第301题

下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司（  ）。

A.东方

B.信达

C.华融

D.光大

参考答案：D

解析：

本题考查其他金融机构。

国务院于1999年批准组建了中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国东方资产管理公司，分别收购和处置从中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行和中国银行剥离出来的不良资产，专责回收、搞活，以化解潜在风险。所以ABC属于我国成立的金融资产管理公司。

目前，全国性的金融资产管理公司共有5 家，除前述的4 家外，还包括于2020 年3 月成立的中国银河资产管理有限责任公司。此外，各地也相应成立了一些地方性的金融资产管理公司。

中国光大银行是我国12家全国性股份制商业银行之一，所以D不属于。

本题为选非题，故本题的正确答案为D。

第302题

下列机构中，负责监督管理票据市场的是（  ）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

参考答案：A

解析：

本题考查中国人民银行。

中国人民银行负责或承担：货币政策、宏观审慎管理、牵头负责系统性金融风险防范和应急处置、牵头负责重要金融基础设施建设规划并统筹实施监管、组织制定金融业信息化发展规划等，承担最后贷款人的责任，监督管理银行间市场，负责制定和实施人民币汇率政策，统筹金融业综合统计，管理征信业，管理国家外汇管理局，承担全国反洗钱和反恐怖融资工作的组织协调和监管管理责任，负责全国支付、清算系统的安全稳定高效运行，发行人民币、管理人民币流通、经理国库等。

监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品是中国人民银行的职责。

故本题的正确答案为A。

第303题

下列（  ）不属于中国人民银行的职责。

A.经理国库

B.管理征信业

C.承担最后贷款人的责任

D.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

参考答案：D

解析：

本题考查中国人民银行。

“负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作”是我国银保监会的职责之一。

故本题的正确答案为D。

【思路点拨】人民银行与银保监会职责辨析：

辨析一、法律、法规、制度：

1.银保监会不能拟定：银行业和保险业重要法律法规草案、审慎监管基本制度。

2.银保监会可以参与起草：银行业和保险业重要法律法规草案、审慎监管基本制度、金融消费者保护基本制度。

3.银保监会可以制定：银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。

4.银保监会可以起草：银行业和保险业其他法律法规草案。

5.保监会可以参与拟订：金融业改革发展战略规划。

辨析二、银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度：

1.央行：拟订重大法规的草案，制定审慎监管基本制度。

2.银保监：不能拟定，参与起草重大法规的草案，参与起草审慎监管和金融消费者保护的基本制度。

辨析三、金融业改革开放和发展规划：

1.央行：拟定。

2.银保监：参与拟订。

辨析四、综合统计：

1.央行：统筹金融业综合统计。履行金融统计调查相关工作职责。

2.银保监：履行金融业综合统计相关工作职责。

辨析五、数据：

1.央行：建立金融基础数据库。

2.银保监：编制全国银行业和保险业监管数据报表。

辨析六、非法活动：

1.央行：反洗钱、反恐融资。

2.银保监：非法集资。

辨析七、国际合作：

1.央行：全球经济金融治理、开展国际金融合作。

2.银保监会：参加银行业和保险业国际组织与国际监管规则制定，开展银行业和保险业对外交流和国际合作。

第304题

下列不属于国务院金融稳定发展委员会职责的是（  ）。

A.审议金融业改革发展重大规划

B.统筹金融改革发展与监管

C.指导地方金融改革发展与监管

D.统一监督管理全国银行业

参考答案：D

解析：

本题考查国务院金融稳定发展委员会。

为加强金融调控监管机构之间的协调，根据2017年7月召开的全国金融工作会议精神，2017年11月，经党中央、国务院批准，国务院金融稳定发展委员会成立，作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构。其主要职责是：

（1）落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署；

（2）审议金融业改革发展重大规划；

（3）统筹金融改革发展与监管，协调货币政策与金融监管相关事项，统筹协调金融监管重大事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等；

