第601题

假定年贴现率为6%，2年后一笔10000元的资金的现值为（ ）元。

A.8900

B.8929

C.9100

D.9750

参考答案：A

解析：

本题考查现值与终值。

根据题意可得，P=FV/(1+r)ⁿ=10000/(1+6%)²=10000/1.1236=8900（元）。

故本题的正确答案为A。

第602题

在利率决定理论中，强调投资与储蓄相互作用的是（  ）。

A.马克思利率理论

B.流动性偏好理论

C.可贷资金理论

D.古典利率理论

参考答案：D

解析：

本题考查三种利率决定理论。

古典学派认为，在充分就业的条件下，投资和储蓄都是利率的函数。利率决定于储蓄与投资的相互作用。

A选项，马克思利率理论，属于干扰选项。

B选项，流动性偏好理论 ，凯恩斯认为利率是纯粹的货币现象。因为货币最富有流动性，它在任何时候都能转化为任何资产。利息就是在一定时期内放弃流动性的报酬。利率因此为货币的供给和货币需求所决定。

C选项，可贷资金理论，可贷资金利率理论是新古典学派的利率理论，可看成是古典利率理论与凯恩斯流动性偏好理论的一种综合。

该理论认为，利率是由可贷资金的供求关系决定的，利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。

故本题的正确答案为D。

第603题

通常情况下，当市场利率（债券预期收益率）低于债券收益率（息票利率）时，发债企业多采用（  ）。

A.折价发行

B.溢价发行

C.等价发行

D.止损价发行

参考答案：B

解析：

本题考查利率与金融资产定价。

市场利率（或债券预期收益率）＞债券收益率（票面利率），折价发行

市场利率（或债券预期收益率）＜债券票面利率，溢价发行

市场利率＝债券票面利率，平价发行

A选项，折价发行，属于市场利率高于债券收益率的时候。

C选项，等价发行，属于市场利率等于债券收益率的时候。

D选项，止损价发行，属于干扰选项。

故本题的正确答案为B。

第604题

在均衡状态下，任何不利用全市场组合，或者不进行无风险借贷的投资组合均位于资本市场线的（  ）。

A.上方

B.线上

C.下方

D.不确定位置

参考答案：C

解析：

本题考查资产定价理论。

在均衡状态，资本市场线（CML)表示对所有投资者而言是最好的风险收益组合，任何不利用全市场组合，或者不进行无风险借贷的其他投资组合都位于资本市场线的下方。

A、D选项为干扰项。B选项是资本市场线上的最优组合选择。

故本题的正确答案为C。

第605题

假设某公司股票的β系数为1.15，市场投资组合的收益率为8%，当前国债的利率（无风险收益率）为3%。则该公司股票的预期收益率为（  ）。

A.8.25%

B.8.50%

C.8.75%

D.9.00%

参考答案：C

解析：

本题考查资产定价理论。

它表明，单个证券i的预期收益率等于两项的和：一项是无风险资产的收益率r_f，另一项是,其中是市场组合的风险报酬，β_i则衡量了证券i相对于市场组合的绝对风险大小。

