第661题

在金融行业发展过程中，我国金融行业自律组织起到的积极作用主要有（   ）。

A.实现金融行业的自我约束和自我管理

B.保护行业共同利益

C.提高政府的监管水平

D.提高金融行业的管理水平

E.优化金融行业的业务品种

参考答案：ABDE

解析：

本题考查金融行业自律组织。

金融行业自律，是指金融机构设立行业自律组织，通过制定同业公约、提供行业服务、加强相互监督等方式，实现金融行业的自我约束、自我管理，以规范、协调同业经营行为，保护行业的共同利益，促进各家会员企业按照国家经济、金融政策的要求，努力提高管理水平，优化业务品种，完善金融服务。我国的金融机构行业自律组织包括行业协会和交易所等。

C选项，并非行业自律组织的积极作用，因此不选。

故本题的正确答案为ABDE。

第662题

与“巴塞尔协议”相比，“巴塞尔协议ΙΙ”做出的改进有（   ）。

A.加强市场约束

B.增加逆周期缓冲资本

C.提出最低资本充足率要求

D.加上监管当局的监督检查

E.引入杠杆率监管标准

参考答案：ACD

解析：

本题考查监管资本要求与管理。

与“巴塞尔协议”相比，“巴塞尔新资本协议”在统一银行业的资本及其计量标准方面做出了改进，全面覆盖对信用风险、市场风险和操作风险的资本要求，并提出 了有效资本监管的“三个支柱”，即最低资本充足率要求、监管当局的监督检查和市场约束。

选项B、E均属于巴塞尔协议Ⅲ的内容。

故本题的正确答案为ACD。

第663题

在基础类理财业务中，商业银行发行的理财产品可以投资于（  ）。

A.公司信用类债券

B.信贷资产

C.大额存单

D.金融债券

E.国债

参考答案：ACDE

解析：

本题考查商业银行理财产品的管理。

商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产，权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。

B选项信贷资产属于不可投范围。

故本题的正确答案为ACDE。

第664题

在资本市场中，由投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的业务有（  ）。

A.证券存管业务

B.证券交割业务

C.证券清算业务

D.融券业务

E.融资业务

参考答案：DE

解析：

本题考查考核证券经纪业务的流程。

信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。

投资银行通过保证金账户来从事信用经纪业务。信用经纪业务是指投资银行作为经纪商 ，在代理客户证券交易时，以客户提供部分现金以及有价证券担保为前提，为其代垫所需的资金或有价证券的差额，从而帮助客户完成证券交易的行为。

信用经纪业务主要有两种类型:融资(买空）和融券（卖空）。

ABC选项，属于干扰选项。

A选项，证券存管是指在交易过户、非交易过户、分红派息、账户挂失等变更中实施的财产保管制度。

BC选项，清算与交割交收统称为证券结算。证券结算是在每一个交易曰对每个经纪商成交的证券数量与价款分别予以轧抵，对证券和资金的应收或应付净额进行计算 的过程。清算后买卖双方在事先约定的时间内履行合约，钱货两清。这期间证券的收付称为交割，资金的收付称为交收。

故，此题正确答案为DE。

第665题

目前在我国，可申请从事基金销售的机构主要由（  ）。

A.证券公司

B.担保公司

C.商业银行

D.证券投资咨询机构

E.基金注册登记机构

参考答案：ACD

解析：

本题考查基金市场服务机构。

基金销售机构是指基金管理人以及经中国证监会认定的可以从事基金销售的其他机构。目前可申请从事基金销售的机构主要包括商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构。

BE为干扰选项。

B选项，担保公司是借款人在向银行借钱的时候，银行为降低自身风险，要求借款人找到第三方或担保公司做担保。

E选项，基金注册登记机构是指负责基金登记、存管、清算和交收业务的独立机构，是基金市场日常运作必不可少的硬件设施。

故本题的正确答案为ACD。

第666题

关于信托特征的说法，正确的有（  ）。

A.信托具有无风险性

B.受托人承担有限信托责任

C.信托财产独立于受托人的固有财产

D.信托管理不因意外事件的出现而终止

E.受益人无须承担管理之责就能享受信托财产的利益

参考答案：BCDE

解析：

本题考查信托的基本特征。

1. 信托财产权利与利益相分离

信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人与收益人之间的分离。一方面，受托人可以享有信托财产的所有权，而与之进行交易的第三人将受托人作为信托财产的权利主体和法律行为的当事人来对待；另一方面，这种财产所有权是严格受限的，受托人不能从自己的利益出发管理或处分信托财产。这种分离使受益人无须承担管理之责就能享受信托财产的利益。

