第401题

下列不能作为贷款抵押物的是（  ）。

A.房屋和其他地上定着物

B.土地使用权

C.土地所有权

D.机器、交通工具

参考答案：C

解析：

本题目考察按贷款的保障条件分类知识点。

抵押贷款是按照《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产(主要指不动产和动产)作为抵押物发放的贷款。

土地是国家和集体所有的，土地所有权不能作为贷款抵押物。

故，此题正确答案为C选项。

第402题

下列属于商业银行的贷款按贷款保障程度划分的是（  ）。

A.短期贷款

B.担保贷款

C.个人贷款

D.或有资产

参考答案：B

解析：

本题目考察商业银行的业务知识点。

各国商业银行的贷款种类很多，可根据不同的标准进行划分：

（1）按贷款期限分：分为短期贷款、中期贷款与长期贷款；

（2）按贷款的保障条件分类：信用贷款、担保贷款和票据贴现；

（3）按贷款性质分类：公司贷款、个人贷款；

（4）按贷款偿还方式划分：分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款。

故，此题正确答案为B选项。

【提示】

活期贷款又叫“通知贷款”。

第403题

按（  ）分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款。

A.贷款期限

B.贷款用途

C.贷款保障条件

D.贷款人承担的经济责任

参考答案：C

解析：

本题目考察贷款种类知识点。

按贷款期限分：分为短期贷款、中期贷款与长期贷款，A选项错误。

按贷款保障条件分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款，C选项正确。

故，此题正确答案为C选项。

【思路点拨】

1.按贷款期限分：分为短期贷款、中期贷款与长期贷款；

2.按贷款的保障条件分类：信用贷款、担保贷款和票据贴现；

3.按贷款性质分类：公司贷款、个人贷款；

4.按贷款偿还方式划分：分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款。

第404题

贷款人接受借款人申请后，对借款人进行的调查叙述正确的是（  ）。

A.对借款人信用等级的调查

B.对贷款安全性的调查

C.对借款合法性的调查

D.对偿还能力的调查

E.对保证人的情况进行调查

参考答案：ABCE

解析：

本题目考察贷款调查与信用评估知识点。

贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，并核实抵押物、质物、保证人情况，据此评估借款人信用状况并划分信用等级。

信用评估可以由贷款银行独立进行，评估结果由银行内部掌握使用，也可以由有资格的专门信用评估机构对借款人进行统一评估，评估结果供各家银行使用。

D选项错误，对偿还能力的调查应该是在贷款人接受借款人的申请之间。

故，此题正确答案为A、B、C、E选项。

第405题

商业银行贷款风险控制的方法包括（  ）。

A.风险回避

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

E.风险对抗

参考答案：ABCD

解析：

本题考查商业银行贷款风险控制的方法知识点。

商业银行贷款风险控制的方法一般有：

（1）风险回避。风险回避是指商业银行的决策者已经意识到高风险的存在，主动放弃某些贷款业务，拒绝承担该风险的一种事前控制的管理决策。

（2）风险分散。风险分散是指通过多元化资产组合来分散或降低风险的措施。

（3）风险转移。风险转移是指在贷款风险发生之前，通过各种手段，把可能发生的风险转移给其他人，从而保证商业银行贷款安全的一种管理方法，也是一种事前控制风险的手段。

（4）风险补偿。风险补偿是通过建立系列的风险基金，当贷款发生风险损失时，可以通过风险基金进行弥补。E选项错误。

故，此题正确答案为A、B、C、D选项。

第406题

在五级分类法中，借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还的贷款属于（  ）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

参考答案：B

解析：

本题考查不良贷款管理知识点。

商业银行贷款至少分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

A选项错误，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

B选项正确，在五级分类法中，借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还的贷款属于次级贷款。

C选项错误，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。

D选项错误，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。

故，此题正确答案为B选项。

第407题

根据贷款五级分类，分别是（  ）类贷款。

A.正常、关注、次级、可疑、损失

B.正常、呆账、关注、次级、可疑

C.次级、呆账、关注、可疑、损失

D.正常、关注、次级、呆账、损失

参考答案：A

解析：

本题目考查不良贷款管理知识点。

1998年后，我国对银行业贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。

故，此题正确答案为A选项。

第408题

我国商业银行目前实行的贷款质量评价制度是（  ）。

A.三级分类制度

B.四级分类制度

C.五级分类制度

D.六级分类制度

参考答案：C

解析：

本题目考察贷款分类知识点。

我国对银行业贷款分类逐步实施“五级分类”法。即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。根据风险分类结果，商业银行应计提相应比例的呆账准备金，包括普通准备金和专项准备金。限制商业银行的信贷集中，是基于分散风险的需要。

故，此题正确答案为C选项。

第409题

该银行不良贷款包括（  ）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

参考答案：BCD

解析：

本题目考察不良贷款知识点。

银行不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。

故，此题正确答案为B、C、D选项。

【思路点拨】

次级类贷款的核心定义为：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑类贷款的核心定义为：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。

