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【新】初级银行职业资格-个人理财题库(1065题)
第21题 银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（）。
A.对公业务
B.负债业务
C.资产业务
D.中间业务
参考答案：D
解析：目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
第22题
个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险。（）
参考答案：错
解析：
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
第23题
商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。
A.理财规划服务
B.综合理财服务
C.理财咨询服务
D.专业理财服务
参考答案：B
解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
第24题 在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
A.理财顾问服务
B.财富管理业务服务
C.私人银行业务服务
D.理财业务服务
参考答案：C
解析：理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
第25题 在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理
C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
参考答案：C
解析：
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
第26题 关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。
A.金融机构可从中收取服务费
B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划
C.实际上属于综合化服务
D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
参考答案：B
解析：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。故选项B错误。
第27题 从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。
A.理财顾问服务
B.财富管理业务
C.私人银行业务
D.理财业务
参考答案：D
解析：
从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理业务客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。
第28题 个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.存款客户
B.个人客户
C.公司客户
D.所有客户
参考答案：B
解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
第29题 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。
A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
参考答案：D
解析：
理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故选项D错误。
第30题 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。
A.投资建议
B.储蓄存款产品推介
C.财务分析
D.财务规划
参考答案：B
解析：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
第31题 （）就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
A.个人贷款
B.个人理财
C.公司信贷
D.风险管理
参考答案：B
解析：
个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
第32题
在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理 财目标应该具有惟一性。（ ）
参考答案：错
解析：
理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。
第33题 下列表述正确的有（）。
A.财富管理比投资管理包含的范围要广
B.在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开
C.财富管理业务比个人理财业务范围广
D.财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。
参考答案：A
解析：投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。
第34题 以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（ ）。
A.银监会
B.商业银行
C.证监会
D.保监会
E.外汇局
参考答案：ACDE
解析：
个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管
理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
第35题
个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介 等专业化服务。（ ）
参考答案：错
解析：
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。题中描述的是理财顾问服务的定义。
第36题
商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。
A.财务目标确认、基础规划、绩效评估
B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合
C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认
D.财务分析、财务规划、投资建议
参考答案：D
解析：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
第37题 私人银行业务特征包括（ ）。
A.服务品质高
B.标准化服务
C.准人门槛高
D.综合化服务
E.重视客户关系
参考答案：CDE
解析：
私人银行业务具有以下几个特征：①准入门槛高，私人银行业务是专门面向高端 客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务；② 综合化服务，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务， 该种服务的年均利润率要高于其他金融服务；③重视客户关系。
第38题 金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（ ）。
A.私人银行业务
B.中间银行业务
C.零售银行业务
D.理财顾问服务
参考答案：A
解析：
私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
第39题
下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（ ）。
A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担
B.追求的是与客户建立一个长期的关系
C.服务的专业性很强
D.服务涉及的内容非常广泛
E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
参考答案：BCDE
解析：
理财师的职业特征包括：①顾问性，理财顾问服务中，商业银行一般不涉及客户 财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，如果客户接受建议并实施，因 此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担；②专业性，理财顾问服务是一项专业性 很强的服务；③综合性，理财顾问服务涉及的内容非常广泛；④规范性；⑤长期性，商 业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益；⑥动态性。