第1241题

“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和（  ）。

A.汇率风险

B.利率风险

C.法律风险

D.操作风险

参考答案：D

解析：

本题考查“巴塞尔协议”的演进与资本管理要求。

“巴塞尔新资本协议”的最低资本充足率要达到8%，核心资本充足率要求为4%，并将最低资本要求由涵盖信用风险扩展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。

①对信用风险的计量提出了标准法和内部评级法；

②对市场风险的计量提出了标准法和内部模型法；

③对操作风险的计量提出了基本指标法、标准法和内部测量法（高级计量法）。

ABC选项，属于干扰选项。

汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

法律风险是指金融机构因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同,发生争议诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险,包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。在开拓新业务或交易对象的法律权利未能界定时,银行尤其会受到法律风险的影响。

故本题的正确答案为D。

【思路点拨】巴塞尔协议Ⅱ的内容：“三大支柱”

第1242题

认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自（  ）。

A.公共利益论

B.特殊利益论

C.社会选择论

D.经济监管论

参考答案：A

解析：

本题考查公共利益论。

公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。

B选项，特殊利益论，该理论认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，从而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益

C选项，社会选择论，从公共选择的角度来解释政府管制。管制制度作为一种公共产品，供给只能由代表社会利益的政府来供给和安排，各利益主体是其需求者。管制者并不只是被动地反映任何利益集团对管制的需求，它应该坚持独立性，努力使自己的目标促进一般社会福利。

D选项，属于干扰选项。

故本题的正确答案为A。

第1243题

2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立（  ）。

A.中国证监会

B.中国保监会

C.中国银监会

D.中国银行业协会

参考答案：C

解析：

本题考查第五阶段：2003年至今。

2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立中国银监会。

2003年4月 ，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，履行对商业银行、金融资产管理公司、信托公司及其他存款类金融机构的监督管理职责。我国“一行三会”的分业监管体制形成。2018年3月 ，国务院机构改革方案提出，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督 管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，不再保留中国银行业监督管理 委员会和中国保险监督管理委员会。2018年4月 ，中国银行保险监督管理委员会正式挂牌运行 ，标志着我国金融监管进入新的历史时期。

A选项，证监会全称“中国证券监督管理委员会”，是国务院直属正部级事业单位，其依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。

B选项，2018年3月，国务院机构改革方案公布，将中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会 ）和中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，不再保留中国银监会、中国保监会。

D选项，中国银行业协会成立于2000年5月 ，是由银行业金融机构自愿组成、为实现会员共同意愿、按照其章程开展活动的银行业自律组织，是经中国人民银行和民政部批准成立的，并在民政部登记注册的非营利性社会团体。

故本题的正确答案为C。

第1244题

下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是（  ）。

A.监管资本充足性

B.审批业务范围

C.审批注册资本

D.处理有问题银行

参考答案：A

解析：

本题考查银行业监管的主要内容。

银行业市场运营监管包括：资本充足性、资产安全性、流动适度性、收益合理性、内控有效性。

1.资本充足性。银行资本是指可以自主取得以抵补任何未来损失的资本，主要包括核心资本和附属资本。

2.衡量银行资产好坏程度的方法较多，以传统的业务贷款来讲，采取风险分类方法划分信贷资产,即根据贷款风险发生的可能性，将贷款划分成不同的类别。

3.流动适度性。银行机构的流动能力分为两部分:① 可用于立即支付的现金头寸。②在短期内可以兑现或出售的高质量可变现资产。

4.收益合理性。银行机构一切业务经营活动和经营管理过程的最终目的，在于以最小的资金获得最大的财务成果，银行对自身资产质量和贷款风险的管理，也在于确保其资产的盈利性，收益正是银行机构业务经营成果的综合反映。

5.内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制。

故本题的正确答案为A。

第1245题

根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于（  ）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

参考答案：D

解析：

本题考查银行业监管的主要内容。

根据2005年12月发布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：

①不良资产率，即不良资产与资产总额之比，不得高于4%。

②不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。

③单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%。

④单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。

⑤全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不得高于50%。

故本题的正确答案为D。

第1246题

在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行( )。

A.登记制

B.备案制

C.注册制

D.审批制

参考答案：D

解析：

本题考查证券发行与承销知识点。

我国证券公司的设立实行审批制。

审批制是一种带有强烈计划经济和行政干预色彩的股票首次公开发行监管核准制度。主要表现为:股票发行实行下达指标的办法，同时对各地区、部门上报企业的家数做出限制。由掌握指标分配权的政府部门对希望发行股票的企业进行层层筛选和审批，然后做出行政推荐，证券监管机构对企业发行股票的规模、价格、发行方式、时间进行审查。

