中级经济师《金融专业知识与实务》历史真题（1289题）

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我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某借款企业贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的（  ）。

A.市场风险

B.国家风险

C.信用风险

D.操作风险

知识点：2012年中级金融真题

参考答案：D

解析：

本题考查金融风险的类型。

狭义的操作风险，指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。

A选项，市场风险，广义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的变动而可能带来的收益或损失。狭义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸 由于市场价格因素的不利变动而可能遭受的损失。

B选项，国家风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付金融机构债务，或使金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使金融机构遭受其他损失的风险。

C选项，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。

故本题的正确答案为D。

【思路点拨】（1）操作风险发生频率和损失的关系。从一个极端看，操作风险包括那些发生频率高，但是可能造成的损失相对较低的日常业务流程处理上的小错误；从另外一个极端看，操作风险包括那些发生频率低，但是可能导致的损失相对高的自然灾害、大规模舞弊等。

（2）操作性杠杆风险与操作性失误风险

操作性杠杆风险主要是指由金融机构外部因素变化所导致的操作风险。例如，由于外部冲击导致金融机构的收入减少；这些外部冲击包括税制和政治方面的变动，法律和监管环境的调整，竞争者的行为和特性的变化等。

操作性失误风险主要是指由金融机构内部因素变化所导致的操作风险。这些内部因素主要包括处理流程、信息系统、人事等方面的失误。