第41题

关于年金保险的说法，正确的是(  )。

A.年金保险的被保险人只能是一个自然人

B.年金保险的给付期限只能限定在一定期间内

C.年金保险的领取时点需要在退休之后

D.理论上，年金保险不提供死亡保障

参考答案：D

解析：

年金保险是指保险人在约定的期限内或指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定保险金的保险。这种周期可以是年、半年、季或月，但以月为主。年金保险是生存保险的特殊形态，目的是为了保障晚年的经济收入。在年金保险中，保费可以采用一次缴清方式，也可以采取按月或年的分期缴费方式。但不论采取何种方式，在开始领取年金以前，投保人必须缴清所有的保费，因此年金领取日也就是缴费截止日。

     年金保险是生存保险的一种，不提供死亡保障，而是提供因被保险人的长寿所致的收入损失保障。     年金保险的种类很复杂，按照分类标准的不同而有不同的年金保险。

    (1)按照缴费方法的不同，分为趸缴年金与分期缴费年金。趸缴年金的投保人一次缴清全部保费，分期缴费年金的投保人分期缴纳保费。

    (2)按照年金给付开始的时间不同，分为即期年金与延期年金。即期年金是指投保人支付所有的保费后，保险人立即按期支付年金。即期年金一般采取趸缴保费方式。延期年金是指合同成立后，经过一定的期间或达到一定的年龄后且被保险人仍然生存时才开始给付年金。延期年金一般采取分期缴纳保费的方式。C错误。

(3)按照被保险人的不同，分为个人年金、联合及生存者年金、联合年金。

个人年金又称为单生年金，被保险人仅为一人，并以其生存作为给付条件。

联合及生存者年金又称为联合及最后生存者年金，被保险人有两人以上，而年金给付继续到其中的最后生存者死亡为止。此种年金的投保者通常为夫妻。

联合年金是以两个或两个以上的被保险人均生存作为给付条件，其中第一位被保险人死亡，保险金就停止给付。A错误。

(4)按照给付期限的不同，分为定期年金、终身年金与最低保证年金。

定期年金是指保险人在约定的期限内给付年金，并以约定期满与被保险人死亡两者之间的先发生者作为终止给付年金的时间。终身年金是指保险人以被保险人的死亡作为给付年金的终止时间。显然终身年金对长寿者非常有利，而被保险人死亡的越早越不利。最低保证年金是指往年金领取人死亡的情况下，保险人继续向其指定的受益人支付年金的领取人没有用完的年金。显然，最低保证年金是为了适应某些被保险人害怕过早死亡而损失本金的心理。B错误。

    (5)按照给付额是否变动，分为定额年金与变额年金。定额年金的给付额是固定的，而变额年金的给付额随着货币购买力的变动而不断调整，因此变额年金克服了定额年金在通货膨胀条件下保障水平低的缺点。个人购买变额年金可以看作主要是一项投资，而购买定额年金主要是一种储蓄。

第42题

投保人可以在被保险人生存时把保单所有权完全转让给一个新的所有人，这种转让称为（   ）。

A.绝对转让

B.相对转让

C.抵押转让

D.保全转让

参考答案：A

解析：

本题考查保单转让条款。

通常保单的转让分为两类：

（1）绝对转让。即把保单所有权完全转让给一个新的所有人，也就是说受让人成为新的保单所有人。绝对转让必须在被保险人生存时进行。在绝对转让下，如果被保险人死亡，全部保险金将给付受让人而非原受益人。

（2）抵押转让。即把一份具有现金价值的保单作为被保险人的信用担保或贷款的抵押品，受让人仅承受保单的部分权力。

A说法符合题意，BCD均为错误干扰项。

故此题正确答案为A。

第43题

在人身意外伤害保险中，关于特约可保意外伤害的说法，错误的是（）。

A.特约可保外伤害一般是保险人不予承保的意外伤亡风险

B.特约可保的意外伤害与一般可保意外伤害没有绝对的界限

C.保险人承保的特约可保意外伤害风险都是相同的

D.特约可保意外伤害只有经过投保人和保险人特别约定才可承保

参考答案：C

解析：

特约可保意外伤害是指那些理论上可以承保但保险人出于保险责任区分的考虑、承保能力的限制或偿付能力的需要而一般不予承保的意外伤害风险，只有经过双方的特别约定，有时还需另外加收保费才准予承保的意外伤害。一般包括：

