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高级经济师《金融管理专业知识与实务》试题(134题)
参考答案：见解析
解析：
1.总述：金融是现代经济的核心，关系发展和安全。确保经济金融大局稳定，意义重大。
维护金融安全，完善现代金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平以及健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系等。
2.做好金融稳定发展工作，统筹做好重大金融风险防范化解工作。
（1）夯实金融稳定的基础，处理好增长和防风险的关系。
（2）落实全面从严治党要求，提升金融系统干部队伍监管能力。
（3）加强金融法治和基础设施建设：深化信用体系建设、发挥信用在金融风险识别、监测、管理、处置等环节的作用。及加强金融监管干部队伍建设和金融法治建设。
参考答案：见解析
解析：
1.总述：全面深化资本市场改革是党对资本市场服务构建新发展格局、推动经济高质量发展作出的重大决策部署，对于扩大资本市场服务覆盖面、更好发挥资本市场枢纽功能、支持中小企业创新发展以及加快发展现代产业体系建设具有重要意义。
2.全面深化资本市场改革的重要政策思想包括：
（1）推进注册制改革，发挥多层次资本市场作用，拓展市场主体融资渠道。
建立现代财税金融体制，全面实行股票发行注册制，提高直接融资比重。
深圳证券交易所主板和中小板合并，为推进全面注册制改革减轻阻力，减少推行注册制的工作量和工作难度。
（2）设立北京证券交易所，打造服务创新型中小企业主阵地。
北京证券交易所的设立有助于促进科技与资本融合，推动广大中小企业更早熟悉、更早进入资本市场，给中小企业提供更全面的金融服务。
（3）健全上市公司退市机制、依法从严打击证券违法活动，推动构建健康有序市场秩序。
坚持市场化、法治化方向，完善退市标准，简化退市程序，拓宽多元退出渠道，严格退市监管，有助于完善常态化退出机制。
参考答案：见解析
解析：
1.总述：坚定不移扩大对外开放，增强国内国际经济联动效应，统筹发展和安全，全面防范风险挑战。
2.实现高水平对外开放的路径包括：
（1）积极参与全球经济治理体系改革。
（2）推动贸易投资自由便利化和金融双向开放。
深化科技创新、制度创新、业态和模式创新，加快提升贸易质量，稳定产业链、供应链，培育外贸新动能。
实行高水平对外开放，充分运用国际国内两个市场、两种资源，对标高标准国际经贸规则，积极推动制度创新，以更大力度谋划和推进自由贸易试验区高质量发展。
参考答案：见解析
解析：
1.总述：创新推动实体经济高质量发展，促进科技创新与实体经济深度融合，培育壮大新动能。完善金融支持创新体系，促进新技术产业化规模化应用。在支持科技创新方面，金融业大有可为。
2.《中华人民共和国科学技术进步法》提出：
（1）完善多层次资本市场，建立健全促进科技创新的机制，支持符合条件的科技型企业利用资本市场推动自身发展；
（2）完善科技型企业上市融资制度，畅通科技型企业国内上市融资渠道，发挥资本市场服务科技创新的融资功能；
（3）鼓励金融机构开展知识产权质押融资业务，鼓励和引导金融机构在信贷、投资等方面支持科学技术应用和高新技术产业发展，鼓励保险机构根据高新技术产业发展的需要开发保险品种，促进新技术应用。
3.《科技部办公厅关于营造更好环境支持科技型中小企业研发的通知》
（1）建立金融资本支持企业创新积分制。
（2）鼓励各地建立科技型中小企业创新积分评价指标体系，统筹银行信贷、风险补偿、融资担保、金融债等，完善企业创新积分与涉企金融政策支持联动机制，引导金融机构支持科技型中小企业研发。
（3）拓展科技型中小企业融资渠道。
《中华人民共和国科学技术进步法》给出的金融支持科技创新的鼓励政策具体有哪些内容？
参考答案：见解析
解析：
（1）完善多层次资本市场，建立健全促进科技创新的机制，支持符合条件的科技型企业利用资本市场推动自身发展。
（2）完善科技型企业上市融资制度，畅通科技型企业国内上市融资渠道，发挥资本市场服务科技创新的融资功能。
