第1201题

债券的票面收益与面额的比率是(    )。

A.当期收益率

B.名义收益率

C.到期收益率

D.实际收益率

参考答案：B

解析：

本题考查名义收益率。

名义收益率是票面收益与债券面值之比率。

A选项，本期收益率，也称当前收益率，即本期获得债券利息（股利）对债券（股票）本期市场价格的比率。

C选项，到期收益率，指到期时信用工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比率。

D选项，实际收益率=名义收益率-通货膨胀率。

故此题正确答案为B。

第1202题

如果某债券面值为100元，本期获得的利息(票面收益)为8元，当前市场交易价格为80元，则该债券的名义收益率为(      )。

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

参考答案：C

解析：

本题考查名义收益率。

名义收益率又称票面收益率，是用名义货币收入表示的收益率，是债券票面收益与债券面值之比。

故本题的正确答案为C。

第1203题

【此知识点已删除】与普通企业的经营对象不同，金融企业所经营的对象不是普通商品，而是( )。

A.贵金属

B.不动产

C.股票

D.货币资金

参考答案：D

解析：

金融机构的经营对象，即货币资金。

第1204题

与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是（  ）。

A.以盈利为目的

B.提供金融服务

C.吸收活期存款

D.执行国家金融政策

参考答案：C

解析：

本题考查存款类金融机构。

一般以存款、贷款、汇兑、结算为核心业务的金融机构就是银行，如商业银行、储蓄银行等。

A选项，商业性金融机构其营利目标是获得利润，并非明显特征。

B选项，提供金融服务也是金融机构普遍特征。

D选项，政策性金融机构通常是一国为加强政府对经济的干预能力，实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以盈利为目的，但可以获得政策资金或税收方面支持的金融机构。

故本题的正确答案为C。

第1205题

1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于（  ）制度。

A.一元式中央银行

B.二元式中央银行

C.跨国的中央银行

D.准中央银行

参考答案：C

解析：

本题考查中央银行的组织形式。

1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。

A选项，一元式中央银行，一个国家只设立一家统一的中央银行执行央行职能的制度。一般为总分行制，逐级垂直隶属。

B选项，二元式中央银行，又称二元复合式的中央银行制度，是一国建立中央与地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融调控和管理职能，不同等级的中央银行共同组成一个复合式统一的中央银行体系。

D选项，准中央银行，指在一个国家或地区不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，而是设立若干类似央行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能。

故本题的正确答案为C。

第1206题

由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为（  ）制度。

A.持股公司

B.连锁银行

C.分支银行

D.单一银行

参考答案：B

解析：

本题考查商业银行的组织制度。

连锁银行制度指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度。

A选项，与连锁银行制度最大区别在于是否设立持股公司。

C选项，分支银行制度，又称总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。

D选项，单一银行制度，银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或不允许设分支机构

故本题的正确答案为B。

【思路点拨】持股公司制与连锁银行制的区别：持股公司制与连锁银行制的区别在于是否有持股公司的存在；持股公司制是大银行通过持股公司间接控股其他银行，而连锁银行制是集团直接控股若干银行。

第1207题

根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为( )。

A.借入外资和融入资金

B.发行债券和捐赠资金

C.吸收存款和融入资金

D.股东缴纳的资本金和捐赠资金

参考答案：D

解析：

根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

第1208题

2003年修改后的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和（  ）。

A.政策性

B.公益性

C.效益性

D.审慎性

参考答案：C

解析：

本题考查商业银行经营与管理原则。

商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。

安全性原则要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信心。

流动性是指商业银行在业务运营过程中必须始终保持所必需的一定量的现金或变现能力强的资产，以备客户提取，防止出现兑付不了的情况。

效益性原则又称为盈利性原则，要求商业银行经营管理者在允许的情况下，尽可能地追求利润最大化。

ABD选项，属于干扰选项。

故本题的正确答案为C。

【思路点拨】商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。三个原则的关系是：

安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。安全性和流动性的提高必然削弱效益性；要提高效益性，安全性和流动性就会受到影响。（安全性与流动性成正比、安全性与效益性成反比、流动性与效益性成反比）。

指导思想：设法在互有冲突的经营原则之间寻求平衡，在保证资金的安全和流动的前提下，追求尽可能多的效益。

第1209题

商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是（  ）。

A.集中核算

B.业务外包

C.前台与中后台分离

D.综合经营

参考答案：C

解析：

本题考查新型的业务运营模式。

新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是前中后台分离。

A选项，也是新型业务运营模式的特点，但不是两种模式区别的核心。

BD选项，属于干扰选项。

业务外包它是指企业整合用其外部最优秀的专业化资源，从而达到降低成本、提高效率、充分发挥自身核心竞争力和增强企业对环境的迅速应变能力的一种管理模式。

2006年 和 2011年 ，国 家 “十一五”和 “十二五”规划相继提出“稳步”和 “积极稳妥”推 进金融业综合经营试点。在政策和市场力量的共同作用下，我国金融业综合经营稳步发展。（我国金融监管的发展演进知识点内容）