战争等使参战、非参战的被保险人遭受的意外伤害，

被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动、竞技性体育比赛或特别冒险活动中遭受的意外伤害，

由于核爆炸等大灾难引发的核辐射而造成的意外伤害，

由于医生误诊、药剂师错发药品、检查中忽略了潜伏病痛、手术中错切除等医疗事故造成的意外伤害等。

应该指出的是，特约可保意外伤害与一般可保意外伤害之间并没有绝对的界限。

第44题

下列情形中，不属于人身意外伤害保险中所指“意外”的是(  )。

A.伤害的发生是被保险人事先无法预见的

B.伤害发生是被保险人本可以预见，但由于疏忽大意而没有预见到的

C.伤害在较长时间里缓慢发生

D.伤害违背被保险人的主观意愿发生

参考答案：C

解析：

所谓意外，是指被保险人主观上没有预计会发生致伤的事故或是虽然预计到灾害的发生，但由于各种约束、限制而不得不接受与自己本来的主观意愿—回避外来侵害相反的现实结果。归纳起来，对意外的理解应从以下几个方面去进行；

1. 被保险人事先没有预见到伤害的发生

2．被保险人虽然已经预见到伤害，但伤害仍然违背被保险人的主观意愿发生

第45题 关于人身意外伤害保险特点的说法，错误的是( )。

A.费率厘定主要依据保额损失率

B.保险责任是意外伤害和疾病所致的死亡、残疾和医疗费用支出

C.因季节的变化而有不同的投保高峰期

D.保险期间与责任期限不完全一致

参考答案：B

解析：

人身意外伤害保险的特点

    1．费率厘定主要依据保额损失率

    在意外伤害保险中，厘定费率时主要依据保额损失率，考虑的是被保险人的职业、工种或所从事的活动的危险程度，而一般不考虑被保险人的年龄、性别等因素，不以生命表为依据。正因为这个特点，在人寿保险、健康保险等其他人身保险险种中通常遭到拒保的高龄者却可以投保意外险。同时，意外险的被保险人一般也不需体检。当然由于患有某些疾病的人较健康者遭受意外伤害的概率提高，因此许多人身意外伤害险将全部丧失劳动能力、精神病患者和癫痫病人作为不可保人群。

    2．保险责任是被保险人因意外伤害所致死亡或残疾，不负责因疾病所致的死亡或残疾

    人身意外伤害死亡残疾保险的保险责任是当被保险人由于遭受人身意外伤害造成死亡或残疾时，由保险人给付死亡保险金或残疾保险金。因疾病所致的死亡或残疾一般在健康保险中予以承保。

    3．季节性明显，灵活性较大

    4．保险期间与责任期限的不一致性

    人身意外伤害保险的保险期限较短，一般为1年，有些极短期人身意外伤害保险的保险期限只有几天、几个小时甚至更短。但责任期限并不随着保险期限的结束而终止。责任期限是人身意外伤害保险中一个特有的概念，是指自被保险人遭受人身意外伤害之日起的一定期限，如90日、180日、360日或13周、26周、52周等。被保险人只有在保险期间遭受意外伤害并在责任期限内死亡或残疾的，意外伤害保险人才承担保险责任并给付保险金。

第46题

下列意外伤害中，不属于特定意外伤害保险承保的是(  )。

A.战争所致意外伤害

B.危险娱乐活动所致意外伤害

C.医疗事故所致意外伤害

D.醉酒所致意外伤害

参考答案：D

解析：

不可保意外伤害，一般是指那些因违反法律规定或违反社会公共利益的行为引发的意外伤害，保险人一般都不予承保这种风险。

    1．被保险人在过失或故意犯罪活动中受到的伤害

2.被保险人在寻衅斗殴中受的意外伤害

    3．被保险人在酒醉、吸食或注射毒品后发生的意外伤害

    一般，对于不可保的意外伤害，保险公司均要以书面的形式在保险条款中加以明确列示。

第47题

关于人身意外伤害保险与财产保险相似性的说法，错误的是(  )。

A.二者保险费交纳方式相似

B.二者在保险期限上相似

C.保险金额的确定方式相似

D.二者在财务处理方面相似

参考答案：C

解析：

人身意外伤害保险与财产保险的比较

人身意外伤害保险因其以人身为保险标的，属人身保险的范畴，但其在许多方面与财产保险有着类似之处：

    首先，在保险事故的发生方面类似。其发生都具有偶然性，而且保险事故的发生必然会给被保险人造成各种各样的损失。

其次，在保险责任方面也有类似之处。强调非故意行为。否则，保险公司不承担赔偿责任。

第三，在保险合同的性质方面类似。人身意外伤害保险既具有人寿保险的给付性质（如死亡保险金的给付），又具有财产保险的补偿性质（如意外医疗保险金的支付选择补偿方式）。

    第四，在保险期限上类似。人身意外伤害保险的保险期限一般为一年以内的短期保险，最长不超过五年，这一点与财产保险一致。B正确。

    第五，在保险费的缴纳与确定方面类似。人身意外伤害保险的保费缴纳与财产保险一样是一年一缴。另外，人身意外伤害保险的保费与被保险人的年龄无关而与其职业和所从事的活动有关，而财产保险保险费率的高低也是与保险标的的性质有关，二者的纯保险费都是根据保额损失率计算的。A正确。

