第81题

金融监管的内容有哪些？

参考答案：见解析

解析：

金融监管的主要内容按金融监管的具体过程可以分为市场准入监管、市场运作过程监管、市场退出监管。

（1）市场准入监管

市场准入监管主要考虑金融机构进入市场的可行性和必要性。

可行性主要考察金融机构的资本金、经营场所、业务范围、人员素质等是否符合必需的营业条件；

必要性则主要考虑金融机构的设立是否为经济发展所需要。

（2）市场运作过程监管

市场运作过程监管是指金融监管当局在批准金融机构进入市场后，对其业务运营过程开展有效监管，监管的具体内容针对不同金融机构业务经营的特点而有所不同。

（3）市场退出监管

市场退出监管是监管机构对问题严重的金融机构采取的救助性或惩罚性强制措施。金融机构退出市场，表明该金融机构已停止经营金融业务，应依法处理其债权债务、分配剩余财产，最终取消其法人资格。

第82题

中国金融监管体制改革经历了哪几个阶段？

参考答案：见解析

解析：

1949 年以来，我国金融监管体制的改革轨迹，依据其改革内容和发展过程，大致可分为以下三个阶段。

（1）束缚与控制：计划经济体制下的高度集中监管模式（1949—1978 年），这一时期即国民经济恢复和社会主义改造时期。

（2）启蒙与探索：统一监管向分业监管的逐步过渡（1978—1992 年），党的十一届三中全会指出，旧体制的一个严重缺点是权力过于集中，因此要求下放经营自主权，这也成了金融领域发展的指导思想。

（3）调整与融合：社会主义市场经济体制下的分业监管模式的确立（1992 年至今），20世纪90年代以来，随着经济转轨进程的加快与金融市场的发展，我国金融业的风险因素显著增加，风险隐患不断暴露。

第83题

依据题干内容，你觉得我国在建设现代金融监管框架的过程中，需要探索什么样的监管模式？

参考答案：见解析

解析：

现代金融监管框架是指符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排。

从现代金融监管框架的内涵可以发现，其构成要素包括协调统一监管（中央银行内部以及中央银行与地方的协调）、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。

通过题干中“由于越来越多的金融产品存在交叉性和跨市场特征，风险隐藏于各个环节。”、“在旧的监管框架下，不同监管部门之间容易产生各自为政的情形，使得金融市场监管套利存在可能。”判断，可通过探索行为监管与功能监管协调解决。

行为监管体现了“双峰”监管理念。“双峰”监管理念是指①实施审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定，防范系统性风险；②实施行为监管来纠正金融机构的机会主义行为，防止欺诈和不公正交易，保护金融参与者利益。

功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，是对产品的横向全链条实行的穿透式监管，目的在于防范监管套利，提高市场效率、促进公平竞争。

