第1061题

根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有（  ）。

A.承担最后贷款人的职责

B.依法制定和执行货币政策

C.负责制定和实施人民币汇率政策

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

E.发行人民币，管理人民币流通

参考答案：ABCE

解析：

本题考查中国人民银行。

中国人民银行的主要职责包括：

（1）拟订金融业改革、开放和发展规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任。牵头国家金融安全工作协调机制，维护国家金融安全。

（2）牵头建立宏观审慎管理框架，拟订金融业重大法律法规和其他有关法律法规草案，制定审慎监管基本制度，建立健全金融消费者保护基本制度。

（3）制定和执行货币政策、信贷政策，完善货币政策调控体系，负责宏观审慎管理。

（4）牵头负责系统性金融风险防范和应急处置。

（5）承担最后贷款人的责任。

（6）监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品；牵头负责跨市场跨业态跨区域金融风险识别、预警和处置，负责交叉性金融业务的监测评估，会同有关部门制定统一的资产管理产品和公司信用类债券市场及其衍生产品市场基本规则。

（7）负责制定和实施人民币汇率政策。

（8）牵头负责重要金融基础设施建设规划并统筹实施监管。

（9）统筹金融业综合统计。

（10）组织制定金融业信息化发展规划。

（11）发行人民币，管理人民币流通。

（12）统筹国家支付体系建设并实施监督管理。

（13）经理国库。

（14）承担全国反洗钱和反恐怖融资工作的组织协调和监督管理责任。

（15）管理征信业，推动建立社会信用体系。

（16）参与和中国人民银行业务有关的全球经济金融治理，开展国际金融合作。

（17）按照有关规定从事金融业务活动。

（18）管理国家外汇管理局。

（19）完成党中央、国务院交办的其他任务。

（20）职能转变。

选项D属于中国银行保险监督管理委员会的职责。

故本题的正确答案为ABCE。

第1062题

在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括（  ）。

A.成本

B.能力

C.便利

D.消费者

E.沟通

参考答案：ACDE

解析：

本题考查“4C”营销策略。

商业银行采用的“4C”营销策略包括：消费者（Consumer）、成本（Cost）、便利（Convenience）和沟通（Communication）。

B选项属于干扰选项。

故本题的正确答案为ACDE。

第1063题

下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有（  ）。

A.代理收费

B.咨询顾问

C.自营债券投资

D.基金和债券的代理买卖

E.托管及支付结算业务

参考答案：ABDE

解析：

本题考查商业银行中间业务和表外业务。

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务（即各种中介费）。选项ABDE正确。

故本题的正确答案为ABDE。

第1064题

对拟发行股票的合理估值是首次公开发行股票定价的基础。下列估值方法中，属于相对估值法的有（　）。

A.市盈率倍数估值法

B.市净率倍数估值法

C.股利折现模型

D.折现现金流模型

E.企业价值倍数估值法

参考答案：ABE

解析：

本题考查首次公开发行股票的估值和定价。

（1）相对估值法

相对估值法采用比率指标进行比较，其结果一般都是倍数。

1）市盈率

市盈率=股票市场价格／每股收益（每股净利润）

2）市净率

市净率=股票市场价格／每股净资产

3）市盈率/净利润增长率倍数估值法、企业价值倍数估值法

故此题的正确答案为ABE。

第1065题

根据2011年4月发布的《关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定》，我国证券公司可以投资已经在和依法可在境内银行间市场交易的证券，其主要有(    )。

A.政府债券

B.股票

C.短期融资券

D.央行票据

E.金融债券

参考答案：ACDE

解析：

我国证券公司从事证券自营业务，可以买卖的证券范围。课本第三点，已经和依法可在境内银行间市场交易的证券，主要有：政府债券、国际开发机构人民币债券、央行票据、金融债券、短期融资券、公司债券中期票据和企业证券。银行间市场交易的证券没有股票项目，股票属于交易所交易的证券。

第1066题

（此知识点已删除） 金融期货最主要的功能有(    )。

A.转移风险

B.规避风险

C.平衡权益

D.价格发现

E.规避管制

参考答案：AD

解析：

在大多数金融受到抑制的经济中，存、贷款利率都有上限，在银行确实遵守贷款利率上限的情况下，金融抑制会给出各种各样的错误信息，引导生产者、投资者做出错误的决策，造成生产和投资结构的不合理与资源的错误配置，可贷资金的非价格配给现象必然发生。

