第41题

简述保险市场行为的含义以及保险市场行为的主体。

参考答案：见解析

解析：

（1）保险市场行为是指保险交易的双方及中介组织在管理公司和市场交易过程中所表现出来的具体行为，如保险定价、营销、承保核保、理赔等行为，以及保险公司的相关利益者的行为，如代理、经纪、公估、宣传、投资、诉讼等。

（2）保险市场行为的主体既包括保险公司和中介公司的实际控制人、一般股东、管理层、普通员工及其他利益相关者，也包括现实和潜在的保险消费者，如保单持有人、投保人、被保险人、受益人及其他市场参与者和相关的社会公众。

第42题

简述政府监管的方式。

参考答案：见解析

解析：

政府实施保险监管的方式有三种，即保险公司偿付能力监管、保险市场行为监管和保险公司治理监管。

一、保险公司偿付能力监管主要着重于对保险公司财务状况进行监管，包括资产、负债及其匹配状况，以保证保险公司的偿债能力。

二、保险市场行为监管主要着重于对保险公司与利益相关者关系的监管，以降低乃至消解保险市场的声誉风险，从而保护消费者权益，维持消费者对市场的信心。

三、保险公司治理监管则着重于对公司内部权、责、利架构的监管，构建激励相容的机制，化解“委托-代理”矛盾。

第43题

按照“偿二代”的规则，保险公司偿付能力风险都由哪几部分组成？

参考答案：见解析

解析：

按照“偿二代”的规则，保险公司偿付能力风险由固有风险和控制风险组成。

固有风险是指在现有的正常的保险行业物质技术条件和生产组织方式下，保险公司在经营和管理活动中必然存在的客观的偿付能力相关风险；

控制风险是指因保险公司内部管理和控制不完善或无效，导致固有风险未被及时识别和控制的偿付能力相关风险。

固有风险由可量化为最低资本的风险（简称可量化风险）和难以量化为最低资本的风险（简称难以量化风险）组成。可量化风险包括保险风险、市场风险和信用风险，由“偿二代”监管体系中的第一支柱反映；难以量化风险包括操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险，由“偿二代”中的第二支柱反映。

第44题

政府实施保险监管的途径主要有立法监管、司法监管和行政监管。请简要谈谈对立法监管的理解。

参考答案：见解析

解析：

保险业的立法监管是指立法机关制定并颁布相应的法律对保险业实施的监管。

《保险法》是为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展而制定的法律。

《保险法》分为保险业法和保险合同法两个部分，分别规范保险业的行为和保险合同，具体分为：保险合同、保险公司、保险经营规则、保险代理人和保险经纪人、保险业监督管理及法律责任等几个部分。

第45题

简要概述什么是保险公司偿付能力。

参考答案：见解析

解析：

保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。偿付能力体系不仅考虑准备金是否足以弥补可预见和部分不可预见的赔款和费用，还考虑到当准备金不足以弥补不可预见的重大损失时，其资本金是否足以承受对没有明确认识到的风险所带来的损失。

第46题

阐述船舶保险的特点。

参考答案：见解析

解析：

船舶保险与机动车保险都属于运输工具保险，都包括物质损失、赔偿责任和间接损失，但也有如下区别。

(1)保险责任范围不同。船舶保险的保险责任主要是海上风险及外来风险；机动车保险的保险责任主要是陆上风险。船舶保险主险只有全损险和一切险两种，且在一张保单上由投保人选择投保，无论是全损险还是一切险，除了承保船舶的损毁外还承保船舶因碰撞造成他人财产损失应当承担的赔偿责任；机动车保险对于车辆损失和造成第三人损害分别由机动车损失保险、机动车全车盗抢保险、机动车第

三者责任保险、机动车车上人员责任保险等主险来分别承保，而且机动车第三者责任保险承保被保险人在使用机动车过程中造成第三者人身伤害或者财产损失应当承担的赔偿责任。

(2)保险标的保险价值确定的方式不同。船舶保险采用定值保险，船舶的保险价值在订立保险合同时由双方商定，并载明在保险单上；而机动车保险中，机动车损失保险和全车盗抢保险均采用不定值保险，第三者责任保险和车上人员责任保险均由保险人与投保人约定。

(3)保险期限不同。船舶保险根据保险期限不同分为定期保险和航次保险。船舶保险的保险期限一般采用定期保险的保险期限，但保险期限已到，船舶没有按期到达目的港时，可批单采用航次保险延期到到达目的港止；而机动车保险一般采用定期保险。

