第861题 下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。

A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）

D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

参考答案：D

解析：

选项A，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；选项B，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据；选项C，根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员。

第862题 下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.雇员福利

B.养老金

C.金钱观

D.理财知识水平

E.保单信息

参考答案：ABE

解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

第863题 理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求

参考答案：D

解析：

理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，同时也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。

第864题 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型

参考答案：C

解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。

第865题 从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。

A.基本信息

B.财务信息

C.定量信息

D.个人兴趣

E.人生规划

参考答案：ABDE

解析：

根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标。

第866题 商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品

参考答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

第867题

在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.投资偏好

D.客户的投资规模

参考答案：C

解析：

客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。

第868题 下列不属于客户财务信息的是（）。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好

参考答案：D

解析：

客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

第869题

下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。

①了解客户基本信息；

②初步评估理财目标的可行性和合理性；

③调整理财目标，使其合理可行；

④征询客户的期望目标。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

参考答案：C

解析：

明确理财目标的具体步骤：①了解客户基本信息；②征询客户的期望目标；③初步评估理财目标的可行性和合理性；④调整理财目标，使其合理可行。

第870题

（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

参考答案：D

解析：普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。

第871题 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

参考答案：D

解析：

客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等；④客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。

第872题

银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。（）

参考答案：错

解析：

财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。客户的投资偏好不属于财务信息。

第873题 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有（）。

A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解

B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求

C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现

D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础

E.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样

参考答案：CDE

解析：

选项A，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确；选项B，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。

第874题 关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

参考答案：B

解析：

客户信息的整理通常是针对定量信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。故选项B错误。

第875题

对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.职业生涯发展

参考答案：A

解析：

客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、职业生涯发展及预期目标属于非财务信息。

第876题 下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

参考答案：A

解析：

客户信息可以分为定量信息和定性信息。选项A属于定量信息，因此可以定量化衡量；选项B、C、D均属于定性信息，不可以定量化衡量。

第877题 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.黄金T+D

B.黄金挂钩理财产品

C.黄金实物

D.黄金典当

参考答案：D

解析：银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。黄金T+D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。选项D，银行不办理黄金典当，其相关业务需要去典当行进行。

第878题 下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄

参考答案：A

解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

第879题 了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。

A.婚姻状况

B.重要的家庭和社会关系

C.工作单位与职务

D.健康状况

E.个人兴趣爱好和志向

参考答案：ABCD

解析：

客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。选项E，属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。

第880题

在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

参考答案：D

解析：

在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。