第701题

商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是（  ）。

A.投资业务

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

参考答案：D

解析：

考查商业银行的主要业务。

商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是中间业务。

根据图表，ABC选项错误。

故此题正确答案为D。

第702题

中间业务是指商业银行为客户办理货币收付和其他委托事项而从中收取手续费的业务，以下各项银行业务中不属于银行中间业务的是（      ）。

A.租赁业务

B.信托业务

C.代理业务

D.票据贴现业务

参考答案：D

解析：

考查商业银行的主要业务。

ABC选项属于中间业务。

D选项票据贴现业务属于商业银行的资产业务。

故此题正确答案为D。

第703题

下列业务中,属于商业银行借款业务的有(   ) 。

A.融资性租赁

B.转账结算

C.再贴现

D.同业拆借

E.发行金融债券

参考答案：CDE

解析：

考查商业银行的主要业务。

融资性租赁和转账结算均属于商业银行的中间业务。AB选项错误。

故此题正确答案为CDE。

第704题

商业银行的中间业务也称为“无风险业务”，是商业银行作为（   ）而提供的多种形式的金融服务。

A.信用中介

B.金融中介

C.支付中介

D.信用创造

参考答案：C

解析：

考查商业银行的主要业务。

商业银行的中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。C项符合题意。AD属于商业银行的职能包括：B为干扰选项。

故此题正确答案为C。

【思路点拨】区分商业银行的职能和中间业务。

商业银行的主要职能：

(1)信用中介。商业银行吸收存款，集中社会上闲置的资金，又通过发放贷款，将集中起来的资金贷放给资金短缺部门，发挥着化货币为资本的作用。

(2)支付中介。商业银行接受企业的委托，为其办理与货币运动有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等，使银行成为企业的总会计、总出纳，成为社会的总账房。

(3)信用创造。商业银行发行信用工具，满足流通界对流通手段和支付手段的需要，并使银行可以超出自有资本与所吸收资本的总额而扩张信用。

这三项职能中，信用中介是最基本的。

第705题

 商业银行的中间业务包括（  ）。

A.发放贷款

B.非现金结算

C.信托业务

D.吸收存款

E.受财政部门的委托，代理发行和兑付国债

参考答案：BCE

解析：

考查商业银行的主要业务。

商业银行的主要业务：

根据图表，A选项属于资产业务，D选项属于负债业务。

故此题正确答案为BCE。

第706题

下列属于外来资金的负债业务资金来源的有（）。

A.公积金

B.未分配利润

C.吸收存款

D.发行金融债券

E.商业汇票

参考答案：CD

解析：

考查商业银行的主要业务。

自有资金包括成立时发行股票筹集的股本以及公积金、未分配利润，这部分也称为权益资本。AB不选。商业汇票与本题考查点无关，故不选。

外来资金的形成渠道（负债业务）主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中又以“吸收存款”为主。

故此题正确答案为CD。

第707题

在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中（  ）。

A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产

B.要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损

C.要有较强的取得现款的能力

D.必须获得尽可能高的收益

参考答案：B

解析：

考查商业银行的经营管理。

商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则

（1）盈利性原则：商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益， 注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。D选项错误。

（2）流动性原则：①商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产；②商业银行取得现款的能力。AC选项错误。              

（3）安全性原则：商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。

故此题正确答案为B。

第708题

下列关于商业银行的经营管理原则表述正确的有（  ）。

A.商业银行的资产盈利性与流动性呈现负相关关系

B.商业银行的资产盈利性与安全性呈现正相关关系

C.根据安全性原则，商业银行在发放贷款和投资等业务经营过程中，要能够按期收回本息，特别要避免本金受损

D.一般而言，风险越高的资产业务，盈利就越大，而银行经营的安全性越低

E.商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益，体现了盈利性原则

参考答案：ACDE

解析：

考查商业银行的经营管理。

商业银行的资产盈利性与流动性呈现负相关关系，为了获得更多的盈利，商业银行总是愿意将信贷资金运用到收益率最高的中长期贷款或证券投资上，但这会使资产失去流动性。A选项正确，B选项错误。