(4)救助的性质不同。船舶保险中，救助与施救属于不同保额，救助与船舶损失为同一个保额，救助费用属于保险赔偿金额的一部分，施救的原则是“无效果，无报酬”，施救为另一个保额；机动车保险中，则不分施救和救助，二者属于一个保额，机动车损失为另一个保额。

第47题

简要谈谈对机动车车上人员责任保险概念的理解。

参考答案：见解析

解析：

机动车车上人员责任保险是指保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当将车上人员承担的损害赔偿责任作为保险标的，保险人依照车上人员责任险合同约定负责赔偿的保险。机动车保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

第48题

简述财产损失保险的责任免除范围。

参考答案：见解析

解析：

财产损失保险的责任免除主要从风险因素（事故）和损失两个方面进行设置：

（1）从风险因素（事故）角度考虑：

①容易形成巨灾损失，如战争、暴乱、核泄漏等；

②风险发生的概率过高或者不可避免，如位于常年警戒水位以下财产因洪水造成的损失，机械设备的折旧、磨损、锈蚀等；

③道德风险大且不易控制，如被保险人及其家庭成员的故意行为；

④被保险人的违法行为；

⑤司法行为或者行政行为（养殖业保险的阻止疫病传播而采取的扑杀措施除外）；

⑥可以由其他保险承保的风险。

（2）从损失角度考虑：

①各种间接损失（可以比较准确测算的利润损失、承运人运费损失例外）；

②保险合同约定的免赔。

第49题

企业财产保险的承保范围包括可保财产、特保财产和不保财产。简要概括可保财产的分类。

参考答案：见解析

解析：

可保财产是投保人可以直接向保险人投保的财产。可保财产一般有3种分类:

（1）属于被保险人所有或与其他人共有而由被保险人负责的财产；

（2）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；

（3）具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。

第50题

简述财产保险的主要类型。

参考答案：见解析

解析：

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，它是当保险财产遭受保险责任范围内的损失时由保险人提供经济补偿的一种保险。

1.按其保险保障的范围不同分为：财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险；

2.按保险标的保险价值是否事先在保险合同中约定分为：定值保险和不定值保险。

3.按实施方式不同分为自愿保险和强制保险；

4.按保险标的的内容不同分为物质财产保险、经济利益保险和责任保险；

5.按保险标的的性质不同分为积极型财产保险和消极型财产保险；

6.按所承保风险的多少不同分为单一风险财产保险和综合风险财产保险；

7.按经营目的的不同分为营利性财产保险和非营利性财产保险。

第51题

简述财产损失保险的保险标的范围。

参考答案：见解析

解析：

财产损失保险的保险标的（物）一般经合同双方当事人商定并在合同中载明。

（1）保险财产通常分为可保财产、特约可保财产和不保财产。

（2）特约可保财产一般是为了满足少数被保险人的特有风险保障需要，如企业财产保险中的水闸、堤堰、黄金、珠宝等，家庭财产保险中的替他人保管财产；

（3）不保财产主要是指不具有合法性的财产、道德风险大且不易防控的财产、太容易受损财产、一般不会受损或无法定损或被保险人自己可以承担损失的财产、应当由其他财产承保的财产。

（4）对于采用预约保单（开口保单）承保的货物运输保险，当有符合承保条件的货物需要运输，被保险人应当根据保险合同约定及时通知保险人。

第52题

简述场所责任保险的概念及常见险种。

参考答案：见解析

解析：

（1）场所责任保险负责赔偿被保险人因固定场所存在结构上的缺陷或管理不善，或在场所内从事生产、经营、生活等活动时因过失或发生意外事故，造成他人人身伤害或者财产损失，依法需要承担民事损害赔偿责任而遭受的损失。

（2）常见的场所责任保险有：火灾公众责任保险、宾馆责任保险、展览会责任保险、电梯责任保险、停车场责任保险和校方责任保险等。

第53题

阐述短期贸易信用保险的责任范围。

参考答案：见解析

解析：

1.国内贸易信用保险和国内贸易预付款信用保险只承保义务人的商业信用风险，而不承保政治信用风险；短期出口信用保险和进口预付款信用保险既承保义务人的商业信用风险，也承保政治信用风险。

2.商业信用风险主要指：

（1）义务人破产或无力偿付债务；

（2）义务人拖欠或拒绝履行义务。

3.政治信用风险主要包括:

（1）义务人所在国颁布法令或者采取行政措施使国际短期贸易合同无法继续履行;

