第721题

 同业拆借市场的作用包括(   )。

A.弥补短期资金不足

B.弥补票据清算的差额

C.解决临时性资金需求

D.解决长期性资金需求

E.解决投资性资金需求

参考答案：ABC

解析：

考查金融市场的结构。

同业拆借市场的资金主要用于弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需求。

DE与本题考查内容无关。

故此题正确答案为ABC。

【思路点拨】

同业拆借市场的主要内容：

1.用于弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金短缺需求。

2.由于同业拆借资金期限短、流动性高、利率敏感性强和交易方便，所以同业拆借市场成为货币市场的主要组成部分。商业银行通过同业拆借市场调剂头寸，中央银行通过同业拆借市场实施宏观调控。

第722题

 以下各项中对股票市场说法错误的是（  ）。

A.分为一级市场和二级市场

B.一级市场上的主要参与者包括上市公司、投资者以及包括提供发行上市服务的中介机构

C.二级市场又称作流通市场

D.发行市场一方面为股票持有者提供变现的机会，一方面又为新的投资者提供新的投资机会

参考答案：D

解析：

考查金融市场的结构。

一般而言，股票市场是股票发行和交易的场所，因而从这个角度看，股票市场可以分为发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）。AC选项正确。

发行市场是通过发行股票筹集资金的市场，主要的参与者包括上市公司（资金需求者）、投资者（资金供给者）以及中介机构（主要提供发行上市方面的服务）。B选项正确。

流通市场是已经发行的股票在投资者之间进行转让的市场，因而主要参与者就是投资者群体。流通市场一方面为股票持有者提供变现的机会，另一方面又为新的投资者提供新的投资机会。D选项错误。

故此题正确答案为D。

【思路点拨】

第723题

同业拆借市场具有（   ）特点，从而成为货币市场的主要组成部分，成为商业银行、非银行金融机构和中央银行十分关注的市场。

A.期限短

B.流动性高

C.利率敏感性强

D.交易方便

E.收入免税

参考答案：ABCD

解析：

考查金融市场的结构。

同业拆借市场具有期限短、流动性高、利率敏感性强、 交易方便等特点，从而成为货币市场的主要组成部分，成为商业银行、非银行金融机构和中央银行十分关注的市场。

E项表述错误，不属于同业拆解市场的特点，故不选。

故此题正确答案为ABCD。

【思路点拨】政府以债务人身份承担到期偿付本息责任的、期限在1年以内的短期政府债券，因其具有违约风险小、流动性强、面额小 、收入免税等特点，其流动性在货币市场中是最高的，几乎所有的金融机构都参与短期政府债券市场的交易。

第724题

短期债券、中期债券、长期债券的期限分别为(    )。

A.1年期以内、1年至10年、10年以上

B.1年期以内、1年至5年、5年以上

C.半年以内、半年至10年、10年以上

D.半年以内、半年至5年、5年以上

参考答案：A

解析：

考查金融市场结构。

按期限，债券可以划分为短期债券、中期债券和长期债券，其期限分别为：1年期以内、1年至10年、10年以上。

故此题正确答案为A。

第725题

在金融领域中，有着多种不同类型的风险，其中由于利率、汇率、股价以及商品价格等因素的波动而导致金融参与者的资产价值变化的风险称为（  ）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

参考答案：B

解析：

考查金融风险。

由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致金融参与者的资产价值变化，这种风险称为市场风险。

由于借款人或市场交易对手的违约（无法偿付或者无法按期偿付）而导致损失的信用风险。A选项错误。

金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险。D选项错误。

由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。C选项错误。

故此题正确答案为B。

第726题

金融风险是客观存在的，难以完全避免，金融风险具有（   ）基本特征。

A.不确定性

B.相关性

C.高杠杆性

D.确定性

E.传染性

参考答案：ABCE

解析：

考查金融风险。

金融风险具有四个基本特征：不确定性、相关性、高杠杆性、传染性。

D与本题考查内容无关，故不选。

故此题正确答案为ABCE。

第727题

金融危机的特征包括（  ）。

A.频繁性

B.广泛性

C.独立性

D.传染性

E.严重性

参考答案：ABDE

解析：

本题考查金融危机

金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。不包括C项。

本题答案为ABDE。

第728题

关于金融危机的说法，正确的是（   ）。

A.金融危机是指—个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标出现急剧、短暂和超周期的恶化

B.金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和不严重性的特点

C.在世界范围内，除了美国等少数大国外，几乎所有的国家都曾经遭受过危机的侵袭

D.金融危机会使一国实体经济受到影响，经济增长放缓甚至衰退，严重时还会令金融市场完全崩溃，甚至导致国家破产

E.金融危机的发生不局限于经济的某一方面，现实中的金融危机都是综合性金融危机

参考答案：ADE

解析：

考查金融危机的含义及特点。

金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数等）的急剧、短暂和超周期的恶化。选项A正确。

金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点，其后果已严重影响到区域甚至全球经济金融系统的稳定性。选项B错误。

