第481题

我国基金管理人的说法，正确的是（  ）。

A.基金管理人可以由财务公司总经理担任

B.基金管理人是基金存续期内基金的所有者

C.基金管理人可以参与基金收益分配

D.基金管理人可以由依法成立的基金管理公司担任

参考答案：D

解析：

本题考查基金当事人。

我国的证券投资基金依据基金合同设立，基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金合同的当事人，简称基金当事人。

基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。选项B错误。

基金管理人是基金产品的募集者和管理者，其最主要的职责就是按照基金合同的约定，负责基金资产的投资运作，在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。在我国，基金管理人只能由依法设立的基金管理公司担任。选项AC错误。选项D正确。

基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。

故本题的正确答案为D。

第482题

商业银行的负债资金主要来源于（  ）。

A.贷款

B.同业拆借

C.存款

D.向央行借款

参考答案：C

解析：

本题考查商业银行负债业务。

负债是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行开展各项经营活动的重要基础。商业银行的负债主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。

故本题的正确答案为C。

第483题

我国交易所市场进行证券交易的基本方式是（  ）。

A.自动撮合交易

B.双边报价交易

C.一对一询价交易

D.柜台报价交易

参考答案：A

解析：

本题考查证券交易所的成交原则。

证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验，按照“价格优先、时间优先”的原则，自动撮合以确定成交价格。

A选项，交易所债券市场采用自动撮合交易。BC选项，银行间债券市场采用一对一询价交易和双边报价交易。D选项，商业银行柜台债券市场采用柜台报价交易。

故，本题正确答案为A。

第484题

证券公司以客户拥有的证券作为抵押借钱给客户买股票，这体现的证券公司功能是（  ）。

A.流动性中介功能

B.期限中介功能

C.信息中介功能

D.风险中介功能

参考答案：A

解析：

本题考查资金供求媒介。

一般来说，证券公司有四个基本功能：资金供求媒介，构造证券市场，优化资源配置，促进产业集中。

证券公司是通过以下四个中介作用来发挥其资金供求媒介功能：期限中介、风险中介、信息中介、流动性中介。

在保证金交易中，证券公司可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通过这些方式，证券公司为金融市场的交易者提供了流动性中介。选项A正确。

B选项，证券公司通过对其接触的各种不同期限的资金进行期限转换，实现了短期和长期资金之间的期限中介作用。

C选项，证券公司作为金融市场的核心机构之一,是各种金融信息交汇的场所，因此，它有能力为资金供求双方提供信息中介服务。证券公司还可以通过雇佣经济、金融、会计、审计、法律等各方面的专家来完成这些工作。

D选项，证券公司不仅为投资者和融资者提供了资金融通渠道，而且为投资者和融资者降低了投资和融资风险。风险中介通过多样化的组合投资为投资者降低了风险。

故本题的正确答案为A。

【思路点拨】证券公司是通过以下四个中介作用来发挥其资金供求媒介功能：

第485题

中国银行业协会的宗旨是（  ）。

A.保护广大存款人和消费者的利益

B.对银行间市场进行自律管理

C.严格监管银行业金融机构

D.促进会员单位实现共同利益

参考答案：D

解析：

本题考查金融行业自律组织。

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，遵守国家宪法、法律、法规和经济金融方针政策，依据《中华人民共和国商业银行法》《中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，认真履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

故本题的正确答案为D。

第486题

在同业拆借市场中，金融机构之间融通资金的最长期限是（  ）。

A.3个月

B.2年

C.6个月

D.1年

参考答案：D

解析：

本题考查同业拆借市场。

同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。

同业拆借市场的特点是：

（1）期限短。同业拆借市场融通资金的期限最长不得超过一年。选项D正确。

（2）参与者广泛。商业银行、非银行金融机等都是主要参与者。

（3）信用拆借。金融机构之间进行的，市场准入条件比较严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动。

