第381题

设某商业银行当日现金收入超过库存限额200万元。当日将超限额200万元现金库存送存中央银行后，其现金头寸（  ）。

A.增加200万元

B.减少200万元

C.增加400万元

D.不变

参考答案：D

解析：

本题目考查基础头寸知识点。

在基础头寸中，库存现金和超额准备金存款是可以相互转化时，当商业银行库存现金超过一定限额时，会将多余库存现金存入中央银行，则其超额准备金存款增加，同时库存现金减少；而当商业银行某一时刻库存现金短缺时，又需向中央银行提取现金，库存现金增加，超额准备金存款减少。

根据现金头寸的计算公式，得知其头寸并未改变。

故，此题正确答案为D选项。

第382题

商业银行匡算远期资金头寸的目的的是（  ）。

A.保证随时需要的清算资金

B.有目的的筹集和分配资金

C.保证匡算期间多余资金适当运用

D.寻求资金来源，防止匡算期出现资金缺口

E.防止法定存款准备金减少

参考答案：BCD

解析：

本题考查远期头寸的匡算知识点。

头寸即款项或资金。商业银行的头寸涵盖了其大部分现金资产，因此，商业银行头寸匡算便构成其现金资产管理的重要组成部分。

匡算远期头寸是为了有目的地筹集和分配资金，保证资金供需平衡。

故，此题正确答案为B、C、D选项。

第383题

金融企业在与客户的往来中，能增加其资金头寸的因素是（  ）。

A.客户以现金存入

B.客户从其他金融企业划入款项

C.客户以转账方式支付在其他金融机构开户单位的款项

D.客户以现金归还贷款

E.调减法定准备金

参考答案：ABD

解析：

本题目考察商业银行头寸的构成知识点。

与客服往来增加资金头寸的因素有：①客户以现金存入 。②客户从其他金融企业划入款项。③客户以现金归还贷款。

故，此题正确答案为A、B、D选项。

第384题

如果人民银行提高法定存款准备金率，某商业银行从超额准备金存款账户直接划缴，不考虑其他因素，下列说法中，正确的有（  ）。

A.基础头寸减少、不影响可用头寸

B.基础头寸增加、不影响可用头寸

C.基础头寸减少、可用头寸减少

D.基础头寸增加、可用头寸增加

参考答案：C

解析：

本题目考察商业银行头寸的构成知识点。

基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金；基础头寸= 库存现金+ 超额存款准备金。

基础头寸由其库存现金和在中央银行的超额准备金存款构成。超额存款准备金账户资金减少，那么基础头寸减少，可用头寸也减少。

故，此题正确答案为C选项。

第385题

可用头寸的基础是基础头寸，基础头寸由（  ）组成。

A.在中央银行的法定准备金存款

B.在中央银行的超额准备金存款

C.库存现金

D.在其他银行的同业存款

E.同业往来利息收入

参考答案：BC

解析：

本题目考察商业银行头寸的构成知识点。

基础头寸是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段，由其库存现金和在中央银行的超额准备金存款构成。

故，此题正确答案为B、C选项。

第386题

 如果忽略其他营业情况，该银行当日可用头寸增加（  ）万元。  

A.3010

B.2610

C.1810

D.1410

参考答案：D

解析：

本题目考察可用头寸知识点。

可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。存放同业是指商业银行存放在除中央银行以外的代理行的存款，也属于商业银行可以动用的资金，因此纳入可用头寸的范畴。

可用头寸：基础头寸+ 存放同业存款

2000-800+210=1410

故，此题正确答案为D选项。

第387题

可用头寸的基础是基础头寸，基础头寸由（  ）组成。

A.在中央银行的法定准备金存款

B.在中央银行的超额准备金存款

C.业务库存现金

D.在其他银行的同业存款

参考答案：BC

解析：

本题考查基础头寸知识点。

可用头寸的基础是基础头寸，基础头寸由库存现金和超额存款准备金组成。

故，此题正确答案为B、C选项。

第388题

从本案例的头寸变化情况分析，直接影响可用头寸的因素有（  ）。

A.当日客户贷款即转行内存款

B.当日客户贷款提款额

C.现金收支变化数

D.同城票据清算轧差数

参考答案：BCD

解析：

本题目考察可用头寸知识点。

商业银行在业务经营过程中，由于宏观、微观因素的变化，其存贷款随之发生变化，存款的增加会增加本行可用头寸,贷款及法定存款准备金的增加会使本行可用头寸减少。

从本案例的头寸变化情况分析，直接影响可用头寸的因素有B、C、D选项。

故，此题正确答案为B、C、D选项。

第389题

如果人民银行提高法定存款准备金率，该银行从超额准备金存款账户直接划缴。不考虑其他因素，下列说法中，正确的有（  ）。

A.基础头寸减少、不影响可用头寸

B.基础头寸增加、不影响可用头寸

C.基础头寸减少、可用头寸减少

D.基础头寸增加、可用头寸增加

参考答案：C

解析：

本题目考察商业银行头寸的构成知识点。

如果人民银行提高法定存款准备金率，该银行从超额准备金存款账户直接划缴。不考虑其他因素，则基础头寸减少、可用头寸减少。

故，此题正确答案为C选项。

第390题

当商业银行在代理中央银行业务中占用代理资金，则会使该商业银行的头寸（  ）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不可预测