第84题

中央银行制度的类型有哪些？

参考答案：见解析

解析：

中央银行制度的类型主要包括单一中央银行制度、复合中央银行制度、准中央银行制度、跨国中央银行制度四种。

1.单一中央银行制度

（1）定义：单一中央银行制度是指国家单独建立中央银行，使其全面行使中央银行职能，并对金融业实行监管的制度。

（2）分类：一元式中央银行制、二元式中央银行制等。

①一元式中央银行制是一国只设立一级中央银行和众多的分支机构执行其职能，是由总分行组成的高度集中的中央银行制。

示例：英国、法国、日本及中国。

②二元式中央银行制是在中央和地方设立两级中央银行机构，中央一级是最高管理机构，地方一级也有一定的独立权力。

2.复合中央银行制度

（1）定义：复合中央银行制度是指一国没有设立专司中央银行职能的银行，而由一家大银行集中央银行职能和一般存款货币银行经营职能于一身的银行制度。

（2）这种制度主要存在于实行高度计划管理体制的国家，示例：苏联等、1983年以前的中国。

（3）在复合中央银行制度下不会存在真正意义上的中央银行。

3.准中央银行制度

（1）定义：中央银行制度是指一些国家或地区没有职能完备的中央银行，由政府授权几个机构执行部分中央银行职能的制度。

（2）示例国家：新加坡共和国、斐济共和国、沙特阿拉伯王国、阿拉伯联合酋长国、中国香港特别行政区等。

4.跨国中央银行制度

（1）跨国中央银行制度出现在第二次世界大战后，是指几个国家共同组成货币联盟，各成员不设本国的中央银行，而由货币联盟执行中央银行职能的制度。

（2）示例国家：欧洲中央银行、西非货币联盟所设的中央银行和中非货币联盟所设的中非国家银行等。

第85题

简述现代金融监管框架的构成要素。

参考答案：见解析

解析：

现代金融监管框架的构成要素包括：协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。

（1）协调统一监管

横向协调：指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应；

纵向协调：指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。

优点：使金融监管体系更顺畅、高效，保障中央制定的监管政策在地方能有效执行，避免出现监管真空，并保证执行力度的一致性。

（2）加强宏观审慎管理

微观审慎监管：为了控制个体风险，避免单个金融机构发生危机，从而保护金融参与者的利益；

而加强宏观审慎监管：为了确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失。

（3）重视行为监管与功能监管

审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定，防范系统性风险；

功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，是对产品的横向全链条实行的穿透式监管，目的在于防范监管套利，提高市场效率、促进公平竞争。

（4）加强金融基础设施的统筹监管

宏观审慎监管需要整合来自不同金融部门的微观数据，数据统一、信息共享是金融监管的基础。

第86题

金融科技发展迅速，新技术、新应用集中出现，这在推动金融业服务模式和运营生态创新发展的同时，也使各方对风险的担忧加剧。如何做到既支持真正的金融创新，又有效防控风险，请根据你的理解，对此问题展开论述。

参考答案：见解析

解析：

金融科技的浪潮使金融与科技开启了深层次的融合，推动了金融产品创新，降低了金融交易成本，缓解了金融交易中的信息不对称，提升了金融服务效率。但同时也给金融监管带来了新的挑战。

(1)金融科技增加了系统性金融风险。金融科技的发展使金融机构与金融科技公司提供的金融服务相互渗透，金融业务参与主体逐渐多元化，这虽然能有效缓解单个市场的信息不对称，但将加剧系统性的信息不对称，强化风险的隐蔽性和系统性。此外，金融科技发展使金融业务的交叉性增强，风险的传染性加强，更容易引发系统性金融风险。

(2)金融科技增加了监管套利风险。一方面，金融科技公司尚处于监管的灰色地带，它们可以开展与银行类金融机构相似的业务，但不受类似监管，这使监管套利成为可能。因此，监管机构需要进一步完善宏观审慎监管政策框架，规范引导金融科技公司开展金融业务。另一方面，世界各国对金融科技的监管理念、模式和具体措施存在差异，而金融科技产品又多以数字化形式存在，在技术层面上将其完全限制在一国境内具有较大难度，这也加大了监管套利风险。因此，需要重视金融监管的国际协调，避免金融科技引发的风险向监管更为薄弱的国家或地区转移。

(3)金融科技增加了传统金融的“脱媒”风险。金融科技的发展使金融交易的便利性上升，资金供需链条可以绕开现有的商业银行体系，直接通过资金供需双方实现，资金体外循环现象增加，商业银行的重要金融中介地位相对降低，加剧金融交易脱离现有金融管制的问题。

(4)金融科技增加了技术风险。金融科技业务的发展需要技术和交易平台系统的支持，对技术和交易平台系统选择的失误可能给金融科技机构带来较大风险。技米滞后可能使金融科技机构失去良好的交易机会，耗费大量资源，降低业务效率;而技术和交易平台系统如果与客户的软件版本不兼容甚至发生冲突，可能导致信息传输滞后甚至无法传输。

