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高级经济师《金融管理专业知识与实务》试题(134题)
第101题
试论述我国金融对外开放所面临的风险挑战及应对举措。
参考答案：见解析
解析：
（一）我国金融对外开放所面临的风险挑战
1、资本账户开放：对金融稳定的挑战
在持续推进更高水平金融市场开放的大背景下，我国的资本账户已逐渐开放。
一方面，开放资本账户会带来国际金融资本的自由流动，而资本的流动方向和数量都具有不确定性，可能导致不同程度的通货膨胀、财政赤字以及内外经济失衡等经济问题。
另一方面，资本流通的便利性有助于金融资产的转移，本国经济的稳定增长会吸引外资的流人。
2、证券市场开放：竞争与管控风险
十一条金融业对外开放的政策措施将取消证券公司、基金管理公司和期货公司外资股比限制的时点提前到 2020年，这将进一步扩大证券业的开放程度，吸引国外更为专业、成熟的机构投资者参与，推动我国证券市场的发展。
挑战：一方面，这些国外金融机构进入我国，不仅有助于改善证券市场环境，还能推动国内二级市场与相关企业的发展。另一方面，外资金融机构的进入在增强我国同国际金融联系的同时，也扩大了我国金融业的资金来源。
3、债券市场开放：市场联动性带来的危机
支持外资机构对我国银行间债券市场及交易所债券市场的所有种类债券进行信用评级，是我国扩大债券市场开放的重大举措。
一方面，人民币境外使用范围的扩大并纳入特别提款权货币篮子，为债券市场的开放与扩容提供良好条件。
另一方面，通过债券市场开放引进先进制度和理念，推进我国交易方式和交易制度的完善。
（二）举措：构建防范体系
为有效防范化解系统性金融风险，我们必须把握金融开放过程中系统性金融风险的特征，加快构建防范体系。
1、健全宏观审慎和微观监管“两位一体”的管理框架
2、完善金融市场基础设施与法律制度建设
（1）首先，进一步完善和提升金融市场的基础设施建设，如完善债券市场的信息平台，为国际评级机构进入中国市场拓宽道路，通过提高金融市场透明度继续吸引外资，深化资本市场发展，逐步优化开放水平。
（2）其次，在金融市场的发行、交易、信息披露以及退出等多个环节，完善投资者保护机制，并建立健全相关领域的法律法规制度，实现金融市场交易的规范化，保证国内外金融机构竞争的公平。
3、深化金融市场改革，提升对外开放水平
高水平的金融市场开放对我国系统性风险管控能力提出了更高的要求。
第102题
党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央总揽全局，创造性地提出推进国家治理体系和治理能力现代化这一时代课题。请谈一下我国着力构建现代金融治理框架方面所做的工作。
参考答案：见解析
解析：
（1）加强金融调控，即宏观层次的金融治理。要进一步完善货币政策与宏观审慎管理政策“双支柱”的金融调控体系，加快构建宏观金融治理框架。
一方面要推动现代中央银行制度建设，完善基础货币投放机制，做好国内外经济发展新形势下的货币投放和流动性管理，同时健全基准利率和利率市场化体系，优化货币政策传导机制。
另一方面要加强金融业宏观审慎管理，灵活运用多种宏观审慎政策工具，加强逆周期、跨市场、前瞻性调节，使金融调控更具针对性、有效性。
（2）加强金融监管，即中观层次的金融治理。
要坚持从严监管，注重审慎监管和行为监管相结合。
要加快补齐监管短板，解决监管制度漏洞，既要注重对持牌机构的严格监管，又要着力改善对无牌照开展金融活动的机构的监管真空与监管套。
要统筹协调金融监管资源，将监管资源向监管不足地区倾斜，加强基层特别是一线监管力量。
要进一步理顺中央和地方在金融监管中的分工协作，提高地方监管部门的专业性，形成监管合力。要深入落实监管主体责任，强化对监督不力、隐瞒不报等造成重大风险的机构和相关人员的严肃问责、追责；同时加快细化“尽职免责”条款，完善双向激励约束机制。
