第561题

关于金融风险分类的说法，正确的有（  ）。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.垂直管理风险

E.操作风险

参考答案：ABCE

解析：

本题目考查金融风险知识点。

金融风险的分类，实际上是对金融风险的识别。根据商业银行在经营活动中实际面临的主要风险的成因，金融风险可划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、国别风险、战略风险和声誉风险等八类。

D选项，金融风险管理的原则中包括垂直管理原则。

故，此题正确答案为A、B、C、E选项。

第562题

下列属于系统性金融风险的是（  ）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.信用风险

E.国别风险

参考答案：ABE

解析：

本题目考察系统性金融风险知识点。

系统性金融风险指是由于国家宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能性，如利率风险、汇率风险、国别风险等。

非系统性金融风险是指金融机构或其他融资主体由于决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观因素引起的、个别或部分金融企业或其他融资主体在融资活动中遭受损失或不获利的可能性。由于通过加强管理、多元化分散融资，这种风险能有所降低，甚至还有可能消除，因此，又将其称为可分散风险。

故，此题正确答案为A、B、E选项。

第563题

根据引发金融风险因素的特征，金融风险可以分为（  ）。

A.轻度风险

B.严重风险

C.系统性金融风险

D.非系统性金融风险

E.流动性风险

参考答案：CD

解析：

本题目考察金融风险的分类知识点。

根据引发金融风险因素的特征，金融风险又可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。

故，此题正确答案为C、D选项。

【思路点拨】

系统性金融风险是指能对整个金融系统,甚至整个地区或国家的经济主体造成破坏和损失的可能性，引起系统性风险的因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变化、自然灾害和突发事件等。由于这种风险影响所有的金融活动参与主体及其所持有的金融资产和金融负债的价值， 一般不能通过多元化分散或投资组合相互抵消、消减，因此又称为不可分散风险。

非系统性金融风险是指金融机构或其他融资主体由于决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观因素引起的、个别或部分金融企业或其他融资主体在融资活动中遭受损失或不获利的可能性。由于通过加强管理、多元化分散投资,这种风险能有所降低，甚至还有可能消除，因此,又将其称为可分散风险。

第564题

银行业市场风险主要包括（  ）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.投资风险

E.信用风险

参考答案：ABD

解析：

本题目考查市场风险知识点。

市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。这类风险在银行的交易活动中最为明显。市场风险主要包括：

（1）汇率风险。汇率风险是指汇率变动而导致银行收益的不确定性。

（2）利率风险。利率风险主要是指银行在利率出现波动时面临的风险，其主要形式包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险。

（3）投资风险。投资风险是指银行投资买卖动产、不动产时，市场价格波动造成收益和资产价值下降的风险。

C选项错误，流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。

E选项，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

故，此题正确答案为A、B、D选项。

第565题

关于信用风险的说法，正确的是（  ）。

A.信用风险是指由于价格变动的，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.信用风险只存在于表内与表外业务中

参考答案：C

解析：

本题考查信用风险的含义知识点。

信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不但存在于贷款中，也存在于其他表内与表外业务，如担保、承兑和证券投资中。由于贷款是银行的主要活动，因此交易对象无力履约的风险就成为银行面临的主要风险。

信用风险不仅仅表现在对每一笔的贷款损失上，同时还体现在贷款过度集中可能造成的损失上，集中的信用风险常常是由于对单个借款人、少数借款人或一组相关借款人给予了大额贷款，或者将大规模的贷款集中在特定的行业、地区和经济部门，以及对同样的经济因素非常敏感的部门，一旦这些部门和地区出现严重的外部不利因素或环境的影响，由于没有分散风险，银行将可能面临更大的损失。对借款人的信用水平缺乏客观、公正的审查，发放关联贷款，也会造成信用风险。

C选项正确，信用风险是指交易对象无力履约的风险。

故，此题正确答案为C选项。

第566题

金融风险管理的目的包括（  ）。

A.减少损失

B.保障经营目标的实现

C.分散系统性风险

D.有利于社会资源的优化配置

E.促进经济的稳定发展

参考答案：ABDE

解析：

本题目考察金融风险管理的概念与目的知识点。

金融风险管理是指金融企业在筹集和经营资金的过程中,对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管理方法。