故本题的正确答案为D。

第487题

从基金的资金来源和用途看，在本国募集资金并投资于本国证券市场的基金是（  ）。

A.在岸基金

B.主动型基金

C.离岸基金

D.被动型基金

参考答案：A

解析：

本题考查证券投资基金市场。

A和C选项是根据基金的资金来源和用途的不同进行划分，基金可分为在岸基金和离岸基金。

在岸基金是指在本国募集资金并投资于本国证券市场的基金，在岸基金的投资人、基金管理人、基金托管人及其他当事人均在本国境内，因此监管比较容易。选项A正确。

离岸基金是指在一国发行基金，并将募集的资金投资于其他国家市场的基金。

B和D选项是根据投资理念的不同将基金分为主动型基金和被动型基金，划分依据不符合题意。

故本题的正确答案为A。

第488题

关于金融衍生品市场中看涨期权的说法，正确的是（  ）。

A.看涨期权的买方可以实现的最大潜在收益是期权费

B.看涨期权的买方行使合约的条件是市场价格高于合约执行价格

C.看涨期权的买方预期未来市场价格会下跌

D.看涨期权的买方可以规避的最大潜在损失为无穷大

参考答案：B

解析：

本题考查金融期权。

期权合约的买方可以实现有限的损失无限的收益：对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益；当市场价格低于执行价格时，他会放弃合约，亏损金额即为期权费。选项B正确。

看涨期权的买方预期未来市场价格会上涨。选项C错误。

期权合约买卖双方的权利义务关系及其损益情况：期权合约的买方只有权利没有义务，损失有限（损失期权费）、收益无限；期权合约的卖方只有义务没有权利，收益有限（获得期权费）、损失无限。选项AD错误。

故本题的正确答案为B。

第489题

在我国，负责监管股权众筹融资业务的机构是（  ）。

A.中国证监会

B.中国银保监会

C.中国人民银行

D.国务院金融委

参考答案：A

解析：

本题考查互联网金融的模式及其相应的监管机构。

互联网支付业务由中国人民银行负责监管。C选项错误。

股权众筹融资、互联网基金销售的业务由中国证监会负责监管。选项A正确。

网络借贷、互联网保险的业务由中国银保监会负责监管。选项B错误。

国务院金融委主要为管控金融风险部门，D选项为本题干扰选项。

故，本题正确答案为A。

第490题

某商业银行发行的大额固定利率存单，面额为10万元，期限为180天，年利率为10%。则该大额固定利率存单的利息为（  ）元。

A.100

B.1000

C.500

D.5000

参考答案：D

解析：

本题考查单利与复利。

单利就是不论借贷期限的长短，仅按本金计算利息，上期本金产生的利息不计入下期本金

计算利息。公式为I=Prn。其中，I表示利息，P表示本金，r表示利率，n表示计息期数。

则该大额固定利率存单的利息为：I=Prn=l00000×10%×180/360=5000（元）。

故本题的正确答案为D。

第491题

下列利率决定理论中，属于古典利率理论的是（  ）。

A.利率决定于储蓄与投资的相互作用

B.利率决定于投资与消费的相互作用

C.利率决定于消费与储蓄的相互作用

D.利率决定于投资与利润的相互作用

参考答案：A

解析：

本题考查三种利率决定理论。

古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。当储蓄大于投资时，利率会下降；当储蓄小于投资时，利率会上升；当储蓄等于投资时，利率达到均衡水平。储蓄（S）为利率（r）的递增函数，投资（I）为利率的递减函数。选项A说法正确，选项BCD为混淆选项。

故本题的正确答案为A。

第492题

关于流动性偏好理论中货币供给的说法，正确的是（  ）。

A.货币供给是内生变量，其变化直接受中央银行控制

B.货币供给是外生变量，其变化间接受中央银行控制

C.货币供给是外生变量，其变化直接受中央银行控制

D.货币供给是内生变量，其变化间接受中央银行控制

参考答案：C

解析：

本题考查三种利率决定理论。

凯恩斯认为，利率决定于货币供给和货币需求数量。货币需求（M_d）的变动取决于公众的流动性偏好，公众的流动性偏好动机包括交易动机，预防动机和投机动机。

货币供给（M_s）是外生变量，其变化由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动。

故本题的正确答案为C。

第493题

关于利率与债券价格关系的说法，正确的是（  ）。

A.利率上升,债券价格会上升；利率下降,债券价格会下降

B.利率上升，债券价格会下降；利率下降，债券价格不受影响

C.利率上升，债券价格不受影响；利率下降,债券价格会上升

D.利率上升，债券价格会下降；利率下降，债券价格会上升

参考答案：D

解析：

本题考查利率与金融资产定价。

有价证券交易价格主要依据货币的时间价值，即未来收益的现值确定。利率与债券的价格呈负相关关系，这一关系适用于所有的债券。利率上升，债券价格就会下降；利率下降，债券价格就会上升。

