第221题

宏观审慎政策工具中，属于结构维度的工具是（  ）。

A.资产负债管理工具

B.跨境资本流动管理工具

C.特定机构附加监管规定

D.金融市场交易行为工具

参考答案：C

解析：

本题考查宏观审慎政策工具的具体内容。

结构维度的工具主要包括特定机构附加监管规定、金融基础设施管理工具、跨市场金融产品管理工具和风险处置等阻断风险传染的管理工具。选项C属于结构维度的工具，正确。

时间维度的工具主要包括：资本管理工具、流动性管理工具、资产负债管理工具、金融市场交易行为工具、跨境资本流动管理工具。选项ABD属于时间维度的工具。

故本题的正确答案为C。

【思路点拨】时间维度的工具主要包括：

结构维度的工具主要包括：

第222题

2016年8月，国际货币基金组织等联合发布《有效宏观审慎政策要素：国际经验与教训》报告，将宏观审慎政策概括为（  ）。

A.主要用于防范金融体系的整体风险，具有“宏观、逆周期、防传染”的基本属性

B.利用审慎工具来防范系统性危险，从而降低金融危机发生的频率及其影响程度的政策

C.利用审慎性工具防范系统性金融风险，从而避免实体经济遭受冲击的政策

D.主要用于解决危机中“大而不能倒”、顺周期性、监管不管不足和标准不高等问题

参考答案：B

解析：

本题考查宏观审慎政策的基本内涵与主要内容。

2016年8月31日，国际货币基金组织、金融稳定理事会和国际清算银行联合发布《有效宏观审慎政策要素：国际经验与教训》政策报告，将宏观审慎政策概括为：利用审慎工具来防范系统性风险，从而降低金融危机发生的频率及其影响程度的政策。选项B正确。

2009年，巴塞尔委员会指出，宏观审慎政策主要用于解决危机中“大而不能倒”、顺周期性、监管不足和标准不高等问题。选项D错误。

在2010年11月二十国集团首尔峰会上，各成员方对“宏观审慎”的定义达成共识，认为“宏观审慎政策”主要是指利用审慎性工具防范系统性金融风险，从而避免实体经济遭受冲击的政策。选项C错误。

历经多年的实践和探索后，2021年年末，中国人民银行正式发布《宏观审慎政策指引（试行）》明确，宏观审慎政策工具主要用于防范金融体系的整体风险，具有“宏观、逆周期、防传染”的基本属性。选项A错误。

故本题的正确答案为B。

第223题

银行承兑汇票的特点不包括（  ）。

A.安全性高

B.融资期限长

C.流动性强

D.灵活性强

参考答案：B

解析：

本题考查银行承兑汇票市场。

银行承兑汇票的特点包括：①安全性高；②流动性强；③灵活性强（可持有到期、出售、贴现）。选项ACD都属于银行承兑汇票的特点。选项B不属于银行承兑汇票的特点。

故本题的正确答案为B。

第224题

经济学中的充分就业通常是将两种情况排除在外，即（  ）。

A.摩擦性失业和自愿失业

B.灵活性就业和季节性就业

C.临时性就业和辅助性就业

D.调查失业和登记失业

参考答案：A

解析：

本题考查货币政策的最终目标。

充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作，一般是以劳动力的失业率来衡量。与充分就业相对应的失业率称为自然失业率。西方国家的多数学者认为失业率在5%以下即为充分就业。经济学中的充分就业并不等于社会劳动力100%就业，通常将摩擦性失业和自愿失业排除在外。选项A正确。

故本题的正确答案为A。

第225题

反映失业率与通货膨胀率之间存在着一种此消彼长关系的是（  ）。

A.AD-AS曲线

B.IS-LM曲线

C.BP曲线

D.菲利普斯曲线

参考答案：D

解析：

本题考查货币政策的最终目标。

新西兰著名经济学家菲利普斯通过研究1861—1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：失业率与通货膨胀率之间存在着一种此消彼长的关系。这一关系可用菲利普斯曲线表示。选项D正确。

