第1161题

下列金融机构中，由中国银行保险监管委员会负责监管的有(    )。

A.财务公司

B.期货公司

C.信托投资公司

D.金融租赁公司

E.金融资产管理公司

参考答案：ACDE

解析：

中国银保监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银保监会批准设立的其他金融机构。

第1162题

商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括（  ）。

A.品格

B.资本

C.经营环境

D.成本

E.担保品

参考答案：ABCE

解析：

本题考查信用风险的管理。

要分析借款人的信用状况：

①商业银行可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果；

②商业银行可以自己单独对借款人进行信用的“5C”、“3C”分析。

“5C”“3C”分析主要围绕两个方面，即借款人的还款意愿和还款能力。“5C”分析是分析借款人的Capacity、Capital、Character、Collateral和Conditions，即偿还能力、资本、品格、担保品和经营环境。“3C”分析是分析借款人的Cash、Control和Continuity，即现金流、管理和事业的连续性。

D选项，属于干扰选项。

故本题的正确答案为ABCE。

第1163题

投资银行发挥其资金供求媒介的职能作用，具体表现在充当(   )。

A.期限中介

B.成本中介

C.信息中介

D.风险中介

E.流动性中介

参考答案：ACDE

解析：

投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的：期限中介、风险中介、信息中介、流动性中介。

第1164题

投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括(     )等类型。

A.融资或称买空

B.融资或称卖空

C.融券或称卖空

D.融券或称买空

E.证券现货交易

参考答案：AC

解析：

本题考查证券经纪业务的流程。

信用经纪业务主要有两种类型：融资（买空）和融券（卖空）。

融资是指客户委托买入证券时，投资银行以自有或外部融入的资金为客户垫付部分资金以完成交易，以后由客户归还并支付相应的利息。

融券是指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还。

BD选项，选项属于描述错误。

E选项，属于干扰选项。现货交易的目的是规避现货风险和发现或获取投资利润。

故此题正确答案为AC。

第1165题

【此知识点已删除】随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向。下列业务中体现出这一倾向的有(     )。

A.票据发行便利

B.大额可转让定期存单

C.贷款额度

D.循环贷款协议

E.周转性贷款承诺

参考答案：ACDE

解析：

商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向，具体业务有回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。

第1166题

弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数有许多差别。弗里德曼的货币需求函数认为（  ）。

A.利率对货币需求起主导作用

B.恒常收入对货币需求量有重要影响

C.货币需求量是稳定的

D.货币政策的传导量是货币供应量

E.货币政策实行“单一规则”

参考答案：BCDE

解析：

本题考查弗里德曼的货币需求函数。

弗里德曼货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的差别：

（1）二者强调的侧重点不同。凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。凯恩斯认为，利率的变动直接影响就业和国民收入的变动，最终必然影响货币需求量。而弗里德曼则强调恒常收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。

（2）由于上述分歧，导致凯恩斯主义与货币主义在货币政策传导变量（货币政策工具）的选择上产生分歧。凯恩斯主义认为应是利率，货币主义坚持是货币供应量。

（3）凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应“相机行事”。弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而“单一规则”可行。

A选项，是凯恩斯的货币需求函数。

故本题的正确答案为BCDE。

【思路点拨】弗里德曼货币需求理论与凯恩斯货币需求理论的区别如下表所示。

第1167题

【此知识点已删除】影响货币乘数的诸因素分别是由(    )决定的。

A.政府

B.投资银行

C.中央银行

D.商业银行

E.社会大众

参考答案：CDE

解析：

影响货币乘数的诸因素包括中央银行、商业银行和社会大众。

第1168题

关于对通货膨胀概念的说法，正确的有（  ）。

A.通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度

B.通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨

C.通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨

D.通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨

E.通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票供应等

参考答案：ABDE

解析：

本题考查通货膨胀的类型。

通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。

对于这个定义的理解应包括以下几方面的内容：

第一，通货膨胀所指的物价上涨并非个别商品或劳务价格的上涨，而是指一般物价水平，即全部物品及劳务的加权平均价格的上涨。在非市场经济中，通货膨胀则表现为商品短缺、凭票供应、持币待购以及强制储蓄等形式。

