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高级经济师《金融管理专业知识与实务》试题(134题)
第21题
简述健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架的必要性和有效性。
参考答案：见解析
解析：
1、双支柱的必要性
以维护价格（经济）稳定为主的传统货币政策存在的缺陷，需要同时结合追求降低过度顺周期性和跨机构系统性风险的宏观审慎政策。
2、双支柱的有效性
（1）宏观审慎政策有助于调节货币政策目标。
①避免非理性的、无序的金融市场行为导致的货币政策实施大打折扣乃至失效情形的发生
②货币政策能够为宏观审慎政策提供重要支持。
货币政策通过保证通货膨胀水平的稳定，为宏观审慎政策提供良好的操作环境，降低其实施成本。
（2）国际上已有的双支柱实践呈现以下特点。
一方面，货币政策在双支柱体系中是基础性手段，在形成足够成熟的制度性框架之前，宏观审慎政策主要发挥配合、补充或强化货币政策的作用。
另一方面，宏观审慎政策的使用频率不断上升，工具数量持续增加。
第22题
简述我国货币政策的制定与创新的实践。
参考答案：见解析
解析：
总述：货币政策框架转型包括货币政策目标的调整、货币政策工具的创新、货币政策机制的完善、货币政策独立性的增强等。
1、调整货币政策目标，由数量调控逐步转为价格调控。
2、创新货币政策工具，构建结构性货币政策。
（1）对传统货币政策工具的创新应用；
（2）创造新的货币政策工具以实现结构性调控。
3、完善货币政策机制，转变调控方式和操作手段。
4、宏观调控注重国际协调，增强货币政策独立性。
第23题
货币政策主要包括什么?
参考答案：见解析
解析：
货币政策是指货币政策目标以及实现该目标的一系列制度安排，主要包括货币创造机制、货币政策目标、货币政策工具、货币政策规则和货币政策传导渠道。一国制定的货币政策应当与经济发展需求相契合，近年来国内国际形势的变化要求我国货币政策进行创新。
参考答案：见解析
解析：
（一）推动金融回归服务实体经济的本源
1. 遏制金融资金脱实向虚趋势；
2. 鼓励金融业扶持小微企业和农业。
（二）全面深化金融体制改革
①积极稳妥推进金融机构改革；
②加强多层次资本市场体系建设；
③拓宽保险资金支持实体经济渠道；
④大力发展普惠金融和绿色金融；
⑤健全金融调控架构体系。
（三）加强金融风险防控体系建设
①健全金融监管制度，包括建立健全金融监管机制、健全金融监管法制等；
②完善金融监管措施，包括加强风险防控、提升金融业稳健性标准、建立健全风险责任担当追究机制、加大打击金融犯罪力度、构建系统性规范化的风险防范预警和评估体系、加强金融企业党组织的建设等；
③提高金融监管的专业化水平，包括构建专业化现代化的金融监管机构（一行两会）、培养精通业务的专业化金融人才等。
参考答案：见解析
解析：
金融回归服务实体经济的本源，为广大企业的持续发展提供更加便捷、易得、低成本的金融服务。
（1）国家层面：小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求。
（2）地方层面：推动地方政府加快建设区域性的小微企业信用信息共享和综合性金融服务平台。
（3）银行金融机构层面：各家商业银行，分别针对中小企业金融企业需求，并且相应推出了企业适用的信贷产品，满足中小企业的融资需求。
第26题
简述实体经济如何与金融业相互推动，更有效率更快速地发展。
参考答案：见解析
解析：
（1）金融业对市场环境产生重大影响，而市场环境是决定实体经济发展的外因。
实体经济的发展与外部诸多宏观与微观因素有关（社会资金总量、资金流通速率、融资困难程度等重要指标）都直接取决于金融业的发展，这些由金融业决定的外部要素会深刻地影响和改变企业的运营发展状况。
（2）实体经济的发展助推通常需要大量的资金作为基础，而这些资金的规模通常是自有资金无法达到的，因此需要金融业为其提供支撑。
（3）实体经济的发展水平受金融市场发展程度制约。
同时：金融发展也依赖于实体经济的发展。
（1）金融发展所需要的一切资本的最初来源都是实体经济。
（2）实体经济是金融业发展的方向。
（3）实体经济是金融市场发展程度的试金石。