故本题的正确答案为D。

第226题

金融宏观调控的操作目标是（  ）。

A.再贴现率与法定存款准备金率

B.利率与货币供应量

C.短期利率与基础货币

D.稳定物价与充分就业

参考答案：C

解析：

本题考查金融宏观调控机制。

金融宏观调控机制的操作目标包括：短期利率与基础货币。选项C属于金融宏观调控机制的操作目标，正确。

金融宏观调控机制的中介指标包括：利率和货币供应量。选项B属于金融宏观调控机制的中介指标。

金融宏观调控机制的调控工具（货币政策工具）包括：提高或降低法定存款准备金率、再贴现率、在金融市场上公开卖出或买入证券。选项A属于金融宏观调控机制的调控工具（货币政策工具）。

金融宏观调控机制的调控目标包括：总供给与总需求的对比及相关四大政策目标。选项D属于金融宏观调控机制的调控目标。

故本题的正确答案为C。

第227题

证券投资基金的特征不包括（  ）。

A.利益共享，风险共担

B.独立托管，保障本金

C.组合投资，分散风险

D.集合理财，专业管理

参考答案：B

解析：

本题考查证券投资基金市场。

证券投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。具体来看，证券投资基金有以下特征：

（1）集合理财，专业管理。集合了众多投资者的小额资金,通过统一经营，可以显著地降低交易成本，实现规模收益。

（2）组合投资，分散风险。构造有效的资产组合，最大限度降低投资的非系统性风险。

（3）利益共享，风险共担。

（4）监管严格，信息透明。

（5）独立托管，保障安全。基金管理人负责基金的投资操作，本身不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责，这种制衡机制可以保障投资者的利益。

选项ACD都属于证券投资基金的特征。选项B不属于证券投资基金的特征。

故本题的正确答案为B。

第228题

存款保险制度属于（  ）。

A.风险补偿策略

B.风险分散策略

C.风险转移策略

D.风险预防策略

参考答案：A

解析：

本题考查商业银行风险管理的内容与策略。

商业银行风险管理的主要策略包括：风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制、风险补偿。银行常用的风险补偿方法有：①合同补偿；②保险补偿，即通过存款保险制度来减少银行风险；③法律补偿。选项A正确。

故本题的正确答案为A。

第229题

根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行要设立“资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行风险加权资产的（  ）。

A.1.5%

B.3.5%

C.1%

D.2.5%

参考答案：D

解析：

本题考查监管资本要求与管理。

巴塞尔协议对资本管理的要求：

①最低资本充足率要求：核心一级资本充足率、一级资本充足率、总资本充足率的下限分别为4.5%、6%、8%。

②资本防护缓冲资金，总额不得低于银行风险加权资产的2.5%。选项D正确。

③各国可根据情况要求银行提取0-2.5%的逆周期资本缓冲。

④对系统重要性银行的附加资本要求为1%。

故本题的正确答案为D。

第230题

商业银行为了应对未来一定期限内的非预期损失而应该持有的资本，称为（  ）。

A.注册资本

B.经济资本

C.会计资本

D.监管资本

参考答案：B

解析：

本题考查商业银行资本的含义与类型。

在现代商业银行经营管理中，有三种意义上的资本：会计资本、监管资本和经济资本。

①会计资本是根据会计准则反映在银行资产负债表上的资本，又被称为所有者权益或股东权益。

②监管资本是银行业监管机构为了促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的商业银行必须持有的资本。

③经济资本又称为风险资本，是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内的非预期损失而应该持有的资本。经济资本是一种“虚拟”资本，它并不存在于资产负债表的某一个或几个科目中。选项B正确。

