第581题

按照《商业银行分险管理核心指标》的规定，商业银行的流动性风险检测指标包括（  ）。

A.资产负债比率

B.核心负债比率

C.流动性比率

D.速度性比率

E.流动性缺口率

参考答案：BCE

解析：

本题目考察流动性风险检测指标知识点。

商业银行的流动性风险检测指标包括：流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。

商业银行应当对流动性风险实施限额管理，根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。

故，此题正确答案为B、C、E选项。

第582题

根据财务制度中有关银行业固定资本比率的规定，银行不应该拿出较大比率的资本金用于（  ）业务。

A.短期投资

B.长期投资

C.抵押放款

D.拆放同业

参考答案：B

解析：

本题目考察流动性风险的管理措施知识点。

长期投资是指不准备在1年内变现的投资。根据财务制度中有关银行业固定资本比率的规定，其最高限额为30%，银行固定资本比率过高，必然影响其流动性和盈利性，所以不应大量进行长期投资，以防风险。

故，此题正确答案为B选项。

第583题

2018年，中国银保监会发布的新修订的《商业银行流动性风险管理办法》，新引入的三个量化指标是（  ）。

A.净稳定资金比例

B.优质流动性资产充足率

C.流动性匹配率

D.流动性覆盖率

E.流动性比例

参考答案：ABC

解析：

本题目考察流动性风险知识点。

2018年，中国银保监会发布的新修订的《商业银行流动性风险管理办法》，新引入的三个量化指标是净稳定资金比例、优质流动性资产充足率、流动性匹配。

故，此题正确答案为A、B、C选项。

第584题

当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，会产生（  ）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.市场风险

参考答案：C

解析：

本题目考察流动性风险知识点。

A选项错误，信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不但存在于贷款中，也存在于其他表内与表外业务，如担保、承兑和证券投资中。

B选项错误，利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。

C选项正确，流动性风险是指金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平。

D选项错误，市场风险是指由于市场价格的变动,银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。

故，此题正确答案为C选项。

第585题

关于金融监管成本的说法，错误的是（  ）。   

A.金融监管成本指金融监管带来的直接物质损耗和间接效率损失

B.金融监管人员的工资等行政支出属于直接成本

C.金融监管机构如商业银行为配合监管而提供报表属于间接成本

D.间接成本的表现方式一般较为隐蔽

参考答案：C

解析：

本题目考查金融监管的直接成本知识点。

金融监管的直接成本由监管当局和被监管当局分别承担；监管当局承担监管被人员的工资等行政支出，各种检查的费用等。

C选项错误，被监管当局如商业银行、证券公司、保险公司等承担着为配合监管而提供报表、提供检查场地、配备人员配合检查而支出的成本。监管削弱竞争导致静态低效率、监管妨碍创新导致动态低效率属于间接成本。

故，此题答案为C选项。

第586题

监管人员通过实地查阅金融机构经营活动的账表、文件、档案等资料和座谈询问等方法，对金融通机构风险性与合规性进行分析、检查、评价和处理的监管手段是（  ）。

A.内部监管

B.集中监管

C.现场检查

D.外部检查

参考答案：C

解析：

本题目考察我国的金融监管体制知识点。

金融监管当局对商业银行的监管就是通过现场检查与非现场检查,对商业银行的市场准入、资本充足率、流动性、信贷风险等进行监管，对被监管银行进行评级，建立存款保险制度，视情况紧急程度采取不同措施处理发生危机的金融机构。

监管人员通过实地查阅金融机构经营活动的账表、文件、档案等资料和座谈询问等方法，对金融通机构风险性与合规性进行分析、检查、评价和处理的监管手段是现场检查。

故，此题正确答案为C选项。

第587题

金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融企业以及金融活动）实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的行为总称是（  ）。

A.狭义金融管制

B.金融宏观调控

C.广义金融监管

D.银行内部控制

参考答案：A

解析：

本题目考察金融监管知识点。

金融监管是金融监管当局对金融企业监督和管理的总称。金融监管有狭义和广义之分。

A选项正确，狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业(包括金融企业以及金融活动)实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。

C选项错误，广义的金融监管是指除金融监管当局的监管外，还包括行业自律组织的监管以及社会中介组织的监管等。

故，此题正确答案为A选项。

第588题

金融监管的对象一般可分为（  ）。

A.中央银行

B.银行机构

C.非银行金融机构

D.行业自律组织

E.金融市场

参考答案：BCE

解析：

本题目考察金融监管知识点。

金融监管是金融监管当局对金融企业监督和管理的总称。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业(包括金融企业以及金融活动)实施监督、约束、管制,使它们依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管是指除金融监管当局的监管外，还包括行业自律组织的监管以及社会中介组织的监管等。

金融监管的对象一般分为银行机构（主要是商业银行）、非银行金融机构、金融市场三类。

故，此题正确答案为B、C、E选项。

第589题

金融监管目标包括（  ）。   

A.安全性

B.效率性

C.公平性

D.形成金融市场的垄断

E.规范与促进金融创新

参考答案：ABC

解析：

本题目考察金融监管目标知识点。

金融监管的目标：安全性、效率性、公平性。

安全性目标是金融监管的首要目标。金融是现代经济的核心,金融机构作为经营货币信用的特殊企业，具有很强的脆弱性。

效率性目标是提髙金融体系效率是金融机构和金融市场运作的基本要求，也是金融监管追求的目标。

公平性目标，金融监管的公平性目标是出于保护金融业社会弱势群体的合法利益。

故，此题正确答案为A、B、C选项。

第590题

下列不属于市场失灵诱因的是（  ）。

A.金融市场的垄断与过度竞争

B.金融体系的高风险与强外部性

C.金融领域的信息不对称与投资者保护

D.金融风险的多样性

参考答案：D

解析：

本题考查金融监管的依据和理论知识点。

市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争、金融体系的高风险与强外部性、金融领域的信息不对称与投资者保护等。

