第341题

下列关于我国城市商业银行的说法中，正确的是（　　）。

A.联合重组是商业银行近年发展呈现的趋势之一

B.是在原来农村信用合作社的基础上建起来的

C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D.曾一度被称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行

E.在原来城市信用社的基础上组建起来的

参考答案：ADE

解析：

城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B.选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C.选项错误。

第342题

近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（ ）。

A.引进战略投资者

B.联合重组

C.跨区域经营

D.仍具有城市合作社的性质

E.不能去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

参考答案：ABC

解析：

近年来，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。

第343题 以下指标说法不正确的是（　　）。

A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称

B.存款是银行最基本的负债业务．也是商业银行最主要的资金来源

C.“二八定律”的含义是占比仅为20％的高端客户对银行盈利的贡献度达到80％左右

D.存贷比=(总存款／总贷款)×100％

参考答案：D

解析：

存贷比=(总贷款／总存款)×100％。

第344题

下列不属于银行管理流动性指标的是（）。

A.流动性覆盖率

B.存贷比

C.流动性比例

D.风险调整后资本回报率

参考答案：D

解析：

商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。其主要指标包括存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例和流动性比例。选项D属于盈利性指标。

第345题 下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A.合规问责制度

B.合规绩效考核制度

C.诚信举报制度

D.公平竞争制度

参考答案：D

解析：

有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

第346题

商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）

参考答案：对

解析：

合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

第347题

下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

参考答案：D

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选项D说法错误。

第348题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.银行盈利目标

B.合规风险管理计划

C.合规政策

D.合规管理部门的组织结构和资源

参考答案：A

解析：

合规风险管理体系的基本要素包括：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。

第349题 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

A.自律性组织的行业准则

B.监管部门规章

C.法律、行政法规

D.监管部门规范性文件

E.行为守则和职业操守

参考答案：ABCDE

解析：

合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

第350题

下列关于合规风险的说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

参考答案：ABE

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。

第351题

对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

参考答案：A

解析：

对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。

第352题

资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

参考答案：A

解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

第353题 在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的是()

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.资本扣减项

参考答案：A

解析：

核心一级资本，是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。

第354题 一级资本的来源包括()

A.发行可转换债券

B.发行混合资本债券

C.发行长期次级债券

D.发行普通股

参考答案：D

解析：

一级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。A.、B.、C.选项均属于商业银行增加二级资本的方法。

第355题 商业银行经济资本是指（　）。

A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期

B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良

C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本

D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

参考答案：D

解析：

商业银行经济资本的定义。

第356题

根据国际货币基金组织的分类，主要的金融领域都出现混乱属于()

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.系统性金融危机

参考答案：D

解析：

系统性金融危机，可以称为“全面金融危机”是指主要的金融领域都出现混乱。

第357题

（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

A.预期损失

B.平均损失

C.非预期损失

D.极端损失

参考答案：D

解析：实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失。其中，极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

第358题

货币互换属于()

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动型创新

D.股权创造型创新

参考答案：B

解析：

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可以分为信用创造型创新；风险转移型创新；增强流动型创新；股权创造型创新。货币互换属于风险转移性创新。

第359题

风险计量的结果可用于（ ）。

A.客户准入

B.经济成本

C.风险定价

D.绩效考核

E.额管理

参考答案：ABCDE

解析：

风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以用应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济成本、风险定价、绩效考核等领域。

第360题

我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

参考答案：B

解析：

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。