故本题的正确答案为B。

第231题

下列金融机构中，属于契约型金融机构的是（  ）。

A.财务公司

B.信用合作社

C.货币市场基金

D.保险公司

参考答案：D

解析：

本题考查契约性金融机构。

契约性金融机构主要有：保险公司、养老基金。选项D属于契约性金融机构，正确。

存款类金融机构主要包括：商业银行、储蓄银行、信用合作社和财务公司等。选项AB属于存款类金融机构。

投资性金融机构主要包括投资银行、证券投资基金等。选项C属于证券投资基金。

【思路点拨】关于契约性金融机构的具体内容如下表所示。

第232题

关于商业银行表外业务和中间业务的说法，错误的是（  ）。

A.表外业务和中间业务均不构成表内资产和负债

B.中间业务在商业银行营业收入中的占比持续下降

C.相比于传统业务而言，中间业务不承担或不直接承担市场风险

D.表外业务可能影响商业银行当期损益

参考答案：B

解析：

本题考查表外业务与中间业务的联系和区别。

（1）表外业务和中间业务两者均不构成表内资产和负债，但中间业务主要是以客户委托为前提、由商业银行为客户办理支付和其他委托事项而收取手续费；而表外业务则是可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。选项AD说法正确。

（2）相对传统业务而言，中间业务具有以下特点：

①不运用或不直接运用银行的自有资金；

②不承担或不直接承担市场风险；选项C说法正确。

③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；

④以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取差价的方式获得收益；

⑤种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。选项B说法错误。

此题为选非题，故本题的正确答案为B。

【思路点拨】关于商业银行的表外业务和中间业务可以根据下表进行区分记忆。

第233题

下列中央银行中，实行全部资本为非国家所有的资本结构的是（  ）。

A.日本银行

B.欧洲中央银行

C.中国人民银行

D.美国联邦储备银行

参考答案：D

解析：

本题考查中央银行的组织形式。

中央银行资本构成的结构形式主要有五种类型：

①全部资本为国家所有的资本结构；目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式，如英国、法国、德国、加拿大、中国、印度、俄罗斯、印度尼西亚等。选项C错误。

②国家和民间股份混合所有的资本结构；如，日本、墨西哥、巴基斯坦、比利时、卡塔尔等。选项A错误。

③全部资本非国家所有的资本结构；如，美国、意大利、瑞士等少数国家。选项D正确。

④无资本金的资本结构；韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。

⑤资本为多国共有的资本结构。如，欧洲中央银行。选项B错误。

故本题的正确答案为D。

第234题

对客户进行信用调查时，通常采用信用的“5C”标准，“5C”不包括（  ）。

A.经营环境

B.品格

C.资本

D.沟通

参考答案：D

解析：

本题考查选择和准入贷款客户。

对客户进行信用调查通常采用信用的“5C”标准为：品格（Character）、偿还能力（Capacity）、资本（Capital）、经营环境（Condition）、担保品（Collateral）。选项ABC都属于信用调查的“5C”标准。

商业银行采用的“4C”营销策略包括：消费者（Consumer）、成本（Cost）、便利（Convenience）和沟通（Communication）。选项D属于商业银行采用的“4C”营销策略。

故本题的正确答案为D。

第235题

关于分支银行制度特点的说法，正确的是（  ）。

A.分支银行制度易于内部管理

B.分支银行制度有利于防止银行业的集中和垄断

C.分支银行制度规模效益低

D.分支银行制度易于金融监管部门的监督和管理

参考答案：D

解析：

本题考查商业银行的组织制度。

分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行（或总管理处）之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。