第二，在通货膨胀中，一般物价水平的上涨是一定时间内的持续的上涨。

第三，通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度。

C选项，因为不是持续性的，所以选项错误。

故本题的正确答案为ABDE。

第1169题

根据近代世界各国发生通货紧缩的情况分析，通货紧缩的成因有(    )。

A.货币紧缩

B.资产泡沫破灭

C.币制改革

D.多种结构性因素

E.流动性陷阱

参考答案：ABDE

解析：

通货紧缩的成因包括货币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素和流动性陷阱。

第1170题

下列业务中，属于中央银行资产业务的有(    )。

A.再贴现

B.买入国债

C.集中存款准备金

D.国际储备

E.集中办理票据交换

参考答案：ABD

解析：

中央银行的资产业务主要有：（1）贷款。中央银行的贷款对象是：商业银行、政府。（2）再贴现。（3）证券买卖。中央银行为调控货币供应量，适时地开展公开市场业务。（4）国际储备。（5）其它资产业务。

第1171题

下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有(    )。

A.间接性

B.可控性

C.可测性

D.相关性

E.外生性

参考答案：BCD

解析：

本题考查货币政策的中介目标和操作指标。

理想的货币政策中介目标应符合以下几个要求：

①必须具有内生性，即必须是反映货币均衡状况或均衡水平的内生变量；

②必须具有相关性，即它与货币政策最终目标之间密切相关，通过中介目标可作用于最终目标；

③必须具有可控性，即货币当局通过调控工具，能够对中介目标进行控制或调整；

④必须具有可测性，即它必须是可计量的因素，并且在金融部门的相关统计资料中，其数量能够及时反映出来。

除内生性为货币政策中介目标的内涵要求外，一般将中介目标选择的标准概括为：可测性、可控性、相关性。

AE选项，属于干扰选项。

故此题正确答案为BCD。

第1172题

 下列做法中，属于金融风险管理流程环节的有（  ）。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险转移

D.风险控制

E.风险监控

参考答案：ABDE

解析：

本题考查全面风险管理。

金融风险管理流程环节的有：风险识别、风险评估、风险分类、风险控制、风险监控、风险报告。选项ABDE正确。

风险转移是商业银行风险管理的策略之一。商业银行风险管理的策略主要包括六种：风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制、风险补偿。

故本题的正确答案为ABDE。

第1173题

【此知识点已删除】下列方法中，属于金融危机管理方法的有(    )。

A.构建宏观审慎监管体系

B.构建贷款的五级分类制度

C.全面应用 VaR 模型

D.构建金融安全网

E.加强国际协调与合作

参考答案：ADE

解析：

金融危机管理方法包括构建宏观审慎监管体系、构建金融安全网和加强国际协调与合作。

第1174题

在银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有（  ）。

A.监测银行对关系人的贷款变化

B.银行的流动性应当保持在适度水平

C.监测银行资产负债的期限匹配

D.监测银行的资产变化情况

E.监测银行坏账和贷款准备金的变化

参考答案：BCD

解析：

本题考查银行业监管的主要内容。

对银行的流动性进行监管的主要内容有

1、银行的流动性应当保持在适度水平；

2、监测银行资产负债的期限匹配；

3、监测银行机构的资产变化。

AE选项，属于干扰选项。

故本题的正确答案为BCD。

第1175题

一国之所以可以运用货币政策调解国际收支不均衡，是因为货币政策对该国国际收支可以产生（  ）等调节作用。

A.需求效应

B.结构效应

C.价格效应

D.利率效应

E.供给效应

参考答案：ACD

解析：

本题考查国际收支不均衡调节的政策措施。

一国之所以可以运用货币政策调解国际收支不均衡，是因为货币政策对该国国际收支可以产生需求效应、价格效应、利率效应等调节作用。

在国际收支逆差时，可以采用紧缩性的货币政策。紧缩性的货币政策对国际收支的调节作用主要有三个方面：

1.产生需求效应,即实施紧缩性的货币政策导致有支 付能力的进口需求减少，进口下降；

2.产生价格效应，即实施紧缩性的货币政策导致价格下 跌,从而刺激出口，限制进口；

3.产生利率效应，即实施紧缩性的货币政策导致利率提升，从 而刺激资本流人，阻碍资本流出。

而在国际收支顺差时，可以采用宽松性的货币政策。宽松性的货币政策能对国际收支产生进口需求扩大的需求效应，价格上涨限制出口、刺激进口的价格效应，以及利率降低阻碍资本流人、刺激资本流出的利率效应。货币政策既调节经常账户收支，也调节资本账户收支。