（3）鼓励金融机构开展知识产权质押融资业务，鼓励和引导金融机构在信贷、投资等方面支持科学技术应用和高新技术产业发展，鼓励保险机构根据高新技术产业发展的需要开发保险品种，促进新技术应用。
参考答案：见解析
解析：
1.总述：（三个层次）
（1）实体经济是经济发展的根基，是金融发展的源头。
（2）以更大力度支持实体经济发展，是经济发展的客观规律，也是新冠肺炎疫情背景下经济下行压力的必然要求。
（3）推动金融同实体经济均衡发展，实现上下游、产供销有效衔接。（十四五）
（4）加强金融支持实体经济的有效体制机制建设，以金融科技水平的提升来提高服务实体经济的效率，以金融普惠性的提升来扩大服务实体经济的广度。（十四五）
2.实践：落实落细已出台的各项减税降费政策，加快实施新的减税降费政策，加大金融支持力度，谋求促进中小微企业融资增量、扩面、降价，同时引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持。
参考答案：见解析
解析：
总述：围绕支持实体经济发展的战略目标，党要不断加强对金融的领导，强化金融在民生保障、绿色发展、科技创新领域的推动作用，同时引导扩大高水平对外开放、全面深化资本市场改革、维护金融稳定，为实体经济高质量发展创建良好的金融环境。
1.以更大力度支持实体经济发展
落实落细已出台的各项减税降费政策，加快实施新的减税降费政策，加大金融支持力度，谋求促进中小微企业融资增量、扩面、降价，同时引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持。
2.加强民生保障
包括两个层面的内容：
（1）兜住兜牢民生底线，推进基本养老保险等社会保险的建设。
推进基本养老保险全国统筹，完善全国统一的社会保险公共服务平台，实施失业保险保障扩围政策，促进医养康养相结合，推进长期护理保险制度试点。
（2）加快补齐民生领域短板，推进农村金融建设。
如：深化农村改革，健全农村金融服务体系，发展农业保险。
如：深化农村信用社机制体制改革。
3.支持绿色发展
金融支持绿色发展的举措：
（1）支持绿色金融产品，包括发展绿色信贷，加大对金融机构绿色金融业绩评价考核力度。
如：统一绿色债券标准，建立绿色债券评级标准；
如：发展绿色保险，发挥保险费率调节机制作用等。
（2）支持绿色融资。
如：符合条件的绿色产业企业上市融资；
如：支持金融机构和相关企业在国际市场开展绿色融资；
如：推动气候投融资工作等。
（3）推进绿色金融市场双向开放等。
4.支持科技创新
（1）完善多层次资本市场，建立健全促进科技创新的机制，支持符合条件的科技型企业利用资本市场推动自身发展；
（2）完善科技型企业上市融资制度，畅通科技型企业国内上市融资渠道，发挥资本市场服务科技创新的融资功能；
（3）鼓励金融机构开展知识产权质押融资业务，鼓励和引导金融机构在信贷、投资等方面支持科学技术应用和高新技术产业发展，鼓励保险机构根据高新技术产业发展的需要开发保险品种，促进新技术应用。
（4）建立金融资本支持企业创新积分制。
（5）鼓励各地建立科技型中小企业创新积分评价指标体系，统筹银行信贷、风险补偿、融资担保、金融债等，完善企业创新积分与涉企金融政策支持联动机制，引导金融机构支持科技型中小企业研发。
（6）拓展科技型中小企业融资渠道。
5.扩大高水平对外开放
实现高水平对外开放的路径包括：
（1）积极参与全球经济治理体系改革。
（2）推动贸易投资自由便利化和金融双向开放。
深化科技创新、制度创新、业态和模式创新，加快提升贸易质量，稳定产业链、供应链，培育外贸新动能。
实行高水平对外开放，充分运用国际国内两个市场、两种资源，对标高标准国际经贸规则，积极推动制度创新，以更大力度谋划和推进自由贸易试验区高质量发展。
6.全面深化资本市场改革
（1）推进注册制改革，发挥多层次资本市场作用，拓展市场主体融资渠道。
建立现代财税金融体制，全面实行股票发行注册制，提高直接融资比重。
深圳证券交易所主板和中小板合并，为推进全面注册制改革减轻阻力，减少推行注册制的工作量和工作难度。
（2）设立北京证券交易所，打造服务创新型中小企业主阵地。
