第301题

2021版的《商业银行监管评级办法》加强了对评级结果的运用，下列说法正确的为（  ）。

A.明确了监管机构全面履行微观审慎监管职能，维护金融稳定和金融安全

B.明确监管机构可以根据监管评级结果，注重“早期介入”，防止风险苗头和隐患演变为严重问题

C.有利于完善金融风险预警和处置机制，守住不发生系统性金融风险底线

D.强调监管评级结果是综合衡量银行经营状况、风险程度和风险管理能力的主要依据

参考答案：BCD

解析：

本题考查银行业监管的基本方法。

2021版的《商业银行监管评级办法》加强了评级结果运用：

①中国银保监会及其派出机构将评级最终结果以及存在的主要风险和问题，通过会谈、审慎监管会议、监管意见书、监管通报等方式通报给商业银行，并提出监管意见和整改要求；对年度评级工作开展情况和评级结果进行分析，总结评级发现的风险因素，提出相关政策建议。

②将评级结果作为衡量商业银行经营状况、风险管理能力和风险程度的主要依据。选项D表述与教材不完全一样，谨慎性原则不选，胆大可选。

③将评级结果作为制定监管规划、合理配置监管资源，采取监管措施和行动、开展市场准入的重要依据。

④加强对商业银行单项要素评级得分情况的监管关注，结合评级反映的问题，针对该单项要素依法采取相应监管措施和行动。

2021版的《商业银行监管评级办法》的突出特点是明确监管机构可以根据监管评级结果，依法采取相应监管措施和行动，注重“早期介入”，努力实现风险早发现、早介入、早处置,防止风险苗头和隐患演变为严重问题。选项B正确。

2021版的《商业银行监管评级办法》的发布和实施，进一步完善了商业银行监管规则，为加强商业银行非现场监管、发挥监管评级的重要作用提供了制度保障，将有利于合理分配监管资源、增强监管能力，有利于引导银行完善风险防控、筑牢全面风险管理体系，有利于完善金融风险预警和处置机制，守住不发生系统性金融风险底线，维护金融稳定和国家金融安全。选项C正确。

故本题的正确答案为BCD。

第302题

关于国际收支含义的说法，正确的为（  ）。

A.国际收支是一个流量概念

B.国际收支是一个微观的经济范畴

C.国际收支反映的非居民与非居民之间的交易

D.国际收支反映的是居民与非居民之间的交易

参考答案：AD

解析：

本题考查国际收支的含义。

（1）国际收支是一个宏观的经济范畴。选项B错误。

（2）狭义的国际收支是指在一定时期内（通常一年），一国居民与非居民所发生的全部货币或外汇的收入和支出。广义的国际收支是指在一定时期内，一国居民与非居民所进行的全部经济交易系统的货币记录。选项C错误，选项D正确。

（3）国际收支的本质特征：

①国际收支是一个流量的概念，是一定时期的发生额；选项A正确。

②国际收支是一个收支的概念，是收入和支出的流量，收入和支出的本质是以一定货币计值的价值量；

③国际收支是一个总量的概念，是整个国家在一定时期内收入和支出的总量。

④国际收支是一个国际的概念，国际性的本质特征在于经济交易的主体特征：居民与非居民。

故本题的正确答案为AD。

第303题

若不考虑误差与遗漏，2021年H国国际收支情况为（  ）。

A.顺差162.7亿美元

B.顺差16.9亿美元

C.逆差117.8亿美元

D.逆差133.1亿美元

参考答案：D

解析：

本题考查国际收支的含义。

根据不同账户的状况，国际收支不均衡分为经常账户不均衡、资本与金融账户（剔除储备资产科目）不均衡与综合性不均衡。

①经常账户不均衡是经常账户出现顺差或逆差。

②资本与金融账户不均衡是资本与金融账户出现顺差或逆差。

③综合性不均衡是经常账户差额同资本与金融账户差额相抵后出现顺差或逆差。

2021年该国国际收支经常项目出现75.1亿美元逆差，资本与金融账户净资产减少58亿美元，若不考虑误差与遗漏，2021年H国国际收支情况为逆差133.1亿美元（75.1+58）。选项D正确。