（5）金融科技使数据风险与信息安全风险相互交织。金融科技的主要特征和模式在于以大数据推动金融创新，因此，数据真实性与数据信息安全是金融科技发展的重要基础。但大数据也给金融行业带来了新的风险。首先，金融科技基于大数据决策开展业务，所以如果大数据本身的真实性不足，就容易引发数据风险；其次，即使数据质量合格，大数据分析也可能落入“虚假关系”陷阱,•最后，数据使用风险无法完全避免——因为数据本身即信息，数据使用不当和保护不力可能使数据风险演化为信息安全风险，一旦该类风险爆发，将对金融科技公司以及相关行业产生巨大的负面影响。

第87题

简述金融监管的内容。

参考答案：见解析

解析：

总述：金融监管分为：市场准入监管、市场运作过程监管、市场退出监管。

分别阐述：

1、市场准入监管

市场准入监管主要考虑金融机构进入市场的可行性和必要性。

2、市场运作过程监管

市场运作过程监管是指金融监管当局在批准金融机构进入市场后，对其业务运营过程开展有效监管，监管的具体内容针对不同金融机构业务经营的特点而有所不同。

对银行业金融机构的监管内容：一般包括资本充足率监管、资产流动性监管、业务经营范围监管、贷款风险控制、外汇风险管理、准备金管理和存款保险

包括：资本充足率监管、资产流动性监管、业务经营范围监管等。

3、市场退出监管

（1）主动退出

是指金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散而退出市场，其主要特点是自行要求解散。

（2）被动退出

是指金融机构由于法定的理由被迫退出市场，例如，由法院宣布破产或因严重违规、资不抵债等而遭关闭，监管机构依法将该金融机构关闭，取消其经营金融业务的资格。

第88题 A平台的行为是否违法？为什么？

参考答案：见解析

解析：

A平台的行为是违法行为。A平台的违法行为表现为：

①夸大宣传其虚拟货币是优于黄金白银的避险资产。

②通过虚增、篡改交易记录等手段制造虚拟货币火爆假象来吸引客户。

③通过拔网线、宕机、操纵交易、控制消费者账户技术手段造成高买低卖、交易中断等造成客户损失惨重。

第89题  从消费者保护角度出发，应该怎么对A平台的潜在消费者进行风险提示？

参考答案：见解析

解析：

针对不同人群金融知识的薄弱环节和金融需求，开展金融知识普及活动，面向金融消费者、投资者和广大网民，宣传基础金融知识和风险防范技能，提升其金融素养和风险责任意识，免受违法违规金融活动侵害；

在受众上，高度关注城市老年人、在校大学生、农村外出务工人员、农村贫困家庭和贫困人口、病残人员等；

在内容上，高度关注普及金融基础知识，弘扬金融正能量，争做金融好网民，维护晴朗网络空间，防范非法金融活动，及时进行风险提示。

引导广大金融消费者弘扬金融正能量，提高社会公众防范风险和正确使用金融服务的意识和能力，营造安全、便捷、舒适的金融消费环境。

第90题 互联网金融环境下，监管机构如何通过金融科技赋能金融监管？

参考答案：见解析

解析：

金融科技是指技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。

金融监管：对在金融市场由于外部性、市场垄断、信息不对称等原因失灵的情况下，政府通过监管措施，减轻或者消除市场失灵现象，优化资源配置，提高金融效率，防范金融体系风险的总体概括。

监管机构可以通过以下方式使得金融科技赋能金融监管：

（1）利用金融科技防止操作风险。防止不法分子利用木马病毒、黑客技术等方式窃取客户资金而产生的欺诈风险，计算机系统失灵或系统漏洞导致交易延迟、服务中断或账务差错而产生的系统风险，金融新产品在设计或业务流程上存在缺陷而引起的流程风险，以及由数据模型设计和变更而引起的模型风险等。