2. 信托财产的独立性

信托财产独立于委托人未设立信托的其他财产；信托财产独立于受托人的固有财产；信托财产独立于受益人的固有财产；信托财产原则上不得强制执行。

3. 信托的有限责任

在信托关系中，受托人仅以信托财产为限承担有限清偿责任。

4. 信托管理的连续性

信托是一种具有长期性和稳定性的财产转移与财产管理制度。

A选项信托具有无风险性为干扰选项。

故本题的正确答案为BCDE。

第667题

融资租赁合同中，出租人的义务包括（  ）。

A.及时支付货款

B.收取货款

C.购买租赁物

D.租赁期满取得租赁物所有权

E.对租赁标的物及供货方的选择权

参考答案：AC

解析：

本题考查融资租赁合同的主要内容。

出租人的权利与义务包括：购买租赁物的义务；在租期内享有租赁物的所有权；按合同规定收取租金的权力；合同期满，若承租人不续租或留购，有收回租赁资产的权利；根据租赁合同及时支付货款；保证租期内承租人对租赁物的充分使用权。

B选项，收取货款，属于出卖人的权利。

D选项，租赁期满取得租赁物所有权,属于承租人的权利。严格来讲：到期后承租人选择购买租赁物，才会获得所有权，不然所有权还是归出租人。

E选项，对租赁标的物及供货方的选择权,属于承租人的权利。

故本题的正确答案为AC。

第668题

金融工程的基本分析方法包括（  ）。

A.积木分析法

B.套利定价法

C.风险中性定价法

D.状态价格定价法

E.失误树分析法

参考答案：ABCD

解析：

本题考查金融工程的基本分析方法。

金融工程的基本分析方法：包括积木分析法、套利定价法、风险中性定价法以及状态价格定价法。

积木分析法是金融工程中的一种常用分析方法，主要是将各种金融产品进行分解组合以辅助金融问题的解决和产品创新。

套利定价法是定价理论中最基本的原则之一，严格意义上的套利是在某项金融资产的交易过程中，交易者可以在不需要期初投资支出的条件下获得无风险报酬，这一点通常需要以金融市场可以无限制卖空为前提。

风险中性定价法是指在对衍生产品进行定价时，可以做出一个有助于大大简化工作的简单假设：所有投资者对于标的资产所蕴含风险的态度都是中性的，既不偏好也不厌恶。

状态价格是指一种有价证券在经过一段时间以后，其价值会出现两种可能：一种可能是向上，另一种可能是向下。

E选项，失误树分析法,属于干扰选项。

故本题的正确答案为ABCD。

第669题

《关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》中的合规风险管理要求，银行业金融机构应（  ）。

A.加强日常合规管理

B.做好客户准入把关

C.提升监管沟通效率

D.强化反洗钱合规管理

E.强化风险缓释工具的运用

参考答案：ABCD

解析：

本题考查金融风险类型。

2017年1月9日中国银行业监督管理委员会发布的《关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》在合规风险管理方面，要求银行业金融机构高度重视合规体系建设，加强日常合规管理，强化合规资源配置，做好客户准入把关，强化反洗钱、反恐融资合规管理， 并提升监管沟通效率。

E选项， 强化风险缓释工具的运用,属于干扰选项。信用风险缓释工具是指信用风险缓释合约、信用风险缓释凭证及其它用于管理信用风险的简单的基础性信用衍生产品，即可交易、一对多、标准化、低杠杆率的信用风险缓释合约和信用风险缓释凭证，被业内认为是中国对世界信用衍生品市场的一个创新，类似于国际上的CDS。

故本题的正确答案为ABCD。

第670题

按照商业银行存款创造的基本原理，影响派生存款的主要因素有（  ）。

A.原始存款数量

B.法定存款准备金率

C.超额存款准备金率

D.拨备覆盖率

E.现金漏损率

参考答案：AB

解析：

本题考查存款创造。
‍‍派生存款的大小，主要决定于两个因素：1.原始存款数量的大小；2. 法定存款准备金率的高低。‍‍

在存款创造过程中，无论是理想情况，还是现实情况，都会考量的因素是原始存款和法定存款准备金率。

超额存款准备金率和现金漏损率是在实际情况时考量的因素，可以理解为影响因素，而非主要影响因素。

故本题的正确答案为AB。

第671题

关于蒙代尔-弗莱明模型的分析，正确的有（  ）。

A.财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果甚微或毫无效果

B.财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著

C.货币政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著

D.货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果

E.财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著

参考答案：ABCD

解析：

本题考查BP曲线与国际收支平衡。

蒙代尔一弗莱明模型的基本结论是:货币政策与财政政策影响总收入的效力取决于汇率制度。货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率下则效果显著;财政政策在固定汇率 下对刺激经济效果显著，在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果。