故本题的正确答案为D。

第304题

2021年H国的经常账户和金融账户都出现不均衡，下列政策中，能同时调节经常账户收支和资本账户收支的为（  ）。

A.财政政策

B.关税政策

C.汇率政策

D.货币政策

参考答案：D

解析：

本题考查国际收支不均衡调节的政策措施。

国际收支不均衡调节的宏观经济政策有：

（1）财政政策——主要调节经常账户收支。

（2）货币政策——既调节经常账户收支，也调节资本账户收支。

（3）汇率政策——主要调节经常账户收支。

故本题的正确答案为D。

第305题

假设H国是一个实行固定汇率制度的国家，根据查蒙代尔—弗莱明模型，针对国际收支出现的不均衡，该国采用的政策措施为（  ）。

A.将本币升值

B.采用宽松的货币政策

C.采用紧缩的财政政策

D.取消外汇管制

参考答案：C

解析：

本题考查国际收支不均衡调节的政策措施。

H国国际收支出现逆差，在国际收支逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策（选项A错误）、紧缩性的货币政策（选项B错误）、紧缩性的财政政策（选项C正确），可以加强外贸管制和外汇管制（选项D错误）。还可以采取向国际货币基金组织或其他国家争取短期信用融资的应急措施或直接动用本国的国际储备。

故本题的正确答案为C。

第306题

在存款总额一定的情况下，法定存款准备金率越低，商业银行可用于发放贷款的资金数额（  ）。

A.越多

B.越少

C.不变

D.无法确定

参考答案：A

解析：

本题考查存款创造。

整个商业银行创造存款货币的数量会受到法定存款准备金率的限制。

在存款总额一定的情况下，法定存款准备金率越低，商业银行可用于发放贷款的资金数额越多。

故本题的正确答案为A。

第307题

下列业务中，不属于信托公司固有业务的是（  ）。

A.非自用固定资产投资

B.金融股权投资

C.金融产品投资

D.租赁

参考答案：A

解析：

本题考查固有业务。

目前，我国信托公司的业务可以分为信托业务、固有业务和特别许可业务三大类。

（1）信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。在实践中，我国信托公司主要从事基础设施信托业务、房地产信托业务、证券投资信托业务等主流信托业务。

（2）根据《信托公司管理办法》信托公司在固有业务项下可以开展贷款、租赁、投资等活动，其中投资业务限定为对金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。选项A不属于信托公司固有业务。

（3）在信托公司的业务中，有些创新资格类业务在开展之前必须取得国家相关部门的行政许可，该类业务通常被称为特别许可业务。目前这类业务主要有私人股权投资信托业务、信贷资产证券化业务、企业年金信托业务等。

故，A选项不属于。固定资产投资是以货币形式表现的、企业在一定时期内建造和购置固定资产的工作量以及与此有关的费用变化情况。

故本题的正确答案为A。

第308题

买断式回购的期限为1天至（  ）。

A.365天

B.93天

C.31天

D.182天

参考答案：A

解析：

本题考查回购协议市场。

回购主要有质押式回购和买断式回购两种，二者的期限都是1天到365天。

质押式回购是指交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务，是指资金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，双方约定在未来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方返还资金，逆回购方解除出质债券上质权的融资行为。

买断式回购是指债券持有人（正回购方）将债券卖给债券购买方（逆回购方）的同时，交易双方约定在未来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种债券的交易行为。

故本题的正确答案为A。

第309题

根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（  ）。

A.8

B.3

C.25

D.4

参考答案：D

解析：

本题考查银行业监管的主要内容。

根据2013年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：

①核心一级资本充足率不得低于5%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于8%。

②商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。

③特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足。

④系统重要性银行还应当计提附加资本，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。

⑤若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。此外，中国银行业监督管理机构有权在第二支柱框架下提出更审慎的资本要求，确保资本充分覆盖风险。

⑥为有效控制商业银行杠杆化程度，维护商业银行安全、稳健运行，2015年颁布的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。该杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