商业银行的资产盈利性与安全性呈现负相关关系，即一般而言，风险越高的资产业务，盈利就越大，而银行经营的安全性越低。D选项正确。

安全性原则的基本含义是指商业银行在发放贷款和投资等业务经营过程中，要能够按期收回本息，特别要避免本金受损。C选项正确。

盈利性原则是指商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益。E选项正确。

故此题正确答案为ACDE。

第709题

商业银行在经营管理中要具有流动性，这要求商业银行（  ）

A.保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产

B.资产的盈利能力

C.资产的转移能力

D.取得现款的能力

E.资金的转移能力

参考答案：AD

解析：

考查商业银行的经营管理。

商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则，其中流动性原则要求：

①商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产；　　

②商业银行取得现款的能力。

BCE与本题考查内容无关。

故此题正确答案为AD。

【思路点拨】

第710题

下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有（  ）。

A.盈利性原则

B.公平性原则

C.流动性原则

D.公开性原则

E.财政性原则

参考答案：AC

解析：

考查商业银行的经营管理。

商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则

（1）盈利性原则：商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益， 注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。

（2）流动性原则：①商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产；②商业银行取得现款的能力。       

（3）安全性原则：商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。

BDE均不属于商业银行经营管理的原则，故不选。

故此题正确答案为AC。

第711题

根据《存款保险条例》的规定，被保险的存款不包括（）。

A.个人储蓄存款

B.金融机构同业存款

C.投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款

D.外国银行在中国分支机构的存款

E.中资银行海外分支机构的存款

参考答案：BCDE

解析：

考查存款保险制度。

参照国际惯例，外国银行在中国的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险范围；另外被保险的存款不包括金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款。A项与本题考查内容无关。

此题正确答案为BCDE。

【思路点拨】

个人储蓄存款是指个人以存款账户实名制规定的证件开立的，将属于其所有的本外币存款存入储蓄机构，储蓄机构开具存折、存单或信用卡作为凭据，个人凭存折、存单或信用卡支取存款本金和利息，并缴纳利息所得税，储蓄机构依据规定支付存款本金和利息的存款业务。

第712题

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ ）万元。

A.100

B.80

C.50

D.20

参考答案：C

解析：

考查存款保险制度。

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

ABD为错误选项。

故此题正确答案为C。

【思路点拨】

同一存款人在同一家投保机构所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付，超过50万元的部分，从该投保机构清算财产中受偿。

50万元的限额并不是固定不变的，中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整，报国务院批准后公布执行。

第713题

根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险基金的运用形式有（  ）。

A.存放中国人民银行

B.投资政府债券

C.投资中央银行票据

D.投资股票和公司债券

E.投资信用等级较高的金融债券及其他高等级债券

参考答案：ABCE

解析：

考查存款保险制度。

存款保险基金的运用形式有：①存放中国人民银行；②投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券；③国务院批准的其他资金运用形式。选项ABCE都属于我国存款保险基金的运用形式，选项D不属于我国存款保险基金的运用形式。

本题答案为ABCE。

【思路点拨】我国存款保险基金的运用形式是三种，另外要知道存款保险制度的资金来源。

主要是金融机构按规定交纳的保费，存款人并不需要交保费。存款保险基金的来源包括：
①投保机构交纳的保费;

②在投保机构清算中分配的财产;

③存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益;

④其他合法收入。

第714题

金融市场是以（  ）为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。

A.金融市场

B.金融净资产

C.金融资产

D.金融资产和金融负债

参考答案：C

解析：

考查金融市场运行机理。

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。

本题正确答案为C。

第715题

关于金融市场运行机理的说法，正确的有（  ）。

A.金融交易引起金融债权的产生和清偿

B.资金只有在运动过程中才能够创造价值

C.金融资产的所有权发生变化

D.货币资金在使用方面总是存在着“时间差”和“空间差”

E.金融市场使金融交易客观需求产生【真题改编】

参考答案：ABCD

解析：

考查金融市场运行机理。

金融交易是指在金融市场上发生的金融资产所有权的变化，引起金融债权、债务的产生和清偿的交易。AC正确。

从全社会来看，在同一时间内，既存在着资金不足的单位，又存在着资金盈余的单位，即货币资金在使用方面总是存在着“时间差”和“空间差”（D正确）。资金只有在运动过程中才能够创造价值（B正确），并使价值增加。这样，就产生了金融交易的客观需求。金融交易是指在金融市场上发生的金融资产所有权变化，引起金融债权、债务的产生和清偿的交易。E错误，应该是资金运动过程创造和增加价值使金融交易的客观需求产生。