金融市场是否存在漏洞、是否成熟，发展程度是否与经济社会发展匹配，都可以通过实体经济检验出来。
第27题
金融支持乡村振兴在进行具体实践时获得的制度经验有哪些？
参考答案：见解析
解析：
（1）推动农村金融服务下沉，提升便民程度。金融网点少、服务面窄是制约农村金融服务的难点之一。引导银行业金融机构在乡镇增设网点、改善金融服务，实现村级全覆盖。
（2）放活土地资源，探索土地使用权抵押贷款。
如：宅基地使用权抵押贷款“宅急贷”。
（3）创新丰富信贷产品，精准对接金融需求。
（4）搭建信息平台，优化金融服务生态。
第28题
近年来我国金融为民、服务实体经济做了哪些政策措施？
参考答案：见解析
解析：
（1）2011年，中央经济工作会议明确了“金融服务实体经济”的原则。
（2）2012年，第四次全国金融工作会议确定了“金融为实体经济服务”的总方针，提出“坚持金融服务实体经济的本质要求”，确保资金投向实体经济。
（3）2012年12月，中央经济工作会议提出，要适当扩大社会融资规模，保持贷款适度増加，保持人民币汇率基本稳定，切实降低实体经济发展的融资成本。
（4）2015年10月，“十三五规划”提出：加快金融体制改革，提高金融服务实体经济效率；健全商业性、开发性、政策性、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系；构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业、发展普惠金融、着力加强对中小微企业、农村尤其是贫困地区的金融服务。
（5）2015年12月，国务院常务委员会议，会议提出在多地部署开展金融改革创新试点，坚持突出特色、重点推进，选择一批有条件的地区分类开展金融改革创新试点，增强服务实体经济能力。
（6）2017年政府工作报告明确提出，促进金融机构突出主业、下沉重心，增强服务实体经济能力，坚决防止脱实向虚。
（7）2019年2月22日，中共中央政治局就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习。提出：深化金融改革开放，增强金融服务实体经济能力。
（8）2020年，十四五规划建议：推动金融、房地产同实体经济均衡发展，实现上下游、产供销有效衔接。要构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性。
（9）2022年中央经济工作会议指出，引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域支持力度，推 动 “科技一产业一金融”良性循环，政策性金融要加大对符合国家发展规划重大项目的融资支持，鼓励和吸引更多民间资本参与国家重大工程和补短板项目建设。
第29题
简述金融支持乡村振兴的指导举措。
参考答案：见解析
解析：
（1）对金融机构提出加大对重点领域的金融资源投入，金融机构要在围绕巩固拓展脱贫攻坚成果，加大对国家乡村振兴重点帮扶县的金融资源倾斜，强化对粮食等重要农产品的融资保障等重点领域，加大金融资源投入。
（2）对原有的精准扶贫等金融产品进行整合优化，以增强政策实施的针对性和可操作性。
（3）要求持续完善农村基础金融服务，督促银行业金融机构提升服务能力。
第30题
简述中共中央、国务院，从三个方面进一步提出支持农业农村发展的措施。
参考答案：见解析
解析：
（1）注重“三区、三园、一体”建设。
“三区”：①指粮食生产功能区；②重要农产品保护区；③特色农产品优势区。
“三园”：①现代农业产业园；②科技园；③创业园。
“一体”：即田园综合体。
（2）推动优化农业资源和要素配置，制定生态保护措施，大规模实施农业节水工程，整合撬动财政金融资金，盘活利用闲置宅基地等方面的政策。
（3）制定农业农村发展长远规划，拓展农业农村发展的经济和人力资源，促进“生产、供销、信用”三位一体的综合合作；鼓励有条件的高等学校和职业院校创办乡村规划建设、乡村住宅设计专业或开设相关课程，为农业农村发展培养专业人才。
第31题
中国农业发展银行提供的金融服务支持体现的是普惠金融、绿色金融还是政策性金融机构的补位作用？为什么？
参考答案：见解析
解析：
