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中级经济师《保险专业知识与实务》历史真题(400题)
第61题
一般而言，下列情形中，可以认定具有保险利益的有（）。
A.投保人对其养父母
B.投保人对其兄弟姐妹
C.租船人对其租赁船舶的预期运费收入利益
D.投保人对其享有担保物权的财产
E.被保险人同意投保人为其投保
参考答案：ACDE
解析：
我国现行《保险法》对人身保险利益的确认采取利益和同意兼顾的原则。我国《保险法》规定：本人；配偶、子女、父母；其他与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
第62题
关于保险人说明义务和投保人如实告知义务的说法，正确是有（ ）。
A.保险人履行说明义务必须采用书面形式
B.投保人可以以保险人未履行说明义务为由主张免除自己的如实告知义务
C.如实告知的事项必须是影响到保险人是否同意承保或者提高保险费率的重要事实
D.投保人违反如实告知义务不会导致合同无效，但保险人有权解除合同
E.投保人违反如实告知义务超过除斥期间的，保险人不得拒绝承担保险责任
参考答案：CDE
解析：
本题考查保险人的说明义务。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。A错误。
投保人不可以以保险人未履行说明义务为由主张免除自己的如实告知义务。B错误。
重大过失违反如实告知义务的法制后果。保险人可以解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金责任，但可以退还保险费。C、D正确。
保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。E正确。
故此题正确答案为CDE。
第63题
关于近因原则的说法，正确的有( )。
A.近因原则是指保险人承担赔偿责任的范围限于以承保风险为近因造成的损失
B.近因是时间上最近的原因
C.近因是处于支配地位或者起决定作用的原因
D.近因是空间上最近的原因
E.若近因属于未保风险，保险人不承担保险责任
参考答案：ACE
解析：
本题考查近因原则的内涵。
近因是指引起保险标的损失的直接的、最有效的、起决定作用的因素，它直接导致保险标的的损失，是促使损失结果发生的最有效的或是起决定作用的原因。B、D错误。
ACE说法正确，BD说法为错误干扰项。
故此题正确答案为ACE。
A.某财产保险公司签订的以被保险人可能遭受的行政性罚款为保险责任的财产保险合同
B.因重大误解订立的保险合同
C.未经被保险人同意并认可保险金额订立的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同
D.父母以外的人为无民事行为能力人订立的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同
E.投保人对被保险人不具有保险利益时订立的人身保险合同
参考答案：CDE
解析：
一、无效保险合同的种类
1.主体不合格的保险合同
2.内容不合法的保险合同,主要包括：
1) 一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的保险合同。
2)恶意串通，损害国家、集体或者第三者利益的保险合同。
3)以合法形式掩盖非法目的的保险合同。
4)损害社会公共利益的保险合同。
5)投保人对保险标的无保险利益订立的保险合同。E错误。
6)保险人未向投保人明确说明的保险合同责任免除条款。
7)保险金额超过保险价值的财产保险合同。
8)未经被保险人书面同意并认可保险金额订立的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同。C错误。
9)其他无效保险合同。主要有三种：
第一父母以外的人为无民事行为能力人订立的人身保险合同。D错误。
第二母为其未成年子女投保的人身保险死亡给付保险金总和超过国务院保险监督管理机构规定的限额（10万元）。
第三保险人提供的免除其责任、加重对方责任等的格式保险条款。
3.。形式不合法的保险合同： 没有按照书面形式订立的合同
二、可变更或者撤销的保险合同：当事人的意思表示不真实的保险合同。因重大误解订立的保险合同或显失公平的保险合同均属可变更或者撤消的保险合同。
