操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。基本特征包括：①操作风险成因具有明显的内生性；②操作风险具有较强的人为性；③操作风险与预期收益具有明显的不对称性；④操作风险具有广泛存在性；⑤操作风险具有与其他风险很强的关联性；⑥操作风险的表现形式具有很强的个体特征或独特性；⑦操作风险具有高频率低损失和高损失低频率的特点；⑧操作风险具有不可预测性和特发性；⑨操作风险的管理责任具有共担性。

第365题

在经济生活中，常见的非保险风险转移有（）。

Ⅰ.租赁

Ⅱ.互助保证

Ⅲ.保险合同

Ⅳ.基金制度

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ

参考答案：C

解析：

非保险转移是指通过订立经济合同，将风险以及与风险有关的财务结果转移给别人。在经济生活中，常见的非保险风险转移有租赁、互助保证、基金制度等。保险合同属于保险转移。

第366题

通过为保险资金提供专业化的投资服务和投资于货币市场，证券投资基金行业的发展有利于（）。

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ

参考答案：C

解析：通过为保险资金提供专业化的投资服务和投资于货币市场，证券投资基金行业的发展有利于促进保险市场和货币市场的发展壮大，增强证券市场、保险市场和货币市场之间的协同，改善宏观经济政策和金融政策的传导机制，完善金融体系。

第367题

自然风险是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险，下列属于自然风险的有（）。

Ⅰ.火灾 Ⅱ.价格的涨落

Ⅲ.战争 Ⅳ.虫灾

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

参考答案：B

解析：自然风险是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险。如地震、水灾、火灾、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、虫灾以及各种瘟疫等自然现象，是经常的、大量发生的。第Ⅱ项属于市场风险，第Ⅲ项不属于自然风险。

第368题

下列关于风险补偿的说法正确的有（）。

Ⅰ.在造成实质损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择

Ⅱ.对未知风险进行拒绝或退出某一业务或市场

Ⅲ.通过加价来索取风险回报

Ⅳ.风险管理的一个重要方面就是对风险合理定价

A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

参考答案：A

解析：

风险补偿是指在所从事的业务活动造成实质损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过加价来索取风险回报，对风险合理定价。

第369题

金融市场以（）为交易对象。

A.实物资产

B.货币资产

C.金融资产

D.无形资产

参考答案：C

解析：

金融市场以金融资产为交易对象。

第370题

（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。

A.风险分散

B.风险规避

C.风险转移

D.风险对冲

参考答案：A

解析：

风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。

第371题

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

参考答案：B

解析：

操作风险的基本特征有：①操作风险成因具有明显的内生性；②操作风险具有较强的人为性；③操作风险与预期收益具有明显的不对称性；④操作风险具有广泛存在性；⑤操作风险具有与其他风险很强的关联性；⑥操作风险的表现形式具有很强的个体特性或独特性；⑦操作风险具有高频率低损失和高损失低频率的特点；⑧操作风险具有不可预测性和特发性；⑨操作风险的管理责任具有共担性。

第372题

股票等证券的转手一般是在“纸张上的”交易，并不涉及发行企业相应份额资产的变动，这体现的金融市场特点是（）。

A.金融市场的非物质化

B.金融市场是信息市场

C.金融市场是一个自由竞争市场

D.金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场

参考答案：A

解析：

金融市场的非物质化，首先表现为股票等证券的转手并不涉及发行企业相应份额资产的变动；其次，即使在“纸张”上，金融资产的交易也不一定发生实物的转手，它常常表现为结算和保管中心有关双方账户上的证券数量和现金储备额的变动。

第373题

信用违约互换交易的危险来自于（）。

Ⅰ.集中交易

Ⅱ.高杠杆性

Ⅲ.信用保护买方不真正持有作为参考的信用工具

Ⅳ.场外交易

A.Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

参考答案：D

解析：信用违约互换（CDS）交易的危险来自三个方面：①具有较高的杠杆性。②由于信用保护的买方并不需要真正持有作为参考的信用工具，因此，特定信用工具可能同时在多起交易中被当作CDS的参考，有可能极大地放大风险敞口总额，在发生危机时，市场往往恐慌性地高估涉险金额。③由于场外市场缺乏充分的信息披露和监管，交易者并不清楚自己的交易对手卷入了多少此类交易，因此，在危机期间，每起信用事件的发生都会引起市场参与者的相互猜疑，担心自己的交易对手因此倒下从而使自己的风险敞口头寸失去着落。

第374题

经营风险来自内部因素和外部因素两个方面，下列属于企业内部因素的有（）。

Ⅰ.项目投资决策失误，未对投资项目作可行性分析，草率上马

Ⅱ.不注意技术更新，使企业在行业中的竞争地位下降

Ⅲ.不注意市场调查，不注意开发新产品，仅满足于目前公司产品的市场占有率和竞争力，满足于目前的利润水平和经济效益

Ⅳ.销售决策失误，过分地依赖大客户、老客户，没有注重打开新市场，寻找新的销售渠道

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

参考答案：C

解析：

经营风险来自内部因素和外部因素两个方面。企业内部的因素主要有：①项目投资决策失误，未对投资项目作可行性分析，草率上马；②不注意技术更新，使企业在行业中的竞争地位下降；③不注意市场调查，不注意开发新产品，仅满足于目前公司产品的市场占有率和竞争力，满足于目前的利润水平和经济效益；④销售决策失误，过分地依赖大客户、老客户，没有注重打开新市场，寻找新的销售渠道。

第375题

商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理策略是（）。

Ⅰ.风险分散 Ⅱ.风险对冲

Ⅲ.风险转移 Ⅳ.风险补偿

A.Ⅰ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

参考答案：C

解析：

系统性风险主要是由政治、经济及社会环境等宏观因素造成的，包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。可以降低系统风险的风险管理策略是风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。

第376题