中级经济师《金融专业知识与实务》题库（1021题）

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影响存款经营的因素包括（  ）。

A.货币政策

B.支付机制的创新

C.存款创造的调控

D.政府的监管措施

E.财政政策

知识点：第四章商业银行经营与管理

参考答案：BCD

解析：

本题考查存款经营的影响因素。

存款经营的影响因素

(1)支付机制的创新，B项正确；

(2)存款创造的调控，C项正确；

(3)政府的监管措施，D项正确；

不包括货币政策与财政政策，AE选项错误。

故本题的正确答案为BCD。

【思路点拨】存款经营的影响因素：

（1）支付机制的创新

支付机制是指一种用于资金转账，进行支付和债务结算的系统。支付机制的创新对商业银行的存款经营方式以及银行之间的竞争关系产生了重大影响。

例如，美国在20世纪70年代至80年代出现了电子资金转账系统。这一支付机制的创新，使商业银行的存款经营由过去的三类存款方式向可转让提款指令账户、自动转账服务账户、超级可转让支付指令账户、货币市场账户和个人退休金账户等多种类型转化，活期存款与定期存款之间，以及银行与储蓄机构之间的传统差异，在很大程度上被支付体系的革新和银行法律方面的变化消除。支付机制的创新使商业银行的服务领域也大大拓展，这种变化在我国也表现得十分明显，极大地改变了我国商业银行存款经营的方式和内容，如信用卡、储蓄卡发行的巨大增长，网上银行、电子银行的兴起等。

（2）存款创造的调控

商业银行通过贷款而进行存款的创造，即以倍数扩张的方式来创造活期存款，对其存款经营具有重要意义。中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具对于商业银行获得存款资金影响很大。例如，中央银行通过公开市场操作、调整存款准备金率等，影响商业银行的放贷能力，进而影响其存款的增减。

（3）政府的监管措施

主要包括中央银行对利率的规定、电子资金转账系统和信用卡业务所产生的法律责任规定等。政府的监管对涉及存款方面的业务尤为严格。