要完善监管部门执法权限，深刻认识监管集立法、司法和执法于一身的本质，明确监管部门执法职责，赋予更大执法权限，使金融监管更有力、更有效。
（3）加强金融机构治理，即微观层次的金融治理。要完善金融治理体系的基础制度，加强金融机构、金融市场组织和中介机构的公司治理。
（4）加强金融业外部监督。要加强审计监督和财务监督；要调动群众监督积极性，推动实施有奖举报制度；要加强新闻舆论监督，探索互联网时代的外部监督新机制。
（5）加强金融业自律管理。金融行业组织要加快从传统的准行政管理向真正的行业自律管理转变，压减取消具有行政许可性质的资格认证，把行业组织办成真正有效的自律机构。
第103题
多层次、多元化的金融市场初具规模，双向开放程度不断提升，其中债券市场方面和股票市场方面作出了哪些进步。
参考答案：见解析
解析：
1.债券市场方面，银行间债券市场的境外发行主体和投资主体不断扩大。
（1）投资品种不断丰富，债券市场发展水平和专业化程度明显提升。
（2）内地与香港债券市场实现了互联互通（债券通）。
2.股票市场方面，先后建立了沪港、深港股票市场交易互联互通机制，拓宽了投融资渠道，促进了境内外资本市场联通，提高了金融资源配置效率。
第104题
我国金融业对外开放的主要举措包括哪些？
参考答案：见解析
解析：
1.2019年7月20日，国务院金融稳定发展委员会办公室发布《关于进一步扩大金融业对外开放的有关举措》，按照“宜快不宜慢、宜早不宜迟”的原则，推出11条金融业对外开放措施，放宽外资金融机构准人条件，将原定于2021年取消证券公司、基金管理公司和期货公司外资股比限制的时点提前到2020年。
2.证监会明确，自2020年1月1日起，取消期货公司外资股比限制。
3.自2020年4月1日起，在全国范围内取消基金管理公司外资股比限制。
4.自2020年3月13日，中国证券监督管理委员会进一步宣布，再次发布通知，将证券公司外资股比限制的取消提前至2020年4月1日。自2020年12月1日起，在全国范围内取消证券公司外资股比限制。
第105题
国际金融治理机制的发展历程中，英美国家是怎样的国际金融治理机制。
参考答案：见解析
解析：
1.英国霸权下的国际金融治理机制
英国是近代历史上第一个全球霸权国家。
国际金融制度随着殖民贸易和投资的发展而逐渐发展，并沿用了“中心一外围”的全球经济治理机制。
“中心一外围”模式下英国为霸权国，英国及其他殖民宗主国形成中心国家，他们相互合作维护殖民贸易收支体系，英镑为国际货币，国际收支平衡通过金本位制下的黄金自由输出入来实现。国际收支出现不平衡时，中心国家之间会相互合作。
2.美国霸权下的国际金融治理机制
（1）牙买加协议标志着以信用货币为基础的美国“中心一外围”治理机制的建立。
（七国集团为中心，代表发达国家，而外围是其他解放出来的民族国家。）
（2）国际收支失衡的调节机制：汇率调节、利率调节、国际货币基金组织干预和贷款调节。
“三元悖论”：浮动利率调节功能有限；国际货币基金组织在危机中解决危机国暂时性收支失衡问题能力有限；世界银行援助贫困国家缩短贫富差距能力有限。
第106题
为有效防范化解系统性金融风险，加快构建防范体系
参考答案：见解析
解析：
1.健全宏观审慎和微观监管“两位一体”的管理框架。
2.完善金融市场基础设施与法律制度建设。
首先，进一步完善和提升金融市场的基础设施建设，如完善债券市场的信息平台，为国际评级机构进入中国市场拓宽道路，通过提高金融市场透明度继续吸引外资，深化资本市场发展，逐步优化开放水平。
其次，在金融市场的发行、交易、信息披露以及退出等多个环节，完善投资者保护机制，并建立健全相关领域的法律法规制度，实现金融市场交易的规范化，保证国内外金融机构竞争的公平。
3.深化金融市场改革，提升对外开放水平。
高水平的金融市场开放对我国系统性风险管控能力提出了更高的要求。
第107题
简述一下构建现代金融治理框架的三个层次。
参考答案：见解析
解析：