故，此题正确答案为C。

第1210题

商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（  ）。

A.关系营销

B.用户管理

C.传统营销

D.产品营销

参考答案：A

解析：

本题考查商业银行市场营销策略。

关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成一种长期的良好的关系基础。

BC选项，属于干扰选项。传统营销是一种交易营销强调将尽可能多的产品和服务提供给尽可能多的顾客。

D选项，产品营销，主要从供给方出发来研究市场的需求及变化。

故本题的正确答案为A。

第1211题

现代商业银行财务管理的核心是基于（  ）的管理。

A.利润最大化

B.效率最大化

C.价值

D.核心资本增值

参考答案：C

解析：

本题考查财务管理的内容。

银行业外部经营环境的变化促使银行业的产品、经营方式进行调整，使之与外部经营环境相适应。这样银行的经营目标也就发生了改变，由传统意义上的增加市场份额和增加盈利逐步演化为增加股东的价值并力求使股东价值最大化。而经营目标的改变又促使财务管理职能。 随之改变，于是基于价值的管理走上前台，逐步成为现代商业银行财务管理的核心内容。

故本题的正确答案为C。

第1212题

【此知识点已删除】根据“巴塞尔协议”，属于商业银行核心资本的是( )。

A.中期优先股

B.损失准备

C.非累计性永久优先股

D.股本债券

参考答案：C

解析：

根据“巴塞尔协议”，商业银行核心资本包括普通股及溢价、未分配利润、非累计性永久优先股、附属机构的少数股东权益以及少数经选择可确认的无形资产(包括购买抵押服务权、购买信用卡等)。

第1213题

【此知识点已删除】当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基金运作中承担基金的( )角色。

A.发起人

B.管理者

C.托管人

D.承销人

参考答案：D

解析：

当投资银行帮助基金发行人向投资者发售受益凭证时，投资银行在基金运作中承担基金的承销人角色。

第1214题

【此知识点已删除】投资银行财务顾问业务的服务对象通常是( )。

A.机构投资者

B.个人投资者

C.公司或者政府机构等融资者

D.金融中介机构

参考答案：C

解析：

投资银行财务顾问业务的服务对象通常是公司或者政府机构等融资者。

第1215题

在上市公司以增发新股融资时，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如果股份尚有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者，则该股票发行的承销方式是（  ）。

A.全额包销

B.证券代销

C.余额包销

D.混合推销

参考答案：C

解析：

本题考查证券承销与保荐业务。

1.证券承销业务可以采取代销或者包销方式。

（1）证券包销，是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式，前者为全额包销，后者为余额包销。

（2）证券代销，是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

D选项，属于干扰选项。

故本题的正确答案为C。

第1216题

目前，我国记账式国债采用的发行方式是(    )。

A.行政分配

B.承购包销

C.邀请招标

D.公开招标

参考答案：D

解析：

本题考查债券发行。

目前，凭证式国债发行完全采用承购包销的方式，记账式国债完全采用公开招标方式。

（1）承购包销方式

承购包销方式是由发行人和承销商通过协商签订国债承销合同。我国目前仍然对事先已确定发行条款的国债采取承购包销方式，主要是不可上市流通的凭证式国债。

（2）公开招标方式

公开招标方式是一种市场化的国债发行方式，通过投标人直接竞价来确定发行价格（或利率水平），发行人将投标人的标价自高向低排列，发行人从高价（低利率）选起，直到达到预定发行数额为止。

AC选项，属于干扰选项。（邀请招标也称选择性招标，是由采购人根据供应商或承包商的资信和业绩，选择一定数目的法人或其他组织(不能少于3家)，向其发出投标邀请书，邀请他们参加投标竞争，从中选定中标供应商的一种采购方式。）

B选项，是凭证式国债采取的方式。

故，正确答案为D。

第1217题

在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着(     )的角色。

A.债务人与抵押权人

B.债权人与抵押权人

C.债务人与发行人

D.债权人与发行人

参考答案：B

解析：

_{本题考查证券经纪业务的流程。}

信用经纪业务是指投资银行作为经纪商，在代理客户证券交易时，以客户提供部分现金以及有价证券担保为前提，为其代垫所需的资金或有价证券的差额，从而帮助客户完成证券交易的行为。

信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。在这项业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还扮演着债权人和抵押权人的角色。

ACD选项，属于干扰选项。

故此题正确答案为B。

第1218题

【此知识点已删除】金融制度的创新是指( )。

A.与国际惯例接轨

B.混业经营到分业经营的转变

C.金融体系与金融结构的新变化

D.商业银行与非银行金融机构分类管理

参考答案：C

解析：

金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。

第1219题

【此知识点已删除】金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指( )。

A.农村金融市场的发展

B.外资金融机构的增加

C.金融产品的复杂化

D.金融效率的提高

参考答案：D

解析：

金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指金融效率的提高，体现为经济发展需要的满足程度和贡献作用。

第1220题

【此知识点已删除】戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点上现存( )之比。

A.社会信用总额与国民收入

B.实物资产总额与对外净资产

C.金融资产总额与国民财富

D.货币总额与国民生产总值

参考答案：C

解析：

戈德史密斯在1969年出版的《金融结构和金融发展》一书中提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比。