对商业性金融机构覆盖不足的领域，政策性金融机构可形成有效补充，提高整个金融体系对实体经济的支持力度。中国农业发展银行提供的金融服务支持体现的是政策性金融机构的补位作用。在2020 年新冠肺炎疫情期间，中国农业发展银行全面贯彻落实党中央决策部署，扎实做好支持疫情防控和经济社会发展各项工作。
第32题
为实体经济服务是金融的宗旨，也是防范化解金融风险的根本举措。近年来我国除制定政策之外，还推动了一系列金融服务实体经济的探索实践，请任意举一个例子说明。
参考答案：见解析
解析：
我国除制定政策之外，还推动了一系列金融服务实体经济的探索实践具体包括：
1. 遏制金融资金“脱实向虚”趋势
2. 鼓励金融业扶持小微企业和农业
3. 全面深化金融体制改革
4. 推动政策性金融助力经济发展。
以遏制金融资金“脱实向虚”趋势为例，我国自2015年中央经济工作会议后采取了一系列措施补充实体经济资本金，包括：
①发展股权融资，解决企业融资难、融资贵问题。要求大中型商业银行设立普惠金融事业部、农业银行设立三农金融事业部，强化对中小微企业和三农的金融服务。
②大力发展资本市场。完善“沪港通”，启动“深港通”； 深化创业板、新三板改革，规范发展股权市场，健全转板和退出机制；拓宽实体经济融资渠道，降低企业杠杆率。
③加大对实体经济的投入。要求银行业金融机构增强对建设“制造强国”的支持力度，提升对产业结构调整、基础设施建设和流通、能源等重点领域改革发展以及养老、健康等服务业发展的服务效率。
④推动金融业支持京津冀协同发展和长江经济带建设。引导银行业金融机构加大对水利和农业基础设施、三大产业融合、农业对外合作、新农村建设的支持力度。
⑤扩大金融服务覆盖面。加大对科技、文化、信息消费等重点领域的金融支持力度等。
参考答案：见解析
解析：
新发展格局对金融支持实体经济的内在要求主要体现在有效性和必要性两个方面。
（一）金融支持实体经济发展的有效性
1．实体经济借助金融业得以更有效率更快速的发展
（1）金融业对市场环境产生重大影响，而市场环境是决定实体经济发展的外因。
（2）实体经济的发展助推通常需要大量的资金作为基础，而这些资金的规模通常是自有资金无法达到的，因此需要金融业为其提供支撑。
（3）实体经济的发展水平受金融市场发展程度制约。
2．金融也依赖实体经济的发展
（1）金融发展所需要的一切资本的最初来源都是实体经济。
（2）实体经济是金融业发展的方向。
（3）实体经济是金融市场发展程度的试金石。
（二）金融支持实体经济发展的必要性
（1）我国存在较严重的货币超发，这导致了严重的经济货币化，过度虚拟化与货币化带来的宏观环境，在挤压实体经济生存空间的同时，也存在系统性金融风险甚至经济的潜在风险。
（2）我国金融市场发展不均衡也是影响其与实体经济协调发展的重要因素。
第34题
根据给定资料，概括我国近十年来，关于探求金融高质量服务实体经济的有效路径。
参考答案：见解析
解析：
（1）要优化金融资源空间配置和金融机构布局，大力发展中小金融机构，不断增强金融服务实体经济的可持续性，着力强实抑虚。此次会议将“回归本源，服从服务于经济社会发展”确立为金融工作的四项原则之一。
（2）中央经济工作会议强调，继续坚持稳健中性的货币政策，保持货币信贷和社会融资规模合理增长，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，促进多层次资本市场健康发展，更好为实体经济服务，结构性政策要发挥更大作用，强化实体经济吸引力和竞争力，促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环。
（3）增强资本市场服务实体经济功能，积极有序发展股权融资，提高直接融资比重。会议指出，要优化金融资源空间配置和金融机构布局，大力发展中小金融机构，不断增强金融服务实体经济的可持续性，着力强实抑虚。
第35题
近年来，我国金融与实体经济之间的发展关系如何，并简述应对举措。
参考答案：见解析
解析：
（1）近年来，受我国实体经济与金融运行不协调的影响，资本流入非实体经济领域投机套利的现象越来越普遍，金融资金“脱实向虚”越发严重。
（2）我国采取一系列措施补充实体经济资本金：
①发展普惠金融，解决企业融资难、融资贵问题。要求大中型商业银行设立普惠金融事业部、农业银行设立“三农”金融事业部，强化对中小微企业和“三农”的金融服务。