A.受益人的保险金请求权优先于被保险人的继承人
B.索赔权人包括受益人、被保险人和其继承人
C.若受益人在保险事故发生后死亡，其受益份额应由被保险人的继承人享有并提起索赔
D.索赔权人提起索赔要履行相应义务
E.保险人应当按照保险合同的约定或者法律的规定进行理赔，否则要承担违约责任
参考答案：ABDE
解析：
索赔权人：
①没有受益人的，被保险人是享有保险金请求的人；
②人身保险合同的受益人；
③被保险人、受益人的继承人。没有指定受益人或指定不明的；或受益人先死亡，或受益人依法丧失或放弃受益权，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依法给付。
若受益人在保险事故发生后死亡，其受益份额应由受益人的继承人享有并提起索赔。
A.珠宝玉器
B.森林资源
C.家禽家畜
D.电机磨具
E.出租的厂房
参考答案：BC
解析：
企业财产保险不保财产（请重点记忆）：
（1）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物。
（2）货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产。
（3）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产。
（4）在运输过程中的物资。
（5）领取执照并正常运行的机动车
（6）牲畜、禽类和其他饲养动物。
（7）保险人根据保险业务风险管理的需要声明不予承保的财产
第67题
关于机器损坏保险的说法，正确的有（）。
A.机器损坏保险只能作为企业财产保险的附加险承保
B.由于技术人员技术不善导致机器设备的损坏，保险人不负责赔偿
C.由于空气潮湿造成的机器设备的锈蚀保险人不负责赔偿
D.机器设备发生损失后，如两年内被保险人未提出索赔，则保险人将不予负责
E.机器设备发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用，保险人可予以赔偿
参考答案：CDE
解析：
机器损坏险既可以单独承保，也可以作为财产保险基本险或财产保险综合险的附加险承保。A错误。
责任范围：
① 设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；
② 工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；B错误。
③ 离心力引起的断裂；
④ 超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；
责任免除规定以外的其他原因。
第68题
确定机动车保险费率时一般应考虑从车因素、从人因素和其他因素。下列因素中，属于从车的因素有（）。
A.车辆的种类
B.车辆驾驶员的驾龄
C.车辆的安全配置
D.驾驶员数量
E.车辆违章肇事记录
参考答案：AC
解析：
确定机动车损失保险费率时一般应考虑从车因素、从人因素、其他因素。
(1)从车因素。从车因素主要包括车辆种类、厂牌型号、车辆的用途、车辆新旧、车辆安全配置、行驶区域、排气量、停放地点。
(2)从人因素。从人因素主要包括投保人（驾驶员）的性别、年龄、驾龄、，违章肇事记录、索赔记录、婚姻状况、职业、健康状况、个人嗜好和品行、驾驶员数量。
(3)其他因素。其他因素主要包括多辆车优惠，奖惩制度，免赔规定，再保险情况，通货膨胀，货币的时间价值，法律、法规及政策。附带或配套服务措施包括提供增值服务、延伸服务和公益服务等。
第70题
我国海上货物运输保险一切险负责承保由于遭受( )所致的货物全损或部分损失。
A.战争风险
B.钩损风险
C.意外事故
D.自然灾害
E.罢工风险
参考答案：BCD
解析：
海上货物运输保险一切险责任免除
（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失；
（2）属于发货人责任引起的损失；
（3）在保险责任开始前，被保险货物已经存在的品质不良或数量短差所造成的损失；
（4）货物的自然损耗、品质缺陷、特性以及市价跌落、运输迟延所引起的损失或费用；
（5）战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。
第71题