损失类贷款的核心定义为：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。

第410题

该银行杠杆率为（  ）。

A.5.00%

B.5.25%

C.6.00%

D.8.33%

参考答案：A

解析：

本题目考察杠杆率知识点。
杠杆率是商业银行一级资本与调整后表内外资产余额之比。该比率反映商业银行通过负债经营谋求较高权益收益的能力，杠杆率低的经济意义是少量的资本支撑着大量的负债。

杠杆率=一级资本／调整后表内外资产余额*100%=100／2000*100%=5%

故，此题正确答案为A选项。

第411题

该银行的拨备覆盖率为（  ）。 

A.30%

B.100%

C.120%

D.600%

参考答案：C

解析：

本题目考察拨备覆盖率知识点。

拨备覆盖率是商业银行计提的贷款损失准备与不良贷款之比。该比率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标，已被监管当局用作衡量商业银行弥补不良贷款损失能力的一个硬指标。

拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额*100%=120/(80+10+10) *100%=120%

故，此题正确答案为C选项。

第412题

该银行总资本为（  ）亿元。

A.100

B.105

C.220

D.225

参考答案：B

解析：

本题目考察资本充足率知识点。

资本充足率是商业银行资本与风险加权资产总额的比率，是保证商业银行正常运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都对商业银行资本充足率有严格的要求，目的是监测银行抵御风险的能力。

商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

故，此题正确答案为B选项。

第413题

按照贷款五级分类方法，重组后的贷款如果仍然逾期，该贷款应至少划归为（  ）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

参考答案：C

解析：

本题目考察不良贷款管理知识点。

1998年后，我国对银行业贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。

按照贷款五级分类方法，重组后的贷款如果仍然逾期，该贷款应至少划归为可疑贷款。

故，此题正确答案为C选项。

第414题

根据贷款五级分类办法，下列属于不良贷款的是（  ）。

A.关注、次级、可疑

B.逾期、呆滞、呆账

C.可疑、呆滞、呆账

D.次级、可疑、损失

参考答案：D

解析：

本题目考察贷款风险分类知识点。

贷款风险分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。根据贷款五级分类办法，商业银行贷款至少分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。

D选项正确，根据贷款五级分类办法，下列属于不良贷款的是次级、可疑、损失。

故，此题正确答案为D选项。

第415题

借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还，这类没有问题的贷款是（  ）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

参考答案：A

解析：

本题考查正常贷款的概念知识点。

贷款风险分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性，商业银行贷款一般分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

正常类贷款的核心定义为：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

故，此题正确答案为A选项。

第416题

贷款五级分类法是按照（  ）为标准划分的。

A.贷款期限

B.贷款风险程度

C.贷款风险的性质

D.贷款风险的表现形式

参考答案：B

解析：

本题目考察不良贷款管理知识点。

1998年后，我国对银行业贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。

故，此题正确答案为B选项。

第417题

商业银行证券投资的目标包括（  ）。

A.获取收益

B.保持资产的流动性

C.进行风险管理，提高资产安全

D.价格发现、规避风险

E.进行投机活动

参考答案：ABC

解析：

本题目考查商业银行证券投资的目标知识点。

商业银行证券投资是指在商业银行业务活动中，为增强资产的收益性和保持相应的流动性而把资金投放于有价证券的经济行为。证券投资不仅能为商业银行带来利润，而且还有利于商业银行进行流动性管理、优化资源配置和降低利率风险等，对于商业银行实现收益、成本和风险之间的最佳平衡起到了至关重要的作用。

商业银行证券投资的目标包括：获取收益、进行风险管理，提高资产安全性、增强流动性。

D选项错误，中国人民银行颁布《全国银行间债券市场债券买断式回购业务管理规定》，进一步丰富了债券回购的业务形式，增加了回购市场价格发现、规避风险等多种功能。

D、E选项错误，属于衍生金融产品的功能。

故，此题正确答案为A、B、C选项。

第418题

所谓资产证券化就是将缺乏（   ），但仍具有未来现金流量的不良资产，通过结构性重组、剥离以及信用升级等手段转变成为可以在资本市场上出售和流通的证券。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.可靠性

参考答案：B

解析：

本题目考察资产支持证券知识点。

所谓资产证券化就是将缺乏流动性但仍具有未来现金流量的不良资产，通过结构性重组、剥离以及信用升级等手段转变成为可以在资本市场上出售和流通的证券。

故，此题正确答案为B选项。

第419题

目前我国商业银行证券投资的对象包括（  ）。

A.政府债券

B.公司债券

C.金融债券

D.银行本票

E.股票

参考答案：ABC

解析：

本题考查商业银行证券投资的工具知识点。
我国商业银行证券投资的工具主要包括：政府债券、金融债券、公司债券、企业债券、短期融资券、超短期融资券、中期票据、资产支持证券、同业存单。

故，此题的正确答案为A、B、C选项。

第420题

（  ）是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.信贷资产

B.证券投资基金

C.资产证券化

D.短期融资券

参考答案：C

解析：

本题目考察商业银行证券投资的工具知识点。

随着金融市场不断出现新的投资工具和银行业经营范围的扩本，可供商业银行选择的证券投资工具越来越多。

资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

故，此题正确答案为C选项。