（4）分析研判国际国内金融形势，做好国际金融风险应对，研究系统性金融风险防范处置和维护金融稳定重大政策；

（5）指导地方金融改革发展与监管，对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问

D项错误，统一监督管理全国银行业是银保监会的职责。

故本题的正确答案为D。

第305题

中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解（  ）。

A.银行风险

B.信用风险

C.非系统性风险

D.系统性风险

参考答案：D

解析：

本题考查中国人民银行。

中国人民银行的职责之一就是：防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。

本题要求考生正确理解和记忆中国人民银行的职责。

故本题的正确答案为D。

【思路点拨】人民银行与银保监会职责辨析：

辨析一、法律、法规、制度：

1.银保监会不能拟定：银行业和保险业重要法律法规草案、审慎监管基本制度。

2.银保监会可以参与起草：银行业和保险业重要法律法规草案、审慎监管基本制度、金融消费者保护基本制度。

3.银保监会可以制定：银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。

4.银保监会可以起草：银行业和保险业其他法律法规草案。

5.保监会可以参与拟订：金融业改革发展战略规划。

辨析二、银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度：

1.央行：拟订重大法规的草案，制定审慎监管基本制度。

2.银保监：不能拟定，参与起草重大法规的草案，参与起草审慎监管和金融消费者保护的基本制度。

辨析三、金融业改革开放和发展规划：

1.央行：拟定。

2.银保监：参与拟订。

辨析四、综合统计：

1.央行：统筹金融业综合统计。履行金融统计调查相关工作职责。

2.银保监：履行金融业综合统计相关工作职责。

辨析五、数据：

1.央行：建立金融基础数据库。

2.银保监：编制全国银行业和保险业监管数据报表。

辨析六、非法活动：

1.央行：反洗钱、反恐融资。

2.银保监：非法集资。

辨析七、国际合作：

1.央行：全球经济金融治理、开展国际金融合作。

2.银保监会：参加银行业和保险业国际组织与国际监管规则制定，开展银行业和保险业对外交流和国际合作。

第306题

中国银保监会对银行业的监管措施包括（  ）。

A.审查银行高级管理人员的任职资格

B.收集相关数据、研究分析银行风险管理状况

C.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

E.承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任

参考答案：ABCD

解析：

本题考查中国银行保险监督管理委员会。

中国银行保险监督管理委员会的主要职责：

1.依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。制定银行业和保险业从业人员行为管理规范。

2.建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况。

3.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管,开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。

4.负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，按照国家有关规定予以发布，履行金融业综合统计相关工作职责。

D选项中涉及到了第九章 第五节的银行业监管的基本方法中提到：银行监管机构有能力在并表的基础上对银行进行监管。

选项E属于中国人民银行的职责。

故本题的正确答案为ABCD。

第307题

中国银保监会对银行业的监管的主要职责，不包括（  ）。

A.维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导

B.拟订金融业重大法律法规和其他有关法律法规草案

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则

参考答案：B

解析：

本题考查中国银行保险监督管理委员会。
拟订金融业重大法律法规和其他有关法律法规草案是中国人民银行的职责。
此题为选非题，故本题的正确答案为B。

中国银保监会的主要职责包括以下内容：

(1)依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。(2)对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。(3)依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则。制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。(4 )依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。制定银行业和保险业从业人员行为管理规范。( 5 )对银行业和保险业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力、经营行为和信 自披露等实施监管( 6 )对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。(7)负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，按照国家有关规定予以发布，履行金融业综合统计相关工作职责。( 8 )建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况。(9 )会同有关部门提出存款类金融机构和保险业机构紧急风险处置的意见和建议并组织实施。( 10) 依法依规打击非法金融活动，负责非法集资的认定、查处和取缔以及相关组织协调工作。( 11 )根据职责分工，负责指导和监督地方金融监管部门相关业务工作。(12 )参加银行业和保险业国际组织与国际监管规则制定，开展银行业和保险业的对外交流与国际合作事务。( 13 )负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。(14 )完成党中央、国务院交办的其他任务。(15 )职能转变。围绕国家金融工作的指导方针和任务，进一步明确职能定位，强化监管职责，加强微观审慎监管、行为监管与金融消费者保护，守住不发生系统性金融风险的底线。按照简政放权要求，逐步减少并依法规范事前审批，加强事中事后监管，优化金融服务，向派出机构适当转移监管和服务职能，推动银行业和保险业机构业务和服务下沉，更好地发挥金融服务实体经济功能。

