第561题

对商业银行进行市场风险监督的指标主要有利率风险敏感度和(　　)。

A.流动性比率

B.全部关联度

C.核心负债比例

D.外汇敞口头寸比例

参考答案：D

解析：

本题考查我国商业银行的资产负债管理。

AC选项，属于流动性风险指标。

B选项，属于信用风险指标。

故此题正确答案为D。

第562题

在关于第四市场特征的说法，正确的是(　　)。

A.交易成本高

B.必须参加

C.成交速度快

D.保密性差

参考答案：C

解析：

本题考查第四市场的概念。

其他交易场所（又称为场外交易场所）是指证券交易所以外的证券交易市场，它没有固定的场所也没有正式的组织，实际上是一种通过电讯系统直接在交易所外面进行证券买卖的交易网络。具体来说有柜台市场、第三市场、第四市场等不同形式。

①柜台市场是在证券交易所以外的各种证券交易机构柜台上进行股票交易的市场，没有集中固定的交易场所。在早期，柜台市场是场外交易市场的主要形式。

②第三市场又称为店外市场。由于通过证券交易所交易证券需要向证券交易所支付佣金，佣金比率按交易额大小有所不同，交易的数额大，佣金负担自然高，于是产生了证券交易所会员直接完成交易的情况。这种证券交易业务成本低，且成交迅速，其主要客户是机构投资者。

③第四市场又称四级市场，是指投资者完全绕过证券商，相互之间直接进行证券交易而形成的市场。第四市场交易成本低、成交快、保密性好、具有很大潜力；利用第四市场进行交易的一般都是一些大企业、大公司。

故，本题正确答案为C。

第563题

分析市场供求关系时，如果经济活动处于LM曲线的右侧区域，说明市场存在（  ）。

A.超额货币需求

B.超额产品供给

C.超额产品需求

D.超额货币供给

参考答案：A

解析：

本题考查LM曲线与货币均衡。

对于给定的收入，LM曲线表明为使货币市场达到均衡所必需的利率。

（1）如果经济活动处于LM曲线的左边区域，表示货币供应量大于货币需求量，存在过度的货币供应。例如,在A点，收入为Y₁，由于利率r₃超过均衡利率r₁，所以人们持有的货币超过意愿持有量。为减少超额货币余额，他们将购买债券，那么债券价格上升，债券利率下降。

（2）如果经济活动位于LM曲线的右边区域，说明存在超额货币需求。如在B点，利率r₁低于均衡利率r₃，人们的货币持有量低于意愿持有量。因此，他们将出售债券增持货币，从而降低了债券价格，提高了债券利率。

故本题的正确答案为A。

第564题

由若干国家联合组建一家中央银行，并在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能，这种中央银行组织形式属于（  ）。

A.准中央银行制度

B.跨国中央银行制度

C.一元式中央银行制度

D.二元式中央银行制度

参考答案：B

解析：

本题考查中央银行的组织形式。

跨国中央银行制度，即由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

A选项，准中央银行制度，是指在一个国家或地区不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，而是设立若干类似央行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能。

C选项，一元式中央银行制度，即一个国家只设立一家统一的中央银行执行央行职能的制度。一般为总分行制，逐级垂直隶属。

D选项，二元式中央银行制度，又称二元复合式的中央银行制度，是一国建立中央与地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融调控和管理职能，不同等级的中央银行共同组成一个复合式统一的中央银行体系。

故本题的正确答案为B。

第565题

我国证券交易所通常采用的组织形式是(　　)。

A.合伙制

B.会员制

C.股份有限公司

D.有限责任公司

参考答案：B

解析：

本题考查证券经纪业务的基本要素。

证券交易所的组织形式有公司制和会员制两种，我国采取用的是会员制。

ACD选项，属于干扰选项。

故此题正确答案为B。

第566题

关于债券基金的说法，正确的是（  ）。

A.债券基金不存在通货膨胀风险

B.债券基金没有确定的到期日

C.债券基金的收益比债券的利息固定

D.债券基金主要以H股作为投资对象

参考答案：B

解析：

本题考查根据投资对象的不同，基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金等。

债券基金与债券的区别：

（1）债券基金的收益不如债券的利息固定。

（2）债券基金没有确定的到期日。

（3）债券基金的收益率比买入并持有到期的单个债券的收益率更难以预测。

（4）投资风险不同。单一债券随着到期日的临近，所承担的利率风险会下降，但单一债券的信用风险比较集中；债券基金没有固定到期日，利率风险通常保持在一定水平，且可以通过分散投资有效避免信用风险。