总述：构建现代金融治理框架，需要健全宏观、中观、微观三个层次的金融治理体系，同时需要进一步完善外部监督与行业自律的辅助治理制度。
1、加强金融调控，即宏观层次的金融治理。
完善货币政策与宏观审慎管理政策“双支柱”的金融调控体系，加快构建宏观金融治理框架。
2、加强金融监管，即中观层次的金融治理。
加快补齐监管短板，解决监管制度漏洞，既要注重对持牌机构的严格监管，又要着力改善对无牌照开展金融活动的机构的监管真空与监管套利问题，确保金融监管全覆盖。
3、加强金融机构治理，即微观层次的金融治理。
要完善金融治理体系的基础制度，加强金融机构、金融市场组织和中介机构的公司治理。
4、 加强金融业外部监督。
外部监督是金融调控、金融监管、金融机构治理的有效补充，是完善现代金融治理体系的重要组成部分
5、加强金融业自律管理。
行业自律是行业协会等对会员的自律管理，是金融监管的辅助制度安排。
金融行业组织加快从传统的准行政管理向真正的行业自律管理转变，压减取消具有行政许可性质的资格认证，把行业组织办成真正有效的自律机构。
总结：
现代金融治理框架的核心：金融监管与金融调控。从宏观的调控到微观的机构治理，构建现代金融治理框架是一个系统的工程。
第108题
请简述提升支撑金融业双向开放的“软件”和“硬件”建设。
参考答案：见解析
解析：
1.软件建设
（1）包括：培养高层次金融人才、建立与国际标准统一的会计准则、信息披露制度、信用评级及税收制度等金融体系和外资法律体系。
（2）进一步推动简政放权、深化金融“放管服”改革和“一次办好”，不断提高审批过程的透明度和审批效率以及政策制定的透明度，切实优化营商环境。
2.硬件建设主要包括关键金融产业基础设施国产化、优化金融产业布局和规划以及加快国际金融中心建设等。
第109题
针对加强金融治理能力体系建设，应做出哪些努力？
参考答案：见解析
解析：
1.提高金融服务实体经济能力
金融产生于实体经济，在实体经济中获得发展，服务实体经济是金融业的本源。
宏观调控部门、监管部门和金融机构都要提高服务实体经济能力，其中要着力提高金融机构特别是商业银行的风险识别和信用贷款投放能力。
2.提高防范化解金融风险能力
提高金融风险防范、监测预警和应急处置能力，完善压力测试制度；
强化金融风险防范化解的合作协调；
明确金融机构的主体责任、监管部门的监管责任、宏观管理部门的统筹协调责任、地方政府的属地监管和风险处置责任。
3.提高金融改革创新能力
金融改革创新是金融服务实体经济、防范化解金融风险的重要工具，金融发展的深度和广度一定程度上取决于金融改革创新能力的高低。
4.提高金融对外开放水平和能力
要扩大金融业双向开放，满足建设更高水平开放型经济新体制的需要，积极学习国际先进经验，不断提高开放条件下的金融管理能力、风险防控能力和国际竞争能力。
5.提高参与金融全球治理能力
在开放条件下，参与全球金融治理是实现金融治理能力现代化的必然要求，也是我国作为负责任大国的应有担当。
参考答案：见解析
解析：
（1）人民币国际化通过提供新的国际货币选择，激发主要货币关于国际本位货币地位的竞争，为国际货币体系的渐进式变革创造了新动力，但是也易于诱发中美关于国际货币权力的竞争和冲突。在国际格局大变革的背景下，管控冲突，寻求发展的和平环境，是中国深度融入全球金融治理的必要前提。
（2）中国已通过继续敦促国际金融机构和国际货币体系改革、建立双边本币互换协议、发起 “一带一路”国际合作倡议、筹建亚洲基础设施投资银行等方式，激发了全球金融治理合作的动力，创造了机会。继续寻求更多动力和机会，是中国深度融入全球金融治理的重要步骤。
（3）自第二次世界大战结束以来，全球金融治理的核心议程先后经历了四个阶段：布雷顿森林体系下的国际货币体制监管期（1944年至20世纪70年代初）、国际银行业监管期（20世纪70年代初至80年代末）、金融全球化和自由化时期（20世纪80年代末至2008年）、全面监管期（2008年至今)。