第1067题

（此知识点已删除）根据麦金龙和肖对金融抑制表现的描述，在银行遵守贷款利率上限的情况下，金融抑制的主要危害有(    )。

A.导致利率、汇率过度波动

B.导致资源被错误配置

C.导致生产和投资结构不合理

D.导致可贷资金的非价格配给

E.导致生产者和投资者决策错误

参考答案：BCDE

解析：

在大多数金融受到抑制的经济中，存、贷款利率都有上限，在银行确实遵守贷款利率上限的情况下，金融抑制会给出各种各样的错误信息，引导生产者、投资者做出错误的决策，造成生产和投资结构的不合理与资源的错误配置，可贷资金的非价格配给现象必然发生。

第1068题

基础货币是中央银行的货币负债，其具体构成要素有（  ）。

A.外汇储备

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.再贴现贷款

E.流通中现金

参考答案：BCE

解析：

本题考查货币供给过程。

通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债，也称之为基础货币。准备金又包括法定存款准备金和超额准备金。

AD选项，属于干扰选项。

A选项，外汇储备，指为了应付国际支付的需要，各国的中央银行及其他政府机构所集中掌握并可以随时兑换成外国货币的外汇资产。

D选项，再贴现是商业银行及其他金融机构以未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。

故本题的正确答案为BCE。

第1069题

下列情况中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有（  ）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力不能及时在不同部门之间转移

C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升

参考答案：ACE

解析：

本题考查通货膨胀的成因。

成本推进型通货膨胀的原因有:

1.在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。

2.垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要因素。

3.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高。

BD选项，属于经济结构变化导致的通货膨胀。

故本题的正确答案为ACE。

第1070题

在治理通货膨胀时，可以采用的紧缩性货币政策措施主要有（  ）。

A.提高法定存款准备金率

B.提高再贴现率

C.公开市场卖出业务

D.减少储蓄存款

E.直接提高利率

参考答案：ABCE

解析：

本题考查通货膨胀治理的对策。

紧缩性货币政策措施：

① 提高法定存款准备金率。

②提髙再贷款、再贴现率。

③ 公开市场卖出业务。

④直接提高利率。

D选项，通货膨胀是市场上的资金过多，所以通货膨胀时期，调节需要收缩资金。

故本题的正确答案为ABCE。

第1071题

通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布该目标的货币政策制度。一国实施通货膨胀目标制的条件主要有（  ）。

A.中央银行有较高的独立性

B.货币政策有高度透明度

C.经济总量较大

D.市场化的利率机制

E.实行浮动汇率制

参考答案：ABDE

解析：

本题考查一种新的货币政策框架：通货膨胀目标制。

实施通货膨胀目标制应具备的基本前提条件:

①必须将价格稳定作为货币政策的首要目标；

②中央银行具有较强的独立性；

③中央银行在执行货币政策时具有较强的责任性和高度的透明度；

④能够对通货膨胀目标或目标区间进行合理确定，并对通货膨胀率进行精确预测；

⑤金融体系发展比较完善，实现了利率的市场化和汇率的浮动制。

选项C属于干扰选项，不选。

故本题的正确答案为ABDE。

第1072题

存款准备金政策是中央银行实施货币政策的重要工具，其主要内容包括（  ）。

A.规定存款准备金计提的基础

B.规定法定存款准备金率

C.规定存款准备金的构成

D.规定存款准备金的上限

E.规定存款准备金提取的时间

参考答案：ABCE

解析：

本题考查货币政策工具。
存款准备金政策的主要内容有：

①规定存款准备金计提的基础。

②规定法定存款准备金率。

③规定存款准备金的构成。

④规定存款准备金提取的时间。

选项D不在此范围内，错误。

故本题的正确答案为ABCE。

第1073题

下列活动中，属于银行内部控制的要素有（  ）。

A.利润设定

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.监督

参考答案：BCDE

解析：

本题考查内部控制与全面风险管理。

COSO在其《内部控制——整合框架》中正式提出内部控制由五项要素构成：

①控制环境；

②风险评估（是整个风险管理决策的基础）；

③控制活动；

④信息与沟通（贯穿于内部控制的过程之中）；

⑤监督。

选项A为拼凑项，不在以上范围内，不选。

故此题正确答案为BCDE。

第1074题

在银行业监管中，监管当局对即将倒闭银行的处置措施主要有（  ）。

A.收购

B.兼并

C.依法清算

D.注资入股

E.接管

参考答案：ABC

解析：

本题考查银行业监管的主要内容。

银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务并停止经营的情形。

处置倒闭银行的措施主要包括：

①收购或兼并。即其他健康的银行收购或兼并倒闭银行，包括收购倒闭银行的全部存款和股份，承接全部债务或部分质量较好的债务。

②依法清算。清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。

注：银行存在问题先是处置有问题银行，如果问题进一步恶化，才会发展为处置倒闭银行，不同阶段使用的方法不同。

注资和接管属于处置有问题银行阶段的方法。

故本题的正确答案为ABC。

第1075题

积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有(    )。

A.货币当局本身的外汇管理转型

B.将外汇储备转交给商业银行管理

C.将外汇储备转交给投资银行管理

D.国家成立专门的投资公司来管理

E.扩大对主权债务的投资

参考答案：AD

解析：

积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有两种：①货币当局本身的外汇管理转型；②由国家成立专门的投资公司或部门，将超额的外汇储备转给其进行市场化运作和管理。

第1076题

在我国实行人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理情况下，境外资本可以通过证券投资的渠道进入我国，具体的进入方式有（  ）。

A.投资于B股市场

B.投资于央行票据

C.投资于银行承兑汇票

D.通过合格境外机构投资者间接投资于A股市场

E.投资于银行理财产品

参考答案：AD

解析：

本题考查人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理。

在证券资金流入环节：

（1）境外投资者可以直接进入境内B股市场，无需审核。

（2）通过合格境外机构投资者（QFII）间接投资于A股市场，买卖股票、债券。

（3）2013年3月，香港、新加坡和英国等地投资者可以通过人民币合格境外机构投资者（RQFII）业务投资境内A股市场。

（4）境内企业经批准可以通过境外上市（H股），或者发行债券，到境外募集资金调回使用。

故本题的正确答案为AD。

第1077题

该债券的名义收益率是（  ）。

A.4%

B.5%

C.10%

D.12%

参考答案：B

解析：

本题考查名义收益率。

名义收益率又称票面收益率，是债券票面收益与债券面值之比。

本题的名义收益率=票面收益/面值=5/100=5%。

故本题的正确选项为B。

第1078题

假定该债券的名义收益率为3%，当年通货膨胀率为2%，则其实际收益率是（  ）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

参考答案：A

解析：

本题考查实际收益率。

名义收益率是用名义货币收入表示的收益率。

实际收益率是剔除通货膨胀因素后的收益率。
实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=3%-2%=1%。

故本题的正确答案为A。

第1079题

如果该债券的市场价格是110元，则该债券的本期收益率是（  ）。

A.2%

B.3%

C.4.5%

D.5%

参考答案：C

解析：

本题考查本期收益率。

本期收益率也称当前收益率,它是指本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率。

本期收益率=票面收益/市场价格=5/110=4.5%。

故本题的正确答案为C。

第1080题

根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为（  ）发行。

A.折价

B.溢价

C.平价

D.竞价

参考答案：ABC

解析：

本题考查利率与金融资产定价。
根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为折价发行、溢价发行、平价发行（也称等价发行）。

如果市场利率（或债券预期收益率）高于债券收益率（息票利率）时，债券的市场价格（购买价）低于债券面值，即债券为折价发行。选项A正确。

如果市场利率（或债券预期收益率）低于债券收益率（息票利率）时，债券的市场价格（购买价）高于债券面值，即债券为溢价发行。选项B正确。

如果市场利率（或债券预期收益率）等于债券收益率（息票利率）时，债券的市场价格（购买价）等于债券面值，即债券为平价发行，也称等价发行。选项C正确。

故本题的正确答案为ABC。