北京证券交易所的设立有助于促进科技与资本融合，推动广大中小企业更早熟悉、更早进入资本市场，给中小企业提供更全面的金融服务。
（3）健全上市公司退市机制、依法从严打击证券违法活动，推动构建健康有序市场秩序。
坚持市场化、法治化方向，完善退市标准，简化退市程序，拓宽多元退出渠道，严格退市监管，有助于完善常态化退出机制。
7.维护金融稳定
（1）金融是现代经济的核心，关系发展和安全。确保经济金融大局稳定，意义重大。维护金融安全，完善现代金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平以及健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系等。
（2）做好金融稳定发展工作，统筹做好重大金融风险防范化解工作。
①夯实金融稳定的基础，处理好增长和防风险的关系。
②落实全面从严治党要求，提升金融系统干部队伍监管能力。
③加强金融法治和基础设施建设：深化信用体系建设、发挥信用在金融风险识别、监测、管理、处置等环节的作用。及加强金融监管干部队伍建设和金融法治建设。
参考答案：见解析
解析：
（1）加强党对经济工作的集中统一领导，是习近平新时代中国特色社会主义经济思想的突出特征。
（2）围绕支持实体经济发展的战略目标，党要不断加强对金融的领导，强化金融在民生保障、绿色发展、科技创新领域的推动作用。
（3）引导扩大高水平对外开放、全面深化资本市场改革、维护金融稳定，为实体经济高质量发展创建良好的金融环境。
参考答案：见解析
解析：
1.总述：将经济发展建立在高效利用资源、严格保护生态环境、有效控制温室气体排放的基础上，统筹推进高质量发展和高水平保护，建立健全绿色低碳循环发展经济体系，促进经济社会发展全面绿色转型，是解决我国资源环境生态问题的基础之策。
2.金融支持绿色发展的举措：
（1）支持绿色金融产品，包括发展绿色信贷，加大对金融机构绿色金融业绩评价考核力度。
如：统一绿色债券标准，建立绿色债券评级标准；
如：发展绿色保险，发挥保险费率调节机制作用等。
（2）支持绿色融资。
如：符合条件的绿色产业企业上市融资；
如：支持金融机构和相关企业在国际市场开展绿色融资；
如：推动气候投融资工作等。
（3）推进绿色金融市场双向开放等。
参考答案：见解析
解析：
1.总述：民生是人民幸福之基、社会和谐之本，党应坚持以人民为中心的发展思想，聚焦人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题，不断提升人民群众的获得感、幸福感、安全感，推动新时代中国特色社会主义建设。
2.主要包括两方面：
一是加强社会保障和服务，推 进基本养老保险等社会保险的建设。2022年政府工作报告提出，稳步实施企业职工基本养老保险全国统筹，适当提高退休人员基本养老金和城乡居民基础养老金标准，确保按时足额发放；继续规范发展第三支柱养老保险；加快推进工伤和失业保险省级统筹；积极应对人口老龄化，加快构建居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系；稳步推进长期护理保险制度试点。
二是保障好群众住房需求。2022年中央经济工作会议指出，要确保房地产市场平稳发展，扎实做好保交楼、保民生、保稳定各项工作，满足行业合理融资需 求，推动行业重组并购，有效防范化解优质头部房企风险，改善资产负债状况，同时要坚决依法打击违法犯罪行为。要因城施策，支持刚性和改善性住房需求，解决好新市民、青年人等住房问题，探索长租房市场建设。要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，推动房地产业向新发展模式平稳过渡
参考答案：见解析
解析：
（1）定义：指提供使商品、劳务和资产交易更加便利的支付清算手段。
（2）支付与清算功能的应用：作为一项基本的金融功能，安全、便捷的支付体系有助于促进实体经济的发展，是建设现代金融体系的必要条件。
（3）示例：
1.金融市场需要参与主体：债权债务的结算，借助各种形态的货币进行结算。
2.金融机构通过创造各种结算工具、通过提供转账支付系统使货币支付方式发生了根本的变化。