①减少损失。②保障经营目标的实现。③有利于社会资源的优化配置。④促进经济的稳定发展。

C选项错误，系统性风险无法分散。

故，此题正确答案为C选项。

第567题

董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到彻底贯彻和落实是指金融风险管理的（  ）。

A.全面风险管理原则

B.垂直管理原则

C.集中管理原则

D.独立性原则

参考答案：B

解析：

本题目考察金融风险管理的原则知识点。

A选项错误，金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、岗位和人员。

B选项正确，垂直管理原则是指董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实；独立性原则是指风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。

C选项错误，集中管理原则是指金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体业务风险管理部门。

D选项错误，独立性原则是指风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和。

故，此题正确答案为B选项。

【思路点拨】

金融风险管理的原则：

（1）集中管理原则是指金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门。

（2）全面风险管理原则是指金融风险管理应该渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、岗位和人员。

（3）垂直管理原则是指董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实。

（3）独立性原则是指风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。

第568题

关于金融风险管理基本原则的说法，正确的有（  ）。

A.保持金融机构的垄断经营

B.进行全方位的风险管理

C.设立专门的风险管理部门进行集中管理

D.实行金融风险管理的垂直管理

E.保证风险管理的独立性

参考答案：BCDE

解析：

本题目考察金融风险管理的原则知识点。

（1）全面风险管理原则，即金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、岗位和人员。

（2）集中管理原则，即金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门。

（3）垂直管理原则， 即董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实。

（4）独立性原则，即风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。

故，此题正确答案为B、C、D、E选项。

【思路点拨】

第569题

对金融风险管理的基本原则正确的有（  ）。

A.全面风险管理原则

B.集中管理原则

C.水平管理原则

D.垂直管理原则

E.从业人员注册监管制

参考答案：ABD

解析：

本题目考察金融风险管理的原则知识点。

对金融风险管理的基本原则：①全面风险管理原则。②集中管理原则。③垂直管理原则。④独立性原则。

故，此题正确答案为A、B、D选项。

【思路点拨】

（1）全面风险管理原则，即金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、岗位和人员。

（2）集中管理原则，即金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门。

（3）垂直管理原则， 即董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实。

（4）独立性原则，即风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。

第570题

“金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门、岗位和人员”。这是指金融风险管理的（  ）。

A.全面风险管理原则

B.集中管理原则

C.垂直管理原则

D.独立性原则

参考答案：A

解析：

本题目考察金融风险管理的原则知识点。

A选项错误，全面风险管理原则是指金融风险管理应该渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、岗位和人员。

B选项正确，集中管理原则是指金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门。

C选项错误，垂直管理原则是指董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实。

D选项错误，独立性原则是指风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。

故，此题正确答案为A选项。

【思路点拨】

第571题

商业银行的单一客户贷款集中度一般不应高于（  ）。

A.4%

B.15%

C.10%

D.100%

参考答案：C

解析：

本题目考察信用风险的监测指标知识点。

单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，一般不应高于15%；单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比， 一般不应高于10% 。

故，此题正确答案为C选项。

第572题

商业银行的不良贷款率一般不应高于（  ）。

A.4%

B.5%

C.10%

D.50%

参考答案：B

解析：

本题目考察不良贷款率知识点。

根据2007年中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》（以下简称《指引》），商业银行贷款至少分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