依据题意得，该公司股票的预期收益率=3%+(8%-3%)X1.15=8.75%。

故本题的正确答案为C。

第606题

根据资产定价理论，会引起非系统性风险的因素是（  ）。

A.宏观经济形势变动

B.控制改革

C.政治因素

D.公司经营风险

参考答案：D

解析：

本题考查资产定价理论。

非系统风险指包括公司财务、经营风险等在内的特有风险（公司自身的原因），是可以通过资产组合予以降低或消除，属于可分散风险。选项D正确。

系统风险是由影响整个市场的风险因素所引起的。不可以通过资产组合来消除的风险。ABC选项，都属于系统风险。

故本题的正确答案为D。

第607题

目前，各国商业银行普遍采用的组织形式是（  ）。

A.单一银行制度

B.分支银行制度

C.控股公司制度

D.连锁银行制度

参考答案：B

解析：

本题考查商业银行的组织制度。

分支银行制度，又称总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外设立分支机构。

它是各国普遍使用的银行组织形式（包括我国）。

A选项，单一银行制度，银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或不允许设分支机构。

C选项， 控股公司制度，又称集团银行制度，即由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。

D选项，连锁银行制度，又称联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。

故本题的正确答案为B。

第608题

下列国家中，采用超级金融监管模式的是（  ）。

A.英国

B.美国

C.中国

D.澳大利亚

参考答案：A

解析：

本题考查分业监管、统一监管和超级监管。

超级监管是统一监管模式的一种极端方式，即对不同金融机构的所有监管（包括审慎监管和市场行为监管）均交给一个监管机构统一负责。

目前实行这种监管模式的有：英国、新加坡、韩国，这些国家的主要特点是金融市场和金融机构相对集中，有利于超级监管模式的建立和运行。选项A正确。

选项B“美国”，在混业经营的限制取消后，在分业监管总体框架保持不变的情况下，对以金融控股公司为代表的混业经营的金融机构主要采取了功能监管的方式，同时赋予中央银行监督金融控股公司整体运行稳定的职责，加强了对混业经营金融机构的监管措施。

选项C“中国”在教材中并没有明确提及为何种监管模式。

选项D“澳大利亚”，属于统一监管模式。

故本题的正确答案为A。

第609题

银行间交易商协会由（  ）监管。

A.中国人民银行

B.中国银行协会

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

参考答案：A

解析：

本题考查金融行业的自律性组织。

 中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月3日， 是由市场参与者自愿组成的，包括银行间债券市场、同业拆借市场、外汇市场、票据市场和黄金市场在内的银行间市场的自律组织，是经国务院、民政部批准成立的全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行。

B选项并非监管机构，C选项、D选项为干扰项。2018年3月 ，国务院机构改革方案公布，将中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）和中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，不再保留中国银监会、中国保监会。

故本题的正确答案为A。

第610题

我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、捐赠资金以及（  ）。

A.公众存款

B.政府出资

C.发行债券

D.不超过两个银行业金融机构的融入资金

参考答案：D

解析：

本题考查其他金融机构。

小额贷款公司有自然人、企业法人与其他社会组织投资成立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的金融机构。

小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金（不得超过其资本净额的50%）。选项D正确。

小额贷款公司不能对外投资，不能设立分支机构，不能跨业经营。

故本题的正确答案为D。

第611题

我国负责监管期货市场的机构是（  ）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行业监督管理委员会

参考答案：C

解析：

本题考查中国证券监督管理委员会。

中国证券监督管理委员会负责监管期货市场。

A选项，中国人民银行，不在监管范围。

B选项，中国银行业协会，属于自律组织。

D选项，中国银行业监督管理委员会，已经合并为中国银行保险监督管理委员会。

故本题的正确答案为C。

第612题

随着经济全球化和金融自由化的深入，商业银行的营销越来越注意（  ）。

A.产品营销

B.关系营销

C.“4P营销组合策略

D.“4C”营销组合策略

参考答案：B

解析：

本题考查“4R”营销策略。

进入21世纪之后，随着经济全球化和金融自由化的深人，银行业的竞争更加激烈，如何与 客户建立长期合作、积极互动、共同发展的稳定关系，成为银行应对竞争的重要手段。在这一时期，关系营销成为商业银行营销中备受重视的一种新的观念和做法。

A选项，产品营销，属于干扰选项。

C选项，“4P“营销组合策略，在20世纪70年代以前，以金融产品为导向的“4P”营销组合策略：从供给方出发研究市场需求。

D选项，“4C“营销组合策略，是在20世纪70年代之后，以客户需求为导向、以追求顾客满意为目标的“4C”营销组合策略。

故本题的正确答案为B。

【思路点拨】商业银行市场营销策略的具体内容如下表所示。

第613题

下列因素中，属于商业银行贷款经营“5C”标准的是（  ）。

A.客户(Consumer)

B.成本(Cost)

C.资本(Capital)

D.便利(Convenience)

参考答案：C

解析：

本题考查选择和准入贷款客户。

信用的5C标准：品格（Character)、偿还能力（Capacity)、 资本（Capital)、经营环境（Condition)和担保品（Collateral)。