②大力发展资本市场。完善“沪港通”，启动“深港通”；深化创业板、新三板改革，规范发展股权市场，健全转板和退出机制；拓宽实体经济融资渠道，降低企业杠杆率。
③加大对实体经济的投入。要求银行业金融机构增强对制造强国建设的支持力度，继续做好产业结构战略性调整、基础设施建设和船舶、铁路、流通、能源等重 点领域改革发展的金融服务，加大对养老、健康等服务业发展的金融支持。
④推动金融业支持京津冀协同发展和长江经济带建设。引导银行业金融机构加大对水利和农业基础设施、三大产业融合、农业对外合作、新农村建设的支持力度。
⑤扩大金融服务覆盖面。加大对科技、文化、信息消费等重点领域的金融支持力度等。
第36题
国务院印发《关于扶持小型微型企业健康发展的意见》设置中小企业专项资金、充分发挥其引导作用，请简述我国对小微企业的助力方式。
参考答案：见解析
解析：
①在用好现有中小企业专项资金、充分发挥其引导作用的同时，将小型微型企业纳入国家重点支持范围。
②制定相关免征税政策，鼓励小型微型企业从事某些项目的投资，对于进口自用、国内又不能生产的先进设备，依法依规实行免征关税。
③加大中小企业专项资金对微型企业孵化园、科技孵化器、商贸企业集聚区等小企业创业基地建设的支持力度。
④鼓励小型微型企业吸纳就业困难人员就业，国家依据有关规定给予社会保险补贴。
⑤对于地方各级政府设立创业投资引导基金，支持小型微型企业发展的，国家给予鼓励。
⑥制定并继续完善小型微型企业融资担保政策，引导政府支持的担保机构健康发展。
第37题
小微企业在资金回流方面遇到一些困境，简述相关主管部门提出的实施应收账款融资的三大目标。
参考答案：见解析
解析：
小微企业应收账款融资渠道不断丰富；
小微企业应收账款融资规模稳步增长；
企业商业信用环境进一步优化，企业商业信用信息采集渠道不断拓宽，手段不断完善，初步形成应收账款债务人及时还款约束机制，恶意拖欠账款行为明显减少。
第38题
金融风险的特征有哪些？
参考答案：见解析
解析：
（1）不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。
（2）相关性：金融机构同经济和社会是紧密相关的。
（3）高杠杆性：金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，金融工具创新、衍生金融工具等也伴随高度金融风险。
（4）传染性：金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系。处于这一中介网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业的、区域的金融风险，导致金融危机。
第39题
在不断深化、扩大金融改革过程中，防止发生系统性金融风险是金融工作的根本性任务。请浅谈一下如何对系统性金融风险进行管理？
参考答案：见解析
解析：
（1）应该从两个维度实施系统性风险监管
①跨行业维度，重点关注在金融机构相互关联并面临共同风险敞口的情景下，风险在不同机构和不同市场间的分布，进而针对有系统性重要影响的金融机构制定更高的监管标准，提高监管的覆盖范围等。
②时间维度，主要关注系统性风险如何随着时间的变化而演进，即金融体系的顺周期性问题。
（2）主要的系统性风险监管工具
①引入逆周期监管的政策工具。一方面，通过修订新资本协议、国际会计准则等，减少外部规则的顺周期性；另一方面，通过实行逆周期的资本、拨备、杠杆率等监管要求，在金融体系中设置“内在稳定器”，释放系统性风险。
②强化对具有系统性重要影响的大型、关联性强的金融机构的监管。如提高资本充足率要求、强化公司治理、加强并表监管等。
③将金融监管范围拓展至覆盖所有重要的金融市场、金融产品、金融机构。不但监管商业银行、投资银行等传统金融机构，也监管对冲基金、影子银行等非传统机构；不但监管信用违约互换等衍生产品，也监管场外市场、支付清算体系等。
第40题
我国银行监管当局的有益尝试有哪些内容？
参考答案：见解析
解析：
审慎推进银行业金融创新，防止盲目参与高风险业务；有序推进商业银行综合经营，建立有效的防火墙安排，防止不同性质的风险传染；尝试性地采用动态资本、动态拨备实施逆周期监管；严格控制信贷资金进入高波动性的资本市场和房地产市场，抑制过度投机，防止跨市场风险传染；中央银行对金融稳定状况进行监测等。