不良贷款率为不良贷款余额与贷款余额之比，一般不应高于5%。单一客户贷款集中度一般不应高于10%。不良资产率一般不高于4%，全部关联度一般不高于50%。

故，此题正确答案为B选项。

第573题

根据信用风险监测指标，以下数据标准正确的是（  ）。

A.不良资产率不高于4%

B.单一集团客户授信集中度不高于15%

C.贷款损失准备充足率不低于100%

D.不良贷款率不高于8%

E.累计外汇敞口头寸不高于20%

参考答案：ABC

解析：

本题目考查信用风险的监测指标知识点。

信用风险监测指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度、贷款损失准备充足率等指标。

D选项错误，不良贷款率不高于5%。

E选项错误，累计外汇敞口头寸属于市场风险的指标。

故，此题正确答案为A、B、C选项。

第574题

我国《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率等于（  ）之比。   

A.贷款损失准备与各项贷款余额

B.贷款损失准备与不良贷款余额

C.各项贷款余额与贷款损失准备

D.不良贷款余额与贷款损失准备

参考答案：A

解析：

本题考查信用风险的监测指标内容知识点。

贷款拨备率等于贷款损失准备与各项贷款余额之比。

故，此题正确答案为A选项。

【提示】

贷款损失准备作为商业银行应对贷款损失的第一道防线，是保障商业银行稳健经营的重要基石。

第575题

房地产市场价格普遍下降的可能性对于投资者来说，属于（  ）风险。

A.流动性

B.信用

C.市场

D.利率

参考答案：C

解析：

本题目考察商业银行市场风险管理知识点。

A选项错误，流动性风险是指金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。

B选项错误，信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不但存在于贷款中，也存在于其他表内与表外业务，如担保、承兑和证券投资中。

C选项正确，市场风险是指由于市场价格变动而遭受损失的风险，可知，房地产市场价格普遍下降的可能性对于投资者来说，属于市场风险。

D选项错误，利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。利率风险不仅影响银行的盈利水平,也影响其资产、负债和表外金融工具的经济价值。

故，此题正确答案为C选项。

第576题

房地产抵押贷款者可能出现不还贷款的现象，对于银行来说，属于（  ）风险。

A.流动性

B.信用

C.市场

D.利率

参考答案：B

解析：

本题目考察商业银行市场风险管理知识点。

A选项错误，流动性风险是指金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。

B选项正确，信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不但存在于贷款中，也存在于其他表内与表外业务，如担保、承兑和证券投资中。房地产抵押贷款者可能出现不还贷款的现象，对于银行来说，属于信用风险。

C选项错误，市场风险是指由于市场价格变动而遭受损失的风险，可知，房地产市场价格普遍下降的可能性对于投资者来说，属于市场风险。

D选项错误，利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。利率风险不仅影响银行的盈利水平,也影响其资产、负债和表外金融工具的经济价值。

故，此题正确答案为B选项。

第577题

商业银行对贷款风险的管理和控制主要包括（  ）。

A.风险回避

B.风险分散

C.风险转移

D.风险识别

参考答案：ABC

解析：

本题目考察贷款的风险及其控制

商业银行对贷款风险的管理和控制主要包括风险回避、风险分散、风险转移和风险补偿等方式。

故，此题正确答案为A、B、C选项。

第578题

根据贷款五级分类办法，下列属于不良贷款的是（  ）。

A.关注、次级、可疑

B.逾期、呆滞、呆账

C.可疑、呆滞、呆账

D.次级、可疑、损失

参考答案：D

解析：

本题目考察不良贷款管理知识点。

我国对银行业贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。

故，此题正确答案为D选项。

第579题

下列关于商业银行操作风险的说法错误的是（  ）。

A.操作风险大多是内生风险

B.操作风险大多是外生风险

C.操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险

D.操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然联系

参考答案：B

解析：

本题目考察贷款风险的种类知识点。

操作风险是与贷款业务操作相联系的风险,是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及其系统或由外部事件所造成损失的可能性。

操作风险主要源于银行业务操作，操作风险大多是银行可控范围内的内生风险，而信用风险和市场风险更多的是外生风险。

此题为选非题，故，此题正确答案为B选项。

第580题

金融企业内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时作出反应而导致金融企业财务损失的风险属于（  ）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.操作风险

参考答案：D

解析：

本题目考查操作风险知识点。

D选项正确，操作风险包括许多不同的种类，如信息技术风险、欺诈风险等，使其成为很难界定的残值风险，许多新的风险还会不断归并其中。金融企业内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时作出反应而导致金融企业财务损失的风险属于操作风险。

信用风险又称违约风险，是指证券发行人在证券到期时无法还本付息而使投资者遭受损失的风险。A选项错误。

利率风险是指由于市场利率的变化而给证券投资者带来损失的可能性。B选项错误。

流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。C选项错误。

故，此题正确答案为D选项。