A选项，客户属于干扰选项。

C、D选项，属于“4C”营销组合策略：消费者（Consumer）、成本（Cost）、便利（Convenience）和沟通（Communication）。

故本题的正确答案为C。

【思路点拨】有些题目会把“5C”和“4C”放到一起进行考查，在做题过程中要正确区分两者的区别。

可以根据下面的记忆口诀进行区分记忆：

5C：我（5）品（品格）偿（偿还能力）资本经营（经营）品（担保品）

4C：是（4）不是消费者沟通便利和成本

第614题

2005年中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行风险监管核心指标》，其中属于信用风险指标的是（  ）。

A.核心负债比率

B.流动性比率

C.不良资产率

D.利率风险敏感度

参考答案：C

解析：

本题考查我国商业银行的资产负债管理。

A选项，核心负债比率，B选项，流动性比率属于流动性风险指标。

D选项，利率风险敏感度属于市场风险指标。

故，此题正确答案为C。

第615题

下列经营活动中，属于商业银行中间业务特点的是（  ）。

A.运用银行自有资金

B.以收取服务费的方式获得收益

C.赚取利差收入

D.留存管理现金

参考答案：B

解析：

本题考查中间业务经营。

中间业务具有以下特点：

1.不运用或不直接运用银行的自有资金；

2.不承担或不直接承担市场风险；

3.以接受客户委托为前提，为客户办理业务；

4.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益；

5.种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

A选项，中间业务不运用或不直接运用银行自有的资金，描述错误。

C选项， 中间业务赚取的是服务费，赚取价差而非利差。

D选项，留存管理现金属于干扰选项。

故，此题正确答案为B。

第616题

在资产负债管理中，商业银行衡量利率变动影响全行经济价值的分析方法是（  ）。

A.久期分析

B.缺口分析

C.外汇敞口分析

D.情景模拟分析

参考答案：A

解析：

本题考查资产负债管理的方法和工具。

久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法。

B选项，缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的一种方法。

C选项，外汇敞口分析和敏感性分析是商业银行衡量汇率变动对全行财务状况影响的一种方法。

D选项，情景模拟分析是商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用可能产生的影响。

故本题的正确答案为A。

第617题 经济资本是商业银行为了应对未来一定时期内的非预期损失而应该持有的资本金，其管理内容不包括（）

A.经济资本的计量

B.经济资本的并表

C.经济资本的评价

D.经济资本的分配

参考答案：B

解析：

本题考查经济资本管理的内容。

经济资本管理的内容：

①经济资本的计量；

②经济资本的分配；

③经济资本的评价。

ACD选项都属于经济资本管理的内容，

B选项， 经济资本的并表属于干扰选项。

故此题正确答案为B。

第618题

在商业银行成本管理中，能够计入经营管理费用的是（  ）。

A.利息支出

B.研究开发费

C.固定资产折旧

D.保险费

参考答案：D

解析：

本题考查财务管理的内容。

A选项， 利息支出，C选项， 固定资产折旧，属于成本构成的其他项目中的支出。

B选项， 研究开发费，属于老教材中的内容属于干扰项。

故本题的正确答案为D。

第619题

“巴塞尔协议Ⅲ”要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行风险资产的（  ）。

A.1.5%

B.2.0%

C.2.5%

D.3.0%

参考答案：C

解析：

本题考查巴塞尔协议。

“巴塞尔协议Ⅲ”规定，建立2.5%的资本留存缓冲和0〜2.5%的逆周期缓冲资本缓冲。

要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从8%逐步升至10.5%，普通股最低比例加资本留存缓冲比率在2019年以前由3.5%逐步升至7%。

故本题的正确答案为C。

第620题

在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股（含）以下的，有效报价投资者数量应不少于（  ）家。

A.10

B.20

C.50

D.100

参考答案：A

解析：

本题考查首次公开发行股票的估值与定价。

公开发行股票数量，在4亿股（含）以下的，有效报价投资者的数量不少于10家；

公开发行股票数量在4亿股以上的，有效报价投资者的数量不少于20家；

剔除最高报价部分后有效报价投资者数量不足的，应当中止发行。

故，此题正确答案为A。