（1）分支银行制度的优点主要有：

①规模效益高（分支机构、营业网点广泛设置）；选项C错误。

②竞争力强；

③易于监管（总行的数量一般较少，有利于金融监管部门的监督与管理）。选项D正确。

（2）分支银行制度的缺点主要有：

①加速银行的垄断和集中；选项B错误。

②管理难度大（分支机构分布广、内部层级多）。选项A错误。

故本题的正确答案为D。

第236题

影响商业银行存款经营的因素不包括（  ）。

A.政府的监管措施

B.支付机制的创新

C.呆账核销政策

D.存款创造的调控

参考答案：C

解析：

本题考查影响商业银行存款经营的因素。

影响存款经营的因素主要有以下三个方面：支付机制的创新、存款创造的调控和政府的监管措施。选项C“呆账核销政策”不属于影响商业银行存款经营的因素。

故本题的正确答案为C。

第237题

下列经营原则中，不属于政策性金融机构的经营原则的是（  ）。

A.安全性原则

B.政策性原则

C.效益性原则

D.保本微利原则

参考答案：C

解析：

本题考查政策性金融机构的经营原则。

政策性金融机构的经营原则包括：政策性原则、安全性原则和保本微利原则。选项C不是政策性金融机构的经营原则。

故本题的正确答案为C。

第238题

中国邮政储蓄银行、中国农业发展银行、国家开发银行分别属于（  ）。

A.商业银行、政策性银行、开发性金融机构

B.契约性金融机构、政策性银行、开发性金融机构

C.政策性银行、政策性银行、政策性银行

D.存款类金融机构、商业银行、开发性金融机构

参考答案：A

解析：

本题考查政策性银行和开发性金融机构。

目前，我国的金融机构体系主要包括商业银行、政策性银行和开发性金融机构、证券机构、保险公司、金融资产管理公司、农村信用合作社、信托公司、财务公司和金融租赁公司等。

目前，我国的商业银行分为：国有大型商业银行（包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行）、股份制商业银行、城市商业银行、农村银行机构、外资银行以及民营银行。中国邮政储蓄银行属于商业银行。

目前，我国政策性银行有中国进出口银行和中国农业发展银行，国家开发银行己转型为开发性金融机构。选项A正确。

故本题的正确答案为A。

第239题

国家外汇管理局的基本职能不包括（  ）。

A.负责国际收支的统计

B.负责制定和实施人民币汇率政策

C.承担外汇储备经营管理的责任

D.负责全国外汇市场的监督管理

参考答案：B

解析：

本题考查国家外汇管理局。

依据有关法律法规，国家外汇管理局的基本职能如下（10条）：

（1）研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议；研究逐步推进人民币资本项目可兑换、培育和发展外汇市场的政策措施，向中国人民银行提供制定人民币汇率政策的建议和依据。

（2）参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件。

（3）负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。

（4）负责全国外汇市场的监督管理工作，承担结售汇业务监督管理的责任，培育和发展外汇市场。

（5）负责依法监督检查经常项目外汇收支的真实性、合法性；负责依法实施资本项目外汇管理，并根据人民币资本项目可兑换进程不断完善管理工作；规范境内外外汇账户管理。

（6）负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。

（7）承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任。

（8）拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享。

（9）参与有关国际金融活动。

（10）承办国务院及中国人民银行交办的其他事宜。

选项ACD属于国家外汇管理局的基本职能。

选项B“负责制定和实施人民币汇率政策”属于中国人民银行的职责。

此题为选非题，故本题的正确答案为B。

第240题

在证券经纪业务中，业务关系的建立表现为（  ）。

A.投资者开立客户交易结算资金第三方存管协议中的资金账户

B.开户和委托两个环节

C.投资者与证券公司签署风险揭示书

D.投资者与证券公司签订证券交易委托代理协议

参考答案：B

解析：

本题考查证券经纪业务。

在证券经纪业务中，业务关系的建立表现为开户和委托两个环节。选项B正确。

故本题的正确答案为B。

【思路点拨】在证券经纪业务中，业务关系的建立表现为开户和委托两个环节。

（1）按照相关规定，投资者应先在证券登记结算公司或者其代理点开立证券账户；然后，投资者与证券公司签署风险揭示书、客户须知，签订证券交易委托代理协议，开立客户交易结算资金第三方存管协议中的资金账户等。

（2）经纪关系的建立只是确立了投资者和证券公司直接的代理关系，还没有形成实质上的委托关系。当投资者办理了具体的委托手续之后，即投资者填写了委托单或自助委托及证券公司受理了委托，两者才建立了受法律保护和约束的委托关系。经纪业务中的委托单，性质上相当于委托合同，不仅具有委托合同应具备的主要内容，还明确了证券公司作为受托人的代理业务。