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【新】初级银行职业资格-个人理财题库(1065题)
第61题 国内个人理财业务迅速发展的原因有（）。
A.居民财富积累
B.居民理财需求上升
C.居民理财技能欠缺
D.投资理财工具日趋丰富
E.金融机构转型的客观需要
参考答案：ABCDE
解析：
本题考查国内个人理财业务迅速发展的原因。国内个人理财业务迅速发展的原因包括：居民财富积累；居民理财需求上升；居民理财技能欠缺；投资理财工具日趋丰富；金融机构转型的客观需要。
A.理财师在服务流程中充当“受托人”
B.理财师在服务流程中充当“中介人”
C.以客户的信任为基础、前提
D.以理财师的专业能力为保障
E.理财师在服务流程中充当“委托人”
参考答案：ABCD
解析：
理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。
第63题 商业银行个人理财业务人员包括（）。
A.销售投资性产品的业务人员
B.销售理财计划的业务人员
C.一般性业务咨询人员
D.为客户提供投资建议的业务人员
E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员
参考答案：ABDE
解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第17条的规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
第65题 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。
A.正直守信
B.客观公正
C.勤勉尽职
D.专业胜任
参考答案：B
解析：
客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。
A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担
B.追求的是与客户建立一个长期的关系
C.服务的专业性很强
D.服务涉及的内容非常广泛
E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
参考答案：BCDE
解析：在理财规划服务中，如果客户接受金融机构或理财师的建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故选项A错误。
第67题 理财规划师的社会责任是（）。
A.引导客户树立长期投资的观念
B.引导客户树立短期投资的观念
C.确保客户财产的安全性
D.以产品的收益性为唯一关注点
参考答案：A
解析：
理财师的社会责任中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，应尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。
第68题 按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。
A.考试
B.教育
C.工作经验
D.职业道德
参考答案：B
解析：
国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。
第69题 个人理财业务建立的基础是（）。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
参考答案：B
解析：
个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
第70题 下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为
参考答案：A
解析：
理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
第71题 下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平
参考答案：D
解析：
国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。
第72题
在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（）
参考答案：错
解析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。
第73题 下列属于理财师职业特征的有（）。
A.顾问性
B.综合性
C.长期性
D.专业性
E.投机性
参考答案：ABCD
解析：
理财师的职业特征有：①顾问性；②专业性；③综合性；④规范性；⑤长期性；⑥动态性。
A.从业经验
B.职业操守
C.行业资格
D.年龄
参考答案：D
解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳
B.不要怕会冒犯别人
C.对于义务的认识要正确
D.学会如何拒绝，聆听别人的要求
E.对朋友、同事有求必应以获得尊重
参考答案：ABCD
解析：
理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。解决这一问题的方法包括：①不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳，对朋友、同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应，否则，如果应允的事情过多无法兑现，理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生活，令自己觉得难堪；②不要怕会冒犯别人；③对于义务的认识要正确；④学会如何拒绝，聆听别人的要求。
第76题 关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。
A.具备相应的学历水平和工作经验
B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称
D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
参考答案：C
解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
A.违反了遵纪守法准则
B.违反了客观公正准则
C.违反了勤勉尽职准则
D.违反了专业胜任准则
参考答案：B
解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。
第78题
在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。
参考答案：错
解析：
在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
第79题 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。
A.综合性
B.规范性
C.专业性
D.顾问性
参考答案：D
解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B.收集、整理客户信息
C.客户分类和了解、分析客户需求
D.投资理财产品选择、组合和理财规划
参考答案：D
解析：
了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。