故本题正确答案为ABCD。

第716题

关于美国学者法玛的有效市场理论的说法，正确的是（   ）。

A.法玛将市场有效性分为弱型效率、半强型效率和超强型效率三类

B.如果有关证券的历史资料（如价格、交易量等）对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到弱型效率

C.如果有关证券公开发表的资料对证券的价格变动会产生影响，则证券市场达到半强型效率

D.如果有关证券公开发表的资料对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到半强型效率

E.如果有关证券的所有相关信息对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到超强型效率

参考答案：BD

解析：

考查有效市场理论。

根据信息对证券价格影响的不同程度，法玛将市场有效性分为三类：弱型效率、半强型效率和强型效率。选项A错误。

如果有关证券的历史资料（如价格、交易量等）对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到弱型效率。选项B正确。

如果有关证券公开发表的资料（如公司对外公布的盈利报告等）对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到半强型效率。选项C错误，选项D正确。

如果有关证券的所有相关信息，包括公开发表的资料以及内幕信息对证券的价格变动没有任何影响，即证券价格充分、及时的反映了与证券有关的所有信息，则证券市场达到强型效率。选项E错误。

本题答案为BD。

第717题

如果有关证券历史资料对证券价格变动没有任何影响，则证券市场达到（  ）。

A.半强型效率

B.强型效率

C.无效率

D.弱型效率

参考答案：D

解析：

考查有效市场理论。

如果有关证券的历史资料（如价格、交易量等）对证券的价格变动没有任何影响，则市场达到弱型效率。   

如果有关证券公开发表的资料（如公司对外公布的盈利报告等）对证券的价格变动没有任何影响，则市场达到半强型效率。A选项错误。   

如果有关证券的所有相关信息，包括公开发表的资料以及内幕信息对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到强型效率。B选项错误

C与本题考查内容无关，故不选。

故此题正确答案为D。

【思路点拨】根据信息对证券价格影响的不同程度，法玛将市场有效性分为三类：弱型效率；半强型效率；强型效率。

第718题

金融市场效率包含的内容有（  ）。

A.金融市场货币政策的有效传导

B.金融市场能够有效的反映金融产品的价格

C.金融市场以最低的交易成本为资金需求者提供金融资源的能力

D.金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力

E.金融市场有效再分配社会财富

参考答案：CD

解析：

考查金融市场的效率和有效市场理论。

金融市场效率，是指金融市场实现金融资源配置功能的程度，包含两方面的内容：①金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力；②金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。ABE不属于金融市场效率的内容。

本题答案为CD。

第719题

由发行人为了筹措短期资金或弥补短期资金缺口，在货币市场上向投资者发行并承诺在将来一定时期偿付本息的凭证是（   ）。

A.银行承兑汇票

B.商业票据

C.银行大额可以转让定期存单

D.企业债券

参考答案：B

解析：

考查金融市场的结构。

商业票据是一种短期无担保证券，是由发行人为了筹措短期资金或弥补短期资金缺口，在货币市场上向投资者发行并承诺在将来一定时期偿付票据本息的凭证。

银行承兑汇票是商业汇票的一种。指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A选项错误。

银行大额可转让定期存单是由商业银行和其他金融机构为吸引存款而发行的一种不记名的存款凭证，它是认购人对银行提供的信用。C选项错误。

企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。D选项错误。

故此题正确答案为B。

第720题

下列金融市场中属于资本市场的有（  ）。

A.商业票据市场

B.股票市场

C.短期债券市场

D.投资基金市场

E.回购市场

参考答案：BD

解析：

考查金融市场的结构。

资本市场包括：股票市场、长期债券市场、投资基金市场等。BD选项正确。

ACE选项属于货币市场。

故此题正确答案为BD。

【思路点拨】货币市场包括：同业拆借市场、票据市场、短期债券市场等。