在世界范围内，几乎所有的国家都曾经遭受过危机的侵袭。选项C错误。

金融危机会使一国实体经济受到影响，经济增长放缓甚至衰退，严重时还会令金融市场完全崩溃，甚至导致国家破产。选项D正确。

在现代经济中，随着全球化的发展，金融危机的国际性更为突出。金融危机的发生不局限于经济的某一方面，现实中的金融危机都是综合性金融危机。选项E正确。

本题答案为ADE。

第729题

一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧、短暂、和超周期的恶化被称为（  ）。

A.货币危机

B.债务危机

C.金融危机

D.流动性危机

参考答案：C

解析：

考查金融危机的含义。

金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数等）的急剧、短暂和超周期的恶化。C项符合题意。

ABD属于金融危机的类型，不符合题干要求，故不选。

本题正确答案为C。

第730题

一般来说，发生债务危机的国家有以下几个特征（  ）。

A.出口不断萎缩

B.外汇主要来源于举借外债

C.国际债务条件对债务国不利

D.缺乏外债管理经验

E.外债投资收益很高，创汇能力强

参考答案：ABCD

解析：

考查金融危机的类型。

债务危机，也可称为支付能力危机，即一国债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。其特征有： （1）出口萎缩，外汇主要来源于举借外债。 （2）国际债务条件对债务国不利。 （3）大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。E项说法相反，故不选。

故此题正确答案为ABCD。

第731题

美国次贷危机从2007年春季开始显现，总的来说次贷危机分为三个阶段，其中第一个阶段是（  ）。

A.流动性危机阶段

B.信用危机阶段

C.债务危机阶段

D.货币危机阶段

参考答案：C

解析：

考查次贷危机。

次贷危机可以分为三个阶段：

第一阶段：债务危机阶段

第二阶段：流动性危机

第三阶段：信用危机。

AB选项错误，D与题意无关。

故此题正确答案为C。

第732题

2008年美国次贷危机可以分为三个阶段，各阶段的危机类型不包括（　）。

A.流动性危机

B.货币危机

C.债务危机

D.信用危机

参考答案：B

解析：

本题考查次贷危机。

次贷危机可以分为三个阶段：第一阶段是债务危机阶段，即由于房地产价格下跌，利率上升，导致次级房贷的贷款人不能按时还本付息而引发的危机；第二阶段是流动性危机，由于债务危机导致相关金融机构流动性不足，不能及时应付债权人变现的要求；第三阶段即信用危机，技资者对建立在信用基础上的金融活动产生怀疑，引发全球范围内的金融恐慌。不包括货币危机。

本题为反选题，故答案为B。

【思路点拨】货币危机属于金融危机，金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数等）的急剧、短暂和超周期的恶化。次贷危机是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。

第733题

金融监管首先是从银行监管开始的，这与银行的一些特性有关，这其中不包括（  ）。

A.银行提供资金中介功能

B.银行提供期限转换功能

C.银行在支付体系中的重要作用

D.银行具有信用创造功能

参考答案：A

解析：

考查金融监管的含义。

金融监管首先是从银行监管开始的，这与银行的一些特性有关：银行提供期限转换功能；银行在支付体系中的重要作用；银行具有信用创造功能。BCD选项正确。

A与本题考查内容无关。

故此题正确答案为A。

第734题

关于金融监管的含义及其一般性理论，下列说法正确的有（   ）。

A.一国的金融管理部门对金融机构及其经营活动实施的监管行为有内部控制、外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等

B.金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的三大特性有关

C.公共利益论、保护债权论、金融风险控制论都属于金融监管的传统理论

D.金融全球化使得传统金融监管理论受到了挑战

E.存款保险制度是保护债权论的实践形式

参考答案：BCDE

解析：

考查金融监管的含义。

金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。选项A错误。

金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的三大特性有关。选项B正确。

金融监管的传统理论包括：公共利益论、保护债权论、金融风险控制论。传统的金融监管理论针对的都是国别金融监管，即从一个国家的角度，由本国的金融管理部门掌握监管的决策权，对本国的金融活动进行管理。伴随着金融全球化，一国金融管理部门的监管行为不再是单边的而是多边基础上的合作。金融全球化使得传统金融监管理论受到了挑战。选项CD正确。