E选项，财政政策在浮动汇率下效果甚微或毫无效果，描述错误。

故本题的正确答案为ABCD。

第672题

供给学派主张采取刺激生产增加供给的方法来治理通货膨胀，其主要措施有（  ）。

A.减税

B.增加进口

C.削减社会福利开支

D.适当增加货币供给

E.精简规章制度

参考答案：ACDE

解析：

本题考查通货膨胀治理的对策。

积极的供给政策

（1）减税

（2）削减社会福利开支

（3）适当增加货币供给

（4）精简规章制度

B选项，增加进口属于干扰选项，应减少进口。

故本题的正确答案为ACDE。

第673题

下列政策工具中，属于选择性货币政策工具的有（  ）。

A.消费者信用控制

B.不动产信用控制

C.利率限制

D.道义劝告

E.优惠利率

参考答案：ABE

解析：

本题考查货币政策工具。

选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择运用。

①消费者信用控制：指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，以抑制或刺激消费需求，进而影响经济。

②不动产信用控制：指中央银行就金融机构对客户购买房地产等方面放款的限制措施，抑制房地产及其他不动产的交易投机。

③优惠利率：中央银行对国家重点发展的经济部门或产业所采取的优惠措施。

C选项，利率限制，是直接信用控制的货币政策工具。

D选项，道义劝告，是间接信用指导的货币政策工具。

故本题的正确答案为ABE。

第674题

下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的有（  ）。

A.法定存款准备金率

B.超额存款准备金率

C.货币供应量

D.再贴现率

E.利率

参考答案：CE

解析：

本题考查货币政策的中介目标和操作指标。

货币政策的中介目标又称为货币政策的中介指标、中间变量等,它是介于货币政策工具变量(操作目标）和货币政策目标变量(最终目标）之间的变量。通常而言，货币政策的中介目标体系一般包括利率、货币供应量。

A选项，法定存款准备金率，属于货币政策工具。

B选项，超额存款准备金率，属于干扰选项。超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分。

D选项，再贴现率，属于货币政策工具。

故此题正确答案为CE。

第675题

国际收支具有的本质特征有（  ）。

A.国际收支是一个流量概念

B.国际收支是一个总量概念

C.国际收支是一个存量概念

D.国际收支是一个成本概念

E.国际收支是一个收支概念

参考答案：ABE

解析：

本题考查国际收支的含义。

国际收支本质特征：

①是一个流量的概念，是一定时期的发生额；

②是一个收支的概念，是收入和支出的流量；

③是一个总量的概念，是整个国家在一定时期内收入和支出的总量；

④是一个国际的概念，经济交易的主体特征：居民与非居民

CD选项为干扰选项。国际储备是一个存量的概念，一般以截至某一时点的余额来表示或计量国际储备总量。

故本题的正确答案为ABE。

第676题

汇率变动对经济的直接影响有（  ）。

A.汇率变动影响国际收支

B.汇率变动影响外汇储备

C.汇率变动形成汇率风险

D.汇率变动影响经济增长

E.汇率变动影响产业竞争力和产业结构

参考答案：AB

解析：

本题考查汇率变动的经济影响。

DE选项，汇率变动产生的间接经济影响主要是通过国际收支传导的，主要体现在以下两个方面：汇率变动影响经济增长，汇率变动影响产业竞争力和产业结构。

C选项，属于教材已删除的内容，不选。

故本题的正确答案为AB。

第677题

如果张先生从A银行借款，到期应付利息为（  ）元。

A.1000

B.1200

C.1400

D.1500

参考答案：B

解析：

此题考查单利与复利。
单利就是不论借贷期限的长短，仅按本金计算利息，上期本金产生的利息不计入下期本金计算利息。
单利利息额计算公式：I=Prn；单利本息和计算公式：FV＝P(1+rn)   式中，I表示利息，P表示本金，r表示利率，n表示计息期数，FV表示本息和。
 Ι＝Ρrn =10000×6%×2=1200
故本题的正确答案为B。

第678题

通过咨询，张先生发现，在银行借款，如果按复利计算，则（ ）

A.每年的计息次数越多，最终的本息和越大

B.随着计息间隔的缩短，本息和以递减的速度增加

C.每年的计息次数越多，最终的本息和越小

D.随着计息间隔的缩短，本息和以递增的速度增加

参考答案：AB

解析：

本题考查连续复利

每年的计息次数越多，最终的本息和越大。随着计息间隔的缩短，本息和以递减的速度增加，最后等于连续复利的本息和。

第679题

如果张先生从B银行借款，到期是的本息和为（  ）元。

A.11210

B.11216

C.11236

D.11240

参考答案：C

解析：

此题考查单利与复利。
复利也称利滚利，是将每一期所产生的利息加入本金一并计算下一期的利息。
年复利本息和计算公式：FV＝P(1+r)ⁿ 
式中，FV表示本息和，I表示利息，P表示本金，r表示利率，n表示计息期数。

依据题意得，FV＝10000×（1+6%）²=11236。

故本题的正确答案为C。

第680题

如果张先生从C银行借款，到期时本息和为（  ）元。

A.11245

B.11246

C.11252

D.11255

参考答案：D

解析：

此题考查单利与复利。

到期时本息和FV=P(1+r/m)^nm=10000(1+6%/2)^2×2=11255。

故本题的正确答案为D。