参考答案：见解析
解析：
1.国内经济发展进入“新常态”
我国经济发展告别高增长模式→→进入中高速增长；宏观经济面临“三期叠加”的局面。
（备注：增长速度换挡期；结构调整阵痛期；前期刺激政策消化期。）
随着我国金融创新与利率市场化的推进，传统货币政策的有效性被削弱。
2.国际宏观经济形势和宏观政策的分化
（1）在基础货币创造层面，由释放基础货币转为回笼基础货币，货币信用体系日趋复杂化。
（2）全球经济形势分化。
未来美联储降息或削减资产负债表将导致全球流动性收缩，加速国际资本回流。
（3）未来我国外汇占款的趋势性下降将极大影响基础货币的投放，传统的通过结售汇和发行央行票据来投放基础货币的路径面临巨大挑战。
参考答案：见解析
解析：
短期金融工具
总述：主要包括期限在一年以下的商业票据、银行票据、支票、国库券、信用证等。
（1）商业票据
①商业本票：是指由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证；
②商业汇票：是指由债权人发给债务人，命令其在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书，商业汇票必须经过债务人承认（承兑）才有效；
③融通票据：是指专门为融通资金而签发的一种特殊票据，即当事人双方通过协商达成一致，由资金需求方作为债务人签发票据，另一方作为债权人给予承兑，同时出票人（债务人）需要于票据到期前返还款项给承兑人（债权人)。
（2）银行票据
①银行本票：是指申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺其在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
②银行汇票是指申请人将款项交存当地银行，由银行签发给申请人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。
（3）支票
是由银行的活期存款人签发的，委托存款银行在见票时无条件支付一定金额给收款人或者持票人的票据。
参考答案：见解析
解析：
1.高度市场化：能够充分发挥市场机制在金融资源配置上的决定性作用。
（1）各类金融价格充分反映相关信息、形成很强内在关联性的价格体系；
（2）各类资金在性质、期限、规模等方面与实体经济部门的需求基本匹配；
（3）金融运作中的商业信用、银行信用和市场信用相对协调，相互补充。
2.开放化：能够发挥金融市场的对内对外开放机制，各类经济主体可以平等地进入金融市场，在“公开、公平、公正”原则的基础上，展开有序竞争。
3.能够充分发挥宏观调控部门的作用，灵活运用货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，既守住不发生系统性金融风险的底线，又保障金融市场的活力。
4.监管功能能够做到金融监管对各类金融行为的全覆盖，建立比较完善的金融风险预警系统和应急机制；积极开展金融监管的国际协调和国际合作，防范金融交易中的跨国监管套利和国际风险。
5.能够根据现代科技进步和实体经济部门的要求，适时改革或调整金融结构，提高金融运作效率。
参考答案：见解析
解析：
一、遏制金融资金“脱实向虚”趋势
二、鼓励金融业扶持小微企业和农业
（一）扶持小微企业
（二）支持农业发展
三、全面深化金融体制改革
（一）加强多层次资本市场体系建设
（二） 拓宽保险资金支持实体经济渠道
（三）大力发展普惠金融和绿色金融
四、推动政策性金融助力经济发展
参考答案：见解析
解析：
1.收益性，是指金融工具能够带来价值增值的特性。
2.期限性，是指一般金融工具具有规定的偿还期限。
3.风险性，是指金融工具本金和预期收益遭受损失的可能性，包括违约风险、市场风险、购买力风险、流动性风险。
4.流动性，是指金融工具能够迅速变现而不受或少受损失的能力。
简述
参考答案：见解析
解析：
党的十九大报告提出建立货币政策和宏观审慎政策“双支柱”调控框架的要求。
（1）中国人民银行建立了宏观审慎评估体系（MPA），通过这个体系来评估金融机构是否达到了宏观审慎的要求。