（2）由传统的注重财务数据分析转向依靠大数据综合分析违约概率，由事后处置来减少违约损失转向运用大数据进行事前预警监测、事中实时监控等。

（3）线上服务渠道具有多并发服务的特点，相比于线下业务而言，线上业务对流动性的要求更高。金融机构可以利用监管科技新技术，提升处理金融产品流动性风险的能力。

（4）借助监管科技进行舆情动态实时监控，优化声誉管理。

第91题

简述中央银行制度的类型。

参考答案：见解析

解析：

中央银行制度的类型主要包括单一中央银行制度、复合中央银行制度、准中央银行制度、跨国中央银行制度四种。

1、单一中央银行制度：单一中央银行制度是指国家单独建立中央银行，使其全面行使中央银行职能，并对金融业实行监管的制度，包括一元中央银行制和二元中央银行制。

2、复合中央银行制度：复合中央银行制度是指一国没有设立专司中央银行职能的银行，而由一家大银行集中央银行职能和一般存款货币银行经营职能于一身的银行制度。

3、准中央银行制度：中央银行制度是指一些国家或地区没有职能完备的中央银行，由政府授权几个机构执行部分中央银行职能的制度。

4、跨国中央银行制度：跨国中央银行制度出现在第二次世界大战后，是指几个国家共同组成货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟执行中央银行职能的制度。

第92题

简述中央银行的职能。

参考答案：见解析

解析：

中央银行的职能可以概括为发行的银行、银行的银行和国家的银行。

1、发行的银行

①指中央银行垄断货币的发行权，成为全国唯一的货币发行机构；②指中央银行以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨，将货币量和信贷规模控制在合适的水平，保证社会经济正常运行与发展。

2、银行的银行

银行的银行有三层含义：①一般银行的“存、放、汇”业务是中央银行的主要业务内容；②中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构；③中央银行需要对商业银行和其他金融机构进行管理。

3、国家的银行

两层含义：①指中央银行代表国家制定并执行有关金融政策法规，代表国家监督干预相关经济金融活动；②指代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。

第93题

简述在我国，可供选择的货币政策工具。

参考答案：见解析

解析：

我国货币政策工具主要有存款准备金率、再贴现与再贷款、公开市场操作和利率工具等。

① 要求银行业金融机构按规定的比例交存存款准备金;

②确定中央银行基准利率;

③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;

④ 向商业银行提供贷款；

⑤ 在公开市场买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇。

第94题

从交易品种看，中国人民银行通常进行公开市场操作的债券交易主要包括哪几个？

参考答案：见解析

解析：

从交易品种看，中国人民银行公开市场操作债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据三种。

第95题

简单阐述2018年，面对复杂严峻的国内外经济金融形势及宏观经济金融运行中的不确定、不稳定因素，中国人民银行实施了什么货币政策。

参考答案：见解析

解析：

2018年，面对复杂严峻的国内外经济金融形势及宏观经济金融运行中的不确定、不稳定因素，中国人民银行坚决实施稳健中性的货币政策，及时采取有力措施，主动加强定向调控、区间调控，保持银行体系流动性合理充裕。充分发挥货币政策的逆周期调节和宏观审慎政策的结构引导作用,实施4 次定向降准措施,3次增加再贷款、再贴现额度，保持对实体经济的支持力度。及时出台债券、信贷融资支持政策’创新推出民营企业债券融资支持工具，支持民营企业小微企业发展。有效引导市场预期，维护外汇市场平稳运行。

第96题

根据给定资料，概括我国加强建立中央银行制度的原因和方法和举措。

参考答案：见解析

解析：

1、从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能；同时新设中国工商银行，中国人民银行过去承担的工商信贷和储蓄业务由新设的中国工商银行专业经营；建立存款准备金制度和中央银行对专业银行的贷款制度。至此，我国现代中央银行制度的基本框架基本确定。

2、中国人民银行在专门行使中央银行职能的初期，不断改革机制，促进金融制度创新：在改进计划调控手段的基础上，逐步运用利率、存款准备金率、中央银行贷款等手段来控制信贷和货币的供给，以求达到“宏观管住、微观搞活、稳中求活”的效果；在制止“信贷膨胀”“经济过热”，促进经济结构调整的过程中，初步培育了运用货币政策调节经济的能力。