    第六，在财务处理方面类似。因为都是短期保险，财产保险、人身意外伤害保险都提取保险保障基金（长期寿险则无需提取）。二者在责任准备金的计算与提存方面也是一致的，包括赔款准备金和未到期责任准备金。D正确。

但是，二者毕竟属于不同的险种范畴，其不同之处也是显著的。

财产保险的保险标的是财产或利益；意外险的保险标的是被保险人的生命或身体。

财产保险的保额由标的价值确定；意外险的保额则由双方协商约定。C不正确。

财产的投保人与被保险人一般是同一主体，既可以是自然人，也可以是法人，需要对标的拥有所有权或合法占有权，因此也不必指定受益人；意外险的投保人与被保险人既可以是同一主体，也可以是两个不同主体，投保人可以是法人、自然人，被保险人则一定是自然人，并且需要指定受益人。

财产保险中的保险人只补偿被保险人的损失；意外险即使是按伤害程度的不同而有给付额的差异，但只要达到某一损伤程度，就要给付约定的保险金额。

第48题

下列保险责任中，不属于健康保险保险责任的是()。

A.疾病给付

B.工伤赔偿责任

C.医疗费用给付

D.收入损失给付

参考答案：B

解析：

健康保险的承保责任

1. 疾病给付： 被保险人罹患保险合同上约定的疾病时，保险人给付保险金。

2. 医疗费用给付：被保险人因疾病、生育等原因发生保险合同约定的医疗行为时，保险人给付保险金，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障。

3. 收入损失给付：被保险人因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失时，保险人给付保险金，为被保险人在一定时期内的收入减少或者中断提供保障。

 4．护理给付：被保险人因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要时，保险人给付保险金，为被保险人的护理支出提供保障。

第49题 在健康保险中，要经保险公司的同意才能续保的健康保险称为( )。

A.保证续约健康保险

B.次健体续约健康保险

C.保险公司选择续约健康保险

D.可撤销健康保险

参考答案：C

解析：

按照续保条件的不同，健康保险可划分为六类：

    1．不可撤销健康保险

    2．保证续约健康保险

    3．有条件续约健康保险

    4．保险公司选择续约健康保险：要经保险公司的同意才能续保的健康保险。

    5．无续保条款健康保险

    6．可撤销健康保险

第50题 在健康保险中，疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的这段时间，称为（）。

A.观察期

B.等待期

C.责任限

D.给付期

参考答案：B

解析：

所谓等待期(Waiting Period)，也称免赔期间，是指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。

第51题

将医疗服务的提供与提供费医疗服务所需资金的供给相结合的健康保险形式是(  )。

A.高龄健康保险

B.自保计划

C.管理式医疗

D.互保计划

参考答案：C

解析：

管理式医疗是将医疗服务的提供与提供医疗服务所需资金的供给相结合的健康保险形式。

第52题 下列疾病中，不属于疾病保险承保范围的是( )。

A.身体内部原因的疾病

B.非先天性疾病

C.年老衰弱

D.偶然性疾病

参考答案：C

解析：

医疗保险，又称医疗费用保险，人们投保医疗保险的目的就在于补偿医疗费用的支出，是健康保险最重要的组成部分。医疗保险是指提供医疗费用保障的保险，保障的是被保险人因疾病或生育需要治疗时的医疗费用支出，包括医疗费、手术费、药费、诊疗费、护理费、各种检查费和住院费及医院杂费等。

疾病保险是以影响人们健康的各种疾病为承保条件的保险。保险人出于经营需要，一般都要对可保疾病加以限制，主要是人身体内部原因所引起的病症，包括精神上或身体方面的痛楚或是不健全等。构成可保疾病的，通常必须具备以下三个条件：

