接受上市申请、安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员和上市公司进行监督；设立证券登记结算公司；管理和公布市场信息及中国证券会许可的其他职能，CE选项是证券公司的职能，因此ABD项正确。

故本题的正确答案为ABD。

【思路点拨】证券公司的主要职能是：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。

第293题

证券登记结算公司的具体职能是（　）。

A.推销政府债券、企业债券和股票

B.参与企业收购、兼并

C.对证券和资金进行清算、交收和过户

D.为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施

参考答案：C

解析：

本题考查证券机构。

证券登记结算公司的具体职能是：对证券和资金进行清算、交收和过户，使买入者得到证券，卖出者得到资金。

故本题的正确答案为C。

第294题

证券公司的主要业务包括（  ）。

A.推销政府债券

B.推销企业债券

C.推销股票

D.充当企业财务顾问

E.办理证券资金清算

参考答案：ABCD

解析：

本题考查证券机构。
证券公司又称证券商，是经证券主管部门批准设立的在证券市场上经营证券业务的非银行金融机构。
证券公司的主要职能是：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。E项属于证券登记结算公司的业务。
故本题的正确答案为ABCD。

【思路点拨】我国的证券机构如下图所示。

第295题

我国证券公司实行分类管理，分为（  ）。

A.自营证券公司

B.做市商证券公司

C.综合类证券公司

D.经纪类证券公司

E.证券登记结算公司

参考答案：CD

解析：

本题考查证券机构。

我国的证券机构主要包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券投资基金管理公司。ABE为干扰项，错误。

我国证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司。所以CD正确。

故本题的正确答案为CD。

第296题

下列关于货币经纪公司的说法正确的是（  ）。

A.金融市场的交易中介

B.金融行业小而精的领域

C.金融基础设施中不可或缺的一部分

D.对金融产品创新具有重要意义

E.市场的润滑剂

参考答案：ABCE

解析：

本题考查其他金融机构。

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的?通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。货币经纪公司是金融市场的交易中介，最早起源于英国外汇市场，它从事的业务包括境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易和境内外衍生产品交易等。

货币经纪是金融行业小而精的领域，是金融基础设施中不可或缺的一部分。作为市场的润滑剂，货币经纪已经覆盖了货币、债券等市场，有效整合了市场需求，降低交易成本，提高交易效益。

故本题的正确答案为ABCE。

第297题

（  ）是经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.小额贷款公司

B.汽车金融公司

C.消费金融公司

D.金融租赁公司

参考答案：B

解析：

本题考查其他金融机构。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。

汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

消费金融公司是指经中国银行业监督管理机构批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款，以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

金融租赁公司是专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。

故本题的正确答案为B。

第298题

下列金融机构中，可以吸收存款的是（  ）。

A.证券公司

B.消费金融公司

C.企业集团财务公司

D.保险公司

参考答案：C

解析：

本题考查其他金融机构。

证券公司、消费金融公司和保险公司，在我国都不可以吸收存款。

中国银行业监督管理委员会2006年12月公布的《企业集团财务公司管理办法》（修订）规定，我国企业集团财务公司的主要业务有：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务，协助成员单位实现交易款项的收付，经批准的保险代理业务，对成员单位提供担保，办理成员单位之间的委托贷款及委托投资，对成员单位办理票据承兑与贴现，办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计，吸收成员单位的存款，对成员单位办理贷款及融资租赁，从事同业拆借，中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

故本题的正确答案为C。

第299题

（  ）是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.信托投资公司

B.财务公司

C.小额贷款公司

D.金融租赁公司

参考答案：B

解析：

‍‍本题考查其他金融机构。

‍‍我国财务公司亦称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

‍‍A选项，属于干扰选项。‍‍‍‍‍‍

小额贷款公司,是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。 ‍‍

金融租赁公司,是经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

故本题的正确答案为B。

【思路点拨】关于财务公司有如下要点：

1.目的：加强企业集团资金集中管理、提高资金使用效率。

2.服务范围：企业集团成员。

3.性质：非银行业金融机构。

4.第一家企业集团财务公司：东风汽车工业财务公司（1987年）。

5.业务范围：

（1）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务、协助成员单位实现交易款项的收付。

（2）经批准的保险代理业务。

（3）对成员单位提供担保。

（4）办理成员单位间的委托贷款、委托投资。

（5）对成员单位办理票据贴现与承兑。

（6）办理成员单位之间的内部转账结算、清算方案设计。

（7）吸收成员单位的存款。

（8）对成员单位贷款及融资租赁。

（9）从事同业拆借。

第300题

信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（  ）。

A.吸收存款，融通资金

B.受人之托，代人理财

C.项目融资

D.规避风险，发放贷款

参考答案：B

解析：

本题考查其他金融机构。

信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。

信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是受人之托，代人理财。选项B正确。

故本题的正确答案为B。