存款保险制度是保护债权论的实践形式。选项E正确。

本题答案为BCDE。

第735题

根据“银行不稳定性假说”，银行系统内在的不稳定性来源于银行的（  ）。

A.部分准备金制度

B.内部道德风险

C.借长放短

D.低负债经营

参考答案：A

解析：

本题考查金融监管的一般性理论。

银行系统内在的不稳定性来源于银行的高负债经营、借短放长、部分准备金制度。BCD表述错误。

本题答案为A。

第736题

金融监管的一般性理论不包括(  )。

A.公共利益理论

B.保护债权论

C.金融风险控制论

D.市场失灵论

E.信息不对称理论

参考答案：DE

解析：

考查金融监管的一般性理论

金融监管的一般性理论包括公共利益理论、保护债权论、金融风险控制论。ABC选项正确。

DE与本题考查内容无关。

故此题正确答案为DE。

【思路点拨】市场失灵理论认为：完全竞争的市场结构是资源配置的最佳方式；但在现实经济中，完全竞争市场结构只是一种理论上的假设，理论上的假设前提条件过于苛刻，现实中是不可能全部满足的。

信息不对称理论是指在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的；掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。

第737题

有关存款保险制度是金融监管理论中（　）的实践形式。

A.公开利益理论

B.保护债权理论

C.金融风险控制理论

D.金融不稳定假设理论

参考答案：B

解析：

本题考查金融监管的一般性理论。

保护债权论这一理论的观点是，为了保护债权人的利益，需要金融监管。所谓债权人，就是存款人道德风险等问题，投资者必须实施各种监督措施，但是由投资者来进行监督的成本是昂贵的，而且每个投资者都来实施相同的监督也是重复多余的，更为重要的是，很多投资者如存款人不了解银行的业务，没有实施监督的激励，由此形成了监督的"自然垄断"性质，以上种种造成"搭便车"的行为使外部监管成为必要。存款保险制度就是这一理论的实践形式。

本题答案为B。

第738题

监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的（　）。

A.金融风险控制论

B.信息不对称论

C.保护债权论

D.公共利益论

参考答案：D

解析：

考查金融监管的一般性理论。

公共利益论：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。

金融风险控制论：这一理论来源于”金融不稳定假说“，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致形同内的不稳定性。A选项不符合题意。

保护债权论的观点是为了保护债权人的利益，需要金融监管。所谓债权人就是存款人、证券持有人和投保人等。C选项符合题意。

B选项不属于金融监管的一般性理论，与题意不符。

故此题正确答案为D。

第739题

金融监管体制从监管客体的角度分类分为（ ）。

A.综合监管体制

B.分业监管体制

C.以中央银行为重心的监管体制

D.独立于中央银行的综合监管体制

E.综合监管与分业监管相结合的监管体制

参考答案：AB

解析：

考查金融监管体制的含义与分类。

金融监管体制从监管客体的角度分类分为综合监管体制和分业监管体制。AB两项正确。

从银行的监管主体以及中央银行的角色来分类分为以中央银行为重心的监管体制和独立于中央银行的综合监管体制。CDE选项错误。

故此题正确答案为AB。

【思路点拨】

（一）综合监管体制

综合监管体制是将金融业作为一个整体进行监管。在这种体制下，监管主体可以对不同类型的金融机构发挥监管职能，全面履行监管的职责，属于功能性监管。英国是其中的典型。

实行综合监管体制的主要目的是适应金融经营体制从分业转向混业的需要，随着混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多，如瑞士、日本和韩国。

（二）分业监管体制

分业监管体制是对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。

当前，大多数发展中国家，仍然实行分业监管体制,主要原因是：

①实行分业经营体制；②金融发展水平不高；③金融监管能力不足。

第740题

从银行的监管主体以及中央银行的角色，把金融监管体制分为（    ）。

A.综合监管体制

B.分业监管体制

C.以中央银行为重心的监管体制

D.独立于中央银行的综合监管体制

E.独立于中央银行的分业监管体制

参考答案：CD

解析：

考查金融监管体制的含义与分类。

按银行的监管主体以及中央银行的角色来分类：以中央银行为重心的监管体制和独立于中央银行的综合监管体制

AB选项是通过监管客体的角度进行分类的。

E项是我国的金融监管体制。

故此题正确答案为CD。

【思路点拨】

我国的金融监管体制演变

1.自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

2.新的监管体制下，中央银行将继续发挥其独特的作用，负责维护金融稳定的职能。

3.银保监会。

2018年3月21日，中共中央印发《深化党和国家机构改革的方案》决定组建中国银行保险监督管理委员会（简称“银保监会）。