中级经济师《金融专业知识与实务》题库（1021题）

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商业银行信用风险管理3C法和5C法属于（　）。

A.事前管理

B.事中管理

C.市场管理

D.机制管理

知识点：第七章金融工程与风险管理

参考答案：A

解析：

本题考查信用风险的管理。
 过程管理就是针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法。其中，在事前管理阶段，商业银行审查的核心是借款人的信用状况，对此商业银行可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，也可以自己单独对借款人进行信用的“5C”和“3C”分析。
故此题的正确答案为A。

【思路点拨】过程管理的学习注意分清事前，事中，事后管理的区别和重点。

1.事前管理

（1）对应阶段：贷款审查与决策阶段。

（2）审查的核心：借款人的信用状况。

（3）决策的核心：贷与不贷、以什么利率水平贷。

（4）分析借款人信用状况的方式：①直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果。

②自己单独对借款人进行信用的“5C”“3C”分析。

“5C”“3C”分析主要围绕两个方面：借款人的还款意愿、还款能力。

“5C”分析：偿还能力、资本、品格、担保品和经营环境（Capacity、Capital、Character、Collateral、Conditions）。

“3C”分析：现金流、管理、事业的连续性（Cash、Control、Continuity）。

2.事中管理

（1）对应阶段：贷款发放与回收阶段。

（2）商业银行关注的重点：贷款不要被挪用、贷款是否被有效使用、跟踪借款人信用状况的变化、出现异常及时采取应对措施。

（3）贷款风险分类-贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失。

3.事后管理

（1）对应阶段：贷款完全回收以后。

（2）做法：回顾与反思贷款过程中的经验教训，固化经验，融入制度，形成长效机制；吸取教训，亡羊补牢，填补和加强制度中的空白点和薄弱环节。

故本题的正确答案为A。