第1281题 由于集团客户内部的关联关系比较复杂，因此在对其授信时应注意( )。

A.统一识别标准，实施总量控制

B.充分掌握信息，避免过度授信

C.尽量多用抵押，争取少用保证

D.测算损失限额，指导授信额度

E.主办银行牵头，协调信贷业务

参考答案：ABE

第1282题 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是( )。

A.RAROC=(收益一预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益一非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失一预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失一非预期损失)÷收益

参考答案：A

第1283题 【2018年真题】某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于()类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷

参考答案：A

第1284题 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，( )形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争

B.资本要求、监督监管、市场竞争

C.资本要求、监督检查、市场纪律

D.资本比例、外部审计、市场纪律

参考答案：C

第1285题 风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算。目前，常用的风险价值模型技术主要有三种，不包括（ ）。

A.方差―协方差法

B.历史模拟法

C.蒙特卡罗模拟法

D.收益率曲线法

参考答案：D

第1286题 经济合作与发展组织的公司治理准贝|}，治理结构框架应当做到( )。

A.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制

B.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

C.确认利益相关者的合法权利

D.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息

E.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管

参考答案：BCDE

第1287题 声誉风险管理的具体做法有( )。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.及时处理投诉

D.增强对客户的透明度

E.注意商业银行的企业社会责任

参考答案：ABCDE

第1288题 我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险

参考答案：B

第1289题 资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产与( )的构成状况。

A.到期负债

B.未到期负债

C.总负债

D.将来负债

参考答案：A

第1290题 重大市场风险报告及时报告重大突发市场风险事件，包括（）。

A.反映事件事实

B.分析事件成因

C.总结吸取教训

D.提出市场风险管理改进建议

E.评估损失影响

参考答案：ABCDE

第1291题 银行监管的首要环节是（ ）。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

参考答案：A

第1292题 某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据巴塞尔新资本协议中违约的定义，则出现下述哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户？（　）

A.截至2010年2月15日，该公司仍未偿还该笔贷款

B.为优化资产结构，2009年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行

C.2009年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产

D.考虑到贷款质量下降，2009年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的专项准备

E.2010年1月4日，A银行与该公司订贷款重组协议，同意免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元2010年7月3日偿还，年利率6%

参考答案：BCDE

第1293题 商业银行不能正常为客户提供服务属于（　　）风险。

A.不完善内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

参考答案：B

第1294题 在操作风险的四大类别中，下列属于内部流程方面表现形式的有（　）。

A.担保品管理不当

B.与客户纠纷

C.流程执行失败

D.外包商不履责

E.一般配套设备不完善

参考答案：ABC

第1295题 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（　）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率

参考答案：C

第1296题 下列属于按照风险诱发的原因分类的是( )。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险

参考答案：C

第1297题 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。

A.信息科技系统事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.外部欺诈事件

参考答案：D

第1298题 以下属于隐含于其他标准化金融工具中的期权的是(　)。

A.场内交易期权

B.场外期权合同

C.债券的提前兑付

D.贷款的提前偿还

E.存款的提前兑付

参考答案：CDE

第1299题 内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是( )。

A.监控和评价风险管理体系运行的效果

B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露

参考答案：C

第1300题 商业银行引发声誉风险的不利反应包括( )。

A.客户的不满

B.出现挤兑现象

C.引发公共抗议活动

D.出现流动性危机

E.给商业银行创造新的价值

参考答案：ABCD