故本题的正确答案为D。

第310题

影响债券收益率的因素不包括（  ）。

A.市场价格

B.剩余期限

C.票面利率

D.托管费率

参考答案：D

解析：

本题考查到期收益率。

已知债券的市场价格、面值、票面利率和期限，便可以求出它的到期收益率；反之，已知债券的到期收益率，就可以求出债券的价格。债券的市场价格与到期收益率呈负相关关系。债券的市场价格越高，到期收益率就越低；反之，债券的到期收益率越高，其市场价格就越低。

此题为选非题，故本题的正确答案为D。

第311题

根据信托利益归属的不同，信托可分为（  ）。

A.私益信托和公益信托

B.自由信托和法定信托

C.单一信托与集合信托

D.自益信托和他益信托

参考答案：D

解析：

本题考查信托的种类。

故本题的正确答案为D。

第312题

影响商业银行存款经营的因素不包括（  ）。

A.存款创造的调控

B.支付机制的创新

C.政府的监管措施

D.LPR报价机制

参考答案：D

解析：

本题考查影响存款经营的影响因素。

影响存款经营的因素主要有以下三个方面：支付机制的创新、存款创造的调控和政府的监管措施。

支付机制是指一种用于资金转账，进行支付和债务结算的系统。支付机制的创新对商业银行的存款经营模式以及银行之间的竞争关系产生了重大影响。

存款创造的调控：商业银行通过贷款而进行存款的创造，即以倍数扩张的方式来创造活期存款，对其存款经营具有重要意义。中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具对于商业银行获得存款资金影响很大。

政府的监管措施主要包括中央银行对利率的规定、电子资金转账和信用卡业务所产生的法制责任规定等。政府的监管措施对涉及存款方面的业务尤为严格。

选项D是贷款基础利率，不属于影响商业银行存款经营的因素。

故本题的正确答案为D。

第313题

依据有关法律规定，在县(市)设立村镇银行的，注册资本应不低于（  ）。

A.500万元

B.200万元

C.300万元

D.100万元

参考答案：C

解析：

本题考查商业银行。

村镇银行是指依据有关法律规定，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行主要业务为支农支小，发起人或出资人中应至少有一家符合监管条件、管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行。

在乡（镇）设立的，其注册资本不低于100万元人民币，在县（市）设立的，注册资本不低于300万元人民币。

故本题的正确答案为C。

第314题

关于商业银行金融创新的说法，错误的是（  ）。

A.商业银行金融创新不得侵犯他人知识产权

B.商业银行金融创新应遵循合法合规原则

C.商业银行金融创新应当遵盾公平竞争原则

D.商业银行可通过金融创新实现监管套利

参考答案：D

解析：

本题考查商业银行金融创新原则。

商业银行开展金融创新活动，应当遵循以下原则：

①合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

②公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

③充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

④成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。

此题为选非题，故本题的正确答案为D。

第315题

根据《证券公司监督管理条例》，须取得任职资格的人员不包括（  ）。

A.监事

B.分支机构部门负责人

C.董事

D.首席财务官

参考答案：B

解析：

本题考查证券业监管的主要内容。

在证券公司董事、监事、高管人员任职资格方面，防止高管人员无资格任职，《证券公司监督管理条例》规定：

①证券公司不得聘任、选任未取得任职资格的人员担任证券公司的董事、监事、高级管理人员、境内分支机构负责人；已经聘任、选任的，有关聘任、选任的决议、决定无效。境内分支机构负责人≠机构部门负责人，机构负责人和部门负责人等级不同，所以B错误。

②任何人未取得任职资格，实际行使证券公司董事、监事、高级管理人员或者境内分支机构负责人职权的，国务院证券监督管理机构应当责令其停止行使职权，予以公告，并可以按照规定对其实施证券市场禁入。

③证券公司董事、监事、高级管理人员或者境内分支机构负责人不再具备任职资格条件的，证券公司应当解除其职务并向国务院证券监督管理机构报告；证券公司未解除的，国务院证券监督管理机构应当责令证券公司解除。

