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中级经济师《金融专业知识与实务》历史真题（1289题）
2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。
该银行在将所有筹集的资金用于“一带一路”沿线国家的项目融资中，要承担信用风险。为控制该风险，该银行可以采取的方法有（ ）。
A.对借款人进行信用分析
B.进行缺口管理
C.进行套期保值
D.提前转让债权
知识点：2015年中级金融真题
参考答案：AD
解析：
本题考查信用风险的管理。
信用风险管理——过程管理
1.事前管理
（1）对应阶段：贷款审查与决策阶段。
（2）审查的核心：借款人的信用状况。
（3）决策的核心：贷与不贷、以什么利率水平贷。
（4）分析借款人信用状况的方式：
①直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果。
②自己单独对借款人进行信用的“5C”“3C”分析。
“5C”“3C”分析主要围绕两个方面：借款人的还款意愿、还款能力。
“5C”分析：偿还能力、资本、品格、担保品和经营环境（Capacity、Capital、Character、Collateral、Conditions）。
“3C”分析：现金流、管理、事业的连续性（Cash、Control、Continuity）。
2.事中管理
（1）对应阶段：贷款发放与回收阶段。
（2）商业银行关注的重点：贷款不要被挪用、贷款是否被有效使用、跟踪借款人信用状况的变化、出现异常及时采取应对措施。
（3）贷款风险分类-贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失。
3.事后管理
（1）对应阶段：贷款完全回收以后。
（2）做法：回顾与反思贷款过程中的经验教训，固化经验，融入制度，形成长效机制；吸取教训，亡羊补牢，填补和加强制度中的空白点和薄弱环节。
A选项属于事前管理，D选项属于事中管理。
缺口管理属于市场风险的管理方法，套期保值属于汇率风险的管理方法。
故本题的正确答案为AD。