故本题的正确答案为ACD。

第1176题

在国际货币体系中，现行牙买加体系的内容有（  ）。

A.国际间资本的自由流动

B.浮动汇率制合法化

C.黄金非货币化

D.扩大特别提款权的作用

E.扩大对发展中国家的融资

参考答案：BCDE

解析：

本题考查牙买加体系的内容。

牙买加体系的内容

（1）浮动汇率合法化；

（2）黄金非货币化；

（3）扩大特别提款权的作用；

（4）扩大发展中国家的资金融通且增加会员国的基金份额。

A选项，属于干扰选项。决定国际间资本流动的主要因素是各国的利率水平，资本流动的方向是从利率低的国家流向利率高的国家。

故本题的正确答案为BCDE。

【思路点拨】"牙买加协议"规定:（1）浮动汇率合法化。各成员方可以自由做出汇率制度方面的安排，国际货币基金组织允许其采取浮动汇率制度或其他形式的固定汇率制度。（2）黄金非货币化。废除黄金官价，取消成员方之间或与国际货币基金组织之间以黄金清偿债务的义务。（3）扩大特别提款权的作用。成员之间可以使用特别提款权来偿还债务以及接受贷款。（4）扩大对发展中国家的资金融通且增加各成员方的基金份额。以优惠条件向最贫穷的发展中国家提供贷款，扩大国际货币基金组织的信用贷款限额。各成员方所缴纳的基本份额都有所增加。

第1177题

2012年该行新吸收存款30亿元后即存入中央银行10亿元，假定2012年法定存款准备金率由2011年的10%上调到12%，该行可动用的在中央银行的存款是（  ）亿元。

A.1.0

B.1.6

C.2.4

D.5.0

参考答案：B

解析：

本题考查货币政策工具。

本题要分开来算。2011年的法定准备是240×10%=24，在央行存款正好是24，因此2011年没有超额准备。

2012年法定准备应该是30×12%=3.6，2012在银行存款是10，因此超额准备是10-3.6=6.4。

但是不要忘记由于准备金率上调，2011年所缴纳的法定准备不够，需要从6.4中再扣除。

因此最终可用的超额准备是6.4-240×2%=1.6。

故本题的正确答案为B。

第1178题

根据保荐制的核心内容，在此次新股发行中，中银证券股份有限公司和国泰证券股份有限公司承担发行上市过程中(    )。

A.申购义务

B.连带责任

C.投资者责任

D.融资者义务

参考答案：B

解析：

根据保荐制的核心内容，在此次新股发行中，保荐机构承担发行上市过程中的连带责任。

第1179题

【此知识点已删除】根据我国2010年10月修订以前的《证券发行与承销管理办法》，此次新股发行向询价对象网下配售股份数为(    )。

A.16亿股

B.12亿股

C.10亿股

D.8亿股以下

参考答案：D

解析：

公开发行股票数量在4亿股以上的，网下配售数量不超过向战略投资者配售后剩余发行数量的50%，即8亿股以下。

第1180题

【此知识点已删除】根据我国2010年10月修订以前的《证券发行与承销管理办法》，询价对象除证券投资管理公司、证券公司、信托投资公司、保险机构投资者外，还有(    )。

A.商业银行

B.财务公司

C.合格境外机构投资者

D.主承销商自主推荐的具有较高定价能力和长期投资取向的机构投资者

参考答案：BC

解析：

本询价对象除证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、保险机构投资者外，还有财务公司、保险机构投资者、合格境外机构投资者、主承销商自主推荐的具有较高定价能力和长期投资取向的机构投资者，以及经中国证监会认可的其他机构投资者。