此题为选非题，故本题的正确答案为B。

第316题

关于货币政策的说法，正确的是（  ）。

A.货币政策主要是直接调控政策

B.货币政策是微观经济政策

C.货币政策是调节社会总需求的政策

D.货币政策无法调节信用总量

参考答案：C

解析：

本题考查货币政策的含义及其特征。

货币政策的基本特征包括：

（1）货币政策是宏观经济政策；货币政策一般涉及的是国民经济运行中的货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量问题，而不是银行或厂商等微观经济个量问题。选项BD错误。

（2）货币政策是调节社会总需求的政策；选项C正确。

（3）货币政策主要是间接调控政策；选项A错误。

（4）货币政策是长期连续的经济政策。货币政策的各种具体措施是短期的，需要连续操作才能逼近或达到货币政策的长期目标。

故本题的正确答案为C。

第317题

在证券交易市场中，证券公司的身份不包括（  ）。

A.证券清算商

B.证券经纪商

C.证券自营商

D.证券做市商

参考答案：A

解析：

本题考查构造证券市场。

一般来说，证券公司有四个基本功能：资金供求媒介，构造证券市场，优化资源配置，促进产业集中。

（1）在发行市场中，证券公司以承销商身份，通过咨询、信息披露、定价和证券销售等帮助构建证券发行市场。

（2）在证券交易市场中，证券公司扮演着证券经纪商、证券做市商和证券自营商三重角色：

①证券公司以证券经纪商的身份接受顾客委托，进行证券买卖，提高了交易效率，稳定了交易秩序，使交易活动得以顺利进行；

②证券公司在证券发行完成以后的一段时间内，为了使该证券具备良好的流通性，常以证券做市商的身份买卖证券，以维持承销的证券上市流通后的价格稳定；

③证券公司以证券自营商和做市商的身份活跃于交易市场，维护市场秩序，收集市场信息，进行市场预测，吞吐大量证券，发挥价格发现的功能，从而起到了活跃并稳定交易市场的作用。

此题为选非题，故本题的正确答案为A。

第318题

2014年4月，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源，中国人民银行决定创设（  ）。

A.中期借贷便利

B.临时流动性便利

C.抵押补充贷款

D.常备借贷便利

参考答案：C

解析：

本题考查我国的货币政策工具。

2014年4月25日，中国人民银行创设抵押补充贷款（PSL）为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A选项，2014年9月中国人民银行创设中期借贷便利，向符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行提供中期基础货币。中期借贷便利利率发挥中期政策利率的作用，促进降低社会融资成本。

B选项，2017年1月20日创设临时流动性便利，为在现金投放中占比高的几家大型商业银行提供临时流动性支持，操作期限28天，资金成本与同期限公开市场操作利率大致相同。这一操作可通过市场机制更有效地实现流动性的传导，实现中央银行应对季节性因素的精准调控。

D选项，中国人民银行在2013年年初正式创设常备借贷便利，作为正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，对象主要为政策性银行和全国性商业银行，期限为1-3个月。

故本题的正确答案为C。

第319题

下列机构中，不属于存款类金融机构的是（  ）。

A.投资银行

B.商业银行

C.储蓄银行

D.信用合作社

参考答案：A

解析：

本题考查金融机构的分类。

金融机构按资金来源方式不同可以分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。

（1）存款类金融机构是指接受个人和机构存款并可发放贷款的金融机构，如商业银行、储蓄与贷款协会、互助储蓄协会、信用合作社等。

（2）契约型储蓄机构是以契约的方式在一定期限内从持约人手中吸收资金的金融机构，如人寿保险公司、养老基金等。

（3）投资性中介机构是以投资活动为主要目的的筹集资金中介，如金融公司、共同基金、货币市场基金等。

选项A“投资银行”属于投资性金融机构。

此题为选非题，故本题的正确答案为A。

第320题

基础货币不包括（  ）。

A.超额存款准备金

B.法定存款准备金

C.流通中的现金

D.同业存款

参考答案：D

解析：

本题考查货币供给过程。

基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持有的通货与银行的准备金之和，即，基础货币=流通中的现金+准备金。

其中，准备金可以划分为：法定存款准备金和超额存款准备金。

准备金还可以进一步划分为：活期存款准备金，定期存款准备金和超额准备金。

选项D不属于基础货币。

此题为选非题，故本题的正确答案为D。