故，D选项正确。

第1247题

根据购买力平价理论，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，则该国货币对其他国家货币（  ）。

A.升值

B.贬值

C.升水

D.贴水

参考答案：B

解析：

本题考查汇率变动的影响因素。

根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素。

如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对于其他国家的货币贬值；反之，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他国家货币升值。

在长期中，物价水平变动最终导致汇率变动是通过国际商品和劳务的套购机制实现的，通过国际收支中经常项目收支变化传导的。

故本题的正确答案为B。

第1248题

2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（  ）。

A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度

B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制

C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

参考答案：D

解析：

本题考查人民币汇率制度。

2005年7月21日，中国人民银行启动新一轮人民币汇率形成机制改革，其主要内容如下：

①实行以市场供求为基础、参考一篮子货币调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，而是根据我国对外经济发展状况参考一篮子货币进行汇率调节。

②人民币汇率中间价的形成参考上一交易日的收盘价，人民币对其他货币的买卖价格围绕中间价在一定幅度内浮动。

③增加外汇交易品种，扩大外汇交易主体，改进人民币汇率中间价形成机制，引入询价模式和做市商制度，人民币汇率弹性和市场化水平进一步提高。

ABC选项，属于干扰选项。

A选项，浮动汇率制度，是指一国货币对另一国货币在外汇市场上根据供求关系自由波动的汇率。

B、C选项，钉住汇率制指一国使本币同某外国货币或一篮子货币保持固定比价的汇率制度。

故本题的正确答案为D。

第1249题

当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而(
)，使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。

A.刺激出口和进口

B.限制出口和进口

C.刺激出口，限制进口

D.限制出口，刺激进口

参考答案：C

解析：

当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而刺激出口，限制进口，使国际收支逆差减少。

第1250题

为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有（  ）性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。

A.国资委

B.开放式基金

C.主权财富基金

D.封闭式基金

参考答案：C

解析：

本题考查我国的国际储备及其管理。

我国在外汇储备管理模式和机制上，引进和构建了积极的外汇储备管理模式和机制，先后成立了中央汇金投资有限责任公司和具有主权财富基金性质的中国投资有限责任公司。

ABD选项，属于干扰选项。

A选项，国务院国有资产监督管理委员会为国务院直属特设机构 ，正部级，代表国家履行出资人职责 。

B选项，开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。

D选项，封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券 交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

故本题的正确答案为C。

第1251题

如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于（  ）的范畴。

A.外国债券

B.猛犬债券

C.武士债券

D.欧洲债券

参考答案：A

解析：

本题考查欧洲货币市场的构成。

外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。

B选项，在英国发行的外国债券称为猛犬债券。

C选项，在日本发行的外国债券称为武士债券。

D选项，欧洲债券是指借款人在本国以外市场发行的以第三国货币为面值的国际债券。欧洲债券的发行人、发行地以及面值货币分别属于三个不同的国家。

故本题的正确答案为A。

第1252题

如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了（　）。

A.自由兑换

B.完全可兑换

C.资本项目可兑换

D.经常项目可兑换

参考答案：D

解析：

本题考查货币可兑换的含义与类型。
部分可兑换是指一国或某一货币区的居民可以在部分国际收支项目下，如经常项目下，为支付国际货物、服务交易的目的，而自由地将本国货币与外国货币相兑换，此时并不必对其他项目实行货币可兑换。常见的部分可兑换有经常项目可兑换和资本项目可兑换，现实中部分可兑换通常是指经常项目可兑换。题干描述符合部分可兑换中的经常项目可兑换，选D。

A选项，自由兑换是指在纸币流通条件下，指一国货币可以自由兑换为外币。

B选项，完全可兑换是指国家货币的持有者可以在国际收支的所有项目下，自由地将本国货币与外国货币相兑换。到20世纪90年代，几乎所有发达国家都实现了货币的完全可兑换。

