第381题 银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是(　　)。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

参考答案：B

第382题 理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在(　　)和客户签订的相关合同基础之上。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

参考答案：B

第383题 到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（　　）。

A.没有考虑再投资风险

B.没有考虑信用风险

C.没有考虑流动性风险

D.没有考虑利率风险?

参考答案：A

第384题 【2015年真题】商业银行分支机构应当在（　　）内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.开始发售理财计划之日起5个工作日

B.开始发售理财计划之日起10个工作日

C.开始发售理财计划前5个工作日

D.开始发售理财计划前10个工作日?

参考答案：A

第385题 直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险是（ ）。

A.投资型保险

B.再保险

C.直接保险

D.商业保险

参考答案：B

第386题 客户在理财过程中产生的义务性支出包括（　　）。

A.日常生活基本开销

B.已有负债的本利摊还支出

C.购买高档车支出

D.已有保险的续期保费支出

E.子女就读私立学校的费用支出

参考答案：ABD

第387题 商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括（　　）。

A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用

参考答案：ABCD

第388题 如果市场价格已经反映全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。

A.半弱型有效市场

B.弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

参考答案：B

第389题 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。

A.股票

B.房地产

C.保险费

D.货币市场基金

参考答案：D

第390题 操纵市场的手段不包括（　　）。

A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

B.在未知的情况下购买优势的股票

C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

D.单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量

参考答案：B

第391题 【2011年真题】假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的有( )。

A.两个基金有相同的期望收益率

B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

C.基金X的风险要大于基金Y的风险

D.基金X的风险要小于基金Y的风险

E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的

参考答案：BCE

第392题 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B.第三人和行为人负连带责任

C.被代理人和行为人负连带责任

D.被代理人和第三人负连带责任

参考答案：B

第393题 受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（　　）为限。

A.受托人财产

B.托管人财产

C.委托人财产

D.信托财产

参考答案：D

第394题 【2015年真题】商业银行在中华人民共和国境内不得从事的活动包括（　　），但国家另有规定的除外。

A.证券经营

B.投资非自用不动产

C.投资企业

D.信托投资

E.投资非银行金融机构?

参考答案：ABCDE

第395题 【2013年真题】商业银行开展个人理财业务有下列（　）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

参考答案：ABC

第396题 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（　　）日内，将应纳的税款缴人国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A.10

B.15

C.20

D.30

参考答案：D

第397题 收入水平是个人理财业务的基础，衡量消费者收入水平的指标有（　　）。

A.国民收入——价值总量

B.人均国民收入——能够反映一国的经济发展水平

C.个人收入——个人收入总和

D.个人可支配收入——个人进行理财的可用部分

E.CPI——个人消费者指数?

参考答案：ABCD

第398题 当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑( )。

A.减少房地产投资

B.增加股票投资

C.减少外汇产品投资

D.增加储蓄产品投资

参考答案：B

第399题 处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法中正确的是( )。

A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

参考答案：A

第400题 【2015年真题】银行个人理财业务．在进行相关市场风险管理时．应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（　　）。

A.制定相应的应急预案

B.评估可能对银行经营活动产生的影响

C.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划

D.进行充分的压力测试

E.制定相应的风险处置预案?

参考答案：ABDE