【思路点拨】人民银行与银保监会职责辨析：

辨析一、法律、法规、制度：

1.银保监会不能拟定：银行业和保险业重要法律法规草案、审慎监管基本制度。

2.银保监会可以参与起草：银行业和保险业重要法律法规草案、审慎监管基本制度、金融消费者保护基本制度。

3.银保监会可以制定：银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。

4.银保监会可以起草：银行业和保险业其他法律法规草案。

5.保监会可以参与拟订：金融业改革发展战略规划。

辨析二、银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度：

1.央行：拟订重大法规的草案，制定审慎监管基本制度。

2.银保监：不能拟定，参与起草重大法规的草案，参与起草审慎监管和金融消费者保护的基本制度。

辨析三、金融业改革开放和发展规划：

1.央行：拟定。

2.银保监：参与拟订。

辨析四、综合统计：

1.央行：统筹金融业综合统计。履行金融统计调查相关工作职责。

2.银保监：履行金融业综合统计相关工作职责。

辨析五、数据：

1.央行：建立金融基础数据库。

2.银保监：编制全国银行业和保险业监管数据报表。

辨析六、非法活动：

1.央行：反洗钱、反恐融资。

2.银保监：非法集资。

辨析七、国际合作：

1.央行：全球经济金融治理、开展国际金融合作。

2.银保监会：参加银行业和保险业国际组织与国际监管规则制定，开展银行业和保险业对外交流和国际合作。

第308题

下列金融机构中，不由中国证券监督管理委员会负责监督管理的是（  ）。

A.信用合作社

B.证券期货经营机构

C.证券资信评级机构

D.证券投资基金管理公司

参考答案：A

解析：

本题考查中国证券监督管理委员会。

大额可转让定期存单的特点包括：

信用合作社由中国银保监会监管。选项A不由中国证券监督管理委员会负责监督管理。

故本题的正确答案为A。

第309题

对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（  ）。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国银保监会

D.国际外汇管理局

参考答案：B

解析：

本题考查中国证券监督管理委员会。
中国证监会监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构。

故本题的正确答案为B。

第310题

研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议的金融监管机构是（  ）。

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.中国证监会

D.国家外汇管理局

参考答案：D

解析：

本题考查国家外汇管理局。

国家外汇管理局的职责：

（1）研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议；研究逐步推进人民币资本项目可兑换、培育和发展外汇市场的政策措施，向中国人民银行提供制订人民币汇率政策的建议和依据。选项D正确。

（2）参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案,发布与履行职责有关的规范性文件。

（3）负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。

（4）负责全国外汇市场的监督管理工作，承担结售汇业务监督管理的责任,培育和发展外汇市场。

（5）负责依法监督检查经常项目外汇收支的真实性、合法性;负责依法实施资本项目外汇管理,并根据人民币资本项目可兑换进程不断完善管理工作;规范境内外外汇账户管理。

（6）负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。 

（7）承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任。

（8）拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施,依法与相关管理部门实施监管信息共享。 

（9）参与有关国际金融活动。

（10）承办国务院及中国人民银行交办的其他事宜。

故本题的正确答案为D。

【提示】熟读并能够区分中国人民银行（20条）、中国银保监会（15条）、中国证监会（13条）和国家外汇管理局（10条）的职责。

第311题

证券投资基金行业自律组织，属于非营利性社会团体法人的组织是（  ）。

A.中国保险行业协会

B.中国期货业协会

C.中国证券业协会

D.中国证券投资基金业协会

参考答案：D

解析：

本题考查金融行业自律组织。

中国证券投资基金业协会成立于2012年6月6日，是证券投资基金行业自律组织，属于非营利性社会团体法人，接受中国证监会和国家民政部的业务指导和监督管理。会员包括基金管理公司、基金托管银行、基金销售机构、基金评级机构及其他资产管理机构、相关服务机构等。因此D项正确。

故本题的正确答案为D。

【思路点拨】中国保险行业协会成立于2001年2月23日，是中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。

中国期货业协会成立于2000年12月29日，是根据《社会团体登记管理条例》设立的全国期货行业自律组织，为非营利性社会团体法人。协会注册地和常设机构在北京。协会接受中国证监会和国家社会团体登记管理机关的业务指导和管理。协会由期货公司等从事期货业务的会员、期货交易所特别会员和地方期货业协会联系会员组成。

中国证券业协会成立于1991年8月28日，是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的证券业自律组织，接受中国证监会、国家民政部的业务指导和监督管理。中国证券业协会会员包括证券公司、基金管理公司、投资咨询公司、 证券交易所、登记结算机构以及符合条件的证券营业机构地方性社团等。

第312题

银行间交易商协会由（  ）监管。

A.中国人民银行

B.中国银行协会

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

参考答案：A

解析：

本题考查金融行业的自律性组织。

 中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月3日， 是由市场参与者自愿组成的，包括银行间债券市场、同业拆借市场、外汇市场、票据市场和黄金市场在内的银行间市场的自律组织，是经国务院、民政部批准成立的全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行。

B选项并非监管机构，C选项、D选项为干扰项。2018年3月 ，国务院机构改革方案公布，将中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）和中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，不再保留中国银监会、中国保监会。

故本题的正确答案为A。

第313题

中国银行间市场交易商协会是包括（  ）等在内的银行间自律组织。

A.票据市场

B.期货市场

C.同业拆借市场

D.市易所市场

E.外汇市场

参考答案：ACE

解析：

本题考查金融行业自律组织。

中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月3日，是由市场参与者自愿组成的，包括银行间债券市场、同业拆借市场、外汇市场、票据市场和黄金市场在内的银行间市场的自律组织，是经国务院同意、民政部批准成立的全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行。