债券基金所面临的投资风险包括利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。

A选项，债券基金也存在通货膨胀的风险。

C选项，是更加难以预测。

D选项，是以债券为主要投资对象。

故本题的正确答案为B。

第567题

按照我国《货币市场基金监督管理办法》，货币市场基金可以投资的债券是（  ）。

A.剩余期限在1年内的债券回购

B.可交换债券

C.可转换债券

D.信用等级在AA+以下的债券

参考答案：A

解析：

本题考查根据投资对象的不同，基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金等。

按照《货币市场基金监督管理规定》，我国货币市场基金能够进行投资的金融工具包括：

1、现金；

2、期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；

3、剩余期限在397天以内（含397天）的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券：

4、中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

BCD选项，均为明确不可投资的范围。

故本题的正确答案为A。

第568题

某信托公司净资产为10亿元，根据我国《信托公司净资本管理办法》，该公司净资本应不少于（  ）亿元。

A.2

B.3

C.4

D.5

参考答案：C

解析：

本题考查信托公司的资本管理。

根据《信托公司净资本管理办法》，信托公司净资本不得低于人民币2亿元；净资本不得低于各项风险资本之和的100%；净资本不得低于净资产的40%。

根据题意得，10×40%=4亿元。

故本题的正确答案为C。

第569题

某公司与其新加坡分公司的资产负债表进行合并时，由于新币编制，折算出的资产金额比预期减少，该公司由此面临的风险属于汇率风险中的（  ）。

A.交易风险

B.操作风险

C.估值风险

D.折算风险

参考答案：D

解析：

本题考查金融风险的类型。

折算风险，有时称为会计风险。它是指为了合并母子公司的财务报表，在用外币记账的外国子公司的财务报表转变为用母公司所在国货币重新做账时，导致账户上股东权益项目的潜在变化所造成的风险。

A选项，交易风险，有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动而蒙受实际经济损失的可能性。

B选项，操作风险，广义是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。

C选项，估值风险，属于干扰选项。所谓估值风险，意思就是市场目前对上市公司的估值过高，但在未来，上市公司的业绩又无法符合市场对其的期待，其基本面就会维持劣势，从而引发股价不断的下跌，这就是估值风险。

故本题的正确答案为D。

第570题

A银行依据层级和管理水平高低，给予所属职能部门，下属分支机构不同的最高信贷权限，这是银行信用风险管理中的（  ）。

A.过程管理

B.事前管理

C.机制管理

D.市场管理

参考答案：C

解析：

本题考查信用风险的管理。

对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有:

①审贷分离机制，即在内部控制机制的框架下建立起贷款的审査与贷款的决策相分离机制，避免将贷款的审查与决策集中于一个职能部门或人员。

②授权管理机制，即总行对所属的职能部门、下属的分支机构，根据层级和管理水平的高低等因素，分别授予具体的最高信贷权限。

③额度管理机制，即总行对全行系统给予某一特定客户在某一特定时期的授信规定最高限额。

A选项，过程管理，就是针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法。

B选项，事前管理，在于商业银行在贷款的审查和决策阶段的管理。

D选项，市场管理，属于干扰选项。市场管理是国家运用法律、政策和经济措施对市场交易活动进行的管理。

故本题的正确答案为C。

第571题

在持币动机中，凯恩斯认为对利率反应最为敏感的是（  ）。

A.投机动机

B.交易动机

C.预防动机

D.贮藏动机

参考答案：A

解析：

本题考查三种利率决定理论。

凯恩斯认为，公众的流动性偏好动机包括交易动机、预防动机和投机动机。其中，交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比，与利率无关。投机动机形成的投机需求与利率成反比。

BC选项，是与收入成正比，与利率无关。

D选项，属于干扰选项。

故本题的正确答案为A。

第572题

关于基础货币构成的说法，正确的是（  ）。

A.流通中的现金加上储蓄存款

B.流通中的现金加上定期存款

C.流通中的现金加上活期存款

D.流通中的现金加上银行准备金

参考答案：D

解析：

本题考查货币供给过程。

基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持有的通货与银行的准备金之和。

用R表示准备金，用C表示流通中现金，基础货币可表示为：B=C+R=流通中的现金+准备金。

而准备金又包括法定存款准备金和超额存款准备金。

ABC选项，属于干扰选项。

故本题的正确答案为D。

第573题

在影响货币乘数的因素中，现金漏损率的变动主要取决于（  ）。

A.非银行金融机构

B.中央银行

C.储户

D.商业银行

参考答案：C

解析：

本题考查货币乘数。

影响货币乘数的诸因素：

①中央银行决定r（法定存款准备率），影响e（超额准备率）；

②商业银行决定e（超额准备率）。

③储户（或称社会大众）决定c（现金比率/提现率）

A选项，属于干扰选项，并不能影响货币乘数。

B选项，决定法定存款准备金，影响超额存款准备金。

D选项，决定超额存款准备金。

故本题的正确答案为C。

第574题

中期借贷便利作为人民银行新创设的货币政策工具，其发放方式是（  ）。

A.担保方式

B.质押方式

C.信用方式

D.抵押方式

参考答案：B

解析：

本题考查我国的货币政策工具。

中期借贷便利以质押方式发放，合格质押品包括国债、中央银行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券。