    1．人体内部原因的疾病

    2．非先天性疾病

    3．偶然性疾病

第53题

在国际再保险市场上，专门从事再保险业务介绍，包括再保险业务的安排和设计，并从中取得劳务报酬的是（）。

A.保险人

B.转分保分出人

C.转分保接受人

D.再保险经纪人

参考答案：D

解析：

分出方称为分出公司、分保分出人或原保险人；接受方称为分入公司、分保接受人或再保险人。分保接受人将接受的再保险业务再分保出去，称为转分保，分出方为转分保分出人，接受方为转分保接受人。因此，保险人既可以是分保分出人，又可以是分保接受人。在国际再保险市场上，专门从事再保险业务介绍，包括再保险业务的安排和设计，并从中取得劳务报酬的称为再保险经纪人。

第54题

X保险公司将其所承担的保险业务的一部分转移给Y保险公司，由于X在招揽业务过程中支出了一定的费用，X需要向Y收取一部分费用加以补偿，这部分费用报酬称为（）。

A.保险费

B.再保险费

C.分保手续费

D.纯益手续费

参考答案：C

解析：

由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这部分费用报酬称为分保佣金或分保手续费。

第55题 一份货运险溢额分保合同，规定每风险单位的自留额为20万元，第一溢额合同限额为10线，第二溢额合同限额为15线，则总的承保能力为（）万美元。

A.200

B.300

C.500

D.520

参考答案：D

解析：

自留额20，第一溢额合同限额为10线，20*10=200，第二溢额合同限额为15线，20*15=300，然后加总20+200+300=520

第56题

保险企业经济核算的主要内容包括保险成本核算、保险资金核算和保险利润核算，在进行保险经济核算时，不属于保险成本核算的是(  )。

A.对保险赔偿或给付金额的核算

B.对保险企业固定资产净值的核算

C.对保险企业职工工资总额的核算

D.对保险企业各种准备金的核算

参考答案：B

解析：

保险成本核算就是核算保险经营所耗费的物化劳动和活劳动。物化劳动主要由保险设备耗费金额、保险赔偿或给付金额、各种准备金、各种利息及费用。活劳动就是职工的工资总额。

第57题

X为一家大型建筑企业，在保险经纪公司Y的引荐下，X与一家财产保险公司Z签订了一份建筑工程保险合同，在此笔交易中，客体是(  )。

A.大型建筑企业X

B.保险经纪公司Y

C.财产保险公司Z

D.建筑工程保险合同

参考答案：D

解析：

本题考察保险营销的基本要素

保险营销的主体包括保险公司和保险中介机构；保险营销的客体指保险商品；保险营销的对象是准投保人。

所以本题选择D选项

第58题

截至2015年12月31日，X保险公司的流动资产为2亿元，流动负债为1.5亿元Y保险公司的流动资产为5亿元，流动负债为3.5亿元。关于两家公司财务状况的说法，正确的是（）。

A.X保险公司的短期偿债能力比Y保险公司好

B.Y保险公司的短期偿债能力比X保险公司好

C.X.Y两家保险公司的财务稳定性相同

D.X保险公司的财务稳定性更好

参考答案：B

解析：

流动比率：又称短期偿债能力比率，它是衡量保险公司的流动资产在某一时点可以变现用于偿付即将到期债务的能力，表明保险公司每1元流动负债有多少流动资产作为即将支付的保障。其计算公式是：

流动比率 = 流动资产/流动负债×100%

X保险公司的短期偿债能力=2/1.5=4/3=1.33

Y保险公司的短期偿债能力=5/3.5=10/7=1.43

Y保险公司的短期偿债能力比X保险公司好

第59题

在某一保险市场上，用保费衡量的CR4与CR8之间的关系是(  )。

A.CR4 = CR8

B.CR4 < CR8

C.CR4＞CR8

D.CR4与CR8的关系不确定

参考答案：B

解析：

保险产业集中度可以用保险市场上规模最大的前若干家保险公司的保费收入占整个产业的比重来测算。CR₄表示保险市场上规模最大的前4家保险公司的保费收入占整个产业的比重。CR₈表示保险市场上规模最大的前8家保险公司的保费收入占整个产业的比重。CR₄ < CR₈

第60题 保险公司偿付能力监管财务指标之间的关系，正确的是（）。

A.认可资本=认可资产-认可负债

B.认可资本=认可负债-认可资产

C.认可资产=认可资本-认可负债

D.认可负债=认可资本-认可资产

参考答案：A

解析：

实际偿付能力原指公司偿还债务的能力，具体表现为公司是否有足够的资产来匹配其负债。但对于经营风险的保险公司来说，实际偿付能力是指根据监管法定会计准则进行适当可调整后的认可资本，其会计等式为：

认可资本＝认可资产 -- 认可负债