参考答案：A

解析：

本题目考查可用头寸知识点。

商业银行与客户往来对可用头寸：

引起头寸增加的因素包括客户交存现金、本行客户交存他行支票、客户用现金偿还贷款、本行客户接受异地汇入款。

引起头寸减少的因素包括客户提取现金、本行客户签发支票偿还他行客户债务、以现金提取贷款或偿还他行客户债务、本行客户对异地汇出款。

A选项正确，当商业银行在代理中央银行业务中占用代理资金，则会使该商业银行的头寸增加。

故，此题正确答案为A选项。

第391题

某商业银行营业日初始头寸为3000万元，其他数据如下：现金支出超过现金收入的差额150万元；联行应收大于应付的汇差300万元；同城票据清算应收资金1200万元；归还到期的其他金融机构拆入款2500万元；发放贷款1000万元后，客户当天提款。匡算当日业务运营头寸为（  ）万元。

A.150

B.550

C.850

D.2550

参考答案：C

解析：

本题目考察运营头寸知识点。

头寸即款项或资金。商业银行的头寸涵盖了其大部分现金资产，因此，商业银行头寸匡算便构成其现金资产管理的重要组成部分。

当日头寸=3000-150+300+1200-2500-1000=850（万元）

故，此题正确答案为C选项。

第392题

（  ）业务是商业银行的核心资产业务，也是其收益的主要来源。

A.贴现

B.贷款

C.投资

D.借款

参考答案：B

解析：

本题目考察商业银行的贷款知识点。

发放贷款是商业银行主要的经济功能，是商业银行的核心资产业务，也是其收益和经营风险的主要来源。因此，贷款业务管理是商业银行管理的重点。

故，此题正确答案为B选项。

第393题

除国家另有规定外，金融机构对借款人短期贷款作出贷与不贷的答复时间不能超过（  ）。

A.6个月

B.3个月

C.1个月

D.15天

参考答案：C

解析：

本题目考查贷款人的资格及其权利义务知识点。

贷款人的义务主要包括：

（1）公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。

（2）公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。

（3）审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷，除国家另有规定外，短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月。C选项正确。

（4）对借款人的债务、财务、生产及经营情况保密，但对依法查询者除外。

（5）贷款人发放贷款必须严格执行监管机构规定的监管指标要求。

（6）不能向关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织）发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（7）未经监管机构批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。

（8）自营贷款和特定贷款按中国人民银行规定计收利息，不得收取其他任何费用。

（9）不得对不具备贷款资格和贷款条件的借款人发放贷款。

故，此题正确答案为C选项。

第394题

关于借款人资格、权利、义务及限制性要求的说法，正确的有（  ）。

A.借款人应有按期还本付息的能力

B.借款人自主决定用贷款投资有价证券

C.借款人在同一贷款人同辖的两个机构取得贷款

D.借款人自主申请贷款

E.借款人向贷款人的上级和人民银行反映情况

参考答案：ADE

解析：

本题目考察借款人的资格及其权利义务知识点。

借款人的权利包括：①自主向商业银行申请贷款并依条件取得贷款；②按合同约定提取和使用全部贷款；③拒绝借款合同以外的附加条件；④向贷款人的上级和银行业监督管理机关反映、举报有关情况；⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

借款人的义务包括：①如实提供贷款人要求的资料，提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；②接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；③按借款合同约定用途使用贷款；④按借款合同约定及时清偿贷款本息；⑤将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意；⑥有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施；⑦不得在一个贷款人同一辖区内的两个以上同级分支机构取得贷款；⑧不得向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表及损益表等；⑨不得违规使用贷款资金；⑩不得采用欺诈手段骗取贷款等。