下列风险中，属于我国国内水路、陆路货物运输保险基本险保险责任的有（）。
A.洪水
B.战争
C.泥石流
D.哄抢
E.码头坍塌
参考答案：ACE
解析：
国内水路、陆路货物运输保险的基本险的保险责任范围及除外责任
1.因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失;
2.由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失；
3.在装货、卸货或转载时因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失；
4.按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用；
5.在发生上述灾害、事故时，因纷乱而造成货物的散失及因施救或保护货物所支付的直接而合理的费用。
A.工程保险的风险广泛而集中
B.工程保险涉及较多利害关系人
C.工程保险全部由工程所有人投保
D.工程保险承保的风险包含技术风险
E.建筑工程保险和安装工程保险的内容不存在相互交叉
参考答案：ABD
解析：
1.风险广泛而集中
2.涉及较多的利害关系人
3.工程保险的内容相互交叉
4.工程保险承保的是技术风险
第73题
通常认为责任保险具有双重补偿性，其补偿的对象应包括( )。
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.受害人
E.再保险人
参考答案：BD
解析：
责任保险具有双重补偿性。直接补偿对象是被保险人，间接补偿对象是受害人。
第75题
下列人寿保险常用条款中，不属于福利条款的有( )。
A.年龄误告条款
B.战争除外条款
C.意外事故死亡条款
D.保单贷款条款
E.保费自动垫交条款
参考答案：ABDE
解析：
意外事故死亡条款： 保单福利条款之一。该条款规定：保险人只对意外事故发生后若干日内的死亡（一般为90天）给付意外事故死亡保险金。给付的保险金一般为保险金额的2～3倍。
第76题
关于人身意外伤害保险与人寿保险异同的说法，正确的有( )。
A.二者均不得由财产保险公司经营
B.二者均不存在超额投保问题
C.二者自杀免责规定不同
D.二者保险期限往往不同
E.二者的费率厘定方法存在不同
参考答案：BCDE
解析：
人身意外伤害保险与人寿保险的比较
与人寿保险相比，意外伤害保险与其共同具有的特征包括：
首先，二者同属人的保险，即二者都是以人的生命和身体为保险标的的险种，都以人为直接的保障对象，所以都划归人身保险的范畴，并在一些原则问题上有别于财产保险。
其次，与人寿保险一样，由于生命和身体无法用货币衡量，所以二者的保险金额都不是根据保险标的的价值确定，因此也就不存在超额投保或不足额投保等问题。
但是，二者在许多方面也存在着不同之处：
首先，二者的可保风险不同。人寿保险承保的是当被保险人满期生存时由保险人给付养老金、满期生存金，或是当被保险人身故时由保险人给付死亡保现金。因此属于人体新陈代谢的自然规律，与被保险人的年龄有密切关系；而意外险承保的则是被保险人由于外来的、突然的、剧变的事故（意外事故）造成身体的伤害，并因此而致使被保险人死亡、残疾；而这种风险对每个人来说其风险程度大致相同，与年龄的关系不大。
第二，人寿保险是纯粹的定额给付保险，即当被保险人到期生存或死亡、高残的保险事故发生时，保险人均按合同的约定给付保险金，合同同时终止，因此不存在比例给付问题。而在意外险中，死亡保险金按合同约定给付，合同同时终止；残疾保险金则按保险金额的一定比例进行支付，当保险金的给付未达到保额时，合同继续有效。
第三，费率厘定不同。人寿保险的纯保费依据生命表和利息率计算；而意外伤害保险承保的是意外伤害事件，它与性别及年龄关系不大，而与被保险人的职业、工种、从事的活动或生活环境的危险程度等因素密切相关，意外险的费率厘定是根据过去各种意外伤害事故发生概率的经验及其对被保险人造成的伤害程度、对被保险人的危险程度等进行分类而进行统计计算的，尤其注重职业风险。职业是确定意外伤害保险费率的重要因素，被保险人的职业危险程度越高，则费率越高。而性别和年龄的差异对意外伤害发生的概率影响较小，故不予考虑。
第四，保险期限不同。人寿保险的期限一般较长，超过一年；而意外伤害保险的期限则较短，最多3年或5年，一般不超过一年，短的甚至只有几十分钟。