故，此题正确答案为D选项。

第591题

中国人民银行取消对贷款规模的控制之后，开始对商业银行进行（  ）管理。

A.存款准备金

B.全面实行资产负债

C.贴现业务

D.定期存款业务

参考答案：B

解析：

本题目考察商业银行风险管理知识点。

1998年1月1日，中国人民银行取消对贷款规模的控制，开始对商业银行全面实行资产负债比例管理。随着商业银行经营业务的日益复杂化，风险管理逐渐成为确保商业银行稳健经营和金融体系安全运行的重要内容，风险管理的方法和技术也在不断提高。

故，此题正确答案为B选项。

第592题

（  ）金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。

A.集权式

B.跨国式

C.一元多头式

D.二元多头式

参考答案：C

解析：

本题目考察一元多头式金融监管体制知识点。

一元多头式金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。

故，此题正确答案为C选项。

【思路点拨】

1.一元多头式金融监管体制

全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力。在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。

2.二元多头式金融监管体制

中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权,且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管。

3.集权式金融监管体制

由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。

4.跨国式金融监管体制

多国在经济合作区域内，对区域内的金融机构实施统一监管。

第593题

（  ）是指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权，且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管。

A.二元多头式金融监管体制

B.一元多头式金融监管体制

C.集权式金融监管体制

D.跨国式金融监管体制

参考答案：A

解析：

本题考查发达国家的金融监管体制知识点。

二元多头式金融监管体制是指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权，且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管。

故，此题正确答案为A选项。

【思路点拨】

1.一元多头式金融监管体制

全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力。在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。

2.二元多头式金融监管体制

中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权，且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管。

3.集权式金融监管体制

由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。

4.跨国式金融监管体制

多国在经济合作区域内，对区域内的金融机构实施统一监管。

第594题

一元多头式金融监管体制的代表国家是（  ）。

A.美国

B.德国

C.英国

D.法国

参考答案：D

解析：

本题考查发达国家的金融监管体制知识点。

一元多头式金融监管体制以法国为代表。

故，此题正确答案为D选项。

【思路点拨】

在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。

第595题

《巴塞尔协议Ⅲ》对系统重要性银行提出（  ）的附加资本要求，来降低“大而不能倒”带来的道德风险。

A.1%～2%

B.1%～3.5%

C.3%～6.5%

D.5%～10%

参考答案：B

解析：

本题目考察巴塞尔协议知识点。

《巴塞尔协议Ⅲ》对系统重要性银行提出1％～3.5％的附加资本要求，来降低“大而不能倒”带来的道德风险。

故，此题正确答案为B选项。

第596题

按照巴塞尔委员会1988年资本协议的规定，商业银行核心资本充足率不应低于（  ）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％

参考答案：B

解析：

本题目考察资本充足率知识点。

加强资本充足率监管是全球金融监管当局达成的共识。1988年通过的《统一资本计量和资本标准的国际协议》初次提出了统一的资本充足率标准及计算方法。巴塞尔委员会将总资本充足率的最低标准定为8% ，并且核心资本的比例不得低于4% ，附属资本不得超过核心资本的100%。

2010年的《巴塞尔协议Ⅲ 》对资本充足率监管提出了更高的要求，如《巴塞尔协议Ⅲ 》将普通股比例最低要求从原来的2% 提升至4.5% ，建立2.5%的资本留存缓冲和0~ 2.5%的逆周期资本缓冲。

故，此题正确答案为B选项。

第597题

我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在（  ）年。

A.1984

B.1992

C.2003

D.2008

参考答案：C

解析：

本题目考察金融监管体制知识点。

我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在2003年。2003年3月，十届全国人大一次会议批准了国务院机构改革方案，授权成立中国银行业监督管理委员会，将原属于中国人民银行行使的银行监督职能剥离，交由中国银监会行使。

故，此题正确答案为C选项。

第598题

下列不属于我国银行监管机构监管理念的是（  ）。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管同业

参考答案：D

解析：

本题考查我国的金融监管理念知识点。

我国在总结中外监管经验教训的基础上，确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的重要监管理念，以及“四个监管目标”和“六条良好监管标准”。

故，此题正确答案为D选项。

【思路点拨】

“三管一提高”：

1.“管法人”：注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

2.“管风险”：以风险作为银行监管的主要内容和重点。

3.“管内控”：建立有效的内部管控机制。

4.“提高透明度”：要求银行业金融机构披露相关信息，以加大市场约束力度。

第599题

如果两国政府协定实行易货贸易，互相向对方国家提供规定的货物，贸易差额仍以货物抵偿。在这种贸易项下，所使用的外汇不属于（  ）。

A.自由外汇

B.现汇

C.记账外汇

D.清算外汇

参考答案：AB

解析：

本题目考察外汇知识点。

如果两国政府协定实行易货贸易，互相向对方国家提供规定的货物，贸易差额仍以货物抵偿。在这种贸易项下，所使用的外汇不属于自由外汇和现汇。

故，此题正确答案为A、B选项。

第600题

如果甲乙两国的进出口贸易是进出口商之间的贸易，甲国出口商向乙国进口商单方面提供商品，可选择的较安全的结算方式有（  ）。

A.现金

B.托收

C.信用证

D.保函

参考答案：BCD

解析：

本题目考察结算方式知识点。

如果甲乙两国的进出口贸易是进出口商之间的贸易，甲国出口商向乙国进口商单方面提供商品，可选择的较安全的结算方式有 托收、信用证、保函。

故，此题正确答案为B、C、D选项。