第501题

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

参考答案：D

解析：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。选项D属于改革调整阶段的特点。

第502题

银行在进行营销决策前首先对（ ）进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化

D.宏观经济环境

E.他银行利率

参考答案：ABC

解析：

银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

第503题 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.熟知与自身岗位相关的法规

C.除自身岗位相关知识外．还需了解宏观经济和金融环境

D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解

参考答案：D

解析：

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解：二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深人的了解：三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

第504题 银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是( )。

A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

B.担任银行业协会的个人理财业务顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

参考答案：B

解析：

在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

第505题 孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

参考答案：A

解析：

银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。

第506题

下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

参考答案：C

解析：选项C，程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。

第507题 银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说：“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”朱某的这种做法有违( )。

A.职业操守中的“公平对待”要求

B.职业操守中的“了解客户”要求

C.职业操守中的“信息披露”要求

D.职业操守中的“授信尽职”要求

参考答案：C

解析：

信息披露原则要求根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，因此朱某违反了此原则。

第508题 下列违反授信尽职职业操守行为的是()

A.在无可信材料的情况下，轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，因麻烦没有采取相应措施进行验证

C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报

D.省略必要的审核程序

E.明示或暗示客户变造、编造资料

参考答案：ABCDE

解析：

银行业从业人员在工作中应当根据监管规定和所在机构风险控制要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

第509题 以下符合《银行从业人员职业操守》的制定目的的是( )。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

参考答案：ABCDE

第510题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的( )原则。

A.诚实信用

B.礼貌服务

C.风险提示

D.互相监督

E.熟知业务

参考答案：AC

解析：

对于这种类型的题，选项意思很直白，稍加分析就能找到正确答案，但也要对职业操守的各项原则有自己的理解，最好是能联系实际。此题考查了银行业从业人员准则。这种题目中的违规行为往往不止违反一种职业操守，可以从基本原则，从业人员与客户、机构、同事、监管机构多个角度来考虑。同时，还要结合法律法规，特别是金融犯罪这一知识点进行分析。该行为属于对客户的隐瞒欺骗行为，不符合诚实信用原则。同时未对客户进行风险提示。银行业从业人员职业操守要求向客户推荐产品、提供服务时，银行业从业人员应该根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题本着诚实信用的原则回答。不得进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

第511题 某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

参考答案：A

解析：

根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：

(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；

(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。

第512题 从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是()

A.职业规范

B.职业职责

C.职业行为

D.职业操守

参考答案：C

解析：

职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。

第513题

职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为，仅限于在工作时间内或为完成工作任务的行为，工作时间之外的行为及非为完成工作任务而实施的行为不为公众所关注。(    )

参考答案：错

解析：

职业行为不局限于在工作时间内或为完成工作任务的行为。

第514题 以下符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是( )。

A.某银行代理销售一支基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人及该行的责任与义务，是必要的

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

参考答案：C

解析：

金融机构应披露如下方面的信息：经营业绩、风险暴露和风险管理情况、资本充足状况、风险管理战略与实践、会计政策与实践、主体业务、经营管理等信息和公司治理结构。

第515题

根据银行业从业人员职业操守的规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识包括()

A.对宏观经济和金融状况有较为全面的了解

B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解

E.银行在现代经济中所起的作用有所了解

参考答案：ABCDE

解析：

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：(1)对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。(2)熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。(3)具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

第516题

恪守诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。(    )

参考答案：对

解析：

恪守诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。

第517题

银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管，以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。( )

参考答案：对

解析：

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识.不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管，以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

第518题 根据从业人员职业操守，银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有（　　）。

A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B.满足客户的一切要求．向其暗示监管规避做法

C.每天都有与客户的娱乐活动

D.在节假日时向客户寄送贺年卡并打电话问候

E.对客户提出的合理要求尽量满足

参考答案：BC

解析：

在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足．对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应遵循以下原则：

①属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例；

②不会让接受人因此产生对交易的义务感；

③根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内：

④这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

第519题 银行业从业人员应当( )所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

A.公平对待

B.礼貌服务

C.了解

D.授信尽职

参考答案：A

解析：

银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

第520题

银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行从业人员应当遵守工作场所安全保障机制。( )

参考答案：对

解析：

银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，遵守工作场所安全保障机制。