B选项错误，借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。

C选项错误，借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

故，此题正确答案为A、D、E选项。

第395题

关于贷款人的权利、义务及限制性要求的说法，正确的有（  ）。

A.贷款人应公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

B.贷款人不能向关系人发放信用贷款

C.贷款人有权要求借款人提供与借款有关的资料，据其条件决定贷与不贷、贷款金额等

D.生产经营或投资项目未取得环保部门许可的，贷款人可以适当给予一定比例的贷款

E.自营贷款和特定贷款按人行规定计收利息，贷款人不得收取其他任何费用

参考答案：ABCE

解析：

本题目考察贷款人的资格及其权利义务知识点。

贷款人具有的权利包括：①根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保；②有权要求借款人提供与其借款有关的资料，并根据其条件决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；③了解借款人的生产经营活动和财务活动；④依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息；⑤有权在借款人未履行借款合同规定的义务时，要求其提前归还贷款或停止支付尚未使用的贷款；⑥在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定,采取使贷款免受损失的措施。

贷款人的义务主要包括：①公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询；②公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件；③审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷，除国家另有规定外，短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6 个月；④对借款人的债务、财务、生产及经营情况保密，但对依法查询者除外；⑤贷款人发放贷款必须严格执行监管机构规定的监管指标要求；⑥不能向关系人（指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织）发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；⑦未经监管机构批准，不得对自然人发放外币币种的贷款；⑧自营贷款和特定贷款按中国人民银行规定计收利息，不得收取其他任何费用；⑨不得对不具备贷款资格和贷款条件的借款人发放贷款。

D选项有误，生产经营或投资项目未取得环保部门许可的，不得发放贷款。

故，此题正确答案为A、B、C、E选项。

第396题

由借贷双方以外的第三人提供担保发放的贷款称为（  ）。

A.担保贷款

B.抵押贷款

C.保证贷款

D.质押贷款

参考答案：A

解析：

本题目考查担保贷款知识点。

A选项，担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款保障性强，有利于银行强化贷款条件，减少贷款的风险，是商业银行最主要的贷款方式。

B选项，抵押贷款是按照《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产(主要指不动产和动产)作为抵押物发放的贷款。

C选项，保证贷款是按照《担保法》规定的方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证或连带责任保证为前提发放的贷款。

D选项，质押贷款则是指按照《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的质物（主要指动产和权利）作保证而发放的贷款。

故，此题正确答案为A选项。

第397题

我国金融机构发放的汽车消费贷款最长期为（   ）年。                             

A.8

B.6

C.5

D.3

参考答案：C

解析：

本题考查消费贷款知识点。

各国商业银行的贷款种类很多，可根据不同的标准进行划分：

（1）按贷款期限分：分为短期贷款、中期贷款与长期贷款；

（2）按贷款的保障条件分类：信用贷款、担保贷款和票据贴现；

（3）按贷款性质分类：公司贷款、个人贷款；

（4）按贷款偿还方式划分：分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款。

C选项正确，我国金融机构发放的汽车消费贷款最长不超过5年。

故，此题正确答案为C选项。

第398题

对国家助学贷款的描述正确的是（  ）。

A.针对义务教育阶段的学生

B.在校期间欠款计复利

C.财政贴息50%

D.不可申请展期

E.属于商业贷款

参考答案：CE

解析：

本题目考察助学贷款知识点。

A选项错误，国家助学贷款针对的是经济困难的非义务教育学生。

B选项错误，在校期间的欠款不计复利。

D选项错误，若无法在合同期内全部偿还，可申请延期。

C、E选项正确，财政贴息50%，属于商业贷款。

故，此题正确答案为C、E选项。

第399题

按照贷款保障条件划分，贷款可以分为（  ）。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.消费贷款

D.正常贷款

E.委托贷款

参考答案：AB

解析：

本题目考察按照贷款保障条件划分知识点。

A、B选项正确，按照贷款保障条件划分，贷款可以分为信用贷款、担保贷款。

信用贷款是商业银行仅凭借款人的信誉无须借款人提供担保而发放的贷款。

担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。

故，此题正确答案为A、B选项。

【思路点拨】

贷款的种类：

1.按贷款期限分：分为短期贷款、中期贷款与长期贷款；

2.按贷款的保障条件分类：信用贷款、担保贷款和票据贴现；

3.按贷款性质分类：公司贷款、个人贷款；

4.按贷款偿还方式划分：分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款。

第400题

按贷款的偿还方式不同，商业银行的贷款分为（  ）。

A.一次性偿还贷款

B.分期偿还贷款

C.批发贷款

D.零售贷款

E.担保贷款

参考答案：AB

解析：

本题考查贷款种类知识点。

按贷款的偿还方式不同进行分类，商业银行贷款可以分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款两大类。

 故，此题正确答案为A、B选项。

【思路点拨】

贷款的种类：

（1）按贷款期限分：分为短期贷款、中期贷款与长期贷款；

（2）按贷款的保障条件分类：信用贷款、担保贷款和票据贴现；

（3）按贷款性质分类：公司贷款、个人贷款；

（4）按贷款偿还方式划分：分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款。