C选项，资本项目可兑换就是实现货币在资本与金融账户下各交易项目的可兑换。

故本题的正确答案为D。

第1253题

在金融工具四个性质之间，呈负相关关系的是（  ）。

A.期限性与收益性

B.期限性与风险性

C.流动性与收益性

D.期限性与流动性

E.收益性与风险性

参考答案：CD

解析：

本题考查金融市场的构成要素。

期限性是指金融工具中的债权凭证一般有约定的偿还期，即规定发行人到期必须履行还本付息义务。债券一般有明确的还本付息期限，债券的期限具有法律约束力。

流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。主要通过买卖、承兑、贴现与再贴现等交易来实现。金融工具的收益率高低和发行人的资信程度也是决定流动性高低的重要因素。

收益性是指金融工具的持有者可以获得一定的报酬和价值增值。它包括两个方面：①金融工具定期的股息和利息收益；②出售金融工具获得的价差收益。

风险性是指金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性。

金融工具的风险一般来源于两个方面：①信用风险是指因一方不能履行责任而导致另一方发生损失的风险。②市场风险，是指金融工具的价值因汇率、利率或股价变化而发生变动的风险。

金融工具四个性质之间的联系：期限性、风险性和收益性呈正相关关系，前面三个性质都与流动性呈负相关关系。一般金融工具的期限越长、风险越大、收益越高、流动性越差。

ABE选项，相互是正比关系。

故本题的正确答案为CD。

第1254题

【此知识点已删除】我国金融市场存在的问题有( )。

A.间接融资比重过低

B.金融市场规模小

C.直接融资比重过低

D.尚未推出金融衍生品市场

E.货币市场发展滞后

参考答案：BCD

解析：

我国金融市场存在的问题包括金融市场规模较小;间接融资比重过高、直接融资比重过低;货币市场发展滞后。

第1255题

决定债券到期收益率的因素有( )。

A.票面收益

B.买入债券到债券到期的时间

C.偿还价格

D.购买价格

E.汇率

参考答案：ABCD

解析：

到期收益率的计算公式涉及票面收益(年利息)、债券的偿还价格、债券的买入价格、买入债券到债券到期的时间(以年计算)。

第1256题

【此知识点已删除】我国国家开发银行作为政策性银行期间，其贷款可分为( )。

A.粮油收购贷款

B.消费贷款

C.软贷款

D.进出口信贷

E.硬贷款

参考答案：CE

解析：

国家开发银行的贷款可分为硬贷款和软贷款。

第1257题

根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有（  ）。

A.防范、化解系统性金融风险

B.经理国库

C.包销国债

D.制定和执行货币政策

E.向政府提供贷款

参考答案：ABD

解析：

本题考查中央银行的职能。

中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面。

中央银行是发行的银行，这是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是国家唯一的货币发行机构。

中央银行是政府的银行，这是指中央银行为政府提供服务，是政府管理国家金融的专门机构。

中央银行是银行的银行，这是指中央银行通过办理存、放、汇等各项业务，充当商业银行与其他金融机构的最后贷款人。

中央银行是管理金融的银行，这是指中央银行作为国家金融体系的核心，致力于货币政策的制定实施，维持金融体系和金融市场的稳定。

C选项，国债发行方式，凭证式国债完全采用承购包销的方式；记账式国债完全采用公开招标方式，并非央行包销。

E选项，我国中央银行不向政府提供贷款。

故本题的正确答案为ABD。

第1258题

商业银行利润总额的构成包括(      )。

A.购买企业股票利得

B.证券交易佣金收入

C.营业利润

D.投资收益

E.营业外收支净额

参考答案：CE

解析：

本题考查财务管理的内容。

商业银行利润总额由两部分构成：一是营业利润;二是营业外收支净额。

ABD选项，属于干扰选项。

故此题正确答案为CE。

第1259题

【此知识点已删除】投资银行最本源、最基础的业务包括( )。

A.证券发行与承销

B.资产证券化

C.项目融资

D.证券经纪与交易

E.金融衍生产品创新与交易

参考答案：AD

解析：

投资银行最本源、最基础的业务包括证券发行与承销、证券经纪与交易。

第1260题

【此知识点已删除】金融抑制指金融市场受到不适当的限制和干预，其主要表现是( )。

A.货币管制

B.利率管制

C.汇率管制

D.业务管制

E.从业人员准入管制

参考答案：BC

解析：

金融抑制主要表现在：(1)对资金的价格——利率进行管制是金融抑制的最主要表现之一;(2)对货币的价格——汇率进行管制是金融抑制的另一个主要表现。