（2）义务人所在国或者款项需要经过的第三国颁布延期付款令；

（3）义务人所在国家或者地区发生战争、内战、叛乱、革命或者暴动，导致义务人无法履行合同；

（4）导致义务人无法履行合同的其他政治事项。

第54题

保险公司在核赔过程中发现，吴某在投保时将真实年龄32岁填写成了31岁，请据此分析关于此份保险的有效性。

参考答案：见解析

解析：

该保险合同有效。

案例中，吴某将真实年龄32岁错填为31岁，属于年龄不实的情况。根据相关规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，使投保人支付的保险费少于应付保险费或多于应付保险费，保险金额根据真实年龄进行调整，但不影响合同的有效性。结合案例中吴某的情况来看，故该保险合同有效。

第55题

对于吴某的身故，分析保险公司正确的处理方式。

参考答案：见解析

解析：

对于吴某的身故，保险公司不承担保险责任。

意外伤害保险合同下被保险人在任何时间发生的自杀均属于免责范围，同时保险责任终止。案例中，吴某由于不慎摔倒，导致右腿骨折，后康复效果不佳，最终踝关节功能完全丧失，为8级伤残，最终跳楼自尽。由于吴某最终为自杀身故，按照意外伤害保险的责任免除规定，故保险公司不承担死亡保险责任。

第56题

对于吴某的右腿踝关节功能丧失，分析保险公司正确的处理方式。

参考答案：见解析

解析：

对于吴某的右腿踝关节功能丧失，保险公司应承担保险责任。

在保险期限内发生意外伤害事故，由伤害引致并且能够在此期间或规定的责任期限内由指定医院确诊的永久性残疾构成意外伤害险的保险责任，保险人应按伤残程度的高低，根据事先约定给付全部或部分保险金。案例中，吴某在保险期间内发生意外导致骨折，后经过鉴定最终确认为8级伤残，故保险公司应承担保险责任。根据有关规定，8级伤残的保险金最高给付比例为30%，即50×30%=15(万元)。故保险公司应给付15万元的伤残保险金。

第57题

对于吴某在医院救治过程中发生的医疗费用，分析保险公司正确的处理方式。

参考答案：见解析

解析：

对于吴某在医院救治过程中发生的医疗费用，保险公司应当进行给付。

医疗保险一般规定一个最高保险金额，保险人在此限额内支付被保险人所发生的医疗费用，无论被保险人是一次还是多次患病治疗；但超过之后，保险人就停止支付。案例中，吴某共花费2.1万元手术及住院费用，保险合同中，绝对免赔额为800元。据此，保险公司应给付的金额为：2.1-0.08=2.02(万元），故保险公司应赔付2.02万元医疗保险金。

第58题

上述案例中“延迟一段时间”属于哪个条款？

参考答案：见解析

解析：

“延迟一段时间”属于宽限期条款。

在账户价值不足以支付保障保费时，投保人必须在宽限期内补足账户价值，宽限期一般为60天。在宽限期内，保险合同有效，如发生保险事故，保险人仍给付保险金，但要从保险金中扣回所欠的保险费及利息。给投保人设定一个宽限期，可在一定程度上使投保人得到方便，避免保险单失效从而失去保障；对于保险人来说，也避免了保险单失效带来的业务丧失。

第59题

某甲购买的保险产品属于哪个险种？

参考答案：见解析

解析：

某甲购买的保险产品属于分红保险。

根据案例中的关键词“三差”收益可以判断出为分红保险。分红保险产品的红利，实质来源是保险公司经营中的盈余，但并不是所有盈余都会成为保单红利，而只有其中的可分配盈余才能形成最后的保单红利。红利来源的因素是很多的，主要来源于利差，指保险公司的实际经验投资收益率与定价时预定利率之偏差费差；死差，指定价时预定死亡成本与保险公司实际经验死亡成本之差退保差；合同终止、资产增值等其他非主要因素有时也能带来些利润，一般统称为“其他差”。

第60题

监管部门对销售这类产品的保险代理人有较高要求，要求保险代理人通过专门的考试才能展业，分析这样做的主要原因。

参考答案：见解析

解析：

监管部门对销售这类产品的保险代理人有较高要求，是由分红保险的特性所决定的。

与其他新型保险产品相比，分红保险产品具有这样的特点:投资策略和投资渠道的不同、在产品销售与代理人展业方面的不同、新型产品对代理人也有较高的要求、保单管理系统成本低。由于上述分红保险的特殊性，故监管部门对销售这类产品的保险代理人有较高要求，为避免销售误导，要求保险代理人通过专门的考试才能展业。