第321题 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是（）。

A.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

B.商业银行的财务报告

C.银行负责人签署的申请书

D.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

参考答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

第322题

下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

参考答案：D

解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。

第323题 根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5 000

B.10 000

C.150 000

D.20 000

参考答案：B

解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第30条的规定，个人提取外币现钞当日累计等值10 000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

第324题 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。

A.5

B.10

C.15

D.20

参考答案：B

解析：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。

第325题 《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

参考答案：C

解析：

根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应最迟在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前10日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

第326题 境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

参考答案：D

解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

第327题 下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有（）。

A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人

B.交易人员至少2人

C.风险管理人员至少2人

D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任

E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

参考答案：BCDE

解析：

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

第328题 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）。

A.期限错配限额

B.止损限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额

E.期权限额

参考答案：CD

解析：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第43条的规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算；结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

第329题 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元（或等值外币）以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3 000美元（或等值外币）以上

参考答案：B

解析：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5 000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

第330题 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.7

B.5

C.3

D.2

参考答案：B

解析：根据《个人外汇管理办法》第6条的规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

第331题 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

参考答案：C

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。

第332题 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

参考答案：B

解析：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。故选项B错误。

第333题 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）等十分重要。

A.法律风险

B.通货膨胀风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.操作风险

参考答案：ACE

解析：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

第334题 银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

参考答案：D

解析：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第10条的规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

第335题 商业银行开展个人理财业务有（）情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露的

B.未建立相关风险管理制度和管理体系

C.未按规定进行客户评估的

D.挪用单独管理的客户资产的

E.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

参考答案：ACE

解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。

第336题 商业银行从事理财产品销售活动，不得（）。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.通过理财产品进行利益输送

D.挪用客户认购、申购、赎回资金

E.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

参考答案：ABCDE

解析：

商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

第337题 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是（）。

A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可

C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

参考答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，理财业务人员应提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

第338题 下列选项中，不属于从业人员销售活动注意事项的是（）。

A.有效识别客户身份

B.确认客户抄录了风险确认语句

C.不向客户介绍销售业务的具体流程

D.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

参考答案：C

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第53条的规定，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当特别注意以下事项：①有效识别客户身份；②向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；③了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；④提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；⑤确认客户抄录了风险确认语句。

第339题 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

参考答案：C

解析：

根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的15个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。

第340题 商业银行开展个人理财业务存在（）情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

B.未按规定进行风险揭示和信息披露

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定进行客户评估

参考答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。