中国银行间市场交易商协会的宗旨是：自律（对银行间市场进行自律管理，维持银行间市场正当竞争秩序）、创新（推动金融产品创新，促进市场健康快速发展）、服务（为会员服务，组织会员交流，依法维护会员的合法权益；为政府服务，贯彻政府政策意图，更好促进政府和市场的双向沟通）。

故本题的正确答案为ACE。

第314题

银行业协会的职能包括（  ）。

A.维权

B.协调

C.服务

D.自律

E.创新

参考答案：ABCD

解析：

本题考查金融行业自律组织。

银行业协会依据《商业银行法》《中国人民银行法》《银行监督管理法》等法律法规，认真履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展，因此ABCD项正确，E项与题意不符。

故本题的正确答案为ABCD。

第315题

中国银行业协会的宗旨是（  ）。

A.保护广大存款人和消费者的利益

B.对银行间市场进行自律管理

C.严格监管银行业金融机构

D.促进会员单位实现共同利益

参考答案：D

解析：

本题考查金融行业自律组织。

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，遵守国家宪法、法律、法规和经济金融方针政策，依据《中华人民共和国商业银行法》《中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，认真履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

故本题的正确答案为D。

第316题

商业银行是以（  ）为经营对象的金融中介机构。

A.货币和信用

B.货币和信息

C.信息和信用

D.信息和信贷

参考答案：A

解析：

本题考查商业银行的含义。

商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

商业银行经营的内容主要包括：①负债业务的组织和营销；②资产业务的组织和营销；③中间业务和表外业务的组织和营销。

商业银行管理的内容主要包括：①资产负债管理；②资本管理；③风险管理；④财务管理；⑤人力资源开发与管理。

故本题的正确答案为A。

第317题

2003年修改后的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和（  ）。

A.政策性

B.公益性

C.效益性

D.审慎性

参考答案：C

解析：

本题考查商业银行经营与管理原则。

商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。

安全性原则要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信心。

流动性是指商业银行在业务运营过程中必须始终保持所必需的一定量的现金或变现能力强的资产，以备客户提取，防止出现兑付不了的情况。

效益性原则又称为盈利性原则，要求商业银行经营管理者在允许的情况下，尽可能地追求利润最大化。

ABD选项，属于干扰选项。

故本题的正确答案为C。

【思路点拨】商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。三个原则的关系是：

安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。安全性和流动性的提高必然削弱效益性；要提高效益性，安全性和流动性就会受到影响。（安全性与流动性成正比、安全性与效益性成反比、流动性与效益性成反比）。

指导思想：设法在互有冲突的经营原则之间寻求平衡，在保证资金的安全和流动的前提下，追求尽可能多的效益。

第318题

为实现安全性目标，商业银行应该做到（  ）。

A.筹措足够的自有资本

B.合理安排资产规模和结构，提高资产质量

C.遵纪守法、合法经营

D.加强负债管理

E.以尽可能低的成本取得更多资金

参考答案：ABC

解析：

本题考查安全性原则。
为实现安全性目标，商业银行应该做到以下几点：

①筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部资产的比重。选项A正确。

②合理安排资产规模和结构，提高资产质量。选项B正确。

③遵纪守法，合法经营。选项C正确。

选项D是为满足流动性要求需做到的内容，不选。

选项E是商业银行追求效益的提高应做到的内容，不选。

故本题的正确答案为ABC。

第319题

2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，我国商业银行的经营原则是（  ）。

A.安全性、流动性、政策性

B.效益性、流动性、公益性

C.安全性、流动性、效益性

D.安全性、流动性、盈利性

参考答案：C

解析：

本题考查商业银行经营原则。

2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。

商业银行经营具有的高负债率、高风险性以及受到严格监管的特点，决定了其经营原则不能是单一的，而是几个方面的统一。

故本题的正确答案为C。

【思路点拨】商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。三个原则的关系是：

安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。安全性和流动性的提高必然削弱效益性；要提高效益性，安全性和流动性就会受到影响。（安全性与流动性成正比、安全性与效益性成反比、流动性与效益性成反比）。

指导思想：设法在互有冲突的经营原则之间寻求平衡，在保证资金的安全和流动的前提下，追求尽可能多的效益。

第320题

商业银行管理的内容十分丰富，主要包括以下（　）方面。

A.资产负债管理

B.资本管理

C.风险管理与内部控制

D.财务管理

E.信贷管理

参考答案：ABCD

解析：

本题考查商业银行管理的内容。

商业银行管理的内容十分丰富，主要包括：资产负债管理；资本管理；风险管理与内部控制；财务管理；人力资源开发与管理，ABCD项正确；

信贷管理不在其中，E项与题意不符。信贷管理体制是指银行组织和管理信贷资金的基本模式，其核心内容包括信贷资金管理权限的划分和资金管理方式的选择。

故本题的正确答案为ABCD。