就具体的全球金融治理国际规则而言，中国更多的是规则的接受者，而非制定者。游离于核心议程和具体规则的制定过程之外，中国就无法从真正意义上深度融入全球金融治理。因此，结合自身发展的实践和经验，为全球金融治理提供中国智慧和中国方案，是中国深度融入全球金融治理的核心关键。
第111题
根据给定资料，概括我国在金融对外开放的主要举措。（要求：全面、准确、有条理。）
参考答案：见解析
解析：
（1）债券方面，拓宽债券信用评级范围、增发A类主承销牌照及便利境外机构投资者投资等三个方面。对满足境外投资者的多样化需求，促进我国评级质量改善，缓解实体经济“融资难、融资贵”以及解决境外机构投资者通过不同渠道投资的债券过户、资金划转和重复备案等问题，有积极作用。
（2）银行保险方面
①允许外资投资设立、参股养老金管理公司。
②取消投资比例及缩短过渡期有利于吸引更多优质外资保险机构进入中国市场，为实体经济提供更好服务。
③取消境内保险公司合计持有保险资产管理公司的股份不得低于75%的规定，允许境外投资者持有股份超过25%。
④放宽保险公司准入条件，取消经营年限的要求将为具有经营特色和专长的年轻外资保险公司来中国发展创造积极条件。
（3）理财方面，鼓励参与设立、投资银行理财子公司，允许合资设立由外方控股的理财公司。
（4）货币经纪方面，支持外资全资设立或参股货币经纪公司。货币经纪公司横跨多个市场，能有效帮助中小金融机构扩宽信息获取渠道、提高议价能力、便于找到交易对手，有利于维护市场的公平、透明。
第112题
给定材料中的新闻事例，为我国金融市场开放带来哪些机遇与挑战？
参考答案：见解析
解析：
1、机遇：
一是有助于提升资源配置的效率，有利于促进金融法规制度建设，让金融更好地为实体经济服务。
二是有助于境外投资者和中介机构迅速参与我国资本市场，有利于丰富市场参与者主体类别，逐步改善我国金融业的竞争环境，提升直接融资市场的运行效率。
三是有助于提高我国金融市场竞争力，提供多样化产品和结构，稳定人民币汇率，促进跨境资金的持续净流入。
2、挑战：
我国金融行业的现状，引进外资给我国金融行业带来的冲击和挑战。
第113题
我国金融对外开放有何意义？
参考答案：见解析
解析：
（1）金融业对外开放是我国经济发展的必然结果和现实需要。通过放宽外资金融机构准入，有利于鼓励金融业良性竞争，营造良好市场生态和营商环境，促进金融服务水平大幅提升，
（2）金融业对外开放是我国扩大开放重要领域和重要推动手段。大力推动深化金融领域改革与扩大开放,有利于促进和推动全面开放措施的落地。
（3）对外开放是实现金融业健康发展的重要途径。扩大金融业对外开放水平，有利于巩固我国金融业对外开放的成果，也有利于弥补开放过程中的不足, 以更优质的金融服务满足实体经济高质量发展需求。
第114题
强化金融治理基础保障体系需要哪些方面的支持？
参考答案：见解析
解析：
强化金融治理基础保障体系，需要金融法律法规制度、金融基础设施、金融专业人才、金融科技、社会信用体系等提供支撑支持。
1.完善金融法律法规制度。
法律法规是金融运行和金融治理的基本规范。
2.完善金融基础设施。
金融基础设施是开展金融治理的重要载体，要加强金融基础设施的统筹规划，推动形成布局合理、治理有效、先进可靠、富有弹性的金融基础设施体系；加强对重要金融基础设施的统筹建设，推动相关基础设施实现互联互通；
加快建成高效科学的金融信息管理系统，推动金融数据共享；
强化关键金融信息设施安全保障，促进金融体系安全稳定运行。
3.加强金融专业人才培养。
金融治理能力现代化水平一定程度上取决于金融专业人才的培养，同时要抓紧培养一大批兼具专业技术背景和金融实践的复合型短缺人才。
4.推动金融科技发展。
金融科技对现代金融发展的推动作用日益加强，要深化金融科技与金融发展的融合，创新金融产品和服务，探索金融新业态新模式，改进和优化金融监管，实现动态监管。
5.完善社会信用体系建设。
现代金融体系的根本保障和金融治理的重要基础是社会信用体系，健全覆盖全社会的征信体系，推动市场主体个个讲诚信、普遍有信誉的良好金融生态环境的形成。