宏观审慎评估体系的指标：资本充足率、流动性指标等。
（2）针对跨境资本流动要有宏观审慎的考虑。资金的流入、流出有的时候会产生“羊群行为”，有的时候会产生非理性的恐慌，要考虑实施宏观审慎政策。
（3）住房金融的宏观审慎政策。房贷首付比可以进行逆周期的调节。各国的首付比都不同；经济周期的不同阶段首付比例也不同。针对首次购房还是第二次购房等也可以有差异化的措施。
（4）探索对金融基础设施实施宏观审慎管理。金融基础设施主要包括清算、支付、托管等，对这些基础设施也要有宏观审慎的考虑。
参考答案：见解析
解析：
我国货币政策框架转型与创新的原因主要有两点：
1.国内经济发展进入“新常态”。
我国经济发展告别高增长期，进入中高速增长阶段；宏观经济面临“三期叠加”的局面。宏观经济环境的变化，使原有货币政策框架下的产能过剩、地方债务、房地产泡沫等多重经济风险进一步暴露。若继续保持传统的数量型调控方式，不仅难以实现经济转型，还会带来更大的风险。此外，随着我国金融创新与利率市场化的推进，传统货币政策的有效性被削弱。
2.国际宏观经济形势和宏观政策的分化。
在基础货币创造层面，外汇占款从 2010 年开始相对收缩，2015 年后发生方向性逆转，由释放基础货币转为回笼基础货币，货币信用体系日趋复杂化。同时，全球经济形势自 2015 年以来呈现出较强的分化局面。受此影响，未来我国外汇占款的趋势性下降将极大影响基础货币的投放，传统的通过结售汇和发行央行票据来投放基础货币的路径面临巨大挑战。
第19题 我国货币政策框架转型与创新的实践具体包括哪些内容？
参考答案：见解析
解析：
我国货币政策框架转型与创新的实践主要围绕货币政策框架的构成因素展开，包括：
1.调整货币政策目标，数量调控逐步转为价格调控
（1）货币政策中介目标由数量型向价格型转变；
（2）中央银行尝试建立了以常备借贷便利7天期常备借贷便利利率为上限、7天期逆回购利率为隐形下限的“利率走廊”，并且更加重视存款类金融机构7天期质押式回购利率的中介作用；
（3）“利率走廊”模式不依赖高度成熟的国债市场，其调控的上限是要引导资金流向，避免资金“空转”而提高杠杆率，下限是不能引发系统性金融风险。
2.创新货币政策工具，构建结构性货币政策
（1）对传统货币政策工具的创新应用。
2014 年以来，中国人民银行创新性地使用了定向降准、再贷款、公开市场操作等传统货币政策工具对货币市场利率实现了区间管理。
（2）创造新的货币政策工具以实现结构性调控。
①2013 年1 月，中国人民银行宣布启用公开市场短期流动性调节工具作为公开市场常规操作的必要补充；
②2014 年起陆续推出的抵押补充贷款、中期借款便利、定向中期借贷便利等也是中央银行货币工具创新的重要举措。
3.完善货币政策机制，转变调控方式和操作手段
（1）2011 年起实施差别准备金动态调整机制，加强逆周期信贷调节，并引入社会融资规模统计，使货币政策操作向货币信用管理转变；
（2）2014—2016年，为弥补外汇占款收缩造成的基础货币缺口，同时应对“股灾”和债市大幅波动，中国人民银行创设中期借贷便利、抵押补充贷款等货币政策工具，适时进行预调微调，并将差别准备金动态调整机制升级为宏观审慎评估体系，从而更好地防范系统性风险；
（3）自2016 年年底起，为推动去杠杆、抑泡沫，稳健的货币政策继续保持中性，同时适时推动调控框架转型，探索构建“利率走廊”，疏通传导渠道，稳定市场预期；
（4）2018 年以来，稳健的货币政策坚持松紧适度，采取定向降准、债券市场投资者窗口指导、加大支小支农再贷款投放等措施，以稳金融支持稳增长。
4.宏观调控注重国际协调，增强货币政策独立性
（1）伴随着我国宏观经济进入“新常态”，保增长和调结构成为宏观调控的总体目标；
（2）我国汇率形成机制向以市场供求为基础、更具弹性和市场驱动的汇率制度进一步靠拢，我国货币政策的独立性也随之增强。
参考答案：见解析
解析：
我国的双支柱调控框架的含义包括：
（1）要改革和完善传统的货币政策，构建新型货币政策框架（即货币政策支柱）；
（2）要改革和完善传统的金融调控政策，建立宏观审慎政策框架（即宏观审慎政策支柱）；
（3）在一个统一的政策框架下，突出双支柱的充分协调和密切配合。