故本题的正确答案为D。

第494题

近年来，我国推进利率市场化改革的总体思路是（  ）。

A.先开放货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率市场化

B.先放开存、贷款市场利率和债券市场利率，再逐步推进货币市场利率市场化

C.先放开存、贷款市场利率和资本市场利率，再逐步推进货币市场利率市场化

D.先放开资本市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率市场化

参考答案：A

解析：

本题考查我国利率市场化改革的总体思路。

我国利率市场化改革的总体思路为：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存贷款利率的市场化。其中存贷款利率市场化总体思路为先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。

故本题的正确答案为A。

第495题

2020年3月1日起，我国存量浮动利率贷款定价方式为（  ）。

A.存款基础利率为基准进行定价

B.以贷款基础利率为基准进行定价

C.以市场利率为基准进行定价

D.以固定利率为基准进行定价

参考答案：B

解析：

本题考查我国利率市场化改革的主要进程。

自2020年3月1日起，存量浮动利率贷款定价方式转换为以贷款基础利率为定价基准加点形成，贷款基础利率对贷款定价的引导作用将逐渐增强。ACD选项为混淆选项。

A选项，存款基准利率是人民银行公布的商业银行存款的指导性利率。

C选项，市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。

D选项，固定利率由国家规定，是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。

故本题的正确答案为B。

第496题

我国设立财务公司的主要目的是（  ）。

A.为非企业集团成员提供财务管理服务

B.为企业集团成员提供财务管理服务

C.为社会公众提供财务管理服务

D.为集团员工提供财务服务

参考答案：B

解析：

本题考查其他金融机构。

我国的财务公司也称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

故本题的正确答案为B。

第497题

下列资金运用领域中,属于国家开发银行资金主要运用领域的是（  ）。

A.国民经济重大中长期发展项目

B.出口信贷和进口信贷

C.对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款

D.粮棉油收购、储备和调销贷款

参考答案：A

解析：

本题考查政策性银行和开发性金融机构。

国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。国家开发银行贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的瓶颈制约和薄弱环节，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业以及战略性新兴产业等领域发展和国家重点项目建设，促进区域协调发展和城镇化建设，支持保障性安居工程、中小企业、“三农”、教育、医疗卫生以及环境保护等领域的发展，支持国家“走出去”战略，拓展国际合作业务。选项A正确。

中国进出口银行的业务范围主要是：办理出口信贷和进口信贷，办理对外承包工程和境外投资贷款，提供对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款，办理中国政府对外优惠贷款等。选项BC错误。

中国农业发展银行的业务范围主要是：向承担粮棉油收储任务的国有粮食收储企业和供销社棉花收储企业提供粮棉油收购、储备和调销贷款。此外，还办理中央和省级政府财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金设立专户并代理拨付。选项D错误。

故本题的正确答案为A。

第498题

我国商业银行实行的主要业务经营制度是（  ）。

A.单一银行制度

B.综合性银行制度

C.分支银行制度

D.分业经营银行制度

参考答案：D

解析：

本题考查商业银行的业务经营制度。

（1）商业银行的组织制度有单一银行制度、分支银行制度、持股公司制度和连锁银行制度。其中，单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，是指银行业务完全由各自独立的商业银行经营,不设或者不允许设分支机构；分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行（或总管理处）之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。题目问业务经营制度，AC选项先排除。

（2）商业银行的业务经营制度有分业经营银行制度和综合性银行制度。

①分业经营银行制度又称专业化银行制度或分离银行制度，是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排。我国以分业经营为主，选项D正确。

②综合性银行制度又称为全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁、保险等全面金融业务的银行制度。B选项并非我国主要所实行的制度。

故本题的正确答案为D。

第499题

在资本市场中，目前商业银行柜台债券市场的交易类型不包括（  ）。

A.现券交易

B.T+1交易

C.互换

D.回购交易

E.远期交易

参考答案：BCDE

解析：

本题考查债券市场。

银行间债券市场的交易类型有借贷、现券、回购、远期、互换等。

交易所债券市场的交易类型有现券、回购。

商业银行柜台债券市场的交易类型有现券。

第500题

根据投资主体性质的不同，我国上市公司股票的种类有（  ）。

A.普通股

B.法人股

C.国有股

D.社会公众股

E.外资股

参考答案：BCDE

解析：

本题考查股票市场。

我国上市公司的股票，按投资主体性质可以分为国有股、法人股、社会公众股和外资股。

①国有股指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司现有国有资产折算成的股份。

②法人股指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司投资所形成的股份。

③社会公众股是指我国境内个人和机构，以其合法财产向公司投资所形成的股份。

④外资股是指股份公司向外国和我国港澳台地区投资者发行的股票。

故本题的正确答案为BCDE。