第五，人寿保险的年末未到期责任准备金是依据生命表、利息率、被保险人年龄、已保年期、保险金额等因素计算的；而意外险的年末未到期责任准备金是按当年保险费收入的一定百分比（比如40% ,50%）计算的。
此外，二者的交费方式也有所不同，前者多为分期交，后者只能针对保险期限的一次性交付，保险期限届满时再行续交。自杀免责规定也不同，人寿保险的自杀免责期为两年，超过2年保险人要对被保险人的自杀负给付责任；而意外伤害保险合同下被保险人在任何时间发生的自杀均属于免责范围，同时保险责任终止。
A.失能收入损失保险承保被保险人因疾病所致医疗费用
B.失能收入损失保险仅承保被保险人全残的收入损失
C.失能收入损失保险费率厘定受时间因素的影响程度较大
D.失能收入损失保险金一直给付至被保险人身故
E.失能收入损失保险既可作为独立险种进行承保，也可作为附加险承保
参考答案：CE
解析：
失能收入损失保险，又称收入保障保险、残疾收入保险、丧失工作能力收入保险等，是指对被保险人因疾病或遭受意外事故而导致残疾、丧失部分或全部工作能力而不能获得正常收入或使劳动收入减少造成损失的补偿保险。它并不承保被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。AB错误。
失能收入损失保险与医疗保险相比，受时间因素的影响程度更大。因此，在确定保险费率时，保险人还需要考虑货币的时间价值、通货膨胀状况等。为此，保险人在保单中往往要制订生活指数条款，规定保险人给付的保险金额按照生活指数进行调整。C正确。
失能收入损失保险的形式多样，它既可以作为独立险种进行承保，也可以作为主险的附加险。但从实务操作看，失能收入损失保险一般主要是作为意外伤害保险或人寿保险的附加险承保。从保险期限看，也可长可短。D错误，E正确。
第78题 下列再保险合同条款中，属于非比例再保险合同特有的有（）。
A.责任恢复条款
B.最后净损失条款
C.共命运条款
D.时间条款
E.指数条款
参考答案：ABDE
解析：
非比例再保险合同的主要内容
（一）责任恢复条款
（二）最后净损失条款
（三）事故损失条款与时间条款
（四）指数条款
第79题
根据我国保险公司财务管理指标体系，属于经营成果指标的有( )。
A.流动比率
B.利润率
C.费用率
D.赔付率
E.退保率
参考答案：BCDE
解析：
经营成果指标
1.利润率：是指保险公司的净利润同营业收入的比例。其计算公式是：
利润率 = 净利润/营业收入×100%
2.净资产利润率：是用来说明保险公司的净利润同资产净值的关系，表明保险公司拥有的资产净值的盈利能力。其计算公式是：净资产利润率 = 净利润/资产净值×100%
净资产利润率既反映净资产的获利能力，也是衡量保险公司负债资金成本高低的指标。一般来说，保险公司的净资产利润率越高越好
3.成本率：是保险公司总成本与营业收入的比率。其计算公式是：
成本率 = 总成本/营业收入×100%
如果成本率超过100%，说明保险公司当期营业收入不足以弥补投入成本，公司经营出现亏损。
4.费用率：是指保险公司的营业费用与营业收入的比例，表明保险公司为取得营业收入而消耗的费用支出的关系。其计算公式是：
费用率 = 营业费用/营业收入×100%
5.赔付率：是指保险公司的保险赔款支出与保费收入的比率。其计算公式是：
赔付率 = (赔款支出-摊回分保赔款)/(保险费收入-分保费支出)×100%
6.给付率：给付率反映人寿保险公司积累的寿险、健康险准备金用于支付人寿保险业务或年金业务的期满给付、死伤医疗给付及年金给付的程度。
给付率 = (期满给付+死亡医疗给付+年金给付)/寿险、长期健康保险准备金×100%
7.退保率：退保金反映人寿保险业务按合同约定退还给被保险人的保单的现金价值。如果退保率高，说明该业务承保质量不高，准备金积累不够；如果退保率低，说明该业务承保质量不错，保险公司责任准备金积累较多。
第80题 保险公估人的主要任务是( )。
A.评估
B.公证
C.理赔
D.仲裁
E.宣判
参考答案：AB
解析：
保险公估人是指接受财产保险合同当事人一方或双方的委托，为其办理保险标的的勘查、鉴定、估损及赔款的理算等，并出具公估（评估）报告的保险中间人。
保险公估人的业务范围包括：①对保险标的承保前的检验、估价及风险评估；②对保险标的出险后的查勘、检验、估损及理算；③与境外同类机构进行评估、勘验、理算等方面的专业技术合作；④经中国保险监督管理委员会批准的其他业务。