第115题
协调关系在金融企业外部及内部应怎样做呢？
参考答案：见解析
解析：
协调关系是指通过现代金融企业制度明确各行为主体及生产要素的职能分工、职权范围、权利义务及责任。
示例：在金融企业外部：现代金融企业制度可以协调金融企业与政府、监管部门、投资者、借款人及与金融企业活动相关的其他社会经济主体的关系。
在金融企业内部：现代金融企业制度可以协调出资者、经营管理者、内部各机构、各岗位之间的关系，并且协调生产要素配置、财务分配关系。
第116题
《商业银行内部控制指引》，在内部控制职责、内部控制措施、内部控制评价和监督方面作出明确指示。其商业银行内部控制的目标有哪些？
参考答案：见解析
解析：
明确商业银行内部控制：是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
商业银行内部控制的目标：
保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；
保证商业银行发展战略和经营目标的实现；
保证商业银行风险管理的有效性；
保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
第117题
试阐述金融企业内控机制建设所采取的措施。
参考答案：见解析
解析：
总述：金融企业内控机制建设所采取的措施包括：加强落实机构主体责任、规范从业人员相关行为，从宏观到微观，从机构到个人，全面进行企业内控机制建设。
1、加强落实机构主体责任
明确商业银行内部控制：是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
比如，《商业银行内部控制指引》，在内部控制职责、内部控制措施、内部控制评价和监督方面作出明确指示。
2、规范从业人员相关行为
对金融机构从业人员相关行为进行规范，推动行业自律和内部廉政建设，提升内控机制有效性，督促各机构员工公平公正履职。
构建“落实机构主体责任、建立行业协作机制、强化外部监督管理”三位一体的预防犯罪工作体系。
总结：在机构主体责任落实的基础上，银行业金融机构应强化境内、外业务的合规管理；而从业人员，完善行业内部信用信息采集、共享机制，将相关行为记人会员信用档案。
第118题
简述完善金融企业公司治理结构的举措。
参考答案：见解析
解析：
1、全面加强党的领导；
2、严格规范股权管理；
3、加强“三会一层”建设；
4、优化激励约束机制；
5、强化金融消费者合法权益保护；
6、加强信息披露制度建设；
7、强化公司治理监督评估。
第119题
参考答案：见解析
解析：
习近平指出：“完善和发展中国特色社会主义制度，推进国家治理体系和治理能力现代化”“国家治理体系和治理能力是一个国家的制度和制度执行能力的集中体现，两者相辅相成。”
（1）国家治理体系：在党领导下管理国家的制度体系，包括经济、政治、文化、社会、生态文明和党的建设等各领域体制机制、法律安排，也就是一套紧密连接、互相协调的国家制度；
（2）国家治理能力：运用国家制度管理社会各方面事务的能力，包括改革发展稳定、内政外交国防、治党治国治军能各方面”。
第120题
强化金融消费者合法权益保护，金融机构及银行保险机构应怎样做？
参考答案：见解析
解析：
1.金融机构：主动履行社会责任，夯实消费者权益保护主体责任。
2.银行保险机构：推动董事会下设消费者权益保护专业委员会，明确履行消费者权益保护职责的具体部门，建立和完善消费者权益保护有关工作机制、考核机制和监督机制。
优化消费者投诉处理流程，积极参与金融纠纷多元化解工作。
健全销售行为可回溯制度，充分披露金融产品和服务信息，对影响消费者决策的关键信息，应遵循简明性和易得性，用规范、标准化的格式进行披露。
加强对金融消费者的宣传教育，提升消费者金融素养和风险意识。完善对第三方合作机构的准入、监督和评价机制。