第97题

简要说明中央银行的独立性与职能。

参考答案：见解析

解析：

1、中央银行的职能可以概括为发行的银行、银行的银行和国家的银行。

2、市场经济体制中，中央银行的独立性问题是指中央银行在货币政策的决策和运作方面，由法律赋予或实际拥有的自主程度，主要反映在中央银行与政府的关系上。

3、中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。这种职能的变化集中表现为“一个强化、一个转换和两个增加”。

“一个强化”，即强化与制定和执行货币政策有关的职能。“一个转换”，即转换实施对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的方式。“两个增加”，即增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能。

第98题

我国建立现代中央银行制度的深刻意义。

参考答案：见解析

解析：

中央对建设现代中央银行制度明确提出，对整个金融体系的规范管理、提高宏观调控效果意义重大。建设现代中央银行制度是推进国家治理体系和治理能力现代化的重大任务。提高宏观调控效果和效率，稳定经济发展，有效防范化解金融风险，推动我国经济高质量发展，是现代中央银行制度建设的根本目标。在世界百年未有之大变局的深刻背景下，建设和完善现代中央银行制度也是 我国应对国际中央银行制度演变挑战的必然要求。

第99题

我国金融开放秉持的三条原则和三个注重。

参考答案：见解析

解析：

1）推进金融业对外开放将遵循三条原则：

准入前国民待遇和负面清单原则；

金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合，共同推进；

在开放的同时，要重视防范金融风险，要使金融监管能力与金融开放度相匹配。

（2）金融开放体现了三个注重：

①注重法治和透明度。金融开放有明确的时间表和路线图。

②注重政策协调。金融对外开放与人民币汇率机制改革、资本项目改革具有内在的逻辑关联，我国在均衡推进这些方面的改革上已积累了很多经验。通过顶层设计统筹安排新的改革顺序，引入相关基础设施、机制、渠道和工具，有利于促使不同改革之间的平衡，并促进总体目标实现。

③注重监管协调。由中国人民银行统一宣布开放目录本身就体现了开放的一致性、协调性。新的监管格局的形成，为将金融开放置于金融稳定和宏观审慎框架创造了更为有利的条件，便于进行适时的观察、评估和监管。

第100题

我国金融业对外开放取得的积极成效有哪些？请论述一下。

参考答案：见解析

解析：

总述：我国坚持协同推进扩大金融业对外开放、完善人民币汇率形成机制、减少资本管制“三驾马车”，取得了明显成效，主要体现在以下四个方面。

（一）金融机构开放水平不断提升

中资金融机构不断发展壮大，国际化经营水平稳步提升，中农工建行均已挤身全球系统重要性银行；中国平安保险(集团）股份有限公司成为全球系统重要性保险公司。

我国在银行、证券和保险等行业推出了一系列对外开放的政策措施，逐渐放宽外资金融机构设立形式限制、地域限制和业务范围限制。外资金融机构数量不断上升，地域覆盖逐渐拓宽，业务发展迅速，初步形成了具有一定覆盖面和市场深度的金融服务网络。

（二）多层次、多元化的金融市场初具规模，双向开放程度不断提升

债券市场方面，银行间债券市场的境外发行主体和投资主体不断扩大，投资品种不断丰富，债券市场发展水平和专业化程度明显提升。内地与香港债券市场实现了互联互通（债券通）。

股票市场方面，先后建立了沪港、深港股票市场交易互联互通机制，拓宽了投融资渠道，促进了境内外资本市场联通，提高了金融资源配置效率。

（三）金融机构和金融服务网络化布局初见成果

近年来，中资商业银行积极服务中资企业“走出去”，跨境综合金融服务能力不断提升。同时，中资商业银行和政策性银行正在加速向“一带一路”沿线国家的战略布局。

金融服务方面，中资商业银行通过建立代理行关系、银团贷款、资金结算和清算、项目贷款、账户管理、风险管理等方式，与遍布全球的商业银行进行金融服务对接。

（四）人民币国际化进展显著

随着我国经济发展、对外贸易规模扩大和金融开放程度提高，境外逐渐产生对人民币的需求，起初主要分布在边境地区。