A选项，担保为债权人为保障其债权实现，要求债务人保证债务履行的一种法律制度。

C选项，现代经济生活中的基本信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。

D选项，抵押，是指抵押人和债权人以书面形式订立约定，不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。

故本题的正确答案为B。

第575题

2017年11月成立的国务院金融稳定发展委员会的主要职能是（  ）。

A.监管执法

B.机构监管

C.监管协调

D.行为监管

参考答案：C

解析：

本题考查我国的金融调控监管机构及其制度安排。

2017年，经党中央、国务院批准，国务院金融稳定发展委员会成立，旨在加强金融监管协调、补齐监管短板。

ABD选项，属于干扰选项。

行政执法监督指的是负有监督职责的国家机关对行政执法主体实施行政执法行为，是否符合行政法律规范进行监察与督促，并且对违法行为予以纠正的活动。

机构监管是指不同类型的金融机构（通常指商业银行、证券公司和基金管理公司、保险公司 ）的所有业务由不同的监管机构按照不同的标准和体系进行监管。

故本题的正确答案为C。

第576题

依照2017年11月我国公布的金融业开放路线图，3年后，我国将实施的银行业股权投资比例规则是(　　)。

A.内外一致

B.区别对待

C.一浮到顶

D.间接调配

参考答案：A

解析：

本题考查新形势下外汇管理体制改革的深化。

当前，中国金融行业的对外开放正在进入一个全新的阶段。

2017年11月，继外交部宣布中国将大幅放宽金融业，包括银行业、证券基金业和保险业市场准入后，财政部负责人详解了中国金融业开放路线图：我国决定将单个或多个外国投资者直接或间接投资证券、基金管理、期货公司的投资比例限制放宽至51%。

上述措施实施3年后，投资比例不受限制。我国将取消对中资银行和金融资产管理公司的外资单一持股不超过20%、合计持股不超过25%的持股比例限制，实施内外一致的银行业股权投资比例规则。我国决定，3年后将单个或多个外国投资者投资设立经营人身保险业务的保险公司的投资比例放宽至51%，5年后投资比例不受限制。

故，此题正确答案为A。

第577题

商业银行中间业务的特点主要有（  ）。

A.接受客户委托为前提

B.赚取利差收入

C.承担市场风险

D.赚取价差收入

E.运用银行自有资金

参考答案：AD

解析：

本题考查表外业务与中间业务的联系和区别。

相对传统业务而言，中间业务具有以下特点：

1.不运用或不直接运用银行的自有资金；E选项错误。

2.不承担或不直接承担市场风险；C选项错误。

3.以接受客户委托为前提，为客户办理业务；

4.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益；B选项错误。

5.种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

故本题的正确答案为AD。

第578题

关于绿色债券的说法，正确的有(　　)。

A.资金专项用于绿色项目建设

B.发行绿色债券的企业不受发债指标限制

C.允许绿色债券面向机构投资者非公开发行

D.仅允许绿色投资基金发行

E.不允许上市公司的子公司发行绿色债券

参考答案：ABC

解析：

本题考查债券发行。

《绿色债券发行指引》规定，债券募集资金占项目总投资比例放宽至80%；发行绿色债券的企业不受发债指标限制；鼓励上市公司及其子公司发行绿色债券；支持符合条件的股权投资企业、绿色投资基金发行绿色债券，专项用于投资绿色项目建设。允许绿色债券面向机构投资者非公开发行。E选项错误。

D选项，描述错误，并非只允许发行绿色投资基金发行。

故此题正确答案为ABC。

第579题

目前，我国境内外资银行的类型主要有（  ）。

A.外国银行代表处

B.外国银行分行

C.外商联合银行

D.外商独资银行

E.中外合资银行

参考答案：ABDE

解析：

本题考查商业银行。

在我国境内的外资银行有以下类型:

1、一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行；

2、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；

3、外国银行分行；

4、外国银行代表处。外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行统称外资银行营业性机构。外国银行代表处是指受银行业监管机构监管的银行类代表处。

C选项，外资联合银行，并非我国境内外资银行类型，属于干扰选项。

故本题的正确答案为ABDE。

第580题

一元式中央银行制度的主要特点有（  ）。

A.职能齐全

B.组织完善

C.分支机构较少

D.机构健全

E.权力分散

参考答案：ABD

解析：

本题考查中央银行的组织形式。

一元式中央银行制度的特点：组织完善、机构健全、权力集中、职能齐全。选项ABD正确。

分支机构较少，属于二元式中央银行制度的特点。选项C错误。

权利分散，属于准中央银行制度的特点。选项E错误。

故本题的正确答案为ABD。