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【新】初级银行职业资格-个人理财题库(1065题)
第81题 保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（）。
A.工作标准化
B.工作流程化
C.计划好工作
D.工作多样化
E.养成良好的工作习惯
参考答案：ABCE
解析：
勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，计划好工作，养成良好的工作习惯。
第82题 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。
A.诚实信用
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.岗位职责
参考答案：C
解析：
银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
第83题 关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况
参考答案：C
解析：
理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在做相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。
A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客观公正
D.勤勉尽职、专业胜任
参考答案：A
解析：
我国银行理财师的职业道德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。
A.受托性质
B.顾问性质
C.个人性质
D.特有性质
参考答案：B
解析：
这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
A.理财业务的出发点是客户需求
B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求
参考答案：C
解析：
理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。故选项C错误。
第87题 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式
参考答案：D
解析：
选项A、B，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20、第21条的规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间应不少于20小时，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件；选项C，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第35条的规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
第88题 理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A.监督性
B.综合性
C.规范性
D.严格性
参考答案：C
解析：
规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
第89题 中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的理财师证书是（）。
A.金融理财师证书
B.理财规划师证书
C.银行业专业人员职业资格财富管理师证书
D.注册金融策划师
参考答案：A
解析：
国内多年来就有中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的金融理财师（CFP/ AFP)证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师（ChFP)证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师（WMP)证书。
第92题
有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。（）
参考答案：对
解析：
作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。
第93题
商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。 ( )
参考答案：错
解析：
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
第94题 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
C.某商业银行客户经理为客户推荐国债
D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案
参考答案：B
解析：
作为现代社会的个人理财师必须做一个遵纪守法的公民；同时，理财师从事的 工作会涉及诸多理财产品销售、合同签订、税务筹划、证券投资等多个领域，因此，会涉及许多相关的法律法规，如《合同法》、《婚姻法》、《个人所得税法》、《信托法》、《保险法》、《反洗钱法》等。所以一名合格的理财师，应该了解各项法律法规，清楚自 己能做(说)什么，不能做(说)什么，并能严格遵守、执行。
第95题
从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。（ ）
参考答案：对
解析：
理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。
第96题
下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。
A.考试
B.情绪管理
C.教育
D.工作经验
参考答案：B
解析：
国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、
考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
第97题 理财师作为理财规范的专业服务人员，在服务流程中充当（）的角色，其工作室以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。
A.受托人
B.委托人
C.中介人
D.管理人
E.受益人
参考答案：AC
解析：
理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。
第98题 个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。
A.合同书、信件和数据电文
B.电报、电传、传真
C.电子邮件
D.口头承诺
参考答案：D
解析：
当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。
第99题 下列关于代理的说法，错误的是（）。
A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的
B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位
D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
参考答案：C
解析：
选项C，代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位。根据《民法通则》第63条的规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。
第100题
根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。
A.代理人没有死亡但是丧失民事行为能力
B.代理人死亡
C.作为被代理人或代理人的法人终止
D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
E.代理